網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)論文參考范文篇2

　　試談我國(guó)網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)管理及防范

　　摘 要：網(wǎng)上銀行在我國(guó)經(jīng)過(guò)十多年的迅速發(fā)展，日漸成為銀行生存和發(fā)展的重要部分，然而網(wǎng)上銀行在帶來(lái)新的經(jīng)營(yíng)方式和利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)的同時(shí)，也帶來(lái)了前所未有的風(fēng)險(xiǎn)。本文通過(guò)深入研究網(wǎng)上銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)，分析我國(guó)網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)管理面臨的問(wèn)題，并在此基礎(chǔ)上，提出積極的對(duì)策和建議。

　　關(guān)鍵詞：網(wǎng)上銀行 我國(guó) 風(fēng)險(xiǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn)防范

　　網(wǎng)上銀行是從互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代開始出現(xiàn)的一種銀行服務(wù)的新渠道，是銀行在互聯(lián)網(wǎng)上的虛擬柜臺(tái)。根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的定義，網(wǎng)上銀行是指那些通過(guò)電子通道，提供零售與小額產(chǎn)品與服務(wù)的銀行。這些產(chǎn)品和服務(wù)包括：存貸、賬戶管理、金融顧問(wèn)、電子支付以及其他一些諸如電子貨幣等電子支付的產(chǎn)品與服務(wù)。與傳統(tǒng)銀行服務(wù)相比，網(wǎng)上銀行能夠不受時(shí)間、空間限制，在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)、以任何方式為客戶提供全方位金融業(yè)務(wù)服務(wù)。

　　自1995年10月18日世界第一家網(wǎng)上銀行―美國(guó)安全第一網(wǎng)上銀行建立以來(lái)，網(wǎng)上銀行以其方便、快捷、高效、可靠的服務(wù)和低廉的經(jīng)營(yíng)成本以及廣泛的服務(wù)范圍受到全球銀行業(yè)的青睞，發(fā)展迅速，并且日益成為客戶交易的主要平臺(tái)，是目前各家銀行開發(fā)業(yè)務(wù)的新熱點(diǎn)，是未來(lái)銀行業(yè)最具生命力的服務(wù)方式。

　　1 網(wǎng)上銀行特征及存在的風(fēng)險(xiǎn)

　　以互聯(lián)網(wǎng)為媒介的網(wǎng)上銀行有著傳統(tǒng)銀行無(wú)可比擬的優(yōu)越性，但同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)的特性賦予網(wǎng)上銀行全新的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)涵和特性，也給網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和防范提出了更高的要求。

　　1.1 網(wǎng)上銀行特征

　　(1)運(yùn)行成本低。傳統(tǒng)銀行的銷售渠道是分行及其廣泛分布的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，傳統(tǒng)銀行的建立需要大量的人力、物力、財(cái)力的投入。而網(wǎng)上銀行采用了虛擬現(xiàn)實(shí)信息處理技術(shù)，基于計(jì)算機(jī)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)的銷售渠道可以在保證原有的業(yè)務(wù)量不降低的前提下，減少營(yíng)業(yè)點(diǎn)的數(shù)量，可以節(jié)省諸如場(chǎng)地租金、裝修、維護(hù)以及水電照明費(fèi)用等巨額資金。另外，只需少量人員就能維持電子銀行的日常運(yùn)轉(zhuǎn)，人工成本也隨之下降。

　　(2)不受時(shí)間空間限制。網(wǎng)上銀行能夠在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)、以任何方式向客戶提供全天候的金融服務(wù)。只要有網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的支持，客戶就夠自主選擇何時(shí)加入電子銀行和使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)了客戶自助式服務(wù)。

　　(3)擴(kuò)展性強(qiáng)。隨著互聯(lián)網(wǎng)的拓展，以網(wǎng)絡(luò)為媒介的網(wǎng)上銀行也將業(yè)務(wù)拓展到了全球范圍內(nèi)，由此，銀行業(yè)務(wù)可以突破國(guó)界，爭(zhēng)取世界上每一個(gè)潛在客戶。網(wǎng)上銀行是對(duì)金融運(yùn)營(yíng)方式的一場(chǎng)變革，它使銀行競(jìng)爭(zhēng)變?yōu)槿蛐愿?jìng)爭(zhēng)。

　　(4)全新的經(jīng)營(yíng)方式。對(duì)于用戶來(lái)講，網(wǎng)上銀行通過(guò)虛擬的柜臺(tái)為客戶提供一對(duì)一服務(wù)，客戶通過(guò)訪問(wèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)，能夠提出自己的服務(wù)要求，足不出戶，只需輕松的點(diǎn)鼠標(biāo)就可以完成金融活動(dòng)。對(duì)于銀行來(lái)講，有針對(duì)性的服務(wù)可以加強(qiáng)與客戶之間的溝通，改善銀行服務(wù)，提升顧客忠誠(chéng)度。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)也為銀行拓展業(yè)務(wù)提供了新的領(lǐng)域，促進(jìn)銀行不斷進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新，擁有自身特色。

　　1.2 網(wǎng)上銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)

　　(1)操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于系統(tǒng)可靠性、穩(wěn)定性和安全性的重大缺陷導(dǎo)致的潛在損失的可能性。它可能是外部不法分子利用各種手段進(jìn)行欺詐，也可能是內(nèi)部工作人員利用職能之便，盜取客戶信息和資金。網(wǎng)上銀行的安全系統(tǒng)和其金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)缺陷以及操作失誤也會(huì)導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　(2)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)技術(shù)、支付平臺(tái)技術(shù)、安全技術(shù)等大量信息技術(shù)既能幫助網(wǎng)上銀行高效、快捷的運(yùn)轉(zhuǎn)，同時(shí)也帶來(lái)了各種各樣的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：①系統(tǒng)與網(wǎng)絡(luò)安全存在的問(wèn)題，網(wǎng)上銀行應(yīng)用系統(tǒng)如果在安全設(shè)計(jì)上存在缺陷，就很容易被黑客利用，造成嚴(yán)重?fù)p失。②信息與通信安全問(wèn)題，目前，互聯(lián)網(wǎng)基本數(shù)據(jù)傳輸系統(tǒng)可靠度不夠，加密技術(shù)應(yīng)用與信息保密技術(shù)不安全，并且安全協(xié)議中提到的信息保密承諾無(wú)法得到監(jiān)督。③交易安全問(wèn)題，網(wǎng)上銀行缺乏機(jī)密信息的加密存儲(chǔ)功能，數(shù)據(jù)傳輸系統(tǒng)一旦攻破，用戶的銀行資料就會(huì)泄密，從而威脅到用戶的資金安全。

　　(3)信用風(fēng)險(xiǎn)。是指交易雙方在到期日不完全履行其義務(wù)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。貸款活動(dòng)要求銀行對(duì)貸款人的信用水平進(jìn)行評(píng)估，然而由于網(wǎng)絡(luò)的虛擬性，交易雙方身份難以確認(rèn)，在追究違約責(zé)任等方面有較大的障礙。

　　(4)法律風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)上銀行的法律風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于違反相關(guān)法律規(guī)定、規(guī)章和制度，以及在網(wǎng)上交易沒有遵守或履行相關(guān)的權(quán)利和義務(wù)。網(wǎng)上銀行在許多國(guó)家還只是處于起步階段，相關(guān)立法嚴(yán)重缺位和不完善，對(duì)客戶隱私保護(hù)不足，銀行客戶及相關(guān)服務(wù)提供商責(zé)任劃分不明，利用網(wǎng)絡(luò)及其他電子媒介簽訂的合同存在很大的法律風(fēng)險(xiǎn)。

　　(5)其他風(fēng)險(xiǎn)。除上述風(fēng)險(xiǎn)外，網(wǎng)絡(luò)銀行也具有傳統(tǒng)銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)信號(hào)風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)等。即使如此，這些風(fēng)險(xiǎn)在新的背景下出現(xiàn)方式和對(duì)銀行的影響強(qiáng)度卻是不同的。

　　2 我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀以及風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題

　　1998年4月招商銀行開國(guó)內(nèi)之先河，率先推出了具有網(wǎng)上銀行功能的網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)――“一卡通”，隨后，中國(guó)銀行、工商銀行和建設(shè)銀行也先后推出了此業(yè)務(wù)。我國(guó)網(wǎng)上銀行雖然起步較晚，但是發(fā)展迅速。設(shè)立網(wǎng)站開展交易性業(yè)務(wù)的銀行數(shù)量不斷增加，網(wǎng)絡(luò)銀行提供的業(yè)務(wù)種類，服務(wù)品種不斷創(chuàng)新，用戶迅速增長(zhǎng)。截止2011年底，在互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立網(wǎng)站的中資銀行達(dá)到了100多家，占國(guó)內(nèi)現(xiàn)有各類銀行的56.7%，累計(jì)向客戶發(fā)卡達(dá)到24億張。雖然目前網(wǎng)上銀行交易業(yè)務(wù)占整個(gè)銀行業(yè)務(wù)交易金額的比例僅為6%～8%，但據(jù)世界銀行預(yù)測(cè)，這個(gè)比例在未來(lái)的幾年里，將達(dá)到20%左右，我國(guó)網(wǎng)上銀行蘊(yùn)藏著巨大的市場(chǎng)潛力。據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《2013年度中國(guó)銀行業(yè)服務(wù)改進(jìn)情況報(bào)告》，2013年中國(guó)銀行業(yè)網(wǎng)上銀行交易總額1066.97萬(wàn)億元人民幣，同比增長(zhǎng)21.79%。同時(shí)，我國(guó)網(wǎng)上銀行也正在逐漸完成從“一種離柜業(yè)務(wù)形式”的渠道身份的狹隘定義到一項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)甚至是一個(gè)單獨(dú)產(chǎn)品的轉(zhuǎn)變。

　　我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展從總體來(lái)說(shuō)，仍處于基礎(chǔ)階段。目前，尚無(wú)一家銀行真正建立以網(wǎng)絡(luò)渠道為核心服務(wù)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的全新網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)體系。銀行只是將傳統(tǒng)銀行模式與網(wǎng)上銀行相結(jié)合，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道更高效、低成本的為客戶提供基本交易服務(wù)。

　　目前，安全和管理問(wèn)題是我國(guó)網(wǎng)上銀行最核心關(guān)鍵的問(wèn)題。我國(guó)網(wǎng)上銀行的持續(xù)發(fā)展需要建立在良好健康的社會(huì)框架下，然而，我國(guó)網(wǎng)上銀行法制建設(shè)相對(duì)滯后，社會(huì)信用機(jī)制尚不健全，信息基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，種種因素表明我國(guó)網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理存在很大的缺陷，阻礙網(wǎng)上銀行的進(jìn)一步發(fā)展。我國(guó)網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題具體表述如下。

　　(1)我國(guó)網(wǎng)上銀行監(jiān)管的法律法規(guī)不健全。

　　首先，我國(guó)網(wǎng)上銀行還處于基礎(chǔ)起步階段，由于網(wǎng)上銀行是新興業(yè)務(wù)，一方面，相應(yīng)的法律法規(guī)還相當(dāng)不完善，網(wǎng)上銀行與客戶的關(guān)系的規(guī)范主要來(lái)自于雙方簽字確認(rèn)的協(xié)議，交易的有效性以及參與主體權(quán)利義務(wù)不明確。這在一定程度上阻礙了網(wǎng)上銀行交易業(yè)務(wù)的順來(lái)開展進(jìn)行。另一方面，繁瑣立法程序固有的滯后性無(wú)法跟上互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛躍式發(fā)展。其次，銀行許多業(yè)務(wù)是跨國(guó)交易，如何受理、審判具有國(guó)際因素的案件，關(guān)系到判決結(jié)果和相關(guān)人員的權(quán)益。除此之外，網(wǎng)上銀行內(nèi)部監(jiān)督管理規(guī)定也有待建立和完善，網(wǎng)上銀行內(nèi)部工作人員的行為規(guī)范都沒有相應(yīng)的明確完整的法規(guī)進(jìn)行約束。

　　(2)風(fēng)險(xiǎn)管理理念落后。

　　我國(guó)網(wǎng)上銀行起步較晚，銀行自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)特別是和技術(shù)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)缺乏足夠的認(rèn)識(shí)、內(nèi)部管理機(jī)制有待提高。銀行管理層未能將風(fēng)險(xiǎn)與效益聯(lián)系在一起，片面追求業(yè)績(jī)，不斷拓展信貸業(yè)務(wù)，放寬對(duì)客戶的條件設(shè)置，加大了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。并且，我國(guó)網(wǎng)上銀行還比較缺乏網(wǎng)上銀行發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)和科學(xué)規(guī)劃，網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理基本上是沿用傳統(tǒng)金融體制的事后調(diào)節(jié)為主，風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)的僵化難以適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代新的風(fēng)險(xiǎn)特性，保障網(wǎng)上銀行的安全運(yùn)行。

　　(3)內(nèi)部控制體系有待完善。

　　首先，我國(guó)網(wǎng)上銀行對(duì)內(nèi)控制度的建設(shè)認(rèn)識(shí)不到位，無(wú)法對(duì)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)防范尤其是操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行真正的指導(dǎo)。其次，內(nèi)控制度落后于銀行電子化、信息化的發(fā)展，面對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新，未及時(shí)制定新的內(nèi)控制度或進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整以適應(yīng)環(huán)境變化帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，銀行的網(wǎng)上風(fēng)險(xiǎn)歷史數(shù)據(jù)積累不足，缺乏豐富的風(fēng)險(xiǎn)量化手段，這使得計(jì)算結(jié)果不能真實(shí)反映各種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響。同時(shí)，由于銀行開展的內(nèi)部審計(jì)工作不具有監(jiān)督和限制的能力，使銀行難以對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的監(jiān)督和防范。

　　(4)缺乏專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理人才。

　　我國(guó)網(wǎng)上銀行剛剛發(fā)展十幾年，風(fēng)險(xiǎn)管理人才儲(chǔ)備不足，缺乏既熟練掌握互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，又精通銀行金融服務(wù)業(yè)務(wù)的專門化、多功能的復(fù)合型人才。主要表現(xiàn)為網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行管理人才和內(nèi)部控制方面尤其內(nèi)部審計(jì)部門的人才的缺乏。長(zhǎng)期下去，網(wǎng)上銀行的持續(xù)發(fā)展將會(huì)受到制約。

　　(5)網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)宣傳教育不足。

　　一方面公眾對(duì)網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)的辦理缺乏基本的了解，在使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱，對(duì)自身交易信息管理不當(dāng)，對(duì)病毒和釣魚網(wǎng)站的防范措施不到位。另一方面，銀行內(nèi)部員工對(duì)本部門、本崗位風(fēng)險(xiǎn)控制重點(diǎn)不能做到心中有數(shù)，責(zé)任感不強(qiáng)，加大了銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　3 加強(qiáng)我網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的建議

　　我國(guó)網(wǎng)上銀行在蓬勃發(fā)展，帶來(lái)巨大經(jīng)濟(jì)效益同時(shí)，也面臨著各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)我國(guó)目前網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀，我們必須切實(shí)研究網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，為我國(guó)網(wǎng)上銀行的發(fā)展保駕護(hù)航。

　　(1)完善相關(guān)法律法規(guī)。

　　網(wǎng)上銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)只有在法律法規(guī)的制約下才有效的健康發(fā)展，銀行自身和用戶的各項(xiàng)合法權(quán)益才得到可以全面地保護(hù)。因此，?國(guó)家應(yīng)該加快網(wǎng)上交易數(shù)據(jù)取證和保管的立法工作，形成一套包含市場(chǎng)、法律、技術(shù)、金融監(jiān)管部門等多種監(jiān)督手段的全方位、立體化的監(jiān)督管理體系，同時(shí)要明確網(wǎng)上銀行的交易管轄權(quán)，為網(wǎng)上銀行的持續(xù)發(fā)展奠定法律基礎(chǔ)。同時(shí)，銀行要細(xì)化內(nèi)部監(jiān)督管理法規(guī)，加強(qiáng)規(guī)章制度的建設(shè)，規(guī)范銀行內(nèi)部職員的行為準(zhǔn)則，明確內(nèi)部監(jiān)管人員的權(quán)限，推進(jìn)各個(gè)崗位之間的制約監(jiān)督機(jī)制，防止內(nèi)部人員濫用職權(quán)。

　　(2)建立完善的網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)控機(jī)制。

　　銀行應(yīng)該將控制網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)視為一項(xiàng)長(zhǎng)期發(fā)展的戰(zhàn)略，并且是銀行長(zhǎng)期發(fā)展的重中之重。在建立網(wǎng)上銀行內(nèi)部控制機(jī)制的過(guò)程中，首先要通過(guò)先進(jìn)的技術(shù)創(chuàng)造新的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)和創(chuàng)新、健全監(jiān)控方法和手段，加快安全設(shè)施建設(shè)和技術(shù)防范措施的建設(shè)，完善網(wǎng)上銀行的服務(wù)功能。其次，改變事后處理的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，提高應(yīng)對(duì)網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)的反應(yīng)速度，建立科學(xué)高效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。再次，完善網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)體系，明確各個(gè)部門、崗位的權(quán)限，建立網(wǎng)上銀行部門之間的相互制約、相互監(jiān)督的有機(jī)統(tǒng)一的體系。最后，要及時(shí)掌握客戶業(yè)務(wù)信息的變化，提高信息開放度，防范個(gè)人或企業(yè)利用信息不對(duì)稱性進(jìn)行違規(guī)操作。

　　(3)建立網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)控制管理部門。

　　與傳統(tǒng)銀行相比，網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散速度更快、突發(fā)性和破壞性加大，且具有交叉?zhèn)魅拘?，不易管理。種種特殊因素都在提醒著各家銀行，網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范和控制是一個(gè)長(zhǎng)期系統(tǒng)的工程，建立風(fēng)險(xiǎn)控制管理部門，快速、及時(shí)的對(duì)風(fēng)險(xiǎn)作出反應(yīng)，并在最短的時(shí)間內(nèi)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、解決問(wèn)題，是保障銀行和用戶損失最小的必要措施。

　　(4)加大網(wǎng)上銀行安全知識(shí)宣傳和教育。

　　響網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)安全性的重要因素之一就是網(wǎng)上銀行用戶的安全防范意識(shí)。銀行要提高客戶風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，進(jìn)行有效的客戶教育和透明的信息披露。首先，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的高技術(shù)性質(zhì)加大了客戶學(xué)習(xí)的難度，銀行在提供金融服務(wù)時(shí)，根據(jù)客戶實(shí)際情況進(jìn)行業(yè)務(wù)介紹和指導(dǎo)。其次，客戶在開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)時(shí)，銀行要多提示風(fēng)險(xiǎn)的存在性和使用過(guò)程、使用規(guī)范以及雙方的義務(wù)權(quán)利。最后，銀行可以通過(guò)媒體、網(wǎng)站、網(wǎng)店等渠道進(jìn)行網(wǎng)上交易風(fēng)險(xiǎn)常識(shí)的宣傳教育，讓客戶明確網(wǎng)上銀行交易的程序。

　　(5)提高風(fēng)險(xiǎn)管理人員的專業(yè)素質(zhì)。

　　管理者是風(fēng)險(xiǎn)管理的核心，良好的風(fēng)險(xiǎn)管理制度需要優(yōu)秀的管理者去執(zhí)行。我國(guó)應(yīng)該重視網(wǎng)絡(luò)人才的培養(yǎng)，積極儲(chǔ)備優(yōu)秀人才，特別是兼具互聯(lián)網(wǎng)知識(shí)和電子商務(wù)知識(shí)的綜合型人才。我國(guó)銀行業(yè)也要加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)上銀行相關(guān)人員專業(yè)知識(shí)的培訓(xùn)以及再學(xué)習(xí)，不斷更新風(fēng)險(xiǎn)管理理念、風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的知識(shí)。提高工作人員對(duì)網(wǎng)上支付、轉(zhuǎn)賬、訂單支付等業(yè)務(wù)的有效監(jiān)控能力，培訓(xùn)員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估以及安全性預(yù)警處置等能力，同時(shí)，加強(qiáng)內(nèi)部工作人員的職業(yè)道德素質(zhì)，增強(qiáng)他們的責(zé)任感和遵紀(jì)守法意識(shí)。

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