存款保險制度大全范文7篇
“存款保險是對現(xiàn)有金融安全網(wǎng)的完善和加強。一般來說，完善的金融安全網(wǎng)由中央銀行最后貸款人職能、審慎監(jiān)管和存款保險制度三部分組成。下面，小編給大家介紹一下關于存款保險制度的范文，歡迎大家閱讀。
存款保險制度范文1
央行近日發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告(20__)》(下稱報告)指出，建立存款保險制度，切實加強和完善對存款人的保護，明確在銀行機構經(jīng)營失敗時的損失分攤和風險處置機制，有利于及時防范和化解金融風險，維護金融體系穩(wěn)定。
#該摘要由財秘智能技術提供
銀行業(yè)在我國金融體系中占主體地位，存款保險制度是金融安全網(wǎng)關鍵一環(huán)。央行近日發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告(20__)》(下稱報告)指出，建立存款保險制度，切實加強和完善對存款人的保護，明確在銀行機構經(jīng)營失敗時的損失分攤和風險處置機制，有利于及時防范和化解金融風險，維護金融體系穩(wěn)定。
保護存款人權益
目前，世界上已有140多個國家和地區(qū)建立了存款保險制度。實踐證明，存款保險制度在保護存款人權益、及時防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮重要作用，已成為各國普遍實施的一項金融業(yè)基礎性制度安排。
中國人民銀行有關部門負責人說，依托存款保險制度，人民銀行會同有關部門通過大力宣傳存款保險、打擊謠言犯罪等措施，快速平息事件，有效維護了公眾信心和金融市場穩(wěn)定。
上述負責人表示，存款保險制度能夠加強和完善對存款人的保護，使存款人的存款更安全，主要體現(xiàn)在三個方面：一是通過制定和公布《存款保險條例》，以立法形式為社會公眾的存款安全提供明確的制度保障;二是加強對金融機構的市場約束，促使金融機構審慎穩(wěn)健經(jīng)營，從而更好地保障存款人的存款安全;三是存款保險是對現(xiàn)有金融安全網(wǎng)的完善和加強。一般來說，完善的金融安全網(wǎng)由中央銀行最后貸款人職能、審慎監(jiān)管和存款保險制度三部分組成。
增強中小銀行信用和競爭力
報告稱，有序處置高風險金融機構風險，健全金融機構公司治理，扎實推進存款保險制度實施，推動完善市場化、法治化的金融風險處置機制。
分析人士稱，從中小銀行看，存款保險對中小銀行更有利。業(yè)內(nèi)人士表示，通過建立存款保險制度，完善金融機構市場化退出機制，可以為民營銀行、中小銀行的健康發(fā)展提供堅實的制度保障。一般來說，存款保險對不同經(jīng)營質(zhì)量的金融機構實行差別費率，并采取及時風險糾正措施，有利于促進形成有效競爭、可持續(xù)發(fā)展、主要面向“三農(nóng)”和小微企業(yè)的中小金融機構體系。
交通銀行首席經(jīng)濟學家連平強調(diào)，通過觀察銀行存貸比等指標可以看到，當前絕大多數(shù)中小銀行狀況良好，并不存在外部擔憂的大面積風險。中小銀行目前整體風險可控。
銀行業(yè)在我國金融體系中占主體地位，存款保險制度是金融安全網(wǎng)關鍵一環(huán)。央行近日發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告(20__)》(下稱報告)指出，建立存款保險制度，切實加強和完善對存款人的保護，明確在銀行機構經(jīng)營失敗時的損失分攤和風險處置機制，有利于及時防范和化解金融風險，維護金融體系穩(wěn)定。
保護存款人權益
目前，世界上已有140多個國家和地區(qū)建立了存款保險制度。實踐證明，存款保險制度在保護存款人權益、及時防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮重要作用，已成為各國普遍實施的一項金融業(yè)基礎性制度安排。
中國人民銀行有關部門負責人說，依托存款保險制度，人民銀行會同有關部門通過大力宣傳存款保險、打擊謠言犯罪等措施，快速平息事件，有效維護了公眾信心和金融市場穩(wěn)定。
上述負責人表示，存款保險制度能夠加強和完善對存款人的保護，使存款人的存款更安全，主要體現(xiàn)在三個方面：一是通過制定和公布《存款保險條例》，以立法形式為社會公眾的存款安全提供明確的制度保障;二是加強對金融機構的市場約束，促使金融機構審慎穩(wěn)健經(jīng)營，從而更好地保障存款人的存款安全;三是存款保險是對現(xiàn)有金融安全網(wǎng)的完善和加強。一般來說，完善的金融安全網(wǎng)由中央銀行最后貸款人職能、審慎監(jiān)管和存款保險制度三部分組成。
增強中小銀行信用和競爭力
報告稱，有序處置高風險金融機構風險，健全金融機構公司治理，扎實推進存款保險制度實施，推動完善市場化、法治化的金融風險處置機制。
分析人士稱，從中小銀行看，存款保險對中小銀行更有利。業(yè)內(nèi)人士表示，通過建立存款保險制度，完善金融機構市場化退出機制，可以為民營銀行、中小銀行的健康發(fā)展提供堅實的制度保障。一般來說，存款保險對不同經(jīng)營質(zhì)量的金融機構實行差別費率，并采取及時風險糾正措施，有利于促進形成有效競爭、可持續(xù)發(fā)展、主要面向“三農(nóng)”和小微企業(yè)的中小金融機構體系。
存款保險制度范文2
目前，我國金融市場運行平穩(wěn)，4000余家中小銀行整體經(jīng)營穩(wěn)健，資本和撥備水平充足，流動性整體充裕。
今年上半年，存款保險基金機構成為獨立主體，并在接管包商銀行過程中發(fā)揮了重要作用。央行有關負責人表示，未來將積極探索以存款保險為平臺，建立市場化法治化的金融機構退出機制。
自今年包商銀行被接管以來，全國4000余家中小銀行的經(jīng)營狀況和風險情況引起了廣泛關注。
中國人民銀行日前發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告(20__)》指出，總體來看，我國金融風險由前幾年的快速積累逐漸轉向高位緩釋，已經(jīng)暴露的金融風險正得到有序處置，金融市場平穩(wěn)運行。
“我國中小金融機構整體經(jīng)營穩(wěn)健?！鄙鲜鰣蟾嬷赋?。人民銀行有關部門負責人表示，整體來看，我國中小銀行風險應對能力不斷提升，風險防控的主動性、前瞻性有所增強。目前，我國金融市場運行平穩(wěn)，4000余家中小銀行整體經(jīng)營穩(wěn)健，資本和撥備水平充足，流動性整體充裕。
“精準拆彈”化解風險
今年5月24日，包商銀行觸發(fā)法定接管條件，人民銀行、銀保監(jiān)會依法對包商銀行實施接管。
在此后召開的上半年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會上，中國人民銀行新聞發(fā)言人、包商銀行接管組組長周學東介紹，接管以后，包商銀行運行平穩(wěn)。未來不管怎么重組，這家銀行肯定存在。
報告指出，果斷實施接管發(fā)揮了及時“止血”作用，避免了包商銀行風險進一步惡化。存款保險基金出資、人民銀行提供資金支持，以收購大額債權方式處置包商銀行風險，是較為穩(wěn)妥的處置方式，既最大限度地保護了客戶合法權益，避免了客戶擠兌和風險向眾多交易對手擴散，又依法依規(guī)打破了剛性兌付，實現(xiàn)對部分機構激進行為的糾偏，進而強化市場紀律。
盡管包商銀行事件是20年來銀行被接管的“頭一遭”，但市場并未出現(xiàn)大幅震動。債市、股市和匯市表現(xiàn)總體平穩(wěn)，沒有出現(xiàn)大幅波動。同時，央行適時適度向市場投放流動性，及時穩(wěn)定了市場信心，有效遏制了包商銀行風險向其他中小金融機構蔓延，守住了不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線。
包商銀行被接管后，其他中小銀行情況基本穩(wěn)定。周學東此前介紹，從6月末數(shù)據(jù)看，中小金融機構存款同比增長了11.7%，比上年末提高2.4個百分點，比全部存款類金融機構高4個百分點。
“盡管受到接管包商銀行的影響，但對中小金融機構來說直接影響并不大，而且隨著市場調(diào)整和適應，目前已恢復到合理水平。”周學東強調(diào)。
除包商銀行外，今年恒豐銀行也得以改革重組，錦州銀行引入了戰(zhàn)略投資者。整體來看，中小銀行風險化解有序推進，且采取了市場化處置方式。
交通銀行首席經(jīng)濟學家連平表示，市場流動性合理充裕，利率水平不高，貨幣當局對一些問題中小銀行的急救措施取得了良好效果，給市場樹立了信心。
中小銀行無大面積風險
在經(jīng)歷多家中小銀行風險事件后，外界擔憂仍然存在。針對這些擔憂，報告還披露了央行金融機構評級結果。結果顯示，4355家中小機構(含3990家中小銀行和365家非銀行機構)中，大多數(shù)機構經(jīng)營情況穩(wěn)健。
央行公布的評級結果顯示，4355家中小機構中，評級結果為1級至3級的有370家，占比8.5%;4級至7級的有3398家，占比78%;8級至10級的有586家，D級的有1家，占比13.5%，主要集中在農(nóng)村中小金融機構。
據(jù)介紹，評級等級劃分為11級，分別為1級至10級和D級，級別越高表示風險越大，已倒閉、被接管或撤銷的機構為D級，其中評級結果為8級至10級和D級的金融機構被列為高風險機構。
報告認為，我國中小金融機構整體經(jīng)營穩(wěn)健，且近年來通過早期糾正措施，已有164家機構評級結果改善，退出高風險機構名單。
對于部分評級較差的中小金融機構，報告認為，這一方面是由于當前我國經(jīng)濟增速總體有所放緩，而中小金融機構對宏觀經(jīng)濟變化較為敏感，因此受到一定沖擊;另一方面可能部分體現(xiàn)了銀行風險管理要求的強化，銀行業(yè)金融機構不良資產(chǎn)分類更加審慎，撥備計提力度加大，從而可能導致一些監(jiān)管指標有所下降，進而影響評級得分。
“包商銀行被接管只是個案，并不代表所有城商行、農(nóng)商行都有風險?！敝秀y國際證券首席經(jīng)濟學家徐高表示。
連平表示，確實有個別、局部地區(qū)的銀行由于自身經(jīng)營管理不善、公司治理不健全，出現(xiàn)了一些問題，但通過觀察銀行存貸比等一系列指標可以看到，絕大多數(shù)中小銀行狀況良好，并不存在外部擔心的大面積風險。
存款保險效力顯現(xiàn)
在存款保險制度實施4年之后，今年上半年，存款保險基金機構成為獨立主體，并在接管包商銀行過程中發(fā)揮了重要作用。央行有關負責人表示，未來將積極探索以存款保險為平臺，建立市場化法治化的金融機構退出機制。
當前，我國存款保險及各類投資者保護制度已開始發(fā)揮金融風險“滅火器”作用。報告介紹，在接管包商銀行后，存款保險基金管理機構使用存款保險基金，以收購大額債權的方式處置包商銀行風險，及時發(fā)揮其市場化風險處置平臺作用，對個人儲蓄存款全額保障，對大額對公和同業(yè)債權實施部分收購，及時穩(wěn)定了公眾預期，避免了擠兌風險。
“存款保險制度能夠加強和完善對存款人的保護，使存款人的存款更安全?！比嗣胥y行有關部門負責人指出，存款保險制度有著“三重保護”。
一是，通過制定和公布《存款保險條例》，以立法形式為社會公眾的存款安全提供明確的制度保障，當個別金融機構經(jīng)營出現(xiàn)問題時，使用存款保險基金依照條例規(guī)定對存款人及時償付，保護存款人權益。
二是，加強對金融機構的市場約束，促使金融機構審慎穩(wěn)健經(jīng)營，從而更好地保障存款人的存款安全。“對金融風險而言，事前防范比事后處置更重要?！比嗣胥y行有關部門負責人表示，存款保險制度建立后，根據(jù)不同金融機構的風險狀況確定其差別費率，可以促進金融運行的體制機制進一步完善，提升金融機構的自我約束和內(nèi)控管理，促進其穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展。同時，為保障存款保險基金的安全，存款保險基金管理機構將加強風險的識別和預警，及時采取糾正措施，使風險早發(fā)現(xiàn)和少發(fā)生，有利于進一步提升銀行體系的穩(wěn)健性。
三是，存款保險是對現(xiàn)有金融安全網(wǎng)的完善和加強。一般來說，完善的金融安全網(wǎng)由中央銀行最后貸款人職能、審慎監(jiān)管和存款保險制度三部分組成。存款保險制度建立后，通過明確的存款保障制度安排，穩(wěn)定市場和存款人信心，是對我國金融安全網(wǎng)的進一步完善和加強，有利于進一步提升我國金融安全網(wǎng)的整體效能，促進銀行體系健康穩(wěn)定運行，更好地保障存款人權益。
存款保險制度范文3
賦予早期糾正功能
存款保險天然地具有內(nèi)在動力及時識別和校正風險。銀行發(fā)生風險和倒閉時，存款保險要及時進行存款償付，承擔風險處置成本。因此，存款保險具有內(nèi)在的動力追求處置成本最小化，及時識別和校正風險。我國在研究存款保險制度功能時，總結國內(nèi)外正反兩方面的經(jīng)驗教訓，強調(diào)存款保險不能做單純的出納或“付款箱”，應賦予存款保險必要的風險監(jiān)測和早期糾正職能，以利于風險的早發(fā)現(xiàn)和少發(fā)生。存款保險與金融監(jiān)管部門適當分工，各有側重，共同提升金融安全網(wǎng)的整體效能。近兩年來已經(jīng)開展的工作包括以下幾個方面。
第一，加強風險監(jiān)測核查，初步摸清投保機構風險底數(shù)。2016年以來，在做好保費征收與基金管理、實施風險差別費率的基礎上，加強對投保機構的風險監(jiān)測和識別，通過評級、核查、評估、調(diào)研等方式加強與投保機構和有關方面的溝通，及時掌握投保機構運行和風險狀況，盡量做到“心中有數(shù)”。對個別風險較高的投保機構，實行名單制管理，按月進行監(jiān)測和“診斷”，進一步查清、核實資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量等情況。
第二，建立多方合作的風險處置機制。2016年以來，人民銀行不斷加強與相關地方政府和銀監(jiān)部門的溝通，發(fā)揮存款保險風險識別和警示作用，建立“共商共研”工作機制，形成化解風險的合力。例如，在存款保險風險監(jiān)測和核查中發(fā)現(xiàn)，少數(shù)投保機構存在不良貸款率高、資產(chǎn)質(zhì)量不真實、實際資本不足等問題，特別是對于一些異地設立的村鎮(zhèn)銀行違規(guī)開展業(yè)務、風險狀況惡化等情況，及時通報各級監(jiān)管部門，共同采取措施化解風險。
第三，探索開展早期糾正工作，推動風險早處置。2016年底以來，對于風險較高、問題較多的農(nóng)村信用社等農(nóng)村合作金融機構，及時將相關風險情況通報有關省級人民政府，落實其對農(nóng)村信用社的管理和風險處置責任，推動其及時采取重組改制、提供資金支持、置換不良資產(chǎn)、稅費減免等措施化解風險。對于問題和風險較為突出的村鎮(zhèn)銀行，及時將相關風險情況通報監(jiān)管部門和主發(fā)起行，要求主發(fā)起行通過提供持續(xù)的流動性支持、調(diào)整更換高管人員、實施股權重組等措施化解風險。對于發(fā)現(xiàn)投保機構因重大資產(chǎn)損失等原因?qū)е沦Y本充足率大幅下降的，依照《條例》要求其及時采取補充資本、控制資產(chǎn)增長、控制交易授信、降低杠桿率等早期糾正措施。截至2018年6月末，已對194家投保機構采取早期糾正措施，其中要求補充資本的129家、控制資產(chǎn)增長的40家、控制交易授信的21家、降低杠桿率的10家。
存款保險制度范文4
20__年5月1日，存款保險制度正式施行以來，蘭州中心支行按照總行統(tǒng)一安排部署，建立健全工作機制，扎實履行存款保險管理職責，多項工作得到總行和地方政府肯定。存款保險制度實施近5年，全省各方面反映積極正面，制度運行平穩(wěn)，功能不斷拓展，在保障存款人權益、增強公眾信心、強化風險約束、促進銀行審慎經(jīng)營和健康發(fā)展等方面的作用逐步顯現(xiàn)。
穩(wěn)步擴大存款保險保障范圍
有效維護轄內(nèi)銀行體系穩(wěn)定
依法辦理投保手續(xù)。成立蘭州中心支行存款保險制度組織實施領導工作小組，穩(wěn)步推進存款保險制度在甘實施，組織完成全省法人存款類金融機構投保手續(xù)辦理，目前全省109家法人存款類機構已全部納入存款保險保障范圍，切實筑牢了區(qū)域金融安全網(wǎng)。截至20__年9月末，50萬元存款保險保障限額能夠為全省投保機構99.62%客戶提供全額保障，給予了存款人充分保護，有效維護了中小銀行和存款人的權益。
認真核定歸集保費。定期做好保費交納基數(shù)核算及相關報表審核把關工作，每半年核定應交納保費數(shù)額，制發(fā)保費交納通知書，督促投保機構按時足額交納保費，切實履行投保機構責任義務。
全面加強風險差別費率管理
有效發(fā)揮風險約束作用
扎實開展央行金融機構評級。按季對全省114家法人銀行業(yè)金融機構開展央行評級，客觀審慎評價法人機構經(jīng)營及風險狀況, 為準確核定存款保險差別費率、強化宏觀審慎管理提供客觀依據(jù)，對評級結果較差機構“一對一”強化溝通，督導加強問題整改，我省央行評級工作在全國央行金融機構評級會上進行了經(jīng)驗交流。
持續(xù)加強現(xiàn)場核查。制定印發(fā)《20__-2021年甘肅省存款保險現(xiàn)場核查實施方案》，按照三年全覆蓋原則組織全省人民銀行開展費率核定申報數(shù)據(jù)、保費繳納基數(shù)真實性現(xiàn)場核查，督導投保機構客觀真實反映經(jīng)營狀況，準確申報繳納存款保險保費。
審慎核定適用費率。加強風險差別費率政策宣傳和引導，全面收集并嚴格審核投保機構費率計算相關指標數(shù)據(jù)，結合紅線指標、早期糾正調(diào)整情形等因素，客觀準確核定全省法人投保機構適用費率，給予農(nóng)村信用社費率優(yōu)惠，引導投保機構審慎穩(wěn)健經(jīng)營,存款保險差別費率政策正向激勵和風險約束作用逐步顯現(xiàn)。
切實加強風險早期糾正
督促投保機構審慎穩(wěn)健經(jīng)營
全面摸清風險底數(shù)。按季監(jiān)測全省法人投保機構運行和風險狀況，綜合運用央行評級、存保核查、穩(wěn)健性評估、現(xiàn)場調(diào)研等方式，全面掌握投保機構風險底數(shù)，視情況及時采取風險警示及約束措施，切實做到風險早發(fā)現(xiàn)、早識別、早預警。
精準強化早期糾正。按照“一行一策”原則，實施問題投保機構名單制管理和專人監(jiān)測制度，實時緊盯主要經(jīng)營指標變化情況，及時下發(fā)早期糾正通知書，提出風險早期糾正要求，并持續(xù)跟蹤評估、督促落實，切實提高風險化解成效。
推動落實各方責任。多次向省上專題匯報金融風險狀況，向金融監(jiān)管部門通報央行評級結果，共同研究金融風險化解思路措施，凝聚了風險防范化解工作合力。
持續(xù)加強存款保險宣傳
不斷提高社會公眾認知度
組織開展政策宣傳。制定印發(fā)《20__-20__年甘肅省存款保險宣傳工作方案》，組織全省人民銀行及投保機構依托線上線下各類宣傳平臺，通過網(wǎng)點定期宣講、分發(fā)宣傳海報、走進社區(qū)學校鄉(xiāng)村、開展知識競賽、制作宣傳動畫、歌曲等多種形式，積極宣傳普及存款保險知識，不斷提升了金融從業(yè)人員和社會公眾對存款保險政策的認知度。
強化風險應急管理。修訂印發(fā)全省人民銀行系統(tǒng)突發(fā)金融風險事件應急預案，制作《守護》存款保險風險處置演練警示教育片，督促問題投保機構建立健全流動性等重點領域風險應對預案并加強演練，熟悉掌握風險事件應對處置流程，不斷提高金融風險應對處置能力。
存款保險制度范文5
第一條?為了建立和規(guī)范存款保險制度，依法保護存款人的合法權益，及時防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定，制定本條例。
第二條?在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機構(以下統(tǒng)稱投保機構)，應當依照本條例的規(guī)定投保存款保險。
投保機構在中華人民共和國境外設立的分支機構，以及外國銀行在中華人民共和國境內(nèi)設立的分支機構不適用前款規(guī)定。但是，中華人民共和國與其他國家或者地區(qū)之間對存款保險制度另有安排的除外。
第三條?本條例所稱存款保險，是指投保機構向存款保險基金管理機構交納保費，形成存款保險基金，存款保險基金管理機構依照本條例的規(guī)定向存款人償付被保險存款，并采取必要措施維護存款以及存款保險基金安全的制度。
第四條?被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款。但是，金融機構同業(yè)存款、投保機構的高級管理人員在本投保機構的存款以及存款保險基金管理機構規(guī)定不予保險的其他存款除外。
第五條?存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。中國人民銀行會同國務院有關部門可以根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展、存款結構變化、金融風險狀況等因素調(diào)整最高償付限額，報國務院批準后公布執(zhí)行。
同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，實行全額償付;超出最高償付限額的部分，依法從投保機構清算財產(chǎn)中受償。
存款保險基金管理機構償付存款人的被保險存款后，即在償付金額范圍內(nèi)取得該存款人對投保機構相同清償順序的債權。
社會保險基金、住房公積金存款的償付辦法由中國人民銀行會同國務院有關部門另行制定，報國務院批準。
第六條?存款保險基金的來源包括：
(一)投保機構交納的保費;
(二)在投保機構清算中分配的財產(chǎn);
(三)存款保險基金管理機構運用存款保險基金獲得的收益;
(四)其他合法收入。
第七條 存款保險基金管理機構履行下列職責：
(一)制定并發(fā)布與其履行職責有關的規(guī)則;
(二)制定和調(diào)整存款保險費率標準，報國務院批準;
(三)確定各投保機構的適用費率;
(四)歸集保費;
(五)管理和運用存款保險基金;
(六)依照本條例的規(guī)定采取早期糾正措施和風險處置措施;
(七)在本條例規(guī)定的限額內(nèi)及時償付存款人的被保險存款;
(八)國務院批準的其他職責。
存款保險基金管理機構由國務院決定。
第八條?本條例施行前已開業(yè)的吸收存款的銀行業(yè)金融機構，應當在存款保險基金管理機構規(guī)定的期限內(nèi)辦理投保手續(xù)。
本條例施行后開業(yè)的吸收存款的銀行業(yè)金融機構，應當自工商行政管理部門頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)，按照存款保險基金管理機構的規(guī)定辦理投保手續(xù)。
第九條?存款保險費率由基準費率和風險差別費率構成。費率標準由存款保險基金管理機構根據(jù)經(jīng)濟金融發(fā)展狀況、存款結構情況以及存款保險基金的累積水平等因素制定和調(diào)整，報國務院批準后執(zhí)行。
各投保機構的適用費率，由存款保險基金管理機構根據(jù)投保機構的經(jīng)營管理狀況和風險狀況等因素確定。
第十條?投保機構應當交納的保費，按照本投保機構的被保險存款和存款保險基金管理機構確定的適用費率計算，具體辦法由存款保險基金管理機構規(guī)定。
投保機構應當按照存款保險基金管理機構的要求定期報送被保險存款余額、存款結構情況以及與確定適用費率、核算保費、償付存款相關的其他必要資料。
投保機構應當按照存款保險基金管理機構的規(guī)定，每6個月交納一次保費。
第十一條?存款保險基金的運用，應當遵循安全、流動、保值增值的原則，限于下列形式：
(一)存放在中國人民銀行;
(二)投資政府債券、中央銀行票據(jù)、信用等級較高的金融債券以及其他高等級債券;
(三)國務院批準的其他資金運用形式。
第十二條?存款保險基金管理機構應當自每一會計年度結束之日起3個月內(nèi)編制存款保險基金收支的財務會計報告、報表，并編制年度報告，按照國家有關規(guī)定予以公布。
存款保險基金的收支應當遵守國家統(tǒng)一的財務會計制度，并依法接受審計機關的審計監(jiān)督。
第十三條?存款保險基金管理機構履行職責，發(fā)現(xiàn)有下列情形之一的，可以進行核查：
(一)投保機構風險狀況發(fā)生變化，可能需要調(diào)整適用費率的，對涉及費率計算的相關情況進行核查;
(二)投保機構保費交納基數(shù)可能存在問題的，對其存款的規(guī)模、結構以及真實性進行核查;
(三)對投保機構報送的信息、資料的真實性進行核查。
對核查中發(fā)現(xiàn)的重大問題，應當告知銀行業(yè)監(jiān)督管理機構。
第十四條?存款保險基金管理機構參加金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制，并與中國人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構等金融管理部門、機構建立信息共享機制。
存款保險基金管理機構應當通過信息共享機制獲取有關投保機構的風險狀況、檢查報告和評級情況等監(jiān)督管理信息。
前款規(guī)定的信息不能滿足控制存款保險基金風險、保證及時償付、確定差別費率等需要的，存款保險基金管理機構可以要求投保機構及時報送其他相關信息。
第十五條?存款保險基金管理機構發(fā)現(xiàn)投保機構存在資本不足等影響存款安全以及存款保險基金安全的情形的，可以對其提出風險警示。
第十六條?投保機構因重大資產(chǎn)損失等原因?qū)е沦Y本充足率大幅度下降，嚴重危及存款安全以及存款保險基金安全的，投保機構應當按照存款保險基金管理機構、中國人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的要求及時采取補充資本、控制資產(chǎn)增長、控制重大交易授信、降低杠桿率等措施。
投保機構有前款規(guī)定情形，且在存款保險基金管理機構規(guī)定的期限內(nèi)未改進的，存款保險基金管理機構可以提高其適用費率。
第十七條?存款保險基金管理機構發(fā)現(xiàn)投保機構有《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十八條、第三十九條規(guī)定情形的，可以建議銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法采取相應措施。
第十八條?存款保險基金管理機構可以選擇下列方式使用存款保險基金，保護存款人利益：
(一)在本條例規(guī)定的限額內(nèi)直接償付被保險存款;
(二)委托其他合格投保機構在本條例規(guī)定的限額內(nèi)代為償付被保險存款;
(三)為其他合格投保機構提供擔保、損失分攤或者資金支持，以促成其收購或者承擔被接管、被撤銷或者申請破產(chǎn)的投保機構的全部或者部分業(yè)務、資產(chǎn)、負債。
存款保險基金管理機構在擬訂存款保險基金使用方案選擇前款規(guī)定方式時，應當遵循基金使用成本最小的原則。
第十九條?有下列情形之一的，存款人有權要求存款保險基金管理機構在本條例規(guī)定的限額內(nèi)，使用存款保險基金償付存款人的被保險存款：
(一)存款保險基金管理機構擔任投保機構的接管組織;
(二)存款保險基金管理機構實施被撤銷投保機構的清算;
(三)人民法院裁定受理對投保機構的破產(chǎn)申請;
(四)經(jīng)國務院批準的其他情形。
存款保險基金管理機構應當依照本條例的規(guī)定，在前款規(guī)定情形發(fā)生之日起7個工作日內(nèi)足額償付存款。
第二十條?存款保險基金管理機構的工作人員有下列行為之一的，依法給予處分：
(一)違反規(guī)定收取保費;
(二)違反規(guī)定使用、運用存款保險基金;
(三)違反規(guī)定不及時、足額償付存款。
存款保險基金管理機構的工作人員濫用職權、玩忽職守、泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密的，依法給予處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第二十一條?投保機構有下列情形之一的，由存款保險基金管理機構責令限期改正;逾期不改正或者情節(jié)嚴重的，予以記錄并作為調(diào)整該投保機構的適用費率的依據(jù)：
(一)未依法投保;
(二)未依法及時、足額交納保費;
(三)未按照規(guī)定報送信息、資料或者報送虛假的信息、資料;
(四)拒絕或者妨礙存款保險基金管理機構依法進行的核查;
(五)妨礙存款保險基金管理機構實施存款保險基金使用方案。
投保機構有前款規(guī)定情形的，存款保險基金管理機構可以對投保機構的主管人員和直接責任人員予以公示。投保機構有前款第二項規(guī)定情形的，存款保險基金管理機構還可以按日加收未交納保費部分0.05%的滯納金。
第二十二條?本條例施行前，已被國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法決定接管、撤銷或者人民法院已受理破產(chǎn)申請的吸收存款的銀行業(yè)金融機構，不適用本條例。
第二十三條?本條例自20__年5月1日起施行。
存款保險制度范文6
一、建立存款保障制度的必要性
我國金融市場不斷發(fā)展，各種金融結構競爭日益激烈，這種市場情況的產(chǎn)生就導致了將會有一部分較弱的金融機構面臨倒閉風險。這種情況的發(fā)生就不得不讓金融機構開始考慮如何維護自身與存款者的雙重利益，建立存款保險制度有助于金融機構的完善。因此在現(xiàn)實條件與客觀條件下都應當快速建立起符合我國國情的存款保險制度。我國目前實行的是隱性的保險制度，在這之中國家承擔了對銀行的保險責任。對金融機構實施退出市場的過程中，國家銀行與政府在一定程度上承擔著金融退出機構的債戶償還:將個人債務全額賠償后，機構的債務人只能參與退出機構并進行剩余財產(chǎn)清盤。這種做法在極大的層面上保護了廣大居民存款人的利益，同時也維護了社會經(jīng)濟的正常發(fā)展秩序。但是隱性存款保險則會造成銀行與人為的雙重扭曲，在這種環(huán)境下容易造成社會資源的低效配置，最終導致金融市場的惡性循環(huán)。隱性存款保險主要追求的是一種透支狀態(tài)投資組合，這種組合會使存款人產(chǎn)生相對嚴重的心理依賴，降低了存款人對銀行的監(jiān)管力度，助長了高風險投資的發(fā)展。近些年根據(jù)我國的整體情況來看，金融機構所有倒閉的原因基本一致，都是由于資金不足無法償還債務。國家為維護社會穩(wěn)定，國家財政部出資或國家銀行再貸款來進行對他人的全額補償。這種做法是很多金融機構進行惡意經(jīng)營，有些金融機構利用資金進行不正當交易后造成大量虧損，這時就采用非法手段進行惡意吸納資金;更有甚者有意將機構掏空將資產(chǎn)轉移，將公有資金轉化為私有資金。建立存款保險制度可以有效規(guī)范我國的金融機構市場的退出機制。現(xiàn)今我國金融機構市場的退出機制主要是由政府進行強制關閉。由于相關法律法規(guī)尚不完整導致金融機構的關閉過程較為繁瑣漫長，這種狀況在很大程度上不利于社會穩(wěn)定。建立存款保險制度可以使出現(xiàn)狀況的金融機構采取更多的方式進行市場退出，這樣就可以將金融體系的負面影響降到最低。建立存款保險制度可以使大中小型存款人的利益有效增加，存款是儲戶收入的一部分，如沒有完備的存款保險制度，一旦銀行等相關金融機構破產(chǎn)，就使存款人的利益遭到極大損害。如果建立了完備的存款保險制度，在金融機構的流動資金不足或破產(chǎn)倒閉時，存款人就可以根據(jù)相關法律法規(guī)進行索要賠償。只有將存款人的利益放到首位，有效維護儲戶的資金安全才能夠提高全民對銀行等金融機構的信任。
二、建立存款保險的實際困難
由于我國的特殊國情，金融機構的市場機制具有很大的局限性。在這種情況下建立存款保險制度最大的阻力就是我國金融行業(yè)特有機制。我國金融行業(yè)具有過強的壟斷性，既是四大國有銀行不進行建立存款保險體系，別家金融機構仍然存在著較大的差異。無論那一家金融機構破產(chǎn)都會造成社會秩序與金融秩序的極大紊亂。存款保險公司不可能對路徑不明的資金進行完全賠償，也無法將大規(guī)模的金融機構進行合并，這種情況只能進行資金援助。所以這種金融機構破產(chǎn)的可能性幾乎為零。這類的金融機構繳入到存款保險制度中，應當按時進行繳納高額保費，保費將用于提高存款保險公司的信譽度，在一定程度上扶持了一些中小銀行的發(fā)展，由于這種方法與公平原則相違背，若進行實施將會招致很多大型金融機構對此不滿。當金融機構經(jīng)營慘淡是，由于歷史的緣故，一些遺留下的舊的金融體制將會給金融機構留下許多難以解決的金融問題。各界的金融機構中普遍存在著一些呆賬與壞賬，銀行內(nèi)部控制機制較為松散，造成一定的經(jīng)營成本與管理成本的控制不利導致一些金融機構局部或全部虧損，這種現(xiàn)象的發(fā)生十分普遍。我國目前的很多金融機構都需要大力發(fā)展與改造，這種情況下就使這些金融機構不得不按照相應的存款比例進行認繳。建立存款保險機構后，中央銀行與存款保險機構的關系十分復雜，難以進行處理。存款保險制度是金融管理體制中的重要組成部分同時也是對整體銀行業(yè)進行監(jiān)管的重要手段之一。我國現(xiàn)在正與國際結果，努力按照國際慣例建立一系列相關法規(guī)政策。這樣不僅可以將存款保險機構與中央銀行的關系進行劃分又可以避免政策重復、職能交叉，更有效的貫徹我國的分管管理業(yè)務原則。若二者相對獨立，既是國家法律法規(guī)對中央銀行與存款保險機構進行了相應的職能劃分，也難免會產(chǎn)生職能交叉的問題，這就容易造成政策與實際操作發(fā)生沖突。如果存款保險機構服從中央銀行管理與監(jiān)督，那么存款保險機構的建設就將毫無意義，同時中央銀行也有可能在這個過程中為存款保險機構放棄相應的貨幣政策。目前國際上的實行的基本是統(tǒng)一費率制，差別費率只是一種未來的發(fā)展方向與前景。建立一種以風險程度為基礎的差額存款保險費率，有助于提高存款保險制度的整體水平與效率。但是想實現(xiàn)差別費率則有兩點問題需要進行考慮:第一，實施差別費率后無法對各個金融機構的風險程度進行評估，中國市場尚未發(fā)展成熟，無法對預期的風險進行一定的較為準確的評估;第二，根據(jù)銀行的風險實施差別費率后，一旦將差別費率公開后，將會在公眾輿論、心理上造成一定恐慌，這種情況的出現(xiàn)在一定程度上影響了公眾對金融市場的信心下降，使公眾不再相信存款保險制度等一系列影響。針對這種情況，我國決定在實施存款保險制度時應當進一步考慮是否采用統(tǒng)一費率與差別費率的利弊。
三、存款保險制度的可行性
國際上很多國家實施存款保險制度后，根據(jù)經(jīng)驗顯示在經(jīng)濟危機或經(jīng)濟貶值時不應當建立存款保險制度。舉例說明:在東南亞金融危機時，若在此時建立存款保險制度就是不明智之舉，這樣一來效果會適得其反，容易加劇系統(tǒng)性金融危機。這種情況下較好的解決方法就是，在國內(nèi)經(jīng)濟較為景氣之時建立存款保險制度。我國目前的經(jīng)濟狀況處于穩(wěn)步上升階段，這種大環(huán)境下十分有利于建立存款保險制度。近些年銀行業(yè)的不斷改革已經(jīng)取得了一些成果，20__年時我國的國有銀行進行了新一輪的改革。這些國有銀行建立了科學的管理模式，擁有獨立董事會，將公司內(nèi)部的決策與風控部門進行了一次較大的改動。到目前為止，國有銀行的改革成效顯著，銀行的財務狀況明顯好轉，不良信貸率明顯下降，資本相對更加充足。同時銀監(jiān)會的成立起到了很大的監(jiān)管作用，我國金融法律不斷完善，信息更加透明化，銀行會計準則不斷與國際接軌。
四、建立存款保險制度建議
我國在實施存款保險政策之前，應當先進行相應的法律法規(guī)制定。存款保險制度對金融行業(yè)有著較大的影響，這種情況下應當先進行立法再組建機構等相關程序。屆時可以通過法律法規(guī)進行機構內(nèi)部工作的落實與安排，以此保障制度的創(chuàng)新與實施。存款保險公司應當包括以下內(nèi)容:存款保險公司的運作程序、存款保險公司的基本組成、存款公司的的重要職能部門與檢查權利范圍、存款保險費率、相關工作問題的起草與解決。這部法律的出臺將會為相關部門組建存款保險機構提供了切實可行的相關法律依據(jù)，同時也在金融體系中確定了存款保險機構、銀行、存款人的固定法律責任與權利。一旦在這個運作過程中發(fā)生問題，將按照相關法律法規(guī)進行處理。建立存款保險制度有助于增強社會公眾對金融體系的整體信心，但是這種機構對存款者的心理支持相對有限，如果將儲戶的信心完全建立在存款保障的基礎上是萬萬不可的，銀行的信用程度應當建立在穩(wěn)定經(jīng)營與安全運作，參與存款保險在一定程度上為公眾提供了一定的心理慰藉，但這不意味著金融機構可以放松管理。建立存款保險制度可以為廣大用戶提供一定程度的保障而非絕對的安全，使儲戶對存款毫無擔憂這將會使儲戶的銀行的監(jiān)管相對減弱。金融機構應當對儲戶進行普及教育，時儲戶樹立安全存款意識，選擇穩(wěn)定發(fā)展的金融和機構。建立存款保險公司并不是是援助所有出現(xiàn)嚴重問題的金融機構，組建的存款保險機構不是問題銀行的救命稻草，參與投保的銀行必須經(jīng)過相關的信息核實與調(diào)查，在必要時也將對一些投保銀行取消參保資格。建立存款保險制度后是使繁多的職能綜合化，存款保險公司不僅僅是以一種社會金融保障機構的形式存在，它更是通過保護參與投保的銀行的存款者的利益來進行鞏固自身誠信度。現(xiàn)今世界上的存款保險機構設置通常是政府獨資建設和政府與金融機構合資建設或政府督導民間建設這三種類型。中央經(jīng)濟能力有限的情況下，政府選擇實施獨資建設將會加重社會經(jīng)濟負擔。由民間進行建設有助于減輕國家經(jīng)濟壓力，但缺點是不利于提高存款保險機構的賠償負擔。這種情況下應當實行全國統(tǒng)一的信用評價標準。
五、存在問題的存款機構如何處理
面對存在問題的存款機構是應當提出不同的解決方案，根據(jù)我國現(xiàn)狀有問題的金融機構主要由三種類型:第一種，機構的資金鏈出現(xiàn)問題;第二種，擁有資金無法償還債務;第三種，資金出現(xiàn)支付困難。存款保險機構在面對這類問題機構時應當堅持以下幾種原則:首要保證存款人的利益，同時保持市場經(jīng)濟的穩(wěn)定的前提下要堅持低成本。在最短的時間內(nèi)完成處理工作。存款保險機構組織其他投保人進行商議投標的方式進行購買或承擔問題存款公司的全部負債，在有需要時存款保險機構可以對進行購買的機構提供一定的援助與支持。這種重組方式的金融機構存款保險公司既要交付相應資金又要擔負相應的責任，因此這種公司的是具有較大風險的;當公司面臨接管或關閉時應當按照相關程序進行處理。建立存款保險制度是為了將金融風險降低，但是由于較長一段時間以來，我國居民比較缺乏這方面的安全意識。尤其是對于那些普通老百姓而言，錢存在銀行就放心這種心理是不正確的，我國加入世貿(mào)組織后，金融不斷對外開放。我國應當不斷向公眾進行金融市場相關知識的宣講活動?？偠灾S著社會不斷的發(fā)展，我國經(jīng)濟穩(wěn)步上升，如何維護社會經(jīng)濟體系，保護儲戶利益已經(jīng)成為輿論的焦點的問題。建立存款保險制度勢在必行，存款保險制度的作用主要是穩(wěn)定儲戶心理，減少金融行業(yè)中發(fā)生倒閉等類似事件發(fā)生。所以存款保險體系只是金融體系中的一部分，它不能代替其他金融管理機制，而是要與其他金融管理機制共同維護我國經(jīng)濟穩(wěn)定增長。
存款保險制度范文7
1、具有強制性，凡是吸收存款的銀行業(yè)金融機構都應當投保(不包括同業(yè)存款);
解讀：對于銀行而言，這是一個強制保險，所有的銀行都要加入。包括所有在中華人民共和國境內(nèi)所設立的法人銀行，商業(yè)銀行、城商行、農(nóng)信社全部納入。外國銀行在中國的分行，以及中國的銀行在海外的分行不納入，只限境內(nèi)的法人。
2、限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元;
解讀：50萬元以下全額賠付，存款50萬元以上，不能獲得全額賠付。這意味著如果您在一家銀行存款在50萬元以內(nèi)，那么，一旦該銀行破產(chǎn)，您可以從保險公司獲得全額存款賠償，賠款中包括您的本金和利息。但是，如果存款超過50萬元，最高賠償也是50萬元。但這并不意味著50萬以上就沒有保障。從國際上來看，金融機構倒閉以后，辦理清算的案例比較少。大多數(shù)都是通過收購承接，通過存款保險基金提供一定的財務支持進行公開招標，讓健康的機構收購倒閉的機構，讓好的機構承接這些倒閉機構的全部或大部分資產(chǎn)負債。那這樣的話，50萬以上的存款還是有可能獲得賠付的。目前，全額賠付的上限是50萬元以內(nèi)。但這個數(shù)字不會是一成不變的，國家可以根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展狀況，按照一定的法定程序，可以進行調(diào)整。
3、被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款;
解讀：人民幣存款、外幣存款都屬于存款保險的覆蓋范圍。無論是個人還是法人，對公對私的存款都納入，然后本金和利息都是屬于受保的范圍。但是金融機構的同業(yè)存款和高管人員在本機構的存款不受保障。這主要是為了更好地發(fā)揮市場機制的約束作用，防范道德風險。除掉存款，其它金融產(chǎn)品也是不受保護的。
4、前期低保費且全行業(yè)統(tǒng)一，后期有望實施差別費率，在基礎費率上加入風險保費溢價;
從費率的角度，低費率起步，費率比絕大多數(shù)國家和地區(qū)建立存款保險初期的稅率水平低得多，甚至比它們現(xiàn)在的費率都要低。據(jù)測算，目前的費率只相當于我國銀行業(yè)機構稅前利潤的不到1%，所以不會影響投保機構。而施行風險差別費率是為了另外為促進優(yōu)勝劣汰和加強市場約束。
[page]
5、投保機構應當按照規(guī)定，每6個月繳納一次保費;
解讀：存款保險的保費繳納主體，是由投保的銀行業(yè)金融機構繳納。費率由基準費率和風險差別費率構成，其標準由存款保險基金管理機構根據(jù)經(jīng)濟金融發(fā)展狀況、存款結構情況以及基金的累積水平等因素制定和調(diào)整，報國務院批準后執(zhí)行。各投保機構的適用費率，由存款保險基金管理機構根據(jù)投保機構的經(jīng)營管理狀況和風險狀況等因素確定。也就是說，存款保險的投保人是吸收公眾存款的金融機構而非存款人。因此，存款人不需要交納保費的。
6、存款保險以基金形式設立，由央行管理。
繳納主體是境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機構。
解讀：以基金方式起步，以減少行政成本，提高效率;有利于增強公眾對我國存款保險制度的信心，確保制度平穩(wěn)推出和運行。
存款保險制度大全范文7篇相關文章：
★ 保險學論文
★ 國際金融市場論文