中小企業(yè)投融資論文
中小企業(yè)投融資論文
隨著我國經濟體制改革的不斷深入,我國的中小企業(yè)得到了前所未有的發(fā)展,在國民經濟中發(fā)揮著越來越重要的作用。下面是學習啦小編為大家整理的中小企業(yè)投融資論文，供大家參考。
中小企業(yè)投融資論文范文一：中小企業(yè)融資信貸及信用擔保問題分析
摘要：融資難是阻礙我國中小企業(yè)快速發(fā)展的主要問題，因此解決融資信貸和信用擔保問題是中小企業(yè)快速發(fā)展的有力途徑。本文首先分析了中小企業(yè)融資難的困境以及信用擔保體系，然后提出了中小企業(yè)樹立自身信用擔保意識、擴大融資渠道、提升從業(yè)人員素質這三項解決問題的策略。
關鍵詞：信用擔保;融資信貸;中小企業(yè)
中小企業(yè)是我國經濟發(fā)展中不可或缺的一部分，在一定程度上解決了就業(yè)困難，不過由于諸多原因，我國中小企業(yè)發(fā)展仍舊非常緩慢，通過調查可知，有三成企業(yè)認為阻礙企業(yè)發(fā)展的最大障礙是資金短缺，特別是在世界金融業(yè)不景氣的大環(huán)境下，國家雖然采取寬松的貨幣政策，但是中小企業(yè)的資金壓力仍然居高不下。為了能夠解決中小企業(yè)融資信貸和信用擔保的問題，研究中小企業(yè)融資信貸以及信用擔保問題十分必要。
一、分析中小企業(yè)融資遇到的困境
導致中小企業(yè)融資難的因素主要源自于銀行、中小企業(yè)和金融現狀。下面就詳細的展開分析：①大部分中小企業(yè)沒有完善的納稅申報資料和帳薄，內部控制較弱甚至有的企業(yè)不存在內控部門，導致中小企業(yè)和銀行之間存在信息的不對稱;②中小企業(yè)的違約率和關閉率極高，造成銀行向中小企業(yè)貸款時有較大風險。在信息不對稱和風險較高的背景下，銀行為了保證自身的利益只能采取短期發(fā)放貸款或者不發(fā)放貸款給中小企業(yè);中小企業(yè)資金量不足還需要長久的信貸融資來支持自身的發(fā)展，銀行這樣的方式就導致中小企業(yè)沒有辦法拿到長期貸款;另外，有的中小企業(yè)雖然已經獲取了長期貸款，不過由于要繳納“巨額”的貸款利息，造成中小企業(yè)的財務成本很高，進而降低了中小企業(yè)經營所獲得的利潤。此外，在我國不斷深化金融改革的大前提下，我國實體經濟結構無法與銀行層次結構相統(tǒng)一，無法符合各種類型實體經濟展開多樣化融資。
二、中小企業(yè)信用擔保存在的問題
1.缺乏專業(yè)的信用體系
當前，我國缺少面向小企業(yè)貸款所需要的專業(yè)擔保信息體系，大多數企業(yè)都反映想要辦理展開抵押擔保不但環(huán)節(jié)十分繁多，還要繳納很多的費用。比如在展開房地產抵押評估和登記手續(xù)時，只評估一項就包含申請、實地考察和限價估算等內容，而調查土地權屬、土地他向權利以及測繪地基等內容包含在登記手續(xù)當中，這是一個十分復雜的過程，在這個過程的具備的復雜性是中小企業(yè)對抵押擔保望而卻步的原因。
2.缺少適合中小企業(yè)發(fā)展的信用擔保單位
作為發(fā)展不規(guī)范的中小型金融單位，無法做到全方位的支持中小企業(yè)。而商業(yè)性擔保企業(yè)在對中小企業(yè)融資展開信用擔保時，為了確保自身的利益不受半點損害，通常面向中小企業(yè)的業(yè)務較少，因此大部分中小企業(yè)無法在商業(yè)性擔保企業(yè)中得到融資援助。而放眼全球，國際上規(guī)定企業(yè)展開擔保貸款時，擔保公司要負八成的貸款責任。
3.擔保種類單一時間短和法律制度不健全
我國目前大部分擔保貸款的期限通常是三到六個月，最長的貸款期限也不會超過一年。在擔保種類上而言，只用于流動資金，在技術改造、設備作為擔保種類的長期擔保極為少見。法律不健全滯后：我國當前現存的《擔保法》、《公司法》和《中小企業(yè)促進法》等法律無法滿足中小企業(yè)融資需求，且擔保行業(yè)沒有創(chuàng)建有效的風險控制體制，導致保險措施缺位。
三、解決中小企業(yè)融資信貸和擔保問題的措施
1.樹立中小企業(yè)重視自身信用的意識
良好的還貸信譽是融資的前提，然而規(guī)模較小的中小企業(yè)，與大型企業(yè)相比處在競爭劣勢地位，獲得融資的難度較大。不過中小企業(yè)并不能因為客觀上原因，而放棄自身努力去爭取融資的主動性，這時就要求中小企業(yè)應當強化管理，使經營更加標準化和規(guī)范化，創(chuàng)建健全現代企業(yè)制度，將內部潛力挖掘出來，注重展開市場調研，充分發(fā)揮自身控制和管理靈活的優(yōu)勢，注重科技創(chuàng)新和發(fā)明，努力提升產品的科技含量，建立良好財務核算機制，經濟收益提升，樹立擔保信用意識重要的意識，增強資金利用率，遵守按時還款的信用守則，提升企業(yè)信譽。
2.探究新融資體制，擴展中小企業(yè)融資渠道
擴寬中小企業(yè)融資渠道，應在只依賴銀行融資貸款的樊籠中跳出來，在充分的運用與銀行之間展開融資合作的前提下，使間接融資與直接融資有機聯合。本人覺得，想要在根本上上解決中小企業(yè)融資難的難題，創(chuàng)建中小企業(yè)發(fā)展基金會勢在必行。比如成立中小企業(yè)幫扶基金會，該基金會則是有加入的企業(yè)出資建立，會員企業(yè)只需繳納相應的會員費后，就可以申請到數額相當大的貸款。另外政府扶持是融資渠道擴寬的有效方式，政府要轉移信用，確保信用擔保資金有流暢的渠道，政府撥款來建立中小企業(yè)信用擔保部門，加大政府轉移支付的程度，創(chuàng)建政府預算體系，使信用擔保資金補充機制完善起來，選取有能力、成長型新興企業(yè)加入到證券市場中，且在創(chuàng)業(yè)板塊進行融資。當前我國適合中小企業(yè)的融資市場較少，因此要吸取外國先進經驗，來探究出更多符合中小企業(yè)的直融渠道，在對面向中小企業(yè)的信托投資公司進行整頓的前提下，將信譽、業(yè)績良好的信托公司直接把資金投資給中小企業(yè)。
3.提升從業(yè)人員的素質和能力
作為復合型性質的擔保人才，應當有辨別、了解風險的綜合性能力，另外還需要掌握相應的會計、金融、法律等知識。這就需要成立中小企業(yè)信用擔保協(xié)會，通過在本省或者顯示區(qū)內開辦大規(guī)模、業(yè)務標準的擔保部門來培訓和幫助規(guī)模小、新成立的小擔保部門，協(xié)助小擔保部門健全受理擔保項目、保護監(jiān)督管理、風險處理等各種類型的制度;業(yè)務培訓班的不定時開設，邀請我國有名的學者來教授課程，從而有利于擔保部門能夠順應市場的發(fā)展，提升辨別和控制風險的能力，使整個擔保體系的業(yè)務水平得到大幅度提升，擴展新業(yè)務領域。另外，還要設立明確的擔保從業(yè)人員準入考試制度和相關的懲戒體制，全面提升從業(yè)人員隊伍的素質和能力。
四、結語
總上所述，中小企業(yè)融資信貸以及信用擔保問題是社會經濟發(fā)展中必須要面對的問題，然而想要切實解決這類問題，需要中小企業(yè)、政府、擔保機構、銀行等機關部門共同努力，特別是中小企業(yè)應積極擴寬融資渠道，提升自身還貸信譽，改善自身的環(huán)境，才能夠解決自身資金缺乏問題，為企業(yè)持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展奠定基礎。
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中小企業(yè)投融資論文范文二：中小企業(yè)國際貿易融資的發(fā)展模式
摘要：
全球經濟一體化逐漸深入，全球經濟一體化程度也越來越高，國際貿易融資在我國發(fā)展得也很快，我國的中小企業(yè)在國際貿易融資發(fā)展方面占據著重要的作用與地位。中小企業(yè)現在已成為了我國經濟發(fā)展的中堅力量，因此需要積極發(fā)展我國的中小企業(yè)，促進中小企業(yè)在國際貿易融資領域的發(fā)展，開辟出新的發(fā)展模式與道路。下面我們將從中小企業(yè)的國際貿易融資發(fā)展現狀、國際貿易融資特點方面展開分析，最后，提出我國中小企業(yè)國際貿易融資發(fā)展的新模式。
關鍵詞：中小企業(yè) 國際貿易融資 發(fā)展模式
我國是社會主義市場經濟體制，我國的市場經濟中占據著較大比例的是中小型的企業(yè)，中小型企業(yè)數量眾多，是我國社會主義市場經濟建設中的一個重要的不可或缺的組成部分，也是我國發(fā)展國際貿易、進行國際貿易融資的重要力量，為了能夠探索出一條更好的中小企業(yè)國際貿易融資的新發(fā)展模式，首先我們將對我國中小企業(yè)國際貿易融資發(fā)展的現狀做一個分析，明確我國中小企業(yè)國際貿易融資發(fā)展所處的一個大背景。
一、我國中小企業(yè)國際貿易融資發(fā)展現狀分析
首先我們先來對我國的中小企業(yè)國際貿易融資發(fā)展現狀做一個分析，分析現狀我們主要是從三個角度來進行，銀行、中小企業(yè)自身以及社會這三個方面，下面我們將具體地闡述下這三個方面對我國中小企業(yè)國際貿易融資發(fā)展現狀的影響以及各自存在的問題。
1.銀行對于中小型企業(yè)設置的國際貿易融資門檻過高。
我國的中小企業(yè)與大中企業(yè)相比，在市場競爭力方面比較弱，而且自身缺乏必要的信用擔保體系與評價體系，銀行將貸款借給中小企業(yè)開展國際貿易融資活動還存在著很多的風險，銀行為了確保自己的利益不受損傷，銀行在實際的融資過程中，會認真仔細地經過嚴格的層層審批，審批程序過多，就會很容易延誤中小企業(yè)進行國際貿易融資的時機，國際貿易融資的標準也隨之提高，這更給中小企業(yè)進行這項活動設置了障礙，不利于中小企業(yè)的發(fā)展。除此之外，我國的銀行的金融產品多數都比較單一，主要是傳統(tǒng)的融資方式，不能跟上國際金融貿易改革發(fā)展的步伐與需要，也不能滿足我國中小企業(yè)國際貿易融資的需求。
2.中小型企業(yè)缺乏相關專業(yè)的國際貿易融資人才。
中小企業(yè)一般規(guī)模不大，專業(yè)的國際貿易融資人才也是比較稀缺的，必要的財務管理制度與信用管理制度也是缺少的，而這兩者是開展綜合性金融服務的條件要求，中小企業(yè)要想發(fā)展好自己國際貿易融資事業(yè)，企業(yè)的相關從事人員就必須具備一定的理論知識與比較豐富的實踐經驗。但是我國的國際貿易融資事業(yè)處于初級階段，許多從事這方面工作的人員并不具備這些要求，另外他們沒有經過專門的訓練以及培訓，不能夠充分掌握一些保理等國際慣例，因而在工作時會遇到困難，造成工作效率低下，面臨著國際貿易融資困難的局面，中小企業(yè)的規(guī)模比較小，企業(yè)自身沒有完善的財務支持與管理系統(tǒng)體系，基本的信用評價體系不夠完善。
3.我國關于中小企業(yè)開展國際貿易融資的法律法規(guī)制定的不健全。
我國在關于中小企業(yè)開展國際貿易融資方面的立法工作做得不夠好，相關的法律不健全，缺少審批的標準與依據。我國的中小企業(yè)在這方面發(fā)展起步較晚，發(fā)展比較緩慢，相關的法律法規(guī)沒有很好地建立起來，一些行政干預手段的使用，增加了審批制度的復雜性，中小企業(yè)的國際貿易融資的需求不能得到根本上的滿足。我國對于其他國家的法律法規(guī)不熟悉，從而導致我國的法律與國際相脫節(jié)，中小企業(yè)得不到很好的發(fā)展。
二、國際貿易融資的特點分析
國際貿易融資是一種跨國際的信貸行為，這項貸款資金主要是用來支持進口貿易的開展，貿易開展的基礎準則是信用。這種信貸行為的特點是：借貸雙方的當事人不是同一國家的，地域上的差別距離更增加了信貸活動的風險與一般信貸活動相比。通常情況下，國際貿易開展時，借款的一方是進出口商，這些進出口商是企業(yè)或者是個人承擔信用貸款。也有屬于非個人的信貸機構如銀行或者是政府。國際貿易中經常使用的貨幣類型是歐元、美元以及日元等等，貨幣種類的選擇在融資時是一個非常重要有很關鍵的問題，因為市場處在一個不斷變化動蕩的狀況下，國際政治變化莫測，這些不確定的變化因素都有可能造成貨幣匯率的起伏變化，因此國際貿易融資時，應該綜合地考慮這些問題，最后做出正確的決策。國際貿易融資面臨的風險也是非常大的，這種融資方式是以跨國形式開展的，借款人不僅承擔著信貸過程中會出現的商業(yè)風險，還要承擔著一些潛在的風險如公司虧損無力償還等。在結算過程中，也會很容易出現欺詐等信用方面的風險問題，這些對國際貿易融資的開展都是具有很大的挑戰(zhàn)性的，根據國際貿易融資的這些特點，我們要結合中小企業(yè)的實際發(fā)展情況，積極提出我國中下企業(yè)國際貿易發(fā)展的新模式。
三、我國中小企業(yè)國際貿易融資發(fā)展新模式分析
上面我們已經分析闡述過我國中小企業(yè)國際貿易融資發(fā)展狀況與存在的問題，我們需要結合國際貿易融資的特點，積極想出我國中小企業(yè)國際貿易融資發(fā)展的新模式，促進我國國際貿易融資的發(fā)展，增強我國的經濟實力，下面我們就來具體闡述下如何發(fā)展我國的中小企業(yè)國際貿易融資發(fā)展模式。
1.完善銀行的國際貿易融資體系，開發(fā)金融新產品。
銀行在我國的國際貿易進出口方面發(fā)揮著重要的作用，我國的銀行要想扮演好其角色，就必須學習借鑒國外的一些商業(yè)銀行的經營模式，結合我國的實際情況，建立健全一整套針對中小企業(yè)融資的信貸評估與擔保體系，對于外國的一些擔保銀行服務業(yè)務展開必要的調查，了解掌握其他國家的外貿政策、金融慣例等等，主動積極地掌握中小企業(yè)相關的國際貿易融資資料與情況，做到為中小企業(yè)國際貿易融資做出自己的貢獻。另外還要積極地對銀行的金融產品進行開發(fā)與創(chuàng)新，傳統(tǒng)銀行金融產品主要是傳統(tǒng)國際貿易融資，無法滿足中小企業(yè)在國際融資方面的新要求，因此銀行必須積極進行結構性貿易融資的創(chuàng)新，按照國際貿易的新要求進行重新組合與創(chuàng)造，結合實際情況，將出口信貸。信用擔保等手段方法結合起來，做針對中小企業(yè)的金融產品，保障中小企業(yè)貿易融資的安全性與有效性。
2.提升企業(yè)相關專業(yè)人員的知識與水平，建立完善的財務管理系統(tǒng)。
中小企業(yè)應該加強對于專業(yè)的國際貿易融資人才的培養(yǎng)，增加自主研發(fā)的資金投入，通過多種方式多個渠道吸引人才賢士為其提供優(yōu)厚的薪資待遇，為人才的發(fā)展提供更大的發(fā)展空間，這些專業(yè)人才才能更有熱情發(fā)揮自己的能力，中小企業(yè)也吸收到了新鮮的血液。另外企業(yè)還要建立起一套比較完善的財務管理與信用評價體系，將企業(yè)的財務管理以及財務支持進行規(guī)范化與制度化，建立完善的國際貿易融資評價體系，采用先進的技術手段監(jiān)管整個融資的過程，降低減少出口貿易的風險，根據風險的大小對融資類型進行科學合理地劃分，找出解決各自問題的方法。
3.加強國際貿易融資立法體系建設。
完善的法律體系能夠為我國的經濟發(fā)展提供重要的法律保障，我國在這方面的法律制定與法律體系建設方面還是不足的，需要借鑒歐美等發(fā)達國家的比較成熟先進的國際貿易融資的法律，結合我國自身的發(fā)展情況與民情，制定出符合我國經濟發(fā)展的中小企業(yè)融資的相關法律法規(guī)，制定時，需要將國際貿易中的一些國際慣例與國際法要求考慮進去，與其他國家的法律不發(fā)生沖突。通過法律的制定與法律體系的完善，將企業(yè)的根本利益保護了，也有效地促進了我國中小企業(yè)的穩(wěn)定繁榮發(fā)展。
四、結語
經濟全球化發(fā)展迅速，我國的經濟發(fā)展需要跟上這一發(fā)展趨勢，結合我國經濟發(fā)展的實際情況，制定出我國中小企業(yè)的國際貿易金融發(fā)展目標，充分發(fā)揮主觀能動性，銀行完善國際貿易融資體系，企業(yè)積極完善各項制度，我國相關部門加強有關的國際貿易立法工作，建立健全完善的法律體系。
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