什么是買方信貸有哪些優(yōu)點(diǎn)
什么是買方信貸有哪些優(yōu)點(diǎn)
買方信貸是出口國銀行直接向外國的進(jìn)口廠商或進(jìn)口方銀行提供的貸款。那么你對買方信貸了解多少呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于什么是買方信貸的內(nèi)容，希望大家喜歡!
什么是買方信貸
買方信貸和賣方信貸是出口信貸的兩種形式。
買方信貸是指由出口商國家的銀行向進(jìn)口商或進(jìn)口商國家的銀行提供的信貸，用以支付進(jìn)口貨款的一種貸款形式。其中，由出口方銀行直接貸給進(jìn)口商的，出口方銀行通常要求進(jìn)口方銀行提供擔(dān)保;如由出口方銀行貸款給進(jìn)口方銀行，再由進(jìn)口方銀行貸給進(jìn)口商或使用單位的，則進(jìn)口方銀行要負(fù)責(zé)向出口方銀行清償貸款。
目前，我國國內(nèi)銀行提供的買方信貸分為兩種，一種是用于支持本國企業(yè)從國外引進(jìn)技術(shù)設(shè)備而提供的貸款，這種貸款習(xí)慣上稱之為進(jìn)口買方信貸;另一種是為支持本國船舶和機(jī)電設(shè)備等產(chǎn)品的出口而提供的貸款，這種貸款稱之為出口買方信貸。這兩種買方信貸的利率、期限、償期等都不相同。
進(jìn)口買方信貸有兩種形式：一種是由出口商國家的銀行向進(jìn)口商國家的銀行提供一項(xiàng)總的貸款額度，并簽訂一項(xiàng)總的信貸協(xié)議，規(guī)定總的信貸原則。進(jìn)口商欲進(jìn)口技術(shù)設(shè)備而資金不足需要融資時(shí)，可向國內(nèi)銀行提出出口信貸要求，銀行審查同意后，按總的信貸協(xié)議規(guī)定，向出口商國家的銀行辦理具體使用買方信貸的手續(xù)。另一種是不需簽訂總的信貸協(xié)議，而是在進(jìn)出口商簽訂進(jìn)出口商務(wù)合同的同時(shí)，由出口商國家的銀行和進(jìn)口商國家銀行簽訂相應(yīng)的信貸協(xié)議，明確進(jìn)口商品的貸款由國內(nèi)銀行從出口國銀行提供的貸款中支付，貸款到期由國內(nèi)銀行負(fù)責(zé)償還。
買方信貸的操作
買方信貸涉及的當(dāng)事人常有四類：出口商、出口國銀行、進(jìn)口商、進(jìn)口國銀行。
如：現(xiàn)在有一項(xiàng)大型生產(chǎn)設(shè)備的國際進(jìn)出口貿(mào)易要開展。
首先，出口商與進(jìn)口商要坐在一起談這項(xiàng)貿(mào)易，洽談的內(nèi)容包括了使用買方信貸問題。當(dāng)雙方對有關(guān)問題達(dá)成一致，必要的準(zhǔn)備工作就緒后，便簽定貿(mào)易合同。然后，進(jìn)口商要交納15%左右的現(xiàn)匯定金。這是必要的。這15%很可能最終成為付款的一部分。買方信貸最多會(huì)達(dá)到總貿(mào)易金額的85%，所以進(jìn)口商肯定要先付部分款項(xiàng)。
第二、進(jìn)口國銀行和出口國銀行之間簽定一個(gè)貸款協(xié)議。在此之前兩家銀行要與各自的買賣當(dāng)事人接觸，洽談。了解審查該項(xiàng)貿(mào)易。貸款協(xié)議將以貿(mào)易合同為基礎(chǔ)。同時(shí)具有獨(dú)立性。
第三、出口國銀行向進(jìn)口國銀行貸款，進(jìn)口國銀行再向進(jìn)口商貸款，進(jìn)口商以此向出口商支付現(xiàn)匯貨款。為避免不必要的周折和因此的風(fēng)險(xiǎn)，這筆款項(xiàng)實(shí)際是由出口國銀行直接交給了出口商拿走。然后由進(jìn)口商來還。
第四、出口國銀行向本國政府有關(guān)部門申請利差補(bǔ)貼。因?yàn)槌隹趪y行此項(xiàng)貸款的利率根據(jù)其本國法律或政策將低與一般商業(yè)市場貸款利率。這個(gè)利差由政府以補(bǔ)貼的形式填補(bǔ)。另外出口國銀行還要將其該筆出口信貸的回收風(fēng)險(xiǎn)投保。國家設(shè)立專門機(jī)構(gòu)經(jīng)營出口信貸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。種種措施都是出于促進(jìn)本國出口的戰(zhàn)略目的。
第五、進(jìn)口商按貸款協(xié)議向其本地的進(jìn)口國銀行分期歸還貸款、進(jìn)口國銀行再分期還款給出口國銀行。直到還款完畢。
有時(shí)買方信貸的當(dāng)事人只有三方。其中缺少了進(jìn)口國銀行。雖然在操作上有些不同，但在基本的法律關(guān)系方面與四方當(dāng)事人結(jié)構(gòu)的情形并無甚大區(qū)別。實(shí)際上，四方當(dāng)事人結(jié)構(gòu)的買方信貸是更多見的，下面的分析也可看出，進(jìn)口國銀行的介入是很必要的。
買方信貸的優(yōu)點(diǎn)
買方信貸被認(rèn)為對當(dāng)事人有如下的好處：
第一、對進(jìn)口商有利。進(jìn)口商可以先取得并使用貨物，價(jià)款在一段較長的時(shí)期內(nèi)分期支付，同時(shí)能享受到低廉的利率。有關(guān)信貸問題由本國的銀行出面與出口方面洽談，其談判能力要比自己強(qiáng)(在賣方信貸中，信貸問題是由出口方銀行與進(jìn)口商洽談的);同時(shí)自己則可以集中精力就貿(mào)易的商務(wù)、技術(shù)問題進(jìn)行分析、談判。
第二、出口商也高興使用買方信貸。因?yàn)槌隹谏虒?shí)現(xiàn)了快速回籠資金的目的。而且也不會(huì)象賣方信貸那樣在其會(huì)計(jì)報(bào)表中造成大額的“應(yīng)收帳款”——因?yàn)檫@可能引起外人對企業(yè)的一種不好的印象。同時(shí)相比賣方信貸，買方信貸對出口商來說省去了很多計(jì)算、考慮并轉(zhuǎn)嫁各種費(fèi)用的麻煩。賣方信貸中，銀行是把款項(xiàng)貸給出口商的，所以向銀行分期歸還貸款的事也要由出口商做，還的款項(xiàng)里當(dāng)然包括了各種費(fèi)用如手續(xù)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等。這樣在定約之時(shí)，出口商要充分地考慮這些費(fèi)用的轉(zhuǎn)嫁問題——當(dāng)然是轉(zhuǎn)嫁給進(jìn)口商。方法是提高貨價(jià)。然而，在買方信貸中，貸款在名義上是貸給進(jìn)口商或進(jìn)口國銀行的，還款也是由他們向出口國銀行歸還。出口商賣出貨物，收回現(xiàn)匯即可。大可不必為費(fèi)用的轉(zhuǎn)嫁問題費(fèi)腦筋了。
第三、對銀行方面也有利。信貸問題由兩個(gè)銀行坐在一起談，很多事務(wù)會(huì)容易處理得多，同行好說話嘛。另外出口國銀行把款項(xiàng)貸給進(jìn)口國銀行，進(jìn)口國銀行有還款義務(wù)，這樣的貸款更加保險(xiǎn)。而且進(jìn)口國銀行與進(jìn)口商在同一國家或地域里，彼此容易溝通和接觸，更加了解彼此的資信情況。所以風(fēng)險(xiǎn)也就小了很多。
買方信貸風(fēng)險(xiǎn)防范
銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)
開辦買方信貸業(yè)務(wù)的銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括這樣一些：
1)締約前的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。主要源于信貸關(guān)系的建立要以貿(mào)易關(guān)系的存在為前提。比如貸款合同已經(jīng)締結(jié)，甚至款項(xiàng)已經(jīng)劃出，但由于貿(mào)易合同具有某些合法性的缺陷，或者干脆就沒有成立、生效，而導(dǎo)致貸款合同無法繼續(xù)下去。從而給銀行造成損失。
2)締約后因進(jìn)口商的原因而造成的風(fēng)險(xiǎn)。如進(jìn)口商破產(chǎn)、無力還款或不還款等。造成銀行收款困難。這種風(fēng)險(xiǎn)在三方當(dāng)事人結(jié)構(gòu)中將由出口國銀行面臨，在四方當(dāng)事人結(jié)構(gòu)中由進(jìn)口國銀行面對。
3)締約后因進(jìn)口國銀行原因而造成的風(fēng)險(xiǎn)。在四方當(dāng)事人結(jié)構(gòu)中，進(jìn)口國銀行也可能發(fā)生違約、破產(chǎn)等情況。對出口國銀行來說是重要的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。
4)政治風(fēng)險(xiǎn)。如進(jìn)口國的戰(zhàn)亂、暴動(dòng)使收款變得困難或不可能;匯率風(fēng)險(xiǎn);進(jìn)口國或出口國實(shí)行貿(mào)易管制，影響貿(mào)易的繼續(xù)等等。
防范風(fēng)險(xiǎn)措施
對于授信者——出口國銀行來說，需要注意的方面大致有：
1)注重事前對貿(mào)易當(dāng)事人，尤其是借款人的資信審查。對貿(mào)易項(xiàng)目的各方面進(jìn)行論證，作好該筆信貸的風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)工作。
2) 締約時(shí)注意信貸合同與貿(mào)易合同的關(guān)聯(lián)。在貿(mào)易合同生效之前慎重對待信貸合同的效力問題。
3) 締約過程中，重視事前的法律消費(fèi)。不要忽視法律專家在談判和起草合同中的作用。
4) 與進(jìn)口國銀行簽定貸款協(xié)議，采用四方當(dāng)事人結(jié)構(gòu)的操作模式，或采用簽定買方信貸的總協(xié)議等方式，可以有效減少商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的。
5) 投保出口信貸保險(xiǎn)幾乎是必不可少的。
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