金融工程專業(yè)論畢業(yè)論文選題題目大全(2)
金融工程專業(yè)論畢業(yè)論文選題題目大全
金融畢業(yè)論文篇1
淺談我國互聯(lián)網(wǎng)金融的問題及對策
一、我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀及影響
互聯(lián)網(wǎng)金融，顧名思義，這是由兩個詞語組合而來的，也就是互聯(lián)網(wǎng)加金融。那么說互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展必定和互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展息息相關(guān)。網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的發(fā)展是互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)基礎(chǔ)的保障。并且網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的高速發(fā)展取代了傳統(tǒng)的人工操作，使得互聯(lián)網(wǎng)金融更加透明化、虛擬化、公開化，更是大大節(jié)約了人工成本，提高了效率。并且，在互聯(lián)網(wǎng)上，金融信息得以資源化?；ヂ?lián)網(wǎng)可以通過各種途徑，利用云計算技術(shù)來尋找我們生活、經(jīng)濟(jì)等各方面的信息，并且整合成可利用的資源。不管我們在互聯(lián)網(wǎng)上的交易還是瀏覽情況，都會成為數(shù)據(jù)，被互聯(lián)網(wǎng)分析，最終系統(tǒng)性的分類匯總成有用的信息。方便、快捷、而且數(shù)據(jù)大，可靠度高。
相對于傳統(tǒng)金融業(yè)而言，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)更加快速地推動著我國金融業(yè)往前走。傳統(tǒng)金融業(yè)大多是壟斷機制，比如銀行，銀行大多服務(wù)于政府或是大企業(yè)，許多小微企業(yè)得不到融資機會，而現(xiàn)在國家大力推進(jìn)鼓勵大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新，更多的小型企業(yè)應(yīng)運而生，這時候，他們的需求就得不到滿足，新興行業(yè)的崛起和小企業(yè)的壯大希望能夠得到中小金融機構(gòu)的服務(wù)，如果小微企業(yè)得不到融資機會，又怎么能夠經(jīng)營出更好的業(yè)績，也就無法帶動經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這樣就與現(xiàn)在的政策期望相背離了。這樣的機遇下，互聯(lián)網(wǎng)金融順風(fēng)而起，迅速壯大，這樣的金融改革使得金融產(chǎn)品效率更高，服務(wù)更加便捷，成本更加可控。
互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)如今可分為四種類型：第一種是傳統(tǒng)金融網(wǎng)絡(luò)化，比如說手機銀行，今年2月25日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行五大銀行一起做出了一個惠民措施，即轉(zhuǎn)賬免費，雖說銀行是受到第三方支付的壓力下，穩(wěn)住民心，減免手續(xù)費，但也有一部分來自于央行的推力，央行去年12月25日發(fā)布相關(guān)文件，鼓勵銀行對存款人通過網(wǎng)上銀行，手機銀行在一定金額以下辦理轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)免收手續(xù)費，更何況減少了柜臺人工的成本，所以對于這點小成本，銀行還是有能力覆蓋的。還有一個亮點是在2月25日，五家銀行簽約，使銀行間賬戶信息互聯(lián)互通，也就是說，客戶只要在這五家銀行中任意一間開立賬戶，就可以在這五家銀行內(nèi)任意選擇產(chǎn)品和服務(wù)，這為客戶帶來了更多的選擇和便利，但也同時增大了風(fēng)險，也給銀行更大的壓力。
第二種類型是互聯(lián)網(wǎng)支付，也就是第三方支付，如微信、支付寶，這些支付方式已經(jīng)滲透我們生活的方方面面了，只要有手機的人，百分之八十的概率都會安裝它們，因為它們便捷，快速，并且免費，特別適合小額轉(zhuǎn)賬。雖然近段時間，也就是從3月1日起，微信支付對轉(zhuǎn)賬功能停止收取手續(xù)費，可對提現(xiàn)功能開始了收取手續(xù)費，因為第三方支付平臺也要承擔(dān)它們自身的一個運營成本，免費也不可能是它們留住客戶，維持業(yè)務(wù)的長期做法，不過，大家已經(jīng)習(xí)慣于這種支付方式，并且手續(xù)費也并不高，所以這股浪潮依舊持續(xù)著，還要一方面是因為電商小平臺擁有關(guān)于用戶的大量數(shù)據(jù)，這一優(yōu)勢帶來了契機。比如馬云的淘寶、天貓，你要在上面購買商品，就要用支付寶，在劉強東先生創(chuàng)辦的京東上買東西就有一個“京東白條”而且也算小額貸款，消費性金融，飽受大家追捧，在2015年，它的交易額也同比增加600%，消費金融用戶同比增加700%。這樣的發(fā)展令人驚嘆，也讓人不得不折服于互聯(lián)網(wǎng)帶來的影響。
第三種類型是網(wǎng)絡(luò)融資，也就是通過網(wǎng)絡(luò)平臺貸款，這就滿足了個人金融需求和緩解小微型企業(yè)融資問題。這對于中國現(xiàn)狀來說是一個很大的缺口，正好網(wǎng)絡(luò)融資來彌補了這一缺口，比如P2P等。首先來談?wù)勱P(guān)于解決個人金融需求的問題，互聯(lián)網(wǎng)金融切入人們生活的方方面面，比如說現(xiàn)在房價居高不下，不少年輕人在外打拼買房難，租房難，于是搜狐旗下互聯(lián)網(wǎng)金融平臺“搜易貸”平臺2014年推出“首付貸”項目，這個就解決了許多人買房子付首付的問題，因為它的費率比地產(chǎn)公司及一些小貸公司還要低很多，并且有很多種類選擇，放貸時間也快，這給急需要有個住房但又暫時沒有足夠資金的人們來說，這是一個絕佳的選擇。而且“搜易貸”開發(fā)了“贖樓貸”“賣房貸”“抵押消費貸”“租金貸”“購房貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品。使得個人融資得到了極大的幫助，不僅是買產(chǎn)品，還有做貿(mào)易等，都解決了人們的資金缺口問題。
然后再來談?wù)勱P(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)給微型企業(yè)解決的融資問題。近幾年來P2P這個詞也算是紅遍中國的大江南北。在眾多微型企業(yè)不斷成長的過程中，借助于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸來實現(xiàn)自己的融資難問題的案例數(shù)不勝數(shù)。它將閑散的資金聚集起來，再將這些資金直接借貸給小微企業(yè)，實現(xiàn)資金的合理配置，并且P2P的商業(yè)模式非常符合現(xiàn)如今的新經(jīng)濟(jì)，所以增長速度迅速。
第四種類型是網(wǎng)絡(luò)投資理財型，當(dāng)然這里面也同樣包含了P2P平臺，并且還占據(jù)了很高的地位。對于許多投資者來說，網(wǎng)絡(luò)投資理財，比如P2P平臺、余額寶、理財通等。它們的投資門檻很低，就余額寶來說，它的投資門檻，甚至于說是100元以下都可以進(jìn)行投資，并且風(fēng)險很低，網(wǎng)購又方便，只要有手機，下載app后就能隨時買進(jìn)，也十分迅速，如果是提現(xiàn)到銀行卡，只需2小時以內(nèi)，如果是消費就能立即消費，節(jié)約時間，有了這一系列的特點，投資者們，哪怕是學(xué)生，也愿意將自己手中的閑錢放入余額寶，雖然也不能像買股票那樣的收益高，但也不用每天擔(dān)心它是漲還是跌，并且買股票也需要經(jīng)驗和專業(yè)知識，你才能盈利。對于沒有投資經(jīng)驗手里有余錢和投資理念的人來說，這樣的產(chǎn)品再好不過了。所以，這類網(wǎng)絡(luò)理財產(chǎn)品對于各個年齡層次的人來說都是十分適用的，十分普及，使用率最高，根據(jù)數(shù)據(jù)顯示達(dá)到76%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過銀行理財產(chǎn)品和股票基金，期貨等金融產(chǎn)品。
二、我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中存在的問題
1.互聯(lián)網(wǎng)自身的安全問題
近幾年來，互聯(lián)網(wǎng)如藤蔓之勢迅速占領(lǐng)全國的各家各戶，帶來的影響巨大，可是互聯(lián)網(wǎng)本身卻也存在著很大的風(fēng)險，技術(shù)漏洞，知識的不斷更新，科技的不斷進(jìn)步，一旦沒有及時更新和改進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)防護(hù)，就有可能遭到黑客的入侵，互聯(lián)網(wǎng)上泄露了客戶信息，隨意修改了關(guān)鍵數(shù)據(jù)，甚至還會導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)短時間癱瘓，安全漏洞讓人防不勝防，這樣導(dǎo)致的損失也不止幾億元那么簡單?？蛻敉顿Y者覺得自己受到欺騙，不再相信互聯(lián)網(wǎng)金融，導(dǎo)致的消極因素不斷擴(kuò)大。
2.互聯(lián)網(wǎng)金融魚龍混雜
互聯(lián)網(wǎng)金融也是最近幾年才開始發(fā)展的，所以它的準(zhǔn)入門檻很低，注冊資金不高，政府也在2015年才出臺了相關(guān)指導(dǎo)意見，所以在這個領(lǐng)域里可謂是魚龍混雜，不僅技術(shù)上，風(fēng)險把控也不好，對于進(jìn)入這個行業(yè)的人也不過關(guān)，無法把握風(fēng)險的人大在其中，所以一旦有什么小問題就會應(yīng)風(fēng)而倒，更可怕的是有許多人一開始就是為了欺騙投資者，故意拿出高利息來吸引投資者，最后就攜款而逃，所以跑路的平臺越來越多，還有許多沒有經(jīng)驗的平臺不知道如何定價，如何做出好的產(chǎn)品，最終無法收獲效益，所以不得不倒閉的情況也不少。
3.互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏創(chuàng)新
最開始的互聯(lián)網(wǎng)金融給整個金融業(yè)都帶來了不錯的影響，于是越來越多的人便效仿前者的模式，想要從中獲利或是成長，但是，時代的變化是不允許你一直跟隨別人一成不變的步伐，很難解決現(xiàn)如今面臨的問題，反而會加重拖累互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，但也是由于創(chuàng)新太過于冒風(fēng)險，怕一不小心就觸碰了監(jiān)管紅線，而且創(chuàng)新這種東西就跟創(chuàng)業(yè)一樣會耗費太多的時間跟精力，運營成本更是高得可怕，重點是即便投入了資金和力，技術(shù)也不一定會成功，所以這也是現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的一個困局。
4.互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)人才匱乏
中國的互聯(lián)網(wǎng)金融相比國外的互聯(lián)網(wǎng)金融實屬太過年輕，稚嫩，所以在這方面的人才和人才培育也是十分缺乏的，不僅是營銷人才，還是風(fēng)險控制人才，技術(shù)人才，高管人才，需求程度都是很大的。如果沒有這些人才的血液注入，互聯(lián)網(wǎng)金融的未來將面臨難以預(yù)估的風(fēng)險。沒有好的產(chǎn)品設(shè)計，沒有好的管理團(tuán)隊，沒有好的營銷策略，談未來是否遙遙無期呢?
三、針對當(dāng)前問題的對策研究
1.提高網(wǎng)絡(luò)安全標(biāo)準(zhǔn)
由于網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)安全問題嚴(yán)重，許多的平臺都沒有專業(yè)的技術(shù)團(tuán)隊，甚至有些平臺都是從外邊購買系統(tǒng)回來，所以要提高網(wǎng)絡(luò)安全的標(biāo)準(zhǔn)，可以結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的特點，自己建立一個獨立的系統(tǒng)，即使依舊采用外購的手段，也要提高要求，并且培養(yǎng)團(tuán)隊里的人去研究這個系統(tǒng)，設(shè)立專門的職位定期檢查系統(tǒng)是否有缺口，有風(fēng)險，及時查漏補缺，及時把控風(fēng)險。
2.強化互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)范引導(dǎo)
互聯(lián)網(wǎng)金融處在這樣一個混雜的環(huán)境中，不僅是要政府出臺更加細(xì)致的有關(guān)文件來規(guī)范約束互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的內(nèi)部情況，更是要提倡內(nèi)部監(jiān)督和外部監(jiān)督。可以讓各個平臺相互制約，如果發(fā)現(xiàn)彼此存在問題，可向有關(guān)部門檢舉，有關(guān)部門及時采取措施，同樣投資者也有這樣的權(quán)利，加大監(jiān)督力度，完善體制。加強并規(guī)范平臺披露信息的情況，平臺的基本情況、經(jīng)營情況、股東情況等，都要定期披露出來，讓投資者自己衡量風(fēng)險。還有信用體系的提高，投資者的征信情況也應(yīng)該更加嚴(yán)格，建立一套完整的體系，有助于互聯(lián)網(wǎng)金融的良性發(fā)展。還有一點，可以適度提高行業(yè)的門檻，保證讓參與者有更好的風(fēng)險承擔(dān)能力。
3.鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融多元化發(fā)展
一成不變的思維只會讓社會退步，只有不斷開拓新的領(lǐng)域，橫向或者縱向不斷地去發(fā)現(xiàn)，去嘗試新的渠道，才能更好地走向未來。國家也可以大力鼓勵現(xiàn)有平臺或?qū)⒁ど线@個征途的新入者開展新的途徑。這樣互聯(lián)網(wǎng)金融才能發(fā)揮出它全部的能量。
4.加快互聯(lián)網(wǎng)金融人才的培養(yǎng)
盡管互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛，但人才缺口問題嚴(yán)重影響互聯(lián)網(wǎng)接下來的發(fā)展，只有大力培育人才，比如說在大學(xué)里開設(shè)相關(guān)聯(lián)的課程，各級專業(yè)教授聯(lián)合各平臺共同制定企業(yè)內(nèi)部人才培訓(xùn)計劃，針對性地讓他們學(xué)習(xí)，或是引進(jìn)國外的優(yōu)秀人才，學(xué)習(xí)他們的經(jīng)驗。培養(yǎng)好的人才給予他們相應(yīng)的福利，留住人才，讓互聯(lián)網(wǎng)的未來更加明朗。
四、結(jié)語
綜上所訴，互聯(lián)網(wǎng)金融在政府和經(jīng)濟(jì)改革的推動下，有著可預(yù)見的未來。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融也存在著很多問題和面臨著許多挑戰(zhàn)，但是只要針對這些問題，采取正確的措施，積極地去修補它的缺點，并且與各個行業(yè)深度融合，就能促進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)跨界融合、轉(zhuǎn)型升級、加快形成經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新動力，對于中國的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的發(fā)展也有著很深的影響和意義。在現(xiàn)在的外部監(jiān)管部門的“洗牌”后，互聯(lián)網(wǎng)金融也有了新的模樣，相信在未來互聯(lián)網(wǎng)金融的模式會越來越多，數(shù)據(jù)也會越來越大。
金融畢業(yè)論文篇2
試論基于互聯(lián)網(wǎng)金融的小微企業(yè)融資模式
一、前言
由于時代的發(fā)展和科技的日新月異，我國的電子商務(wù)的水平有了很大的提高，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為時下流行的融資方式，也成為幫助小微企業(yè)進(jìn)行融資的最好的方式。由于小微企業(yè)自身的不足，常見的問題會出現(xiàn)，平均的生存的時間很短，抗風(fēng)險能力不足，對于小微企業(yè)融資產(chǎn)生了不利影響，從而阻礙了小企業(yè)的進(jìn)步。為了解決這個問題，人們進(jìn)行大量的研究。近年來電子商務(wù)有了長足的進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)金融也發(fā)展起來，小微企業(yè)融資也得到了應(yīng)用與發(fā)展，形成了融資的新模式。與以往的僅僅依靠小微企業(yè)內(nèi)部籌集資金的方式相比，通過互聯(lián)網(wǎng)融資大大的提高了融資的局限性。小微企業(yè)的發(fā)展和壯大，需要借助外力，能夠?qū)崿F(xiàn)快速的發(fā)展和壯大。特別對于一些新型產(chǎn)業(yè)的中小企業(yè)，通過行動方式融資，能夠?qū)崿F(xiàn)短期內(nèi)的擴(kuò)大再生產(chǎn)，增加自身抵抗風(fēng)險的能力，和自身的競爭力，能夠適應(yīng)不斷變化的市場競爭。
二、國內(nèi)外的研究
對于互聯(lián)網(wǎng)金融和小微企業(yè)的融資的方式的探討，研究這方面的學(xué)者主要是關(guān)注在互聯(lián)網(wǎng)的金融和小微企業(yè)的融資這兩個重要的方面進(jìn)行探討的。
首先，在關(guān)于研究互聯(lián)網(wǎng)的金融的融資的這一方面。在國外主流的思想是說互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，是伴隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步和社會化生產(chǎn)的需要產(chǎn)生的，是由于信息的傳播需要與各項運行機制的配合應(yīng)運而生的。在國內(nèi)的主流的思想是對傳統(tǒng)金融機構(gòu)的經(jīng)營和服務(wù)產(chǎn)生了很大沖擊，傳統(tǒng)金融機構(gòu)需要積極的采用應(yīng)對措施，拓展金融業(yè)務(wù)，提高服務(wù)質(zhì)量，加強融資業(yè)務(wù)風(fēng)險的控制和征信體系的完善，從而提高傳統(tǒng)金融機構(gòu)的競爭力。通過分析不難發(fā)現(xiàn)限制小微企業(yè)融資的最大難題是信息的不對稱，互聯(lián)網(wǎng)金融是以大數(shù)據(jù)應(yīng)用為基礎(chǔ)的，從而能夠讓小微企業(yè)內(nèi)部的信息能夠讓外界所知曉，讓投資者能夠了解小微企業(yè)的正常的經(jīng)營狀況，從而能夠得到投資者的信任，以便能夠得到投資者的資金和其它方面的支持。
其次，主要是小微企業(yè)的內(nèi)部運營不合理的探討。由于小微企業(yè)自身的生產(chǎn)的規(guī)模普遍較小，管理的規(guī)范普遍存在很大問題，各個環(huán)節(jié)的生產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)存在或多或少的問題，讓小微企業(yè)在生產(chǎn)的過程中經(jīng)常面臨資金短缺和技術(shù)不足的現(xiàn)象。但是當(dāng)小微企業(yè)出現(xiàn)這些問題的時候，常常依靠企業(yè)內(nèi)部籌措資金的方式進(jìn)行解決，就造成問題可能得不到及時有效的處理，影響企業(yè)內(nèi)部的發(fā)展和壯大。
小微型企業(yè)的內(nèi)部信息不完善的狀況，導(dǎo)致在遇到問題的時候，尋求外部的幫助的時候，由于投資人缺乏對小微企業(yè)的內(nèi)部信息的了解，以及缺乏對企業(yè)內(nèi)部真實情況的了解，無法對小微企業(yè)產(chǎn)生信任感。由此小微企業(yè)的外部融資很難實現(xiàn)被迫進(jìn)行內(nèi)部融資和整改。如果向銀行進(jìn)行融資，由于中小企業(yè)的內(nèi)部狀況的信息披露的不完整，加上銀行實施嚴(yán)格的信貸政策和風(fēng)險控制，通過銀行等金融機構(gòu)進(jìn)行融資很難得到實現(xiàn)。
通過上述的研究表明其中最顯著的問題就是缺乏深入的探索。目前主要的研究是在小微企業(yè)的融資方面，不是互聯(lián)網(wǎng)金融支持下的小微企業(yè)的融資，社會對互聯(lián)網(wǎng)金融支持小微企業(yè)融資的關(guān)系，方法，形式，機制和模型的基本問題，如不作出明確的定義，在同一時間，它也顯示缺乏建設(shè)性的研究。因此調(diào)查小微型企業(yè)融資的金額、融資期限從而能夠得到大量的數(shù)據(jù)，通過資料進(jìn)一步證明互聯(lián)網(wǎng)金融和小型和微型企業(yè)的供需匹配關(guān)系。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新的意義
1.融資模式創(chuàng)新是國家戰(zhàn)略需求與政策扶持的雙重推動
中國金融的創(chuàng)新的一個重要戰(zhàn)略方式就是小微型企業(yè)融資的模式的創(chuàng)新。首先，小型和微型企業(yè)需要通過融資的方式，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，小微型企業(yè)融資的模式，能夠完善和創(chuàng)新傳統(tǒng)的小微型企業(yè)融資模式，小微型企業(yè)能夠拓寬融資渠道，加強金融包容、創(chuàng)新;其次，小型和微型的企業(yè)的生存和發(fā)展不僅影響就業(yè)，而且影響人們生活水平的提高。小型和微型企業(yè)在服務(wù)的質(zhì)量和水平的方面需要提高，對于企業(yè)自身的發(fā)展和整個社會經(jīng)濟(jì)水平的提高都有很多的作用。
中國的金融的改革和創(chuàng)新的大環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)對于小微型企業(yè)發(fā)展的金融和財政的支持有了很大的提高。對金融支持小微型企業(yè)發(fā)展的實施意見提供了政策的肯定和支持，基于整體風(fēng)險控制，確保實現(xiàn)小微型的企業(yè)的貸款的增長率不低于同行業(yè)增加值的平均水平。
互聯(lián)網(wǎng)金融的快捷便利的服務(wù)方式，能夠給長期處在貸款難、融資難、面對困境的小微企業(yè)帶來新的機遇，使得小微企業(yè)能夠在遇到風(fēng)險的時候積極尋求到外部的資金援助。與以往的僅僅依靠小微企業(yè)內(nèi)部籌集資金的方式相比，通過互聯(lián)網(wǎng)融資大大的提高了融資的局限性。小微企業(yè)的發(fā)展和壯大，需要借助外力，能夠?qū)崿F(xiàn)快速的發(fā)展和壯大。特別對于一些新型產(chǎn)業(yè)的中小企業(yè)，通過行動方式融資，能夠?qū)崿F(xiàn)短期內(nèi)的擴(kuò)大再生產(chǎn)，增加自身抵抗風(fēng)險的能力，和自身的競爭力，能夠適應(yīng)不斷變化的市場競爭。
2.互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資的優(yōu)勢
對于小微企業(yè)內(nèi)部出現(xiàn)了資金的困難，產(chǎn)生強烈的融資需求，但融資困難，短時間內(nèi)的資金需求得不到滿足。然而，由于小規(guī)模的小微型企業(yè)固定資產(chǎn)抵押比率較低，金融體系并不完善，其他內(nèi)部因素的制約，導(dǎo)致了小微企業(yè)的融資難的現(xiàn)象，長此以往，小微企業(yè)在面對資金困難的時候如何的籌措資金就變成一個難以解決的問題。影響企業(yè)自身的生存和發(fā)展，對于小微企業(yè)來說是需要面對的一個難題。
互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展壯大，小微型企業(yè)面臨的融資難的問題得到了很大的緩解，伴隨著新的融資的方式產(chǎn)生包容性，更加的高效便捷。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融有很大的包容性。小微型企業(yè)融資的模式，能夠完善和創(chuàng)新傳統(tǒng)的小微型企業(yè)融資模式，小微型企業(yè)能夠拓寬融資渠道，加強金融包容、創(chuàng)新;其次更加的便利。企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)金融，能夠更加快捷的獲得資金和其它方面的支持，互聯(lián)網(wǎng)金融的融資的渠道和方式更加的便捷和快速，對于貸款批準(zhǔn)流程的快捷、低成本的特點，減少了小微型企業(yè)融資門檻;再次，客戶的不同需求，在客戶細(xì)分的基礎(chǔ)上，提供客戶針對性的服務(wù)，小微型企業(yè)能夠針對自身的需要，選擇合適的融資的產(chǎn)品，對于企業(yè)的發(fā)展有很大的幫助作用。
四、互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新
傳統(tǒng)的融資的方式，對企業(yè)的要求很高，手續(xù)繁瑣，對于小微型企業(yè)的融資來說，傳統(tǒng)的融資的方式就很難能夠達(dá)到這樣的標(biāo)準(zhǔn)?，F(xiàn)在的資本市場的融資的高門檻，新開的小型和微型企業(yè)商業(yè)部門也只有在短期內(nèi)解決融資的問題，所以小微型企業(yè)融資和間接融資渠道的比例很高。
互聯(lián)網(wǎng)的融資模式通過資金融資的供給方式主要包括：第三方支付，P2P貸款、供應(yīng)鏈金融模式等融資的模式。P2P貸款為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融模式是一個有用的補充現(xiàn)有的金融系統(tǒng)的有效的方式，可以解決傳統(tǒng)的小微型企業(yè)融資渠道的問題，能夠有效解決小微型企業(yè)的融資問題。
從資金供給和需求的角度來看，隨著資本的供給和需求的增加，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該配備兩個供需對接融資的模式作為標(biāo)準(zhǔn)，互聯(lián)網(wǎng)金融和中小企業(yè)的融資模式分為以下四種：
1.點對點融資模式
通過點對點的融資的方式能夠同時使得多個貸款的融資的需求得到滿足，它的特點就是通過降低交易的成本和風(fēng)險控制的方式，網(wǎng)絡(luò)的快速傳播，涉及范圍廣泛，用戶可以提高小微型企業(yè)的積累和貸款人的信息透明度和對稱，小型和微型企業(yè)融資可以通過這種模式獨自選擇貸款利率，減少交易成本。
融資模式的過程主要包括：首先，可以利用互聯(lián)網(wǎng)的平臺，小微企業(yè)根據(jù)自身的需要選擇適合的融資的企業(yè)進(jìn)行合作，雙方進(jìn)行合作的協(xié)商，可以達(dá)成一個最初的合作的意向。其次，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行身份驗證，通過對合作雙方的資質(zhì)和信用進(jìn)行審查和驗證，保證了合作雙方的合作的風(fēng)險的控制，和合作的正常進(jìn)行。最后，貸款方和借款對信用風(fēng)險預(yù)防和控制進(jìn)行量化。
2.基于大數(shù)據(jù)的小額貸款融資模式
對于大數(shù)據(jù)的微型的信貸的融資的方式來說，主要是指電力供應(yīng)商成立的小額貸款的公司，能夠滿足電子商務(wù)的領(lǐng)域和小微型的企業(yè)對于籌集資金的需要。對于這樣的一種融資的方式在阿里巴巴的小額貸款的公司的服務(wù)中中表現(xiàn)顯著。新型的融資模式的特點是：融資的門檻很低，靈活貸款、特別的方便和快捷。小微型企業(yè)申請貸款的整個過程中，能夠?qū)崿F(xiàn)一個系統(tǒng)化的過程。
小額貸款融資模式基于大數(shù)據(jù)的過程：首先，在對小微型企業(yè)貸款償還能力進(jìn)行研究小微型企業(yè)。小額貸款公司能夠引入網(wǎng)絡(luò)的數(shù)據(jù)的模型和在線的視頻的信貸的調(diào)查，能夠?qū)﹄娮由虅?wù)的經(jīng)營的小微型的企業(yè)的三方的大數(shù)據(jù)的真實性進(jìn)行驗證，進(jìn)而對小微型企業(yè)的經(jīng)營狀況和財務(wù)以及他們償還貸款的能力進(jìn)行評估。其次，對小型和微型企業(yè)的貸款監(jiān)控情況進(jìn)行研究。小額貸款公司通過電子商務(wù)平臺監(jiān)控小微型企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)活動的現(xiàn)金流和其他金融的條件下，小微企業(yè)能夠在網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)換過程中進(jìn)而進(jìn)行信用的評估，最后能夠達(dá)到控制貸款的風(fēng)險的目的。
3.大眾籌資融資模式
小型和微型企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)融資的新型的方式向社會籌集資金用于自身的擴(kuò)大再生產(chǎn)，是一種公共融資的新方式。這兩種的類型的具體的方式，即小微型企業(yè)提高公眾持股模式和一個新項目來提高公共模式，這是一個過程的特點。公眾提高股權(quán)融資模式，小微型企業(yè)融資平臺，提高公眾股權(quán)融資信息發(fā)布，這是互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的本質(zhì)。除了傳統(tǒng)的資本市場直接融資，可以通過網(wǎng)絡(luò)金融對小微型企業(yè)融資方式的進(jìn)行創(chuàng)新。小微型企業(yè)融資的市場推廣平臺對產(chǎn)品創(chuàng)新或預(yù)售平臺的都產(chǎn)生很大的影響。
4.電子金融機構(gòu)-門戶融資模式
小型和微型企業(yè)的融資的模式主要是通過互聯(lián)網(wǎng)的金融的門戶的服務(wù)的平臺，能夠使用搜索功能和評價的功能，來進(jìn)行各種金融機構(gòu)和信貸產(chǎn)品的對比，然后可以通過金融機構(gòu)來提供各種服務(wù)，包括融資服務(wù)和技術(shù)支持的服務(wù)以及其它的服務(wù)等。首先，對于小型和微型企業(yè)來說，傳統(tǒng)的金融融資不能滿足企業(yè)的需要，通過互聯(lián)網(wǎng)金融門戶平臺可以滿足小微型企業(yè)的不同的需要。其次，提供電力信貸融資對其產(chǎn)品以及確定金融機構(gòu)的信貸產(chǎn)品提供門戶平臺的對比。最后，小微型的企業(yè)通過與互聯(lián)網(wǎng)金融的合作能夠?qū)崿F(xiàn)電子銀行系統(tǒng)金融機構(gòu)能夠進(jìn)行快速的瀏覽。
五、結(jié)論
通過研究得出以下的主要的結(jié)論：首先，互聯(lián)網(wǎng)金融的融資的方式是一種普遍的、創(chuàng)新的、快捷有效的、有針對性的小型和微型企業(yè)，通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)了小微型企業(yè)融資的簡單、便捷、高效、迅速。其次，對于小微企業(yè)來說，通過傳統(tǒng)的融資的方式很難滿足企業(yè)自身的需要，對于企業(yè)來說，內(nèi)部的需求與供給之間的供需匹配產(chǎn)生很大的作用的。對于以后的研究方向，可以從以下幾方面進(jìn)行有針對性的進(jìn)行剖析：在互聯(lián)網(wǎng)的融資方面支持企業(yè)資金困難的方面的現(xiàn)狀來進(jìn)行探討，并提供案例參考國內(nèi)研究的以往的經(jīng)驗，有針對性的進(jìn)行探討和研究。定量研究互聯(lián)網(wǎng)金融和小微型企業(yè)融資合作伙伴關(guān)系進(jìn)行進(jìn)一步分析和研究比較。
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