自帶“網(wǎng)紅”效應的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，性價比到底如何?
自帶“網(wǎng)紅”效應的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，性價比到底如何?
隨著人們收入水平的不斷提高，消費不斷升級，但與此同時，環(huán)境惡化、工作壓力加大，焦慮感也在不斷蔓延。自我關懷意識和風險意識的提升，加速了保險消費意識的普及。下面是學習啦小編為大家收集整理的投資理財知識，一起來看看吧!
互聯(lián)網(wǎng)保險能幫你省多少錢?
自帶“網(wǎng)紅”效應的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，性價比到底如何?
1
以出行險為例。
航延險因為條款不一，不便類比。相較而言，全年保千萬的航意險的產(chǎn)品從保障條款來看已近乎標品。
事實上，飛機仍然是最安全的出行工具。
根據(jù)墜機事件追蹤網(wǎng)站航空安全網(wǎng)(Aviation Safety Network)于2018年1月1日發(fā)布的統(tǒng)計報告，在2017年全年共計約3680萬次飛行中，分別發(fā)生了5起客機和5起貨機事故，共致44名機上人員和35名地面人員死亡;同時以整年計算下來，民航事故死亡率為平均每736萬次飛行有一名乘客死亡。
這么低的風險概率下，大多數(shù)用戶的價格敏感度是非常高的。
傳統(tǒng)保險機構開發(fā)的線上航意險，銷售定價幾乎是在80到120區(qū)間。更有航意險將200萬保額賣到100元。這意味著，要獲得千萬級別的航意險保障，就必須支付500元的成本。兩相比較，價格落差十分明顯。微保全年千萬航意險的定價僅為68元，達到了全網(wǎng)最低，走紅也就不足為奇。
同樣的，健康險明星產(chǎn)品“全民保”因保費最低5元保額最高50萬獲得業(yè)內(nèi)廣泛關注。
事實上，這款產(chǎn)品的保費分為三檔，但就微信主力使用人群而言，大多數(shù)用戶集中在18-40歲，即月繳保費5元的一檔。
對比幾款互聯(lián)網(wǎng)競品，以有社保的年繳費率來看，全民保的價格優(yōu)勢十分明顯。30-50歲的家庭支柱僅需花約百萬醫(yī)療五分之一的價格即可獲得50萬的住院醫(yī)療保障。
需要指出的是，針對康復治療、物理治療，即使是市面上的百萬醫(yī)療，也同樣是不保的。因此，除特殊門診醫(yī)療費用報銷(門診腎透析、門診惡性腫瘤治療、器官移植后抗排異治療等)和癌癥、原位癌提供社保外費用報銷有劣勢外，該產(chǎn)品幾乎已經(jīng)覆蓋最基礎的醫(yī)療險剛需服務。
與此同時，承保條件十分寬松，患高血壓、糖尿病、類風濕性關節(jié)炎等慢性疾病也可承保。
高性價比和低門檻成功將全民保打造成了又一爆款。
2
為什么微保可以做到這么高的“性價比”?
主要有三方面原因：
一，互聯(lián)網(wǎng)巨頭剛剛?cè)刖直ｋU市場，正處于培養(yǎng)用戶習慣的階段，無論是出于普惠還是搶占市場的目的，都需要適度控制價格，讓利用戶。
二，依托于騰訊平臺和微信入口，大數(shù)據(jù)能夠幫助微保更貼近用戶的需求來設計產(chǎn)品，對用戶需求度不高的條款進行“瘦身”，從而提高單個產(chǎn)品的性價比。
因為走的是“嚴選定制”的路數(shù)，微保上線的各個保險產(chǎn)品，其底層產(chǎn)品服務依然是來自國華人壽、泰康在線、平安養(yǎng)老險、中華聯(lián)合保險、大都會人壽、易安保險、大地保險、安盛天平、太平洋產(chǎn)險等多家傳統(tǒng)保險機構合作方。微保會將用戶需求反饋給保險公司，與其一起推動產(chǎn)品側(cè)的改良。
所謂的“改良”，一方面指對保險條款進行通俗化處理，對專業(yè)術語進行結構，消解傳統(tǒng)保險嚴肅復雜的刻板印象，賦予其更“輕”的體驗和更多的社交屬性。
而另一方面則是協(xié)同保險公司一起在產(chǎn)品設計上保留用戶最集中的需求，對“性價比”不高的條款進行減負，以降低用戶的購買門檻。
以全民保為例，每月低至5元的保費，住院最高可獲50萬報銷，并且針對患高血壓、糖尿病、類風濕性關節(jié)炎等慢病患者一樣可以投保。
從保險行業(yè)的一組數(shù)據(jù)來看，雖然人一生罹患重大疾病的幾率高達72.18%，但從幾款高發(fā)重大疾病的治療及康復費用看來，社保報銷了部分的情況下，一個人一年得一種重疾的商保報銷部分大概率不會超過50萬。
正因為極大部分重疾每年的治療費用在目前看來都在100萬的范圍內(nèi)，甚至很多疾病是在50萬范圍內(nèi)，百萬醫(yī)療才敢400萬、600萬的往上漲，保險公司面臨的風險敞口并無太大區(qū)別。但事實上，50萬的保額對于一般重疾而言已經(jīng)能夠?qū)崿F(xiàn)覆蓋。
三，從成本角度而言，互聯(lián)網(wǎng)保險之所以走紅，很大程度得益于營銷和渠道成本的壓縮。
曾有報道稱，市場上大量航延險、航意險產(chǎn)品因為高度捆綁航空公司和攜程等OTA場景，因此需要場景渠道上支付大量的傭金成本。
其他保險也同樣如此。傳統(tǒng)保險機構需要龐大的銷售團隊和營銷管理隊伍。對銷售人員而言，高提成的大額理財、長期重疾險才是傳統(tǒng)保險公司的營銷重點。十字財經(jīng)曾拿到一家保險巨頭的傭金明細，各項產(chǎn)品的傭金比例普遍高達25%-45%，部分產(chǎn)品甚至高達60%的傭金比例，一般分3至5年期返。
微保則大大不同。不需要大量的線下投放，受惠于微信的流量擁躉和社交特色，僅僅一年的時間，微保小程序月活用戶就已達到2000萬量級。
與此同時，數(shù)據(jù)能夠看出一些流量特色。
首先，用戶十分年輕。微保數(shù)據(jù)顯示， 80%的用戶是80后90后，最小的投保者年僅18歲。70%的消費者是第一次使用微信購買保險服務。24歲以下的互聯(lián)網(wǎng)用戶中有4成在微保購買了人生中第一張保單。
此外，微信的社交屬性也在微保的產(chǎn)品上有所體現(xiàn)，平均每位消費者擁有3.5張保單，最多的購買了15張保單。其中36%為家人投保，40%的男性消費者主動為女性投保。而從訪問路徑來看，有相當比例的用戶是在社交場景下觸達的微保產(chǎn)品。以醫(yī)療險用戶為例，近半流量是通過社交方式造訪。
而社交導入的流量有著更好的轉(zhuǎn)化價值。相較于傳統(tǒng)保險經(jīng)紀人在傭金驅(qū)動的情況下進行產(chǎn)品推介的做法，騰訊的社交場景下，朋友的介紹推送能夠更好地加強產(chǎn)品背書，也能在一定程度上解決大家覺得保險復雜、不知道怎么選購的問題。
與此同時，“離用戶近”能夠在相當程度上縮短服務環(huán)節(jié)，降低服務成本。從微保的數(shù)據(jù)來看，48%的用戶會重復回訪;7成的客服可以由AI解決，不需要打開任何APP，僅在微信錢包九宮格就能打開小程序響應用戶需求;而在理賠環(huán)節(jié)，8成用戶可以在1天內(nèi)獲得賠償，這個速度超過了很多傳統(tǒng)的線下保險公司。
1.線下保險和線上保險有何差別?