銀行卡是重要的非現(xiàn)金支付工具，與人們?nèi)粘Ｉ钤絹碓矫芮校?，近幾年，因為銀行卡而上當(dāng)受騙的人卻越來越多，因此，學(xué)習(xí)防騙的常識是有必要的。以下是由學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的銀行卡防騙的小常識，希望能幫到你們。

　　銀行卡防騙的小常識

　　1.在銀行柜臺、ATM和POS機上用卡，輸入卡號和密碼時要特別注意，防止旁人竊取。保險的辦法是：輸密碼時，一只手輸入，用另一只手遮住，這樣旁人不容易看清手指所按的數(shù)字。記得以前看過一些老年朋友，一手拿寫著密碼的紙條，一手在ATM上輸入，這種方法太危險。

　　2.如果在ATM機取款時，旁邊有人問你話或者湊得很近，千萬要提高警惕，不要隨便轉(zhuǎn)過頭回答別人的話，你要是真的好心，也要等操作完把卡取出來后再回答。還有，在這種情況下，卡拿出來后最好看看是不是自己的原來的那張(卡上都有簽名)。

　　3.不要隨意丟棄交易單據(jù)，因為有些交易單據(jù)上有卡的原始資料，可能被不法分子冒用?，F(xiàn)在許多銀行的回單上，都會用一些“?”號隱去部分卡號，但穩(wěn)妥起見，還是把回單帶回家保管，這樣做還有一個好處，便于每個月和銀行的對賬單核對明細。

　　4.刷卡結(jié)賬時最好不要讓卡離開自己的視線，現(xiàn)在有些不法分子即使在極短的時間內(nèi)，也可能用盜用器盜走卡中資料，然后用市場上買來的空磁條卡偽造信用卡。

　　5.一旦信用卡丟失，應(yīng)在最短的時間內(nèi)通過電話或者親自到銀行掛失，因為掛失前的冒用損失要由持卡人自負。

　　6.在境外用卡也一樣要注意安全，萬一丟卡也一定要立刻到當(dāng)?shù)劂y行掛失。國際卡作為與國際標準完全接軌的信用卡，其使用范圍和國外的信用卡相同，可以在世界各國的數(shù)百萬家商戶使用，包括大量的網(wǎng)上商店。根據(jù)VISA和MASTERCARD組織的規(guī)則，在網(wǎng)上使用信用卡只要提供卡號和有效期(有時候還需要卡背面的三位數(shù)號碼)，所以如果犯罪分子偷窺了你的卡號，你的錢就危險啦!

　　7.銀行的短信提醒服務(wù)，都需要事先申請，申請后你在取款、消費后，會馬上有信息提醒。所以，你要記住所申請的短信服務(wù)的“來信”號碼，一般是該行的電話銀行號碼(或在前面加個“0”)，除此之外的短信，都比較可疑。即便是接到該銀行的短信，發(fā)現(xiàn)自己的卡可能被人盜刷，也要先致電銀行查實。而且要打就打銀行的客服熱線，不要隨便相信短信上留的其他號碼。

　　銀行卡犯罪的特點

　　1.多樣性

　　銀行卡詐騙犯罪活動的方式多種多樣。一是利用假卡進行詐騙。早些年假卡制造的比較粗糙，容易識別，但近幾年來，現(xiàn)有的假卡在制作方面已十分逼真，沒有專門知識一般情況下難以識別;二是利用涂卡進行詐騙，即犯罪分子使用專門工具將卡上凸起的編號中的某一號碼或幾個號碼數(shù)壓平后再印上新的號碼數(shù)，從而逃過“黑名單”的核查，進行詐騙。三是利用他人信用卡進行詐騙活動的，不法分子利用別人丟失信用卡通知掛失的時間差，使用他人之卡進行詐騙。四是蓄意大量超額使用信用卡進行詐騙;犯罪分子利用國內(nèi)通訊設(shè)備不足，電腦聯(lián)網(wǎng)不普及，一時無法立刻核實持卡人所使用的卡是否已經(jīng)因超惡使用被取消了信貸的空子，采取規(guī)避授權(quán)的方法，大量超額透支使用信用卡進行詐騙。

　　2.智能性

　　銀行卡詐騙犯罪是一種典型的智能犯罪。首先信用卡本身就是一種電子貨幣，是科技化社會使用的一種新型支付手段的結(jié)算工具。首先從犯罪分子使用的工具來講，體現(xiàn)了一定的智能化。犯罪分子偽造信用卡;在銀行的空白卡上進行凸印、寫磁制作進行修改都要使用現(xiàn)代化的工具。其次從冒用信用卡的行為來說特別是非法獲取他人信用卡密碼、信息后進行“燒卡”，并且在POS和 ATM機上使用，是典型的高智商、高科技行為。在惡意透支的行為中行為人串通商戶，對同一筆交易采取分單印壓、差額付現(xiàn)等行為逃避銀行授權(quán)。有的鉆銀行與網(wǎng)點、商戶結(jié)算的時間差的空子，施以透支;有的利用我國現(xiàn)階段缺乏信息聯(lián)網(wǎng)之際，跨地域、跨區(qū)域利用空間差大肆進行惡意透支。這些行為具有很強的專業(yè)性和智能性。

　　3.欺騙性

　　銀行卡詐騙犯罪根據(jù)我國《刑法》第196條規(guī)定“信用卡詐騙罪是指以非法占有為目的，采取使用偽造、作廢的信用卡或冒用他人的信用卡、惡意透支的方法，詐騙數(shù)額較大公私財物的行為”。構(gòu)成犯罪在很大程度上取決于行為人實施的“使用行為”，單純的盜竊信用卡而未使用的行為不構(gòu)成犯罪，行為人實施了竊取信用卡的行為后，為將財物騙到手，必須實施積極的虛構(gòu)事實、隱瞞真相的欺騙行為，如偽造等，沒有這些欺騙行為，信用卡所代表的財產(chǎn)權(quán)利并不會成為現(xiàn)實。因此信用卡詐騙犯罪活動實際上就是嚴重欺騙行為，就是采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的行為，使人們陷入錯誤或繼續(xù)錯誤的境地。從法律要求上看都是以動作詐騙出現(xiàn)的，例如使用、冒用、惡意透支等。

　　4.危害性

　　利用銀行卡進行詐騙犯罪活動所造成的后果和危害是及其嚴重的。首先從經(jīng)濟上所造成的損失來看，不管是對單位和個人，在激烈的市場經(jīng)濟激烈競爭并且很多企業(yè)不景氣甚至陷入窮途末路的環(huán)境下，更是雪上加霜，直接侵害了國家、集體和個人的切身利益，而對于企業(yè)來說將會造成新的經(jīng)濟損失。更為嚴重的是此類犯罪活動所產(chǎn)生的連鎖效應(yīng)和“后遺癥”，不僅嚴重干擾和破壞了社會主義市場經(jīng)濟體制的建立和發(fā)展，而且一旦政府部門處理不好，一些新的失業(yè)、下崗等社會問題必然隨之出現(xiàn)，引發(fā)社會矛盾和問題，誘發(fā)社會不穩(wěn)定因素，影響到社會主義現(xiàn)代化建設(shè)的進行。

　　5.連續(xù)性

　　在一般情況下，當(dāng)發(fā)卡銀行接到卡主報案，或者發(fā)現(xiàn)某一卡號的銀行卡被偽造或冒用消費時，即將該卡列入黑名單，并將黑名單發(fā)到各特約用戶。此種措施在一定程度上對銀行卡犯罪起到了防范作用。但是由于卡主從遺失銀行卡到報失，直到發(fā)卡銀行發(fā)現(xiàn)黑名單有一定的時間差，而且從目前來看我國的通訊手段尚不先進，這樣就使熟悉銀行卡業(yè)務(wù)的不法分子在很短的時間內(nèi)突擊購物，連續(xù)進行詐騙犯罪活動，因此銀行卡犯罪的連續(xù)性強，一般情況下犯罪分子要進行多次作案。

　　銀行卡詐騙的手段

　　一是冒用別人的身份證等有效身份證件申領(lǐng)銀行卡進行詐騙;

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　　二是利用人們麻痹、輕信的心理作案。用假卡、空卡掉包、貼“緊急通知”等，如犯罪分子在ATM上貼一張所謂的“緊急通知”，聲稱ATM系統(tǒng)受到病毒 侵害，為保證用戶資金安全，用戶必須把資金轉(zhuǎn)移到指定賬戶上，只要用戶把資金轉(zhuǎn)入該賬戶，銀行卡里的資金立即就會被犯罪分子提走。因此，千萬不要輕信“緊 急通知”和“公告”，以防受騙。在ATM旁看到“緊急通知”，要求您提供密碼信息，絕對不是銀行的行為，而是惡意竊取持卡人資料的犯罪分子;

　　三是高科技作案，如在ATM上安裝微型攝像頭，利用盜卡器等高科技作案。自助操作時，您應(yīng)注意ATM上是否有攝像頭等多余“裝置”。還有就是自助銀 行的大門一般要求刷卡才能進入，刷卡時是不要求輸入密碼的，有的不法分子改動自助銀行的門禁裝置，要求刷卡后輸入密碼以實現(xiàn)盜取的目的。遇到此情況切不可 輸入密碼，應(yīng)立即和銀行聯(lián)系。

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