農(nóng)村信用社是我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)資金的主要來源渠道，對農(nóng)村建設(shè)的發(fā)展具有重要的意義。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的金融本科關(guān)于信用社論文范文的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　金融本科關(guān)于信用社論文范文篇1

　　淺議基于新形勢的信用社金融服務(wù)

　　摘要：隨著我國城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，農(nóng)村信用社的傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)已經(jīng)無法滿足當(dāng)前的發(fā)展形勢，如何在順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況下適時推出金融服務(wù)及新產(chǎn)品成為農(nóng)村信用社擴(kuò)充金融市場的戰(zhàn)略政策之一，本文就新形勢下的信用社金融服務(wù)業(yè)務(wù)展開探討。

　　關(guān)鍵詞：新形勢;信用社;金融服務(wù);金融產(chǎn)品;創(chuàng)新

　　隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)建設(shè)的不斷發(fā)展，極大的推動了我國新農(nóng)村工作進(jìn)程，但是在我國廣大農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)村信用社網(wǎng)點覆蓋率低、農(nóng)村信用社資金供給不足、可供農(nóng)民選擇的金融產(chǎn)品較少等，已經(jīng)成為當(dāng)前制約我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸。農(nóng)村金融市場作為我國金融市場的重要組成部分，應(yīng)緊密結(jié)合“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)特點，合理創(chuàng)新、科學(xué)發(fā)展農(nóng)村金融市場，是繁榮我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的必經(jīng)之路。農(nóng)村信用社作為農(nóng)村的主要金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)把握機(jī)遇、迎接挑戰(zhàn)，迎難而上不斷創(chuàng)新金融服務(wù)。

　　一、農(nóng)村信用社金融服務(wù)領(lǐng)域存在的主要問題

　　1.現(xiàn)有的金融產(chǎn)品不能滿足“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

　　隨著政府對“三農(nóng)”越來越重視，如何改善農(nóng)村金融服務(wù)狀況已經(jīng)成為當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)工作的重點，但目前狀況下農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品單一，金融業(yè)務(wù)和服務(wù)手段還停留在過去的傳統(tǒng)觀念中，金融創(chuàng)新中缺乏與時俱進(jìn)的創(chuàng)新人才和創(chuàng)新手段，往往在不調(diào)查市場的情況下，盲目推出并不符合“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的金融產(chǎn)品，從而最終導(dǎo)致我國農(nóng)村金融產(chǎn)品單一，服務(wù)手段、結(jié)算渠道落后于國有專業(yè)銀行。

　　2.農(nóng)村信用社支農(nóng)力度弱化

　　信用社處于安全性、效益性、流動性的考慮，在一定程度上弱化了農(nóng)村信用社支農(nóng)力度，具體來說支農(nóng)力度弱化的原因有以下幾點：首先，隨著信貸成本、人工成本的提高，農(nóng)村金融網(wǎng)點不斷撤并、收縮，這在一定程度上極大地減弱了金融支農(nóng)力度和廣度。其次，信用社處于風(fēng)險防范的考慮，逐步將分散在各基層網(wǎng)點的貸款審批權(quán)上收，或者縮小貸款額度，同時貸款管理規(guī)程不斷細(xì)化，這在提高了信貸管理的同時，也呈現(xiàn)出了貸款程序比較復(fù)雜，手續(xù)較為繁瑣等現(xiàn)象，以上現(xiàn)象無形中提高了農(nóng)民貸款的門檻，使得農(nóng)民寧愿掏高利息參與民間借款，也不愿意去信用社辦理貸款。另外，適合三農(nóng)經(jīng)濟(jì)的農(nóng)村小額信用貸款推廣難度大，當(dāng)前在我國大部分農(nóng)村地區(qū)已基本建立農(nóng)村信用工程，信用村鎮(zhèn)的評級工作也初見成效，小額信用貸款的發(fā)放工作在逐步推進(jìn)，但小額信用貸款無擔(dān)保人、未設(shè)定抵押，小額信用貸款放出去簡單，收回來卻頭疼，網(wǎng)點信貸人員對農(nóng)村小額信用貸款已經(jīng)產(chǎn)生心理障礙，小額信用貸款雖然手續(xù)簡單，但貸款風(fēng)險較大，有些喪失信用的客戶存在“賴賬”現(xiàn)象，致使農(nóng)村信用社的合法權(quán)益無法獲得有效保護(hù)，形成大量的呆壞賬，因此農(nóng)村小額信用貸款一直得不到進(jìn)一步的推廣。

　　3.農(nóng)業(yè)風(fēng)險分擔(dān)制度缺失

　　農(nóng)業(yè)風(fēng)險分擔(dān)制度缺失也是導(dǎo)致我國農(nóng)村金融創(chuàng)新緩慢發(fā)展的因素之一，農(nóng)業(yè)風(fēng)險指的可能會給農(nóng)業(yè)發(fā)展帶來嚴(yán)重后果的不確定因素。由于我國目前農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)比較薄弱，農(nóng)業(yè)發(fā)展周期長、投資規(guī)模大、見效慢等特點，且農(nóng)業(yè)發(fā)展受地域、氣候等不確定因素的影響，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險大，急需要一套成熟穩(wěn)定的農(nóng)業(yè)風(fēng)險分擔(dān)制度做保障。目前我國農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理體系基本是以政府與社會救濟(jì)為基礎(chǔ)，缺乏必要的風(fēng)險分擔(dān)制度，不利于保障農(nóng)業(yè)從業(yè)人員的收益，也不利于整個社會的穩(wěn)定與和諧發(fā)展。

　　二、農(nóng)村信用社金融服務(wù)創(chuàng)新的應(yīng)對策略

　　1.深化農(nóng)村信用合作社改革

　　農(nóng)業(yè)信用社作為農(nóng)村金融主體，應(yīng)當(dāng)徹底恢復(fù)其金融本質(zhì)，堅持服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨，首先，應(yīng)盡快建立農(nóng)村信用社自主經(jīng)營的管理機(jī)制，只有擁有經(jīng)營自主權(quán)，才能更好地制定服務(wù)“三農(nóng)”的金融服務(wù)產(chǎn)品;其次，要適當(dāng)加大產(chǎn)權(quán)改革的力度，致力于完善信用社內(nèi)部法人治理結(jié)構(gòu)，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對發(fā)達(dá)的地區(qū)，推行農(nóng)村信用社改制為股份制農(nóng)村合作銀行或農(nóng)村商業(yè)銀行，實現(xiàn)商業(yè)化經(jīng)營。

　　2.加快涉農(nóng)金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新

　　在推進(jìn)我國農(nóng)村金融創(chuàng)新發(fā)展的進(jìn)展中，農(nóng)村信用社要發(fā)揮互助合作的建社宗旨。首先，要始終堅持以服務(wù)“三農(nóng)”作為農(nóng)村金融服務(wù)的基本出發(fā)點與立足點，促進(jìn)我國農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展的目的是為了滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與產(chǎn)業(yè)的發(fā)展要求，調(diào)整監(jiān)管部門與金融機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)作方式，避免盲目發(fā)展。其次，加快農(nóng)村金融市場體系的完善步伐，積極培育適合農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新的市場環(huán)境，細(xì)化分工、加強監(jiān)管，引入競爭機(jī)制，為創(chuàng)新打下堅實基礎(chǔ)。第三，盡快制定關(guān)于農(nóng)村金融體系創(chuàng)新的法律、法規(guī)，為農(nóng)村金融創(chuàng)新提供有法可依的發(fā)展環(huán)境。

　　3.加快農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)制創(chuàng)新

　　加強農(nóng)村信用擔(dān)保創(chuàng)新是促進(jìn)我國農(nóng)村金融創(chuàng)新的有效方法之一。首先要進(jìn)一步完善相關(guān)法律、法規(guī)，進(jìn)一步擴(kuò)大有效擔(dān)保物的范疇，土地和住房作為我國廣大農(nóng)民最重要的財產(chǎn)，在我國現(xiàn)行法律規(guī)定范圍內(nèi)，其不可作為擔(dān)保物，為充分利用擔(dān)保資源，應(yīng)改變當(dāng)前法律條文對土地使用承包經(jīng)營權(quán)不可抵押的規(guī)定，盡量拓展土地使用權(quán)、水面經(jīng)營權(quán)等新型權(quán)利質(zhì)押種類，使農(nóng)民資產(chǎn)盡可能的轉(zhuǎn)變?yōu)橄嚓P(guān)金融部門認(rèn)可的擔(dān)保、質(zhì)押物。

　　4.改善農(nóng)村信用環(huán)境

　　加大農(nóng)村誠信主體建設(shè)力度、推進(jìn)村鎮(zhèn)企業(yè)誠信建設(shè)，建立農(nóng)民征信檔案、加大行業(yè)聯(lián)合懲罰失信行為力度、加大銀行業(yè)誠信建設(shè)力度，利用強大的社會信用系統(tǒng)工程，推動農(nóng)村信用社在新形勢下金融服務(wù)的開展。

　　三、結(jié)束語

　　農(nóng)村金融服務(wù)在解決農(nóng)民經(jīng)濟(jì)困難、改善農(nóng)村貧困、支持“三農(nóng)”發(fā)展，維護(hù)社會穩(wěn)定等方面發(fā)揮了巨大的作用，因此，在推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)的進(jìn)程中，就必須深化農(nóng)村信用社的金融服務(wù)改革，實行農(nóng)村金融改革不僅可以實現(xiàn)增加農(nóng)民收入、改善農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，而且對于豐富農(nóng)村金融理論也具有十分重要的意義。

　　參考文獻(xiàn)：

　　[1]付俊文.農(nóng)村金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀、問題及對策――以陜西省為例[J].金融理論與實踐，2009(07)：57-60.

　　[2]郭功星，宋華，劉曬珍.金融創(chuàng)新對我國農(nóng)村金融發(fā)展的啟示[J].特區(qū)經(jīng)濟(jì)，2010(05)：66-67.

　　[3]史可山，林杰，陳仁財，劉興順，林林，林威.論農(nóng)村金融創(chuàng)新與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的融合路徑[J].福建金融，2010(04)：28-32.

　　金融本科關(guān)于信用社論文范文篇2

　　淺議農(nóng)村信用社如何防范和化解金融風(fēng)險

　　摘要：農(nóng)村經(jīng)濟(jì)是我國社會經(jīng)濟(jì)的主要組成部分，其發(fā)展情況直接關(guān)系到了我國社會經(jīng)濟(jì)的整體發(fā)展。農(nóng)村信用社是我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)資金的主要來源渠道，對農(nóng)村建設(shè)的發(fā)展具有重要的意義。近幾年來，隨著農(nóng)村信用社體制改革的不斷深入以及業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，與其相應(yīng)的金融風(fēng)險也隨之膨脹，為了能夠有效將農(nóng)村信用社發(fā)展過程中所面臨的金融風(fēng)險化解，做好科學(xué)的防范工作是非常重要的。本文首先對農(nóng)村信用社金融風(fēng)險的特點進(jìn)行分析，并在此基礎(chǔ)上結(jié)合金融風(fēng)險形成的原因，探討如何從根本上對金融風(fēng)險進(jìn)行防范與化解，從而更好的促進(jìn)我國農(nóng)村信用社的可持續(xù)發(fā)展。

　　關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社;金融風(fēng)險;防范;化解

　　隨著我國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展腳步的不斷加快，國家對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)的重視程度也越來越高。想要從根本上提高我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，就應(yīng)該結(jié)合我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，將農(nóng)村信用社進(jìn)行不斷的優(yōu)化與完善，使其作用能夠在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中充分發(fā)揮出來。而就當(dāng)前農(nóng)村信用社發(fā)展的現(xiàn)狀來看，防范和化解金融風(fēng)險已經(jīng)成為了管理部門的一項重要工作。農(nóng)村信用社的金融風(fēng)險是隨著業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展而隨之增加的，因此，了解金融風(fēng)險的特點和根本原因，從而采取科學(xué)合理的措施將風(fēng)險化解對農(nóng)村信用社的健康發(fā)展是非常重要的。

　　一、農(nóng)村信用社金融風(fēng)險的特點

　　農(nóng)村信用社金融風(fēng)險是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中所面臨的諸多風(fēng)險中的一種，該金融風(fēng)險與其他金融風(fēng)險相同，同樣具有社會性、擴(kuò)張性、周期性和可控性等特點。除此之外，農(nóng)村信用社金融風(fēng)險的特點還包括以下幾個方面：

　　1.1后果的嚴(yán)重性

　　在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，信用合作社的主要任務(wù)就是將農(nóng)村的閑散資金籌集起來，為農(nóng)業(yè)、農(nóng)民以及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供金融服務(wù)。就目前農(nóng)村信用社發(fā)展過程中所涉及的資金來看，大多都是來自農(nóng)民或者其他居民的小額儲蓄，由此可見，農(nóng)村合作社是否處于健康、穩(wěn)定的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，關(guān)系著千家萬戶的經(jīng)濟(jì)利益。因此，在合作社發(fā)展過程中，一旦遭受金融風(fēng)險，那么必然會波及到諸多農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)利益，從而造成嚴(yán)重的后果。

　　1.2表現(xiàn)的孤立性

　　在城市金融發(fā)展過程中，由于各個金融機(jī)構(gòu)之間都存在著或多或少的聯(lián)系，因此，一旦某個金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題，便會立刻波及到其他金融機(jī)構(gòu)。在計算機(jī)技術(shù)飛速發(fā)展的今天，城市金融之間這種必然聯(lián)系更加明顯。但在農(nóng)村金融發(fā)展過程中，這種現(xiàn)象卻并不常見。究其原因，主要是因為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)較少，且各個機(jī)構(gòu)之間沒有較大聯(lián)系。尤其是農(nóng)村信用合作社，其表現(xiàn)出來的孤立性更加明顯。

　　1.3表現(xiàn)形式的單一性

　　表現(xiàn)形式的單一性也是農(nóng)村信用社金融風(fēng)險的一個主要特點。之所以會出現(xiàn)這種現(xiàn)象，主要是因為農(nóng)村信用合作社的經(jīng)營范圍較小所導(dǎo)致的。就目前農(nóng)村信用社金融風(fēng)險的表現(xiàn)形式來看，主要以貸款風(fēng)險為主，而我們?nèi)粘Ｉ钪谐Ｒ姷淖C券經(jīng)營風(fēng)險、衍生業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險等則不屬于農(nóng)村信用社金融風(fēng)險的表現(xiàn)形式。

　　二、金融風(fēng)險形成的根本原因

　　了解農(nóng)村信用社金融風(fēng)險形成的根本原因，是做好防范工作的前提。就目前農(nóng)村信用社經(jīng)營的實際情況來看，能夠?qū)е陆鹑陲L(fēng)險的原因有很多?？偨Y(jié)起來，主要包括以下幾個方面：

　　2.1相關(guān)制度建設(shè)沒有進(jìn)行合理完善

　　相關(guān)制度建設(shè)沒有進(jìn)行合理完善是農(nóng)村信用社經(jīng)營過程中導(dǎo)致金融風(fēng)險發(fā)生的一個重要因素。我們都知道，對風(fēng)險進(jìn)行全面防范能夠大大降低風(fēng)險所帶來的損失。但就目前農(nóng)村信用社對相關(guān)制度的建設(shè)情況來看，效果卻并不理想。近年來，我國社會經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制也在不斷的進(jìn)行改革，這種情況在很大程度上增加了我國農(nóng)村信用社的資產(chǎn)風(fēng)險。農(nóng)村信用社管理體制建設(shè)不完善主要體現(xiàn)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)出現(xiàn)破產(chǎn)、兼并以及改組的現(xiàn)象嚴(yán)重以及抵押擔(dān)保等保障措施無法切實落實等方面。由于我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展變化，一些規(guī)模較小的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)無法得到良好的發(fā)展，從而紛紛被兼并或改組，從而導(dǎo)致我國農(nóng)村信用合作社的資金大量的流失。加之相關(guān)的抵押擔(dān)保等保障措施無法得到切實的落實，從而導(dǎo)致農(nóng)村信用社的債權(quán)難以得到相應(yīng)的保障，造成農(nóng)村信用合作社發(fā)展呈現(xiàn)出舉步維艱的情況。這些都是由于相關(guān)制度建設(shè)沒有進(jìn)行合理完善而引起的弊端。

　　2.2內(nèi)部監(jiān)督不嚴(yán)，查處不力

　　我國農(nóng)村信用社可以說是一個小型的金融企業(yè)，因此，對其內(nèi)部監(jiān)督工作一定要充分的重視起來。目前，就我國農(nóng)村信用社內(nèi)部監(jiān)督的管理現(xiàn)狀來看，仍然沒有得到合理的完善。農(nóng)村信用社的內(nèi)部監(jiān)督工作主要是由監(jiān)事會以及稽核審計部門負(fù)責(zé)，但是相關(guān)的工作人員對嚴(yán)格執(zhí)行制度的觀念卻嚴(yán)重缺乏正確的認(rèn)識，雖然能夠保證按照相關(guān)的合作制原則來建立相應(yīng)的監(jiān)理會和稽查審計部門，但是卻沒有履行部門自身應(yīng)該履行的職責(zé)，導(dǎo)致農(nóng)村信用社監(jiān)事會等相關(guān)的機(jī)構(gòu)重視形同虛設(shè)，沒有發(fā)揮實際的作用。久而久之，農(nóng)村信用社內(nèi)部人員出現(xiàn)擅自挪用資金、收回的貸款不入賬或者員工冒名為自己貸款等現(xiàn)象的可能性就會增加，對農(nóng)村合作社的發(fā)展造成嚴(yán)重的影響。

　　2.3產(chǎn)權(quán)歸屬不明晰

　　農(nóng)村信用社存在的主要目的就是為農(nóng)民解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的資金需要，可以說是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展建設(shè)資金的主要來源渠道。雖然表面上，農(nóng)村信用社的資金產(chǎn)權(quán)歸屬是相對比較明晰的，主要來自農(nóng)民社員的股份。但是實際上，在新中國建立之后，農(nóng)村信用社在很長一段時間里所實行的體制是計劃經(jīng)濟(jì)體制，經(jīng)濟(jì)狀況呈現(xiàn)出高度集中的現(xiàn)象，同時在此階段，政府也對其進(jìn)行了全面的干預(yù)，從而導(dǎo)致我國農(nóng)村信用社逐步由農(nóng)民社員的股份形式發(fā)展成為官辦機(jī)構(gòu)，在表面上，農(nóng)民社員仍然擁有一定的產(chǎn)權(quán)關(guān)系，但是實際情況，卻是國家取代農(nóng)村社員成為了產(chǎn)權(quán)的掌控者。在這種形勢下，久而久之，農(nóng)民的積極性就會被削減，從而就會衍生出一系列問題，比如說治理結(jié)構(gòu)欠缺、內(nèi)部外部控制并存以及資本約束機(jī)制變?nèi)醯鹊取＿@些問題都會在很大程度上導(dǎo)致金融風(fēng)險的發(fā)生。