典當融資利率是多少
典當融資利率是多少
典當是以實物為抵押，以實物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。下面讓學習啦小編來告訴你典當融資利率是多少，希望能幫到你。
典當融資利率是多少
以某客戶按綜合費率最高的動產(chǎn)質(zhì)押方式到典當行融資為例。如貸款1000元，期限1個月，利率按5‰、月綜合費率按上限42‰收取，在全額預扣綜合費用的情況下，客戶實際得到貸款為1000元-1000元×42‰=958元。1個月后，客戶需要歸還的貸款金額為1000元+1000元×5‰=1005元。假設(shè)客戶融資的實際月息費率是i，我們可以得到如下公式：958元×(1+i)=1005元。計算結(jié)果為i=49.06‰。
即客戶融資的實際月息費率是49.06‰。
那么，理論上典當貸款月息費率最高會達到多少呢?如按典當期限6個月，月綜合費率42‰，貸款利率上浮50%，全額預扣綜合費用計算。結(jié)果是月息費率接近58‰。
實際操作中，為什么典當行對絕大多數(shù)客戶貸款的月息費率大大低于上面的計算結(jié)果呢?主要是由于以下幾方面因素限制了息費率的提高。一是客戶會盡可能縮短貸款期限，一般最長貸款期限為1個月?？蛻魧幙项l繁續(xù)當、重新辦理典當手續(xù)，以增加可支配資金、降低貸款的月息費率。二是監(jiān)管機關(guān)的制約。典當行因違規(guī)突破息費率上限發(fā)放貸款受到嚴厲處罰得不償失。而典當業(yè)務不僅有上述綜合費率上限較高的動產(chǎn)質(zhì)押典當，還有許多綜合費率上限相對較低的房地產(chǎn)抵押典當和財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當。三是同業(yè)競爭及資金供求關(guān)系的影響。事實上，不少典當業(yè)務只收取綜合費用、不計利息，計息時一般也從便于計算、吸引客戶考慮，最高只按5‰收取。
典當融資的定義
典當融資，指中小企業(yè)在短期資金需求中利用典當行救急的特點，以質(zhì)押或抵押的方式，從典當行獲得資金的一種快速、便捷的融資方式。典當行作為國家特許從事放款業(yè)務的特殊融資機構(gòu)，與作為主流融資渠道的銀行貸款相比，其市場定位在于:針對中小企業(yè)和個人，解決短期需要，發(fā)揮輔助作用。正因為典當行能在短時間內(nèi)為融資者提供更多的資金，目前正獲得越來越多創(chuàng)業(yè)者的青睞。
典當融資的特點
(一)具有較高的靈活性 典當融資方式的靈活性主要表現(xiàn)在以下四個方面：
1.當物的靈活性。典當行一般接受的抵押、質(zhì)押的范圍包括金銀飾品、古玩珠寶、家用電器、機動車輛、生活資料、生產(chǎn)資料、商品房產(chǎn)、有價證券等，這就為中小企業(yè)的融資提供了廣闊的當物范圍。
2.當期的靈活性。典當?shù)钠谙拮铋L可以半年，在典當期限內(nèi)當戶可以提前贖當，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當。
3.當費的靈活性。典當?shù)南⒙屎唾M率在法定最高范圍內(nèi)靈活制定，往往要根據(jù)淡旺季節(jié)、期限長短、資金供求狀況、通貨膨脹率的高低、當物風險大小及債權(quán)人與債務人的交流次數(shù)和關(guān)系來制定。
4.手續(xù)的靈活性。對一些明確無誤、貨真價實的當物，典當?shù)氖掷m(xù)可以十分簡便，當物當場付款;對一些需要鑒定、試驗的當物，典當行則會爭取最快的速度來為出當人解決問題。
(二)融資手續(xù)簡便、快捷
通過銀行申請貸款手續(xù)繁雜、周期長，而且銀行更注重大客戶而不愿意接受小額貸款。作為非主流融資渠道的典當行，向中小企業(yè)提供的質(zhì)押貸款手續(xù)簡單快捷，除了房地產(chǎn)抵押需要辦理產(chǎn)權(quán)登記以外，其他貸款可及時辦理。這種經(jīng)營方式也正是商業(yè)銀行不愿做而且想做也做不到的。
(三)融資限制條件較少
典當融資方式對中小企業(yè)的限制較少，主要體現(xiàn)在以下幾個方面。
1.對客戶所提供的當物限制條件較少。中小企業(yè)只要有值錢的東西，一般就能從典當行獲得質(zhì)押貸款。我國2001年8月正式實施的<典當行管理辦法>對典當行收當財產(chǎn)的限制較少，不得收當?shù)呢敭a(chǎn)包括四個方面：
(1)依法被查封、扣押或者已被采取其他保全措施的財產(chǎn);
(2)易燃、易爆、劇毒、放射性物品及其容器;
(3)贓物和來源不明物品或者其他財物或者財產(chǎn)權(quán)利;
(4)法律、法規(guī)及國家有關(guān)規(guī)定禁止買賣的自然資源或者其他財物。
中小企業(yè)所擁有的財產(chǎn)，只要不在上述范圍之內(nèi)，經(jīng)與典當行協(xié)商，經(jīng)后者同意，便可作為當物獲得典當行提供的質(zhì)押貸款。
2.對企業(yè)的信用要求和貸款用途的限制較少。通常，典當行對客戶的信用要求幾乎為零，對貸款用途的要求很少過問。典當行向企業(yè)提供質(zhì)押貸款的風險較少。如果企業(yè)不能按期贖當和交付利息及有關(guān)費用，典當行可以通過拍賣當物來避免損失。這與銀行貸款情況截然不同。銀行對中小企業(yè)貸款的運作成本太高，對中小企業(yè)貸款的信用條件和貸款用途的限制較為嚴格。