誠(chéng)信的背后讀書(shū)心得(2)
誠(chéng)信的背后讀書(shū)心得
誠(chéng)信的背后讀書(shū)心得4
最近媒體傳出，希臘債務(wù)危機(jī)的幕后推手是美國(guó)大型金融機(jī)構(gòu)，特別是一些金融投行。就此，美國(guó)司法部門(mén)已經(jīng)開(kāi)展對(duì)高盛等金融大鱷的調(diào)查，以確定它們是否誤導(dǎo)投資者。這是次債危機(jī)后，美國(guó)大投行們不光彩形象的又一次曝光。以至于歐洲金融市場(chǎng)已發(fā)出對(duì)高盛、摩根斯坦利等國(guó)際投資銀行“道德破產(chǎn)”的警示。
《誠(chéng)信的背后》這本書(shū)，就是作者以自述的形式，對(duì)自己在摩根斯坦利從事的金融衍生品業(yè)務(wù)工作的經(jīng)歷和事件，以及華爾街投資銀行五光十色的種種現(xiàn)象進(jìn)行了一次深刻揭露。并且將金融家們“精心包裝的金融衍生品”的幕后故事告訴大家，使大家了解到“利欲熏心的金融大鱷們是如何用復(fù)雜的金融品種、交易方式來(lái)隱匿或者說(shuō)掩蓋金融風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的真實(shí)情況和問(wèn)題，誘導(dǎo)客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資的。
這本早在在次貸危機(jī)前5年就揭示華爾街投資銀行家們所操控的金融衍生品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，以及“以利為先、放縱風(fēng)險(xiǎn)”的華爾街投資銀行的行為。這本曾經(jīng)引發(fā)海嘯般沖擊波的金融書(shū)籍，雖然曾引起金融市場(chǎng)的極大關(guān)注，并一度出現(xiàn)摩根斯坦利公司對(duì)作者的商譽(yù)訴訟之變，但卻沒(méi)有引起人們對(duì)于金融衍生產(chǎn)品高風(fēng)險(xiǎn)、破壞性的持久的、足夠的警覺(jué)。事到了今日，在金融衍生品引發(fā)的次貸危機(jī)、全球金融動(dòng)蕩的情況下，我們?cè)僦刈x此書(shū)，感慨良多。
做為這場(chǎng)金融風(fēng)潮的始作俑者，往日在國(guó)際金融市場(chǎng)中呼風(fēng)喚雨、一手遮天的金融大鱷們也許對(duì)金融衍生品業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)驚濤駭浪般的破壞力，有些始料不及和無(wú)能為力之感。影響全球經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的主要力量是什么呢?
誠(chéng)信和短期利益的角逐是問(wèn)題的所在。
何謂誠(chéng)信?誠(chéng)，即真誠(chéng)、誠(chéng)實(shí);信，即守承諾、講信用。其本義是守諾、踐約、無(wú)欺詐。通俗說(shuō)也就是誠(chéng)實(shí)為本，言行一致。“誠(chéng)”是一種價(jià)值導(dǎo)向，直接影響人與人之間道德意識(shí)及活動(dòng);“信”是價(jià)值導(dǎo)向下的行為，是信任和信賴(lài)。在社會(huì)中，人和人之間、人和社會(huì)之間總是要發(fā)生關(guān)聯(lián)，這種關(guān)聯(lián)必須遵從一定的規(guī)則，做到有章必循，言出必行;否則，社會(huì)將失去運(yùn)行之規(guī)，人和人之間將無(wú)立身之本。
金融行業(yè)更是一個(gè)以誠(chéng)為本，誠(chéng)信為先的特殊行業(yè);如果做為國(guó)家和社會(huì)經(jīng)濟(jì)樞紐的金融行業(yè)失去誠(chéng)信，不僅企業(yè)自身會(huì)無(wú)法生存。而且，誠(chéng)信危機(jī)的傳導(dǎo)會(huì)進(jìn)一步蔓延，甚至?xí)＜吧鐣?huì)公信機(jī)構(gòu)權(quán)威性，破壞力巨大。次貸危機(jī)、希臘債務(wù)危機(jī)等事件的發(fā)生，不但引發(fā)市場(chǎng)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)，特別是華爾街投資銀行家們誠(chéng)信“征討運(yùn)動(dòng)”，使金融衍生品這類(lèi)金融創(chuàng)新產(chǎn)品落得“金融殺手”的罵名，也使得金融市場(chǎng)安全、國(guó)家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)等諸多社會(huì)問(wèn)題得以暴露，連鎖反應(yīng)使得社會(huì)環(huán)境動(dòng)蕩不安，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)突兀。
金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)建金融產(chǎn)品的同時(shí)，金融風(fēng)險(xiǎn)基因也隨之孕育，這個(gè)道理人所共知。但是在金融產(chǎn)品推廣中，能否誠(chéng)實(shí)、誠(chéng)信地將產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)劣勢(shì)告訴投資者，以便減少高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)帶來(lái)的不利影響，是“火中取栗”式金融風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值轉(zhuǎn)移的重要內(nèi)容。這其中，需要金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真履行誠(chéng)實(shí)義務(wù)，并且逐步培育和引導(dǎo)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)觀念的完善。同時(shí)，這也是金融機(jī)構(gòu)建立誠(chéng)信品牌的重要舉措，但是恰恰在這一點(diǎn)上，因?yàn)槔嬲T惑而使得金融機(jī)構(gòu)有意或無(wú)意地“忽略”，不去全面闡述甚至隱匿金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)因素，夸大金融產(chǎn)品安全性能，不但表現(xiàn)出非誠(chéng)信意圖，更是一種金融詐騙行為。《誠(chéng)信的背后》這本書(shū)的作者就是通過(guò)自己親自經(jīng)歷的事件，對(duì)華爾街投資銀行家們這種非誠(chéng)信的商業(yè)行為進(jìn)行了清楚的揭露，也使得該書(shū)擁有了預(yù)言般“金手指”---華爾街的金融欺詐和金融衍生品泡沫的破滅。
“紙里包不住火”。經(jīng)過(guò)多次輾轉(zhuǎn)和包裝加工的金融產(chǎn)品，在高銷(xiāo)售利潤(rùn)、高創(chuàng)新收益的鼓動(dòng)下，被金融大鱷們非誠(chéng)信的手段銷(xiāo)售出去，力促投資者去買(mǎi)那些風(fēng)險(xiǎn)性復(fù)雜無(wú)比，甚至于收益性估算都不太確定的高杠桿、高收益率期望值的金融產(chǎn)品，利用投資者信息不對(duì)稱(chēng)的手段進(jìn)行“欺騙性”銷(xiāo)售，不僅僅是金融欺詐，更是一種是追求短期利益的“自殺式”行為。在追求短期利益下，華爾街的投資銀行家們爭(zhēng)相采取“殺雞取卵”的模式，以利為先，放縱風(fēng)險(xiǎn)，在短期利潤(rùn)的誘惑下一步步陷入無(wú)力自拔困境。而且，“玩火自焚”的局面，不僅讓全美國(guó)五大投資銀行之中的美林、雷曼兄弟和貝爾斯登這些“百年老店”哄然倒塌，更讓世界經(jīng)濟(jì)為此停滯和倒退。
“勿以惡小而為之，勿以善小而不為”，這句俗語(yǔ)是對(duì)于金融市場(chǎng)商業(yè)機(jī)構(gòu)誠(chéng)信和風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，也是人類(lèi)社會(huì)發(fā)展和進(jìn)步中必不可少的自律規(guī)則。
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