商業(yè)銀行的概念是區(qū)分于中央銀行和投資銀行的，是一個以營利為目的，以多種金融負債籌集資金，多種金融資產為經營對象，具有信用創(chuàng)造功能的金融機構。以下是由學習啦小編整理關于商業(yè)銀行基礎知識的內容，希望大家喜歡!

　　商業(yè)銀行的特征

　　總體來看，估計二季度工業(yè)生產有望增長8、8%，增速較一季度加快0、1個百分點;三季度工業(yè)生產增速會進一步有所加快，但估計幅度不會太大，預計增長8、9%左右。

　　具體而言，有三大行業(yè)值得關注。

　　一是計算機、通信和其他電子設備制造業(yè)。5月份，計算機、通信和其他電子設備制造業(yè)增加值同比增長9、9%。這說明，在勞動力、土地和資金成本持續(xù)上升的背景下，多年引領我國加工貿易發(fā)展的電子行業(yè)似乎已經風光不再。

　　二是化學原料和化學制成品制造業(yè)。5月份，化學原料和化學制成品制造業(yè)增加值同比增長10、8%，增速較前4個月回落0、3個百分點;1-5月份，同比增長11、0%，增速較去年同期回落0、9個百分點。這說明，在環(huán)保要求日益提高的背景下，“兩高一低”行業(yè)發(fā)展前景會越來越黯淡。

　　三是水泥和鋼鐵等產能過剩行業(yè)。5月份，水泥日均產量同比增長3、2%，增速較前4個月回落0、9個百分點;1-5月份水泥日均產量同比增長4、1%，增速較去年同期回落1、8個百分點。盡管鋼材日均產量5月份環(huán)比增速略有加快，但1-5月份同比增速顯著回落4、7個百分點。這說明，在產業(yè)結構調整和經濟轉型升級背景下，產能過剩行業(yè)的發(fā)展前景依然不盡樂觀。

　　因此，商業(yè)銀行對這些行業(yè)的放貸要增強風險意識，嚴格審批，堅持“有所為、有所不為”，以防發(fā)生新的不良貸款和不良率顯著上升。

　　商業(yè)銀行的經營模式

　　從商業(yè)銀行的發(fā)展來看，商業(yè)銀行的經營模式有兩種。一種是英國模式，商業(yè)銀行主要融通短期商業(yè)資金，具有放貸期限短，流動性高的特點。此種經營模式對銀行來說比較安全可靠。另一種是德國式，其業(yè)務是綜合式。商業(yè)銀行不僅融通短期商業(yè)資金，而且還融通長期固定資本，即從事投資銀行業(yè)務。

　　中國實行的是分業(yè)經營模式。

　　為了適應中國分業(yè)經營的現(xiàn)時特點和混業(yè)經營的發(fā)展趨勢，2003年12月27日第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過了《關于修改<中華人民共和國商業(yè)銀行法>的決定》。新《商業(yè)銀行法》對原來商業(yè)銀行法不得混業(yè)經營的有關規(guī)定進行了修改。2015年8月29日，全國人大會第十六次會議審議通過了《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案(草案)》，自2015年10月1日起施行。該修正案對原《中華人民共和國商業(yè)銀行法》作了兩處修改：一是刪去第三十九條第一款第二項;二是刪去第七十五條第三項中的“存貸比例”。特別是第二處，刪除了貸款余額與存款余額比例不得超過75%的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標轉為流動性監(jiān)測指標。

　　商業(yè)銀行的經營原則

　　商業(yè)銀行是金融市場上影響最大，數量最多，涉及面最廣的金融機構。商業(yè)銀行的經營一般至少應當遵守下列原則：

　　1、效益性、安全性、流動性原則

　　商業(yè)銀行作為企業(yè)法人，盈利是其首要目的。但是，效益以資產的安全性和流動性為前提。安全性又集中體現(xiàn)在流動性方面，而流動性則以效益性為物質基礎。商業(yè)銀行在經營過程中，必須有效地在三者之問尋求有效的平衡。

　　2、依法獨立自主經營的原則

　　這是商業(yè)銀行作為企業(yè)法人的具體體現(xiàn)，也是市場經濟機制運行的必然要求。商業(yè)銀行依法開展業(yè)務，不受任何單位和個人的干涉。作為獨立的市場主體，有權依法處理其一切經營管理事務，自主參與民事活動，并以其全部法人財產獨立承擔民事責任。

　　3、保護存款人利益原則

　　存款是商業(yè)銀行的主要資金來源，存款人是商業(yè)銀行的基本客戶。商業(yè)銀行作為債務人，是否充分尊重存款人的利益，嚴格履行自己的債務，切實承擔保護存款人利益的責任，直接關系到銀行自身的經營。

　　4、自愿、平等，誠實信用原則

　　商業(yè)銀行與客戶之間是平等主體之間的民事法律關系。因此，商業(yè)銀行與客戶之間的業(yè)務往來，應以平等自愿為基礎，公平交易，不得強迫，不得附加不合理的條件，雙方均應善意、全面地履行各自的義務。

　　商業(yè)銀行的職能

　　調節(jié)經濟

　　調節(jié)經濟是指商業(yè)銀行通過其信用中介活動，調劑社會各部門的資金短缺，同時在央行貨幣政策和其他國家宏觀政策的指引下，實現(xiàn)經濟結構，消費比例投資，產業(yè)結構等方面的調整。此外，商業(yè)銀行通過其在國際市場上的融資活動還可以調節(jié)本國的國際收支狀況。

　　商業(yè)銀行因其廣泛的職能，使得它對整個社會經濟活動的影響十分顯著，在整個金融體系乃至國民經濟中位居特殊而重要的地位。隨著市場經濟的發(fā)展和全球經濟的一體化發(fā)展，2012年的商業(yè)銀行已經凸現(xiàn)了職能多元化的發(fā)展趨勢。

　　信用創(chuàng)造

　　商業(yè)銀行在信用中介職能和支付中介職能的基礎上，產生了信用創(chuàng)造職能。商業(yè)銀行是能夠吸收各種存款的銀行，和用其所吸收的各種存款發(fā)放貸款，在支票流通和轉賬結算的基礎上，貸款又派生為存款，在這種存款不提取現(xiàn)金或不完全提現(xiàn)的基礎上，就增加了商業(yè)銀行的資金來源，最后在整個銀行體系，形成數倍于原始存款的派生存款。

　　商業(yè)長期以來，商業(yè)銀行是各種金融機構中唯一能吸收活期存款，開設支票存款帳戶的機構，在此基礎上產生了轉帳和支票流通。商業(yè)銀行以通過自己的信貸活動創(chuàng)造和收縮活期存款，如果沒有足夠的貸款需求，存款貸不出去，就談不上創(chuàng)造，因為有貸款才派生存款;相反，如果歸還貸款，就會相應地收縮派生存款。

　　收縮程度與派生程度相一致。因此，對商業(yè)銀行來說，吸收存款在其經營中占有十分重要的地位。

　　信用中介

　　信用中介是商業(yè)銀行最基本、最能反映其經營活動特征的職能。這一職能的實質，是通過銀行的負債業(yè)務，把社會上的各種閑散貨幣集中到銀行里來，再通過資產業(yè)務，把它投向經濟各部門;商業(yè)銀行是作為貨幣資本的貸出者與借入者的中介人或代表，來實現(xiàn)資本的融通、并從吸收資金的成本與發(fā)放貸款利息收入、投資收益的差額中，獲取利益收入，形成銀行利潤。商業(yè)銀行成為買賣“資本商品”的“大商人”。

　　商業(yè)銀行通過信用中介的職能實現(xiàn)資本盈余和短缺之間的融通，并不改變貨幣資本的所有權，改變的只是貨幣資本的使用權。

　　支付中介

　　商業(yè)銀行除了作為信用中介，融通貨幣資本以外，還執(zhí)行著貨幣經營業(yè)的職能。通過存款在帳戶上的轉移，代理客戶支付，在存款的基礎上，為客戶兌付現(xiàn)款等，成為工商企業(yè)、團體和個人的貨幣保管者、出納者和支付代理人。

　　以商業(yè)銀行為中心，形成經濟過程中無始無終的支付鏈條和債權債務關系。

　　金融服務

　　隨著經濟的發(fā)展，工商企業(yè)的業(yè)務經營環(huán)境日益復雜化，銀行間的業(yè)務競爭也日益劇烈化，銀行由于聯(lián)系面廣，信息比較靈通，特別是電子計算機在銀行業(yè)務中的廣泛應用，使其具備了為客戶提供信息服務的條件，咨詢服務，對企業(yè)“決策支援”等服務應運而生，工商企業(yè)生產和流通專業(yè)化的發(fā)展，又要求把許多原來的屬于企業(yè)自身的貨幣業(yè)務轉交給銀行代為辦理，如發(fā)放工資，代理支付其他費用等。

　　個人消費也由原來的單純錢物交易，發(fā)展為轉帳結算。現(xiàn)代化的社會生活，從多方面給商業(yè)銀行提出了金融服務的要求。

　　在強烈的業(yè)務競爭權力下，各商業(yè)銀行也不斷開拓服務領域，通過金融服務業(yè)務的發(fā)展，進一步促進資產負債業(yè)務的擴大，并把資產負債業(yè)務與金融服務結合起來，開拓新的業(yè)務領域。在現(xiàn)代經濟生活中，金融服務己成為商業(yè)銀行的重要職能。

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