金融保險論文范例

　　現(xiàn)階段隨著世界經(jīng)濟全球化的發(fā)展,我國的保險行業(yè)的發(fā)展迎來了一個嶄新的時代。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于金融保險論文的范文，歡迎大家閱讀參考!

　　金融保險論文范例篇1

　　當(dāng)代中國金融的發(fā)展方向

　　【內(nèi)容摘要】

　　經(jīng)過30年的改革開放和經(jīng)濟連續(xù)高速增長，一個面向現(xiàn)代化、面向世界、面向未來的社會主義中國巍然屹立在世界東方，成為世界經(jīng)濟發(fā)展的一個重要推動力。

　　如今，中國的發(fā)展離不開世界，世界的發(fā)展離不開中國。據(jù)國際貨幣基金組織統(tǒng)計，2007年我國經(jīng)濟增長對全球經(jīng)濟增長的貢獻(xiàn)度已達(dá)25%，成為對全球經(jīng)濟增長貢獻(xiàn)最大的國家。 中國保持經(jīng)濟穩(wěn)定、金融穩(wěn)定、資本市場穩(wěn)定。 十年前，當(dāng)亞洲金融危機爆發(fā)時，中國堅持人民幣不貶值，對陷入危機的東南亞國家和地區(qū)給予了堅定的支持。而在這次世界金融危機中，中國作為一個負(fù)責(zé)任大國所作的努力再次獲得國際社會的高度評價。

　　面對世界金融危機帶來的挑戰(zhàn)，我們一方面要增強憂患意識，充分估計到困難和潛在的風(fēng)險，另一方面更要看到保持經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展的有利條件和積極因素。我國國土面積遼闊，基礎(chǔ)設(shè)施投資需求巨大。全國有13億人口，國內(nèi)市場廣闊尤其是開拓農(nóng)村市場有很大潛力。黨的十七屆三中全會作出了新形勢下推進農(nóng)村改革發(fā)展的決定，必將對加快農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展、進一步激活農(nóng)村市場發(fā)揮重要作用。充分調(diào)整信貸規(guī)模促進經(jīng)濟健康發(fā)展。

　　在外需持續(xù)減弱的情況下，擴大內(nèi)需對于防止經(jīng)濟下滑尤為重要。我們必須把擴大內(nèi)需作為經(jīng)濟發(fā)展的基本立足點，下大力氣轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式，在優(yōu)化結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上保持合理的投資規(guī)模，調(diào)整金融環(huán)境任重道遠(yuǎn) 。

　　關(guān)鍵詞：投資;通脹;經(jīng)濟增長;發(fā)展歷程;金融危機。

　　【引言】

　　隨著中國加入世界貿(mào)易組織，我國已經(jīng)我無可避免的面對世界各方面的機遇和挑戰(zhàn);隨著中國經(jīng)濟的高速發(fā)展，躍居世界第二的時候，我國更是無可避免的要擔(dān)當(dāng)起一個大國的責(zé)任;隨著市場經(jīng)濟的不斷擴大，資本的合理配置更是不可面對的挑戰(zhàn)，建立一個合理的金融秩序更是迫在眉睫的任務(wù)。

　　【正文】

　　改革開放以來，我國經(jīng)濟體制改革的指導(dǎo)思想經(jīng)歷了一個長期轉(zhuǎn)變過程， 一天并逐漸完善和清晰，最終形成了我們現(xiàn)在的中國特色社會主義市場經(jīng)濟體 制。但改革伊始，脈絡(luò)并不清晰，當(dāng)時只把市場作為手段，作為計劃經(jīng)濟的補充。 隨著經(jīng)濟的高速發(fā)展，政府主導(dǎo)的經(jīng)濟體制已經(jīng)跟不上市場的步伐。要保持經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展必須建立一套完善的經(jīng)濟體制。

　　市場經(jīng)濟是指以市場機制為基礎(chǔ)來配置社會資源的一種運行方式和調(diào)節(jié)手段.市場經(jīng)濟的實質(zhì),是利用市場機制的作用進行社會資源的配置和生產(chǎn)力的布局;以市場為中心環(huán)節(jié)構(gòu)架經(jīng)濟流程;用價格信號調(diào)節(jié)社會生產(chǎn)的種類和數(shù)量,協(xié)調(diào)供求關(guān)系;通過優(yōu)勝劣汰的競爭機制,調(diào)節(jié)社會生產(chǎn)比例以促進社會經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展. 一切經(jīng)濟關(guān)系都融人市場活動之中,社會資源的流動,評價,配置主要通過市場來調(diào)節(jié),市場已成為該種經(jīng)濟的基本調(diào)節(jié)機制和運行方式時,才能成為市場經(jīng)濟.所以,市場經(jīng)濟是從經(jīng)濟運行的作用形式,運作機制及資源配置方式的角度,對高度發(fā)展的商品經(jīng)濟的一種概括,是發(fā)達(dá)商品經(jīng)濟,是社會化的商品經(jīng)濟.

　　市場經(jīng)濟是指以市場機制為基礎(chǔ)來配置社會資源的一種運行方式和調(diào)節(jié)手段.市場經(jīng)濟的實質(zhì),是利用市場機制的作用進行社會資源的配置和生產(chǎn)力的布局;以市場為中心環(huán)節(jié)構(gòu)架經(jīng)濟流程;用價格信號調(diào)節(jié)社會生產(chǎn)的種類和數(shù)量,協(xié)調(diào)供求關(guān)系;通過優(yōu)勝劣汰的競爭機制,調(diào)節(jié)社會生產(chǎn)比例以促進社會經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展.

　　市場經(jīng)濟與商品經(jīng)濟既有聯(lián)系又有區(qū)別.從聯(lián)系上看:市場經(jīng)濟與商品經(jīng)濟都是以社會分工和不同所有制為存在基礎(chǔ),生產(chǎn)者都是通過商品和貨幣的形式交換勞動,屬于同一類經(jīng)濟關(guān)系,都是以價值交換為本質(zhì)和以追求價值為目的的經(jīng)濟.從區(qū)別上看:商品經(jīng)濟是與自然經(jīng)濟相對的概念,主要是指社會生產(chǎn)方式采取價值生產(chǎn)形式,其特征在于勞動轉(zhuǎn)化為價值,勞動產(chǎn)品轉(zhuǎn)化為商品,產(chǎn)品按價值進行交換,它反映的是勞動的間接社會性質(zhì),即人們的個別勞動與社會勞動之間的關(guān)系,因此是社會經(jīng)濟較抽象更本質(zhì)層次的規(guī)定;而市場經(jīng)濟則主要體現(xiàn)生產(chǎn)商品的勞動社會性的實現(xiàn)或交換過程,是與用指令性計劃配置資源和行政命令辦法組織調(diào)節(jié)社會資源的計劃經(jīng)濟相對應(yīng)的,它是指社會經(jīng)濟的組織方式,其特征在于通過市場來組織和分配生產(chǎn)要素,自然資源及收人分配,因此是屬于社會經(jīng)濟運行的較具體,更接近現(xiàn)象形態(tài)的規(guī)定,是實現(xiàn)勞動社會性的手段.雖然市場經(jīng)濟的存在是以商品經(jīng)濟存在和發(fā)展為基礎(chǔ)的,但是,只有以現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)為基礎(chǔ),高度社會化的生產(chǎn)構(gòu)成社會生產(chǎn)力的主要內(nèi)容時,一切經(jīng)濟關(guān)系都融人市場活動之中,社會資源的流動,評價,配置主要通過市場來調(diào)節(jié),市場已成為該種經(jīng)濟的基本調(diào)節(jié)機制和運行方式時,才能成為市場經(jīng)濟.所以,市場經(jīng)濟是從經(jīng)濟運行的作用形式,運作機制及資源配置方式的角度,對高度發(fā)展的商品經(jīng)濟的一種概括,是發(fā)達(dá)商品經(jīng)濟,是社會化的商品經(jīng)濟.。

　　市場是一個交易機制的概念，任何一種有關(guān)商品和勞務(wù)的交易機制都可以形成一種市場。市場既可以是有特定場所的有形市場，也可以是無形的，尤其是在泛指的情況下，因此我們可以把金融市場定義為對金融交易機制的概括，即通過金融工具交易進行資金融通的場所與行為的總和。

　　金融市場是市場體系中的一個重要組成部分，它既具有市場體系的共性，又有自身的特點，這些特點奠定了金融市場在市場體系中的特殊地位。全面、系統(tǒng)地考察金融市場是發(fā)展和利用金融市場的基礎(chǔ)。

　　[金融市場的形成]

　　遠(yuǎn)在金融市場形成以前，信用工具便已產(chǎn)生。它是商業(yè)信用發(fā)展的產(chǎn)物。但是由于商業(yè)信用的局限性，這些信用工具只能存在于商品買賣雙方，并不具有廣泛的流動性。隨著商品經(jīng)濟的進一步發(fā)展，在商業(yè)信用的基礎(chǔ)上，又產(chǎn)生了銀行信用和金融市場。銀行信用和金融市場的產(chǎn)生和發(fā)展反過來又促進了商業(yè)信用的發(fā)展，使信用工具成為金融市場上的交易工具，激發(fā)了信用工具潛在的重要性。在現(xiàn)代金融市場上，信用工具雖然仍是主要的交易工具，但具有廣泛流動性的還有反映股權(quán)或所有權(quán)關(guān)系的股票以及其他金融衍生商品，它們都是市場金融交易的工具，因而統(tǒng)稱為金融工具。

　　在過去的200多年中，世界金融中心的華爾街推動了美國從一個原始而單一的經(jīng)濟體成長為一個強大而復(fù)雜的經(jīng)濟體。在美國經(jīng)濟發(fā)展的每一個階段中，以華爾街為代表的美國資本市場都扮演著重要的角色。華爾街為美國經(jīng)濟的發(fā)展提供源源不斷的資金，實現(xiàn)社會資源的優(yōu)化配置，而華爾街本身也伴隨著美國經(jīng)濟的發(fā)展而成長為全球金融體系的中心。美國經(jīng)濟的成功是資本市場和實體經(jīng)濟之間協(xié)同發(fā)展很好的例證。

　　華爾街充滿魅力和睿智的歷史故事。華爾街的歷史演進過程中，出現(xiàn)過形形色色的人物，也經(jīng)歷過各種各樣的曲折。它提醒今天的資本市場的建設(shè)者他們所必然要面臨的現(xiàn)實和困境，也能為今天的投資者們提供一些有益的參考和警示。

　　金融市場的形態(tài)有兩種：一種是有形市場，即交易者集中在有固定地點和交易設(shè)施的場所內(nèi)進行交易的市場，證券交易所就是典型的有形市場;另一種是無形市場，即交易者分散在不同地點(機構(gòu))或采用電訊手段進行交易的市場，如場外交易市場和全球外匯市場就屬于無形市場。

　　所以說做金融市場是市場經(jīng)濟最強的軟實力。市場經(jīng)濟下金融是必不可避免的。

　　一般經(jīng)濟發(fā)展都要經(jīng)受經(jīng)濟的起飛;經(jīng)濟增長放緩 ，通貨膨脹，經(jīng)濟危機的生命周期。

　　然而中國金融的現(xiàn)狀卻不容樂觀;2007年下半年以來，中國的經(jīng)濟走勢出現(xiàn)了較大的不確定性，首先是產(chǎn)生了通貨膨脹現(xiàn)象， CPI指數(shù)平均達(dá)到了百分之八以上，其中，食品價格上漲尤為劇烈，08年一季度食品價格較去年同期上漲了21%，并且市場對價格上漲的預(yù)期仍然很強烈，其次是中國股市發(fā)生了劇烈了震動，自07年10月創(chuàng)下新高以來到08年4月22日跌破3000點，上證綜合指數(shù)累計跌幅達(dá)已超過50%。第三，從較為長期的角度看，由于人民幣匯率存被低估，外匯儲備不斷攀升，導(dǎo)致外匯占款過多，國民經(jīng)濟面臨著流動性過剩的問題，大量的資金進入股市、房市，造成泡沫，一旦破裂，后果不堪設(shè)想。第四，美國的次級債問題實際上已經(jīng)把美國的信用風(fēng)險分散到了全球，中國也不能例外。股市大量縮水，曾經(jīng)想到股市上淘金的希望破滅了。經(jīng)濟結(jié)構(gòu)失衡問題也更為嚴(yán)重。 一是經(jīng)濟增長動力結(jié)構(gòu)失衡，內(nèi)生性動力不足。二是民間投資沒有跟進，無力接替政府投資。三是消費增長依賴政府支持，居民消費傾向沒有改善。四是產(chǎn)業(yè)投資結(jié)構(gòu)失衡，制造業(yè)產(chǎn)能過剩明顯。五是企業(yè)成長機會失衡，民營經(jīng)濟發(fā)展緩慢。 解決問題應(yīng)當(dāng)采取以下有效對策：

　　一.保證經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展方案：

　　(1)確立制定國家經(jīng)濟安全戰(zhàn)略的基本原則：國家利益原則、綜合安全

　　原則、相對平衡原則、合作協(xié)調(diào)原則;

　　(2)制定和實施有效的國家經(jīng)濟安全戰(zhàn)略;

　　(3)建立國家經(jīng)濟安全評估指標(biāo)體系和監(jiān)測體系;

　　(4)提高我國的國民經(jīng)濟素質(zhì)，增強我國經(jīng)濟的安全系數(shù);

　　(5)處理好堅持對外開放與維護國家經(jīng)濟安全的關(guān)系。

　　二.國家經(jīng)濟安全的理念和思路是：

　　(1)重構(gòu)國家經(jīng)濟安全的理念;

　　(2)確立“內(nèi)外貿(mào)一體化”的安全戰(zhàn)略;

　　(3)繼續(xù)推進“大經(jīng)貿(mào)”戰(zhàn)略和“大平衡”戰(zhàn)略;

　　(4)從國民經(jīng)濟全局出發(fā)構(gòu)筑國家經(jīng)濟安全機制;

　　(5)從區(qū)域經(jīng)濟聯(lián)盟角度構(gòu)筑國家經(jīng)濟安全機制。

　　三.維護我國經(jīng)濟安全的思考是：

　　(1)從戰(zhàn)略高度把握國家經(jīng)濟安全這樣一個巨大系統(tǒng);

　　(2)維護國家經(jīng)濟安全重在預(yù)防;

　　(3)維護國家經(jīng)濟安全必須用系統(tǒng)觀念、從重點人手整體把握。

　　(4)保護中小投資者;提高投資者教育。公司法和證券法的完善;完善金

　　融市場民事賠償機制，完善監(jiān)管機制。

　　面對經(jīng)濟全球化帶來的問題和弊端，要認(rèn)真研究并采取相應(yīng)對策;重視參與國際經(jīng)濟合作和國際經(jīng)濟游戲規(guī)則的制定。

　　對入世后我國國家經(jīng)濟安全面臨的挑戰(zhàn)應(yīng)采取以下應(yīng)對措施;建立我國國家經(jīng)濟安全預(yù)警指標(biāo)體系;(轉(zhuǎn)變政府經(jīng)濟調(diào)控職能;建立防范和規(guī)避金融風(fēng)險的措施和體系;提高產(chǎn)業(yè)規(guī)模經(jīng)濟效益和國際競爭力;規(guī)避入市風(fēng)險。

　　【總結(jié)】 所以在當(dāng)代金融環(huán)境下建設(shè)好我國自己的金融體系是迫在眉睫的事情，加強金融機構(gòu)的專業(yè)力度，加強投資者教育，完善金融的體制。股市經(jīng)歷了07和08年的大起大落，高管的套現(xiàn)辭職，上市公司做假賬，內(nèi)幕交易等等證明了我國投資者的盲目政府監(jiān)管無力。銀行的房貸規(guī)模過大導(dǎo)致房價的 飛漲，大宗商品的暴漲等等流通過剩的危機。如果不及時解決這些問題那么下次的金融危機將從中國爆發(fā)開來，當(dāng)前中國的經(jīng)濟政策撲朔曖昧，解決這一問題的關(guān)鍵就是改制銀行和金融機構(gòu)，用市場的手來調(diào)整資金的分配。成立專門的監(jiān)管部門，打造監(jiān)管和違反規(guī)定的食物連。建造平穩(wěn)的市場金融體制。經(jīng)濟的成功是資本市場和實體經(jīng)濟之間協(xié)同發(fā)展的結(jié)果 。

　　金融保險論文范例篇2

　　工程保險發(fā)展現(xiàn)狀、問題與對策

　　【摘要】 在新世紀(jì)第二個十年初始之際， 隨著市場經(jīng)濟體制改革，社會保障制度的改革和建筑工程行業(yè)高速發(fā)展， 以及中國加入世界貿(mào)易組織后所面臨的激烈競爭和挑戰(zhàn)，我們相信， 工程保險業(yè)在中國將有一個更好的起點。然而問題總是與發(fā)展并存，機遇與挑戰(zhàn)同在。中國工程保險業(yè)快速發(fā)展和服務(wù)中國社會發(fā)展的同時，也不可避免地暴露出諸多缺陷和弊端。本文以工程保險業(yè)面臨的環(huán)境及現(xiàn)狀為背景，總結(jié)其自身及外部環(huán)境多方原因， 對中國工程保險業(yè)如何應(yīng)對新時期的發(fā)展戰(zhàn)略進行了研究，指出問題，提出相應(yīng)的對策。

　　【 關(guān)鍵詞】 中國工程保險業(yè) 發(fā)展 對策 我國工程保險現(xiàn)狀和特點

　　工程保險，是屬于財產(chǎn)保險和人身保險的范疇，它是以工程項目承包 合同價格或概算價格作為保險金額，以重置基礎(chǔ)進行賠償，以建筑的主體、工程 用料、臨時建筑等作為保險標(biāo)的，對整個工程建設(shè)期間由于保險責(zé)任范圍內(nèi)的危 險造成的物質(zhì)損失及列明的費用予以賠償?shù)谋ｋU。工程保險也包括財產(chǎn)險和人身險，其中人身險有職工意外傷害險，財產(chǎn)險有建筑(安裝)工程一切險、職業(yè)責(zé) 任險、雇主責(zé)任險、第三方責(zé)任險、十年/兩年責(zé)任險等。

　　目前，我國工程建設(shè)市場主要開展了建筑(安裝)工程 一切險，職工意外傷害保險，一些保險公司在江浙一帶開展了個人建房工程險，開始籌備開展設(shè)計責(zé)任險。一些利 用外資工程普遍地購買了不同品種的建筑工程保險。國內(nèi)重大工程購買相應(yīng)保險的已經(jīng)比較普遍。 2000年，我國全社會固定資產(chǎn)投資規(guī)模達(dá)到 32917 億元，建筑安裝工程量超過 20536 億元，約占 62%。而當(dāng)年 的收入則只有 6 億元(不包括國外保險公司的保費收入) ，僅占建安工程量的 0.023%。2002 年全社會固定資產(chǎn)投資 達(dá)到 43499 億，比 2001 年增長了 17%，建安工程投資達(dá)到 26578 億，比 2001 年增長了 16%，而國內(nèi)保險公司建安 工程險的保費收入僅為 8 個億，占到建安工程總量的 0.03%。如果建設(shè)項目的投保率達(dá) 50%，工程項目的保險金額 將達(dá)到 13000 億以上，以工程保險 0.4%的費率測算，其市場就超過 52 億元。可見，我國工程保險市場空間非常之 大，工程保險市場發(fā)展得極不充分。

　　關(guān)于我國的工程擔(dān)保，盡管開展工程擔(dān)保業(yè)務(wù)困難重重，但仍然有一些企業(yè)在進行著積極的探索和努力。如中 國經(jīng)濟技術(shù)投資擔(dān)保有限公司、中關(guān)村科技擔(dān)保公司等都適機展業(yè)，積累了一些承保經(jīng)驗。這些擔(dān)保公司與一些商 業(yè)銀行共同支撐起了方興未艾的工程擔(dān)保市場。 一些房地產(chǎn)公司也開始發(fā)現(xiàn)擔(dān)保工具的好處，房地產(chǎn)市場中出現(xiàn)了一些創(chuàng)新的擔(dān)保品種。擔(dān)保工具在一些水利、交 通建設(shè)項目中的應(yīng)用已經(jīng)日漸普遍。 此外，還有一些擔(dān)保公司也開展了建設(shè)工程擔(dān)保業(yè)務(wù)，如北京中關(guān)村科技擔(dān)保公司、上海百業(yè)信投資擔(dān)保公司 和長安擔(dān)保公司等。同時，國內(nèi)部分商業(yè)銀行通過提供銀行保函的方式積極開展了工程擔(dān)保業(yè)務(wù)，有力地促進了各 地工程擔(dān)保、 保險制度的試行和推廣工作。 而在國外普遍采用的由保險公司提供工程保證擔(dān)保的方式則還沒有出現(xiàn)。 總的來講，我國的建設(shè)工程擔(dān)保、保險業(yè)務(wù)剛剛起步，品種單調(diào)，交易雙方積極性不高，業(yè)務(wù)量很小，地區(qū)覆蓋面 低，擔(dān)保、保險市場競爭態(tài)勢沒有形成，擔(dān)保、保險市場發(fā)育很不成熟。

　　據(jù)調(diào)查，目前所開展的建設(shè)工程擔(dān)保、保 險業(yè)務(wù)，其特點一是集中在外資項目上;帶動力是外商獨資項目、國際金融組織貸款項目、中外合資項目，這些項 目將國際慣例隨同投資一起帶入了我國建筑市場。二是集中在部分地區(qū)。展開建設(shè)工程擔(dān)保、保險的集中在經(jīng)濟較 發(fā)達(dá)、建設(shè)工程規(guī)模比較大，被列為推行建設(shè)工程擔(dān)保、保險制度試點的一些城市，如深圳、上海、大連、北京、 廈門、寧波、天津等。三是集中在一些大型工程項目上，如三峽工程、國家大劇院工程、首都博物館工程、上海地 鐵四號線工程、杭州灣大橋工程等。此外，目前一些政府投資的重點工程、一些國家政策性貸款銀行貸款工程、一 些運作規(guī)范的房地產(chǎn)開發(fā)公司，也開始在工程建設(shè)過程中采用擔(dān)保、保險方式來規(guī)避和化解風(fēng)險。四是集中在少數(shù) 的建設(shè)工程擔(dān)保、保險品種上。如建設(shè)工程投標(biāo)保證、履約保證、建筑、安裝工程一切險、意外人身傷害保險、設(shè)計執(zhí)業(yè)責(zé)任險等。

　　存在的問題

　　我國的工程保險起步較晚，發(fā)展較為落后，風(fēng)險管理手段落后, 人員素質(zhì)不 高, 承保技術(shù)粗放, 風(fēng)險控制水平較低。 從事工程保險的專業(yè)人士較少, 這在一 定程度上制約了工程保險業(yè)務(wù)的開展。而且缺乏有經(jīng)驗的保險中介機構(gòu)。被保險 人就工程保險而言就是建設(shè)單位或施工單位購買保險,就是為了轉(zhuǎn)移風(fēng)險, 獲得 經(jīng)濟利益的保障。 到目前為止, 我國還沒有從事工程保險的中介機構(gòu), 使得工程 保險難以實現(xiàn)社會化、規(guī)范化和科學(xué)化。而且我國工程保險投資體制改革緩慢。 工程保險的費用來源尚無明確規(guī)定。人們對建設(shè)工程保險認(rèn)識不足。配套法規(guī)滯后阻礙了保險制度的推行。內(nèi)資保險公司實力不夠。 目前, 西方發(fā)達(dá)國家的建筑工程保險已經(jīng)十分發(fā)達(dá)，極大地促進了工程建 設(shè)，同時也加快了保險業(yè)還有國民經(jīng)濟的發(fā)展。在美國，工程保險已成為一種工程建設(shè)管理機制。無論承包商、分包商, 還是咨詢設(shè)計商,如果沒有購買相應(yīng)的工程保險, 或者沒有取得相應(yīng)的保證擔(dān)保, 就無法取得工程合同。

　　我國的建筑工程保險的發(fā)展有諸多方面的原因。這些問題的主要原因在于： 工程保險險種單一, 人們對投保認(rèn)識不足。 保險公司在大型項目中惡性壓價, 導(dǎo) 致國內(nèi)大項目保險價格背離國際市場標(biāo)準(zhǔn), 不但加大了保險公司的經(jīng)營風(fēng)險,而 且由于費率低, 無法在國際市場上分保, 限制了保險公司的承保能力。 保險公司 對建筑工程業(yè)務(wù)不熟悉, 無法為投保人提供相應(yīng)有效的防災(zāi)防損服務(wù), 使得建 筑市場相關(guān)主體對保險的認(rèn)識產(chǎn)生偏差。 運行技術(shù)較落后我國工程保險技術(shù)是從國外引進的, 一般只引進了條款, 引進管理技術(shù)較少, 創(chuàng)新不夠, 有的保險條 款措辭西化, 不符合中國人的思維習(xí)慣, 險種結(jié)構(gòu)單一, 適應(yīng)性較差, 沒有保 險條款解釋, 服務(wù)中的知識與技術(shù)含量較低。

　　通過實行強制工程保險制度,建設(shè)主體有關(guān)各方在自身利益的驅(qū)動下, 強化了自律意識, 確保 了工程質(zhì)量, 促進了工程建設(shè)的良性循環(huán)。這些國家的工程保險發(fā)達(dá)之處，一方 面表現(xiàn)在保險經(jīng)紀(jì)人在保險市場中非?；钴S, 其服務(wù)范圍覆蓋風(fēng)險評估、 制定保 險方案、訂立保險合約、監(jiān)測風(fēng)險、處理索賠等整個項目風(fēng)險管理的全過程。業(yè) 主方與保險公司密切合作業(yè)主與保險公司合作進行風(fēng)險管理。 從而很大程度上降 低了業(yè)主的承保風(fēng)險保險公司在施工現(xiàn)場派駐專門人員, 專業(yè)工程風(fēng)險分析師 也可幫助業(yè)主進行完備的風(fēng)險分析并提出風(fēng)險管理的建議, 降低了保險公司的 理賠風(fēng)險, 因此可以說是“ 雙贏” 的舉措。豐富的工程保險人才資源由于建筑 工程種類繁多, 涉及技術(shù)領(lǐng)域廣泛, 經(jīng)營這類業(yè)務(wù)需掌握工程技術(shù)或?qū)I(yè)知識 的工程師或?qū)＜覅⑴c。 我國的建筑工程保險的發(fā)展有諸多方面的原因。這些問題的主要原因在于： 工程保險險種單一, 人們對投保認(rèn)識不足。 保險公司在大型項目中惡性壓價, 導(dǎo) 致國內(nèi)大項目保險價格背離國際市場標(biāo)準(zhǔn), 不但加大了保險公司的經(jīng)營風(fēng)險,而 且由于費率低, 無法在國際市場上分保, 限制了保險公司的承保能力。 保險公司 對建筑工程業(yè)務(wù)不熟悉, 無法為投保人提供相應(yīng)有效的防災(zāi)防損服務(wù), 使得建 筑市場相關(guān)主體對保險的認(rèn)識產(chǎn)生偏差。 運行技術(shù)較落后我國工程保險技術(shù)是從國外引進的, 一般只引進了條款, 引進管理技術(shù)較少, 創(chuàng)新不夠, 有的保險條 款措辭西化, 不符合中國人的思維習(xí)慣, 險種結(jié)構(gòu)單一, 適應(yīng)性較差, 沒有保 險條款解釋, 服務(wù)中的知識與技術(shù)含量較低。

　　發(fā)展和對策

　　發(fā)展工程保險的作用十分巨大，有著很大的必要性。 首先，對工程建設(shè)各方起保障作用, 使工程項目順利完成。工程保險和工程 擔(dān)保能對工程事故進行及時、 合理的賠償, 避免由于工程事故或一方違約而導(dǎo)致 企業(yè)倒閉和建筑市場的波動, 使業(yè)主和承包商的利益得以保障。

　　其次，對建筑工程中的風(fēng)險進行有力的控制, 提高建設(shè)工程的質(zhì)量和安全。 參加保險或購買保函的工程, 由于發(fā)生事故或一方違約所造成的經(jīng)濟損失要由 保險擔(dān)保人來承擔(dān), 所以保險人和擔(dān)保人在預(yù)防事故發(fā)生方面, 會通過風(fēng)險評 估和風(fēng)險管理采用一切必要的手段要求投保人采取有力措施避免或減少事故的 發(fā)生。

　　另外，為建筑市場提供高質(zhì)量的競爭環(huán)境。出于自身利益的考慮, 保險人和 擔(dān)保人在承?；蛱峁?dān)保前必然要對投保方或被擔(dān)保人進行嚴(yán)格的風(fēng)險評估。 對一個保險人或擔(dān)保人不愿承保或提供擔(dān)保的企業(yè), 業(yè)主是不會將工程發(fā)包給他 的 同時，它降低事故處理成本,保證工程建設(shè)各方切實履行工程合同, 減少不 必要的民事糾紛, 維護社會治安。 工程保險和擔(dān)?？梢詫⒖赡馨l(fā)生的事故與損失 事先用合同的形式確定下來, 事故發(fā)生后處理起來簡單而規(guī)范, 免了無謂的糾紛。

　　結(jié)合我國的現(xiàn)實情況，我國的建筑工程保險要想得到巨大的發(fā)展，應(yīng)當(dāng)做到 以下幾點。

　　第一， 要宣傳保險制度在市場經(jīng)濟中的意義和完善建筑市場的作用, 以提高 業(yè)主和承包商對在建設(shè)工程中推行保險制度的認(rèn)識。 使業(yè)主和承包商懂得, 參加 工程保險不是個別的、 僥幸的行為, 而是一項社會性的補償制度, 是業(yè)主和承包 商轉(zhuǎn)移重大風(fēng)險事件, 保證工程順利實施、國有資產(chǎn)保值和增值的重大舉措。同時, 在建設(shè)領(lǐng)域普及工程保險知識, 使業(yè)主和承包商認(rèn)識到工程保險是著眼于 可能發(fā)生的各種不利情況和意外不測, 從若干方面消除或補償遭受風(fēng)險造成損 失的一種措施。 其重大意義在于能以極小的代價換取最大的安全, 進而促使業(yè)主 和承包商自覺地參加建設(shè)工程保險, 推動保險制度在建設(shè)工程中逐步實施。

　　第二，為了確保工程保險制度的順利實施, 必須加快立法工作。建議參照國 際慣例及外國的經(jīng)驗, 結(jié)合建筑工程自身特點, 盡快制定與《保險法》相配套的 建設(shè)工程強制保險法律、法規(guī), 促使建設(shè)工程依法實行工程保險。

　　第三，要促進建筑工程保險的制度化。建設(shè)工程保險的制度化主要體現(xiàn)在二 個方面: 一是工程保險作為一項制度納入工程建設(shè)的基本程序; 二是工程保險 的管理要建立健全工作制度, 包括投保、索賠、監(jiān)督制度等。工程保險的規(guī)范化 也應(yīng)分二個層次: 一是政府的各項管理工作, 都要做到有法可依、 有章可循, 并 依法行事; 二是完善建設(shè)工程施工合同中有關(guān)保險的條款, 要逐步形成比較成 熟、規(guī)范的模式。 第四，保險公司應(yīng)當(dāng)積極拓展與工程保險相關(guān)的業(yè)務(wù)。目前，內(nèi)資保險公司 在建設(shè)工程方面開發(fā)的險種單一、保費偏高、服務(wù)質(zhì)量差、專業(yè)人才缺乏，且對 每個險種在理論與操作實踐中的研究均未深入， 這與我國推廣工程保險制度要求 相去甚遠(yuǎn)，必須盡快加以改變。

　　第五，要加快培育和發(fā)展工程保險隊伍。工程保險是一種集約型、高智能的 綜合性工作。應(yīng)當(dāng)將工程風(fēng)險管理以及工程保險內(nèi)容增加到大學(xué)的與工程管理相 關(guān)的專業(yè)課程中，使那些未來的工程建設(shè)管理人員能夠較為系統(tǒng)地接受工程風(fēng)險管理和工程保險知識的教育。建筑行業(yè)協(xié)會應(yīng)當(dāng)通過信息交流、學(xué)術(shù)研究、人 員培訓(xùn)等方式，宣傳和推廣工程風(fēng)險管理和工程保險知識，促進工 程保險知識的普及。

　　第六，加強對工程保險的研究，吸取國外的成功經(jīng)驗。 工程保險源于英國，發(fā)展于歐美。有很多成功經(jīng)驗可供借鑒，如工程保險已經(jīng)成為工程建設(shè) 的管理機制; 采用業(yè)主方控制工程保險; 有發(fā)達(dá)的保險中介體系; 業(yè)主與保險公司密切合作等等。 加強對工程保險研究，了解國內(nèi)外的差距和差異，對于當(dāng)前工程保險的制度化建設(shè)，建立符合國 情、市情，而又與國際接軌的工程保險業(yè)尤有裨益。

　　結(jié)束語：

　　工程保險隊伍的發(fā)展一定要堅持高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求, 不能一哄而起。工程保險的發(fā)展將會極大地促進保險業(yè)的發(fā)展和社會的進步和穩(wěn)定，同時保險在建筑工程方面的應(yīng)用也會極大地降低工程風(fēng)險。我國的工程保險還有很長的路要走，相信在不久的將來，中國工程保險將會大有作為。

　　主要參考文獻(xiàn)

　　[1] 魏華林 天華 我國工程保險的現(xiàn)狀分析與發(fā)展對策 武漢商學(xué)院 期刊：科技進步與對策 2004 21(10)

　　[2] 李雁凌 李麗 我國工程保險制度的發(fā)展歷程 成都廣播電視大學(xué) 2007年第3期