信貸專員工作內(nèi)容
目前信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行運(yùn)用資金、取得利潤的主要途徑,也是商業(yè)銀行維持同客戶良好關(guān)系的重要因素。那么信貸員的工作內(nèi)容是什么呢？接下來請欣賞學(xué)習(xí)啦小編給大家網(wǎng)絡(luò)收集整理的信貸專員工作內(nèi)容。
信貸專員工作內(nèi)容
現(xiàn)在商業(yè)銀行的信貸員一般叫做對公/公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理，個(gè)貸信貸員叫做個(gè)人業(yè)務(wù)/私金客戶經(jīng)理。
客戶經(jīng)理按照西方銀行理論是指客戶關(guān)系經(jīng)理，主要維護(hù)客戶關(guān)系，但在國內(nèi)普遍承擔(dān)信貸/授信管理職責(zé)。
客戶經(jīng)理的信貸/授信管理主要包括授信客戶的營銷，授信額度的申請，客戶調(diào)查與授信分析，擔(dān)保的調(diào)查與分析，授信額度的使用即貸款等業(yè)務(wù)的操作，包括合同的談判與簽訂，抵押的辦理，擔(dān)保的核實(shí)，貸款資金的使用監(jiān)控，客戶經(jīng)營情況的持續(xù)跟蹤，問題貸款的處理。
注意，信貸/授信管理僅是客戶經(jīng)理工作的重要部分，客戶經(jīng)理還負(fù)責(zé)維護(hù)客戶，吸收存款，增加本外幣結(jié)算，承擔(dān)各種卡、基金臨時(shí)銷售任務(wù)。
客戶經(jīng)理的專業(yè)出身其實(shí)限制不嚴(yán)格，一般找經(jīng)濟(jì)類畢業(yè)的大學(xué)生或有基層/柜面經(jīng)驗(yàn)的其他崗位人員，法律和化工、機(jī)械等理工科專業(yè)的大學(xué)生其實(shí)銀行也是需要的，因?yàn)殂y行的客戶是各個(gè)行業(yè)的。
信貸專員的職業(yè)內(nèi)容
職業(yè)要求
教育培訓(xùn)： 財(cái)務(wù)、經(jīng)濟(jì)或相關(guān)專業(yè)大專以上學(xué)歷;需要學(xué)習(xí)金融學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、市場營銷學(xué)、管理學(xué)、銀行學(xué)等課程。
工作經(jīng)驗(yàn)： 2年以上銀行信貸等相關(guān)業(yè)務(wù)的工作經(jīng)驗(yàn);需要具備良好的傾聽、溝通能力和親和力。
薪資待遇
收入按業(yè)績計(jì)算，一般每月底薪為2000元左右。不同性質(zhì)銀行的考核制度不同，信貸員的收入有很大差別。一般拉1000萬月均存款，年收入在7萬左右，如果月均過了3000萬，年收入基本保證在10萬以上。
普通銀行信貸員的年薪：初入銀行門是沒這么高的，一般6萬左右，對于新人來說，這是不錯(cuò)的數(shù)字了。銀行大致分三類，國有銀行、股份制銀行、外資銀行，這三類的收入排行是：外資銀行>股份制銀行>國有銀行。
做得好的話，國有銀行的信貸員年薪可以拿到12-15萬。這一行的法則是以能力說話，收入也跟著個(gè)人業(yè)績波動(dòng)，存貸業(yè)務(wù)越活躍，收入越高。
發(fā)展路徑
在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)模式下，信貸員發(fā)揮著越來越重要的橋梁作用，是聯(lián)系企業(yè)等商業(yè)機(jī)構(gòu)和銀行的紐帶。信貸員通過尋找潛在客戶，協(xié)助他們申請貸款。同時(shí)，信貸員要收集關(guān)于個(gè)人和企業(yè)的具體信息，分析借方的資信和還貸能力，從而保證決策的可靠。信貸員也為在傳統(tǒng)貸款資信要求方面有困難的客戶提供指導(dǎo)，包括：針對特定客戶提供最佳類型的貸款、解釋其具體要求和約束條件?，F(xiàn)代信貸員高級人才不足，特別是擁有良好素質(zhì)的信貸員，就業(yè)前景相當(dāng)可觀，待遇也相當(dāng)不錯(cuò)。信貸員可以通過一定經(jīng)驗(yàn)的積累，向銀行客戶經(jīng)理發(fā)展。
業(yè)績評價(jià)
銀行信貸員業(yè)績通過統(tǒng)計(jì)指標(biāo)來反映，而統(tǒng)計(jì)指標(biāo)的設(shè)置又必須服從于信貸工作的特殊規(guī)律性。我認(rèn)為，設(shè)置評價(jià)信貸員業(yè)績的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系，應(yīng)當(dāng)遵循以下6項(xiàng)原則：一是客觀性原則。設(shè)置的評價(jià)指標(biāo)能夠真實(shí)地反映出信貸員工作效率、工作質(zhì)量和工作效益的現(xiàn)實(shí)特征。二是完備性原則。從整體性出發(fā)，多角度、全方位地反映信貸員的業(yè)績水準(zhǔn)。評價(jià)指標(biāo)體系在空間上要成為一個(gè)系統(tǒng)，包括信貸員業(yè)績的各個(gè)主要方面;在時(shí)間上作為一個(gè)有機(jī)整體，不僅要從各個(gè)不同角度反映出信貸員業(yè)績的現(xiàn)狀，更要反映出該系統(tǒng)動(dòng)態(tài)變化的信貸員業(yè)績態(tài)勢。
三是分類性原則。信貸員崗位劃分為貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后管理3個(gè)層次，其崗位職責(zé)和任務(wù)在性質(zhì)上存在很大差異性。從層次性和差異性出發(fā)，對3個(gè)層次崗位信貸員分別設(shè)置業(yè)績評價(jià)指標(biāo)體系。四是定量為主原則。應(yīng)具有清晰的層次結(jié)構(gòu)，定性分析與定量分析相結(jié)合并以定量分析為主，由定性到定量，由局部到整體，結(jié)合并以定量分析為主，由定性到定量，由局部到整體，由復(fù)雜到簡明，在科學(xué)分析和定量計(jì)算的基礎(chǔ)上，最終形成對信貸員業(yè)績的直觀結(jié)論。
五是可比性原則。評價(jià)指標(biāo)既要便于進(jìn)行縱向比較，也要便于進(jìn)行橫向比較;既要可用以進(jìn)行時(shí)序比較分析，也要可用來進(jìn)行同類崗位信貸員之間的比較分析。六是可行性原則。信貸員業(yè)績評價(jià)指標(biāo)體系應(yīng)該簡單明了，所要求的定量分析數(shù)據(jù)和定性分析資料能夠及時(shí)、完整、準(zhǔn)確地取得，綜合計(jì)量評價(jià)上要簡便易行。根據(jù)上述信貸員業(yè)績綜合評價(jià)體系的設(shè)置原則下，下面按信貸營銷員、信貸審查員、信貸管理員3個(gè)層次崗位類型分別設(shè)計(jì)其業(yè)績評價(jià)指標(biāo)體系。
信貸的基本條件
一是企業(yè)客戶信用等級至少在AA-(含)級以上的，經(jīng)國有商業(yè)銀行省級分行審批可以發(fā)放信用貸款;
二是經(jīng)營收入核算利潤總額近三年持續(xù)增長，資產(chǎn)負(fù)債率控制在60%的良好值范圍，現(xiàn)金流量充足、穩(wěn)定;
三是企業(yè)承諾不以其有效經(jīng)營資產(chǎn)向他人設(shè)定抵(質(zhì))押或?qū)ν馓峁┍ＷC，或在辦理抵(質(zhì))押等及對外提供保證之前征得貸款銀行同意;
四是企業(yè)經(jīng)營管理規(guī)范，無逃廢債、欠息等不良信用記錄。
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