所謂社會保險(xiǎn)制度，是指由法律規(guī)定了的、按照某種確定的規(guī)則實(shí)施的社會保險(xiǎn)政策和措施體系。社會保險(xiǎn)屬于社會性事業(yè)。我國社會保險(xiǎn)制度堅(jiān)持廣覆蓋、保基本、多層次、可持續(xù)的方針。以下是學(xué)習(xí)啦小編為大家精心準(zhǔn)備的：論我國建立長期護(hù)理社會保險(xiǎn)制度的障礙因素相關(guān)論文。內(nèi)容僅供參考，歡迎閱讀!

　　論我國建立長期護(hù)理社會保險(xiǎn)制度的障礙因素全文如下：

　　摘 要：由于老齡化進(jìn)程的不斷加深和家庭結(jié)構(gòu)的變化，我國現(xiàn)在正面臨很大的長期護(hù)理費(fèi)用壓力問題。因此，在我國建立長期護(hù)理保險(xiǎn)制度的可行性問題也被擺上臺面。筆者經(jīng)過分析發(fā)現(xiàn)，長期護(hù)理社會保險(xiǎn)制度的建立在我國會面臨六個(gè)方面因素的阻礙。對此，筆者得出了應(yīng)根據(jù)我國實(shí)際情況，采用循序漸進(jìn)的辦法逐步建立護(hù)理保險(xiǎn)制度的結(jié)論。

　　關(guān)鍵詞：長期護(hù)理保險(xiǎn);社會保險(xiǎn);障礙因素;可行性

　　隨著我國經(jīng)濟(jì)和社會的進(jìn)一步發(fā)展，人口老齡化進(jìn)程正在逐步加深。2010年末，我國城鄉(xiāng)失能老人達(dá)到3 300萬人，其中有1 080萬完全失能老人。據(jù)人口老齡化趨勢預(yù)測，到2015年，中國失能老年人將達(dá)4 000萬人[1]。如此龐大的失能老人數(shù)量不僅帶來了護(hù)理服務(wù)供給的巨大壓力，也帶來了醫(yī)療費(fèi)用、護(hù)理費(fèi)用增長的問題。在這樣的背景下，護(hù)理保險(xiǎn)制度作為解決問題的一種方式引起了人們的廣泛討論。

　　一、長期護(hù)理社會保險(xiǎn)制度的相關(guān)概念

　　(一)長期護(hù)理保險(xiǎn)

　　一般來說，長期護(hù)理保險(xiǎn)指為那些因老年、疾病或傷殘導(dǎo)致喪失日常生活能力而需要入住專門的護(hù)理機(jī)構(gòu)接受長期的康復(fù)和支持護(hù)理或在家中接受他人護(hù)理時(shí)發(fā)生的各種費(fèi)用予以補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)[1]。長期護(hù)理保險(xiǎn)與各種醫(yī)療保險(xiǎn)一樣也屬于健康保險(xiǎn)的范疇，但醫(yī)療保險(xiǎn)僅僅在于解決患者的治療、康復(fù)費(fèi)用以及短期住院護(hù)理費(fèi)用問題，而長期護(hù)理保險(xiǎn)則是針對需要長時(shí)間護(hù)理的人群，尤其是需要護(hù)理的失能老人。

　　長期護(hù)理保險(xiǎn)有兩種基本類型。一類屬于社會保險(xiǎn)的范疇，是國家提供給居民的公共物品，是國家福利制度的一部分，具有強(qiáng)制性和福利性特征。另一類則屬于商業(yè)保險(xiǎn)范疇，其本質(zhì)是商業(yè)保險(xiǎn)公司與被保險(xiǎn)人簽訂的，目的在于轉(zhuǎn)移長期護(hù)理費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)協(xié)議(保單)。

　　(二)長期護(hù)理社會保險(xiǎn)的要素

　　1.參保人

　　作為社會保險(xiǎn)的護(hù)理保險(xiǎn)制度應(yīng)具有強(qiáng)制性，即通過法律規(guī)定應(yīng)該參加的人群范圍，以保證制度覆蓋面。而且，只有在參保人達(dá)到一定規(guī)模后，才能夠體現(xiàn)出“大數(shù)法則”所帶來的責(zé)任分擔(dān)效應(yīng)。在德國，《護(hù)理保險(xiǎn)法》規(guī)定了“護(hù)理保險(xiǎn)跟從醫(yī)療保險(xiǎn)”原則，即所有醫(yī)療保險(xiǎn)的投保人都要參加護(hù)理保險(xiǎn);而在日本，政府舉辦的護(hù)理保險(xiǎn)則強(qiáng)制要求40歲以上的公民參加。

　　2.資金籌集

　　作為一種社會保險(xiǎn)制度，多主體分擔(dān)是形成長期護(hù)理保險(xiǎn)基金的主要手段。比如，德國的護(hù)理保險(xiǎn)資金由政府、企業(yè)、個(gè)人三方負(fù)擔(dān)，其中政府承擔(dān)1/3以上;企業(yè)與個(gè)人負(fù)擔(dān)較小，護(hù)理保險(xiǎn)稅按照投保人的收入計(jì)算，稅率固定為1.7%，一半由投保人支付，一半由雇主支付。

　　3.待遇支付方式與護(hù)理服務(wù)體系

　　在德日的護(hù)理保險(xiǎn)制度實(shí)踐中，其待遇支付方式與其他社會保險(xiǎn)有著明顯的區(qū)別，即以直接提供服務(wù)為主，現(xiàn)金支付為補(bǔ)充。這樣的給付方式能夠有效地提升資金利用效率，防止資源浪費(fèi)。在服務(wù)的實(shí)現(xiàn)方式上，無論是居家護(hù)理還是機(jī)構(gòu)護(hù)理都被囊括在了支付范圍之內(nèi)。護(hù)理保險(xiǎn)待遇的支付需要有健全的高水平的護(hù)理服務(wù)體系作為依托。如果沒有可靠的覆蓋各類群體的護(hù)理服務(wù)的提供，護(hù)理保險(xiǎn)的設(shè)立就沒有意義。

　　二、我國建立長期護(hù)理社會保險(xiǎn)制度的障礙因素

　　(一)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和公共財(cái)政能力限制

　　一項(xiàng)保險(xiǎn)制度的確立首先要看整個(gè)社會的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平是否能夠支撐這一制度。德國在1994年頒布了社會保險(xiǎn)法，當(dāng)年德國GDP達(dá)到了2.15萬億美元，人均25 860美元。2000年日本開始實(shí)施護(hù)理保險(xiǎn)，人均37 291美元。相比之下，2013年我國GDP折合美元9.31萬億美元，但人均只有月6 767美元，排名世界第89位，遠(yuǎn)低于德日的水平。①社會保險(xiǎn)的特點(diǎn)之一就是需要政府的強(qiáng)力支撐。我國的公共財(cái)政能力不足也造成了對護(hù)理保險(xiǎn)制度建立的阻礙。②

　　(二)財(cái)務(wù)阻礙因素

　　1.繳費(fèi)能力不足

　　雇主與個(gè)人繳費(fèi)是形成護(hù)理保險(xiǎn)基金的重要來源。判斷護(hù)理保險(xiǎn)的財(cái)務(wù)可行性首先需要從精算平衡的角度來考察。一項(xiàng)研究指出，在現(xiàn)收現(xiàn)付制的情況下，如果月人均給付水平在1 000、800、500元人民幣時(shí)，2014年度護(hù)理保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)分別達(dá)到16.24%、12.99%、8.12%才能保證基金的收支平衡，這基本相當(dāng)于我國現(xiàn)有的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)率，無疑會給繳費(fèi)者增加很大的負(fù)擔(dān)[2]。然而，2013年全年農(nóng)村居民人均純收入8 896元，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入26 955元。但同時(shí)，我國養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的費(fèi)用大致在500―2 500元/月的范圍內(nèi)，其中收費(fèi)在1 000元以下的根本不能承擔(dān)對失能老年人的長期護(hù)理。從這里就可以大致看出我國居民收入與長期護(hù)理費(fèi)用之間的矛盾。

　　2.社會保險(xiǎn)費(fèi)率過高

　　與護(hù)理保險(xiǎn)費(fèi)率較高問題相矛盾的是我國現(xiàn)有的已然畸高的社會保險(xiǎn)費(fèi)率。至2013年，我國各項(xiàng)社保繳費(fèi)的總費(fèi)率平均在40%以上，其中個(gè)人繳費(fèi)率達(dá)到11%。相比之下，大部分發(fā)達(dá)國家的費(fèi)率卻和我國的水平相當(dāng)，甚至較低。比如法國社會保險(xiǎn)費(fèi)率合計(jì)為45.04%，德國為41.53%，瑞典為30.43%，而日本這個(gè)數(shù)字僅為25.24%[3]。因此，護(hù)理保險(xiǎn)財(cái)務(wù)平衡所需的較高費(fèi)率與我國已有的高費(fèi)率之間形成了巨大矛盾，再加之我國雇主和居民繳費(fèi)能力不足，這就造成了我國建立強(qiáng)制性長期護(hù)理保險(xiǎn)制度將會面臨巨大的財(cái)務(wù)障礙。

　　(三)社會保險(xiǎn)體制碎片化

　　我國現(xiàn)有的社會保險(xiǎn)體制存在碎片化的特征也在一定程度上阻礙了護(hù)理保險(xiǎn)制度的建立。德國和日本都實(shí)行了護(hù)理保險(xiǎn)跟隨醫(yī)療保險(xiǎn)的原則，用國家強(qiáng)制的方式確保了護(hù)理保險(xiǎn)參保率。在我國，現(xiàn)有的醫(yī)療保險(xiǎn)制度分為城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)、農(nóng)村新型合作醫(yī)療，此外又有“大病保險(xiǎn)”予以補(bǔ)充，這些醫(yī)療保險(xiǎn)制度相互獨(dú)立，內(nèi)部機(jī)制也各有不同，統(tǒng)籌層次差別很大，這就給“護(hù)理保險(xiǎn)跟隨醫(yī)保的原則”帶來了天然的不便。 　　(四)缺乏健全的社會護(hù)理服務(wù)體系

　　1.機(jī)構(gòu)護(hù)理服務(wù)供給短缺

　　一方面，我國從事老年人護(hù)理的養(yǎng)老院、護(hù)理院的床位供給在總體上是極度短缺的。根據(jù)民政部《社會養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)規(guī)劃(2011―2015年)》統(tǒng)計(jì)，截至2010年底，全國各類收養(yǎng)性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)為4萬個(gè)，養(yǎng)老床位僅為314.9萬張[4]，而同期我國60歲以上老年人數(shù)量就已經(jīng)超過1.77億，全國養(yǎng)老床位總數(shù)僅占老年人口總數(shù)的1.78%，不僅低于發(fā)達(dá)國家5%至7%的比例，也低于一些發(fā)展中國家2%至3%的水平。

　　2.居家養(yǎng)老護(hù)理服務(wù)發(fā)展緩慢

　　相較于專業(yè)性很強(qiáng)、價(jià)格昂貴的機(jī)構(gòu)養(yǎng)老服務(wù)，社區(qū)居家養(yǎng)老成本較低、占用人力資源和土地資源少，在目前財(cái)政能夠用于養(yǎng)老事業(yè)的資金有限的情況下適合大規(guī)模推廣覆蓋，利于節(jié)省護(hù)理費(fèi)用。此外，居家式養(yǎng)老更加符合我國傳統(tǒng)“孝”文化倫理，易于群眾接受。在德國，護(hù)理保險(xiǎn)所包含的護(hù)理服務(wù)就分為在宅護(hù)理和住院護(hù)理兩大類。

　　3.護(hù)理服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)滯后

　　前文中提到，護(hù)理服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系對于護(hù)理保險(xiǎn)制度的健康運(yùn)行具有重大作用。但是我國目前的護(hù)理服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化體系還未完全建成，還沒有類似老年人能力等級評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、護(hù)理等級評定標(biāo)準(zhǔn)等國家強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)的出臺。護(hù)理服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化工作的滯后直接導(dǎo)致了護(hù)理保險(xiǎn)無法根據(jù)被保險(xiǎn)人的失能等級來判定支付方式和水平，無法根據(jù)護(hù)理機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量判斷資金的使用效果。

　　(五)法律強(qiáng)制力較弱

　　社會保險(xiǎn)的覆蓋面需要由法律強(qiáng)制來實(shí)現(xiàn)。護(hù)理保險(xiǎn)的建立同樣需要國家通過強(qiáng)制力來保證參與率。我國的《社會保險(xiǎn)法》中并沒有規(guī)定護(hù)理保險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容，而且即便是其他保險(xiǎn)的具體實(shí)施辦法也只是有各種行政條例所規(guī)定的。在具體實(shí)施過程中，更是存在很多不交、少交保險(xiǎn)費(fèi)的行為。所以，法律強(qiáng)制力較弱也給長期護(hù)理社會保險(xiǎn)制度的建立帶來了很大障礙。

　　(六)社會阻礙因素

　　1.傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念的影響

　　在我國農(nóng)村地區(qū)，“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)觀念依舊根深蒂固。如果兒女將老人送去養(yǎng)老院會被許多老人認(rèn)為是“不孝”的表現(xiàn)。傳統(tǒng)觀念的影響導(dǎo)致了很多家庭不愿參與社會化的養(yǎng)老護(hù)理服務(wù)，而更偏好于家庭養(yǎng)老。但是隨著我國家庭養(yǎng)老護(hù)理功能的減弱，其養(yǎng)老責(zé)任必然要向社會轉(zhuǎn)移，這就要求逐步削弱這種傳統(tǒng)的養(yǎng)老觀念。

　　2.居民保險(xiǎn)意識薄弱

　　目前，在我國的社會保險(xiǎn)制度實(shí)踐中，存在很多因保險(xiǎn)意識不強(qiáng)而漏繳少繳保險(xiǎn)費(fèi)，甚至退保的行為。尤其是在農(nóng)民工群體中出現(xiàn)了養(yǎng)老保險(xiǎn)退保潮。居民退保的原因是非常復(fù)雜的，但很重要的原因之一就是退保人只注重眼前利益，盼望多拿工資，而對自己幾十年后的養(yǎng)老問題并不關(guān)心。我國較高的保險(xiǎn)繳費(fèi)率也使參保人形成了保險(xiǎn)“不值”的心態(tài)。

　　三、小結(jié)與展望

　　隨著老齡化進(jìn)程的不斷發(fā)展，養(yǎng)老護(hù)理費(fèi)用支付的問題迫在眉睫。但是，我國目前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、制度環(huán)境和社會環(huán)境對長期護(hù)理社會保險(xiǎn)制度的立刻建立形成了巨大阻礙，強(qiáng)制性的長期護(hù)理保險(xiǎn)在我國的可行性不強(qiáng)。

　　因此，筆者認(rèn)為，我國不應(yīng)照搬德日的護(hù)理保險(xiǎn)制度，而應(yīng)采用循序漸進(jìn)的手段，逐步建立起符合我國國情的護(hù)理保險(xiǎn)體系。具體工作應(yīng)包括以下幾點(diǎn)：首先，應(yīng)加大對商業(yè)性護(hù)理保險(xiǎn)的政策優(yōu)惠，鼓勵(lì)商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)的開展，在促進(jìn)高收入群體解決護(hù)理費(fèi)用壓力的同時(shí)增強(qiáng)社會對護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)的防范意識;其次，應(yīng)加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，逐步解決我國現(xiàn)有養(yǎng)老保險(xiǎn)體系碎片化和高費(fèi)率問題，之后再著手建立護(hù)理保險(xiǎn)制度;再次，護(hù)理保險(xiǎn)制度可先從繳費(fèi)能力較強(qiáng)的大型企業(yè)職工群體中以及東部發(fā)達(dá)地區(qū)開始建立;最后，也是最重要的一點(diǎn)，應(yīng)大力完善我國的養(yǎng)老服務(wù)體系。