精算專業(yè)學(xué)什么
精算專業(yè)學(xué)什么
精算專業(yè)全面介紹
精算學(xué)
——精算,簡(jiǎn)單地說(shuō)就是依據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本原理,運(yùn)用現(xiàn)代數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、金融學(xué)及法學(xué)等的各種科學(xué)有效的方法，對(duì)各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，評(píng)估和管理，是現(xiàn)代保險(xiǎn)、金融、投資實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。它是一門(mén)運(yùn)用概率論等數(shù)學(xué)理論和多種金融工具，研究如何處理保險(xiǎn)業(yè)及其他金融業(yè)中各種風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的定量方法和技術(shù)的學(xué)科。精算碩士的課程，大部分都可以幫助學(xué)生準(zhǔn)備參加嚴(yán)格的精算師認(rèn)證考試。
發(fā)展方向---精算師
精算師是經(jīng)過(guò)金融保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)認(rèn)可其從業(yè)資格的個(gè)人。作為一名精算師，不僅需要有扎實(shí)的數(shù)理基礎(chǔ)，能熟練地運(yùn)用現(xiàn)代數(shù)學(xué)方法處理經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，對(duì)未來(lái)變化的趨勢(shì)做出分析、判斷，同時(shí)也需要具有堅(jiān)實(shí)的經(jīng)濟(jì)理論基礎(chǔ)，對(duì)法律、稅務(wù)制度、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、投資有透析的了解，特別是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)具有敏銳的洞察力和處理各種可控風(fēng)險(xiǎn)的能力。 此外，精算師的職業(yè)還要求掌握語(yǔ)言表達(dá)、商業(yè)寫(xiě)作、哲學(xué)等科學(xué)知識(shí) 取得精算師資格必需通過(guò)一些科目的嚴(yán)格考試，并獲得精算組織的認(rèn)可。精算師在數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)、財(cái)務(wù)、組織及分析方面具有廣泛的技能，他們運(yùn)用精算知識(shí)從事評(píng)估承保風(fēng)險(xiǎn)、厘定保險(xiǎn)費(fèi)率、提留準(zhǔn)備金、安排分保額和進(jìn)行償付測(cè)試等工作。傳統(tǒng)上精算專業(yè)大多運(yùn)用于保險(xiǎn)公司和參與社會(huì)保障體系的設(shè)計(jì)，而今天精算師被定位于更廣泛的領(lǐng)域，如商業(yè)銀行、金融中介、投資機(jī)構(gòu)、社會(huì)福利組織、政府咨詢和監(jiān)管等機(jī)構(gòu)和長(zhǎng)期資本項(xiàng)目等。凡是需要處理風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)域，精算師都能發(fā)揮作用。在保險(xiǎn)公司中，精算師是核心部門(mén)的核心人才，有著極高的地位、權(quán)力和職責(zé)。精算師在保險(xiǎn)公司的主要職責(zé)包括：
新保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)：在保險(xiǎn)市場(chǎng)越來(lái)越激烈競(jìng)爭(zhēng)中，只有不斷推出符合人們需要的新保險(xiǎn)產(chǎn)品才能生存和發(fā)展，而精算師是新保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要設(shè)計(jì)者。一個(gè)新保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款、價(jià)格設(shè)計(jì)，既要保證公司能贏利，又要有管理的可行性，更要符合人們需要、定價(jià)合理、有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。比如一個(gè)壽險(xiǎn)產(chǎn)品，精算師必須通過(guò)以往的人口壽命統(tǒng)計(jì)、現(xiàn)行銀行利率和費(fèi)用率等資料進(jìn)行計(jì)算，設(shè)計(jì)出投保人的各種限制條款(如健康條件等)，對(duì)收益支付的可能性及支付時(shí)間做出計(jì)算，最后與公司管理高層共同確定保單的價(jià)格。而這樣的新保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)出來(lái)后，還須精算師簽字然后才送保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)審批。
保險(xiǎn)產(chǎn)品管理：在產(chǎn)品售出后，精算師經(jīng)常需要參與產(chǎn)品管理。如果該產(chǎn)品是參與分紅的保險(xiǎn)，是根據(jù)實(shí)施時(shí)間付給客戶年息，則必須分析公司能夠并且應(yīng)該支付的年息量。這就要求分析該計(jì)劃的實(shí)施狀況，以及未來(lái)可能需要的資金量。
財(cái)務(wù)管理：對(duì)于大多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，其積累的資金一部分被儲(chǔ)備起來(lái)供以后支付使用，精算師必須估算儲(chǔ)備金的數(shù)量，并計(jì)算出該計(jì)劃今后的開(kāi)支;審核公司的年底財(cái)務(wù)報(bào)告，并在報(bào)告上簽字;把握投資方向，對(duì)公司的各項(xiàng)投資進(jìn)行評(píng)估，以確保投資的安全和收益。
——因此，當(dāng)一名精算師在其意見(jiàn)下簽字時(shí)，就意味著一個(gè)保險(xiǎn)計(jì)劃、一個(gè)養(yǎng)老金計(jì)劃或別的什么許諾已經(jīng)誕生，對(duì)保險(xiǎn)公司、國(guó)家、社會(huì)將產(chǎn)生相當(dāng)大的影響。
通往精算師之路----精算師資格考試
——精算師在世界各國(guó)都是一種熱門(mén)而誘人的職業(yè)，隨著保險(xiǎn)業(yè)、社會(huì)福利業(yè)及投資咨詢的迅速發(fā)展，它的前程和"錢(qián)程"將更無(wú)可限量。與會(huì)計(jì)師、律師和醫(yī)生等職業(yè)相比，精算師是一項(xiàng)人數(shù)不多、專業(yè)性更強(qiáng)的職業(yè)。因此也決定了由普通的精算人員最終成長(zhǎng)為精算師的路漫長(zhǎng)而艱苦。
——目前，世界有四大主流精算考試體系：中國(guó)精算師，北美精算師，英國(guó)精算師，日本精算師。下面主要介紹北美精算師考試，因?yàn)樗悄壳皣?guó)際上最具影響力的精算師資格考試。
——北美精算師考試由北美精算師協(xié)會(huì)(www.soa.org)設(shè)立。北美精算師考試采取學(xué)分制，分準(zhǔn)精算師(ASA)與正精算師(FSA)兩個(gè)等級(jí)，學(xué)員在獲得 300 學(xué)分后即成為 ASA，之后可繼續(xù)考 FSA 課程。 ASAl00 系列的 11 門(mén)課程的考試均采用英文試卷，選擇題形式，考試時(shí)間分別為 1 個(gè)半小時(shí)至 4 個(gè)小時(shí)不等;200 系列采用英語(yǔ)書(shū)寫(xiě)答題形式。考生是否通過(guò)某一門(mén)課程考試以及所獲得的分?jǐn)?shù)，是到該課程全部試卷批完后，按成績(jī)順序排列后確定的。
——正精算師的考試課程分為財(cái)務(wù)、團(tuán)體和健康保險(xiǎn)、個(gè)人人壽和年金保險(xiǎn)、養(yǎng)老金、投資五個(gè)方向，要取得 FSA 資格必須通過(guò)某一個(gè)方向的所有課程考試，再選擇其他方向的若干門(mén)課程，使學(xué)分達(dá)到 150分，即學(xué)分總計(jì)要達(dá)到 450 分。此外，當(dāng) FSA 要求的課程考試全部通過(guò)后，考生還要參加最后一門(mén)課程———正精算師認(rèn)可課程 FAC ，其內(nèi)容主要是職業(yè)道德和案例，時(shí)間為兩天半，一般只要自始至終參加，在結(jié)束后的晚上會(huì)獲得 FSA 證書(shū)。
——精算師的培養(yǎng)，一般采取理論學(xué)習(xí)與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)積累同步進(jìn)行的方式，在美國(guó)，要通過(guò)精算師資格考試，平均需要5到7年的時(shí)間。
——(北美精算師協(xié)會(huì)的考點(diǎn)分布在全世界各個(gè)國(guó)家和地區(qū)，考試每年 5 月和 11 月舉行兩次，考試時(shí)間由北美精算師協(xié)會(huì)確定，世界各地統(tǒng)一，考卷由北美精算師協(xié)會(huì)提供。
——報(bào)名及考試地點(diǎn)：南開(kāi)大學(xué)、湖南財(cái)經(jīng)學(xué)院、復(fù)旦大學(xué)、中國(guó)人民大學(xué)、中山大學(xué)、中國(guó)科技大學(xué)、陜西財(cái)經(jīng)學(xué)院、平安總公司)
精算專業(yè)總體開(kāi)設(shè)情況
精算專業(yè)通常開(kāi)設(shè)在以下幾個(gè)系：
商學(xué)院的 MBA，或保險(xiǎn)系：著重風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理、投資
應(yīng)用統(tǒng)計(jì)系：利用統(tǒng)計(jì)的機(jī)率分配概念設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品
數(shù)學(xué)系：運(yùn)用時(shí)間序列計(jì)算年金
美國(guó)前 150 名大學(xué)精算專業(yè)概況
——美國(guó)開(kāi)設(shè)精算專業(yè)的大學(xué)不多，而且開(kāi)設(shè)的學(xué)院各異，有些是放在數(shù)學(xué)系，有些放在統(tǒng)計(jì)系，有些在風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)系，有些在商學(xué)院。無(wú)論是碩士還是博士研究生(比較少)的教學(xué)，幾乎全部的精算專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)是 professional, not acadamic，課程設(shè)置大都是按照北美精算師學(xué)會(huì)的考試課程設(shè)置的。
美國(guó)綜合排名前 150 的學(xué)校，只有 14 所提供精算碩士學(xué)位：Columbia University ，University of Michigan – Ann Arbor, University of Wisconsin – Madison, Boston University, Pennsylvania State University--University Park, University of Iowa, University of Connecticut, University ofMinnesota – Twin Cities, University of Nebraska – Lincoln, Florida StateUniversity, St. John's University, Temple University, Oregon State University, University of Pennsylvania(MBA)
而提供博士學(xué)位的學(xué)校更少，只有三所：
Univ. of Wisconsin – Madison (WISCONSIN SCHOOL OF BUSINESS), Universityof Iowa (College of Liberal Arts and Science), University of Connecticut (Department of Mathematics)
下面是以上學(xué)校精算專業(yè)的詳細(xì)介紹：
Columbia University (NY) (The Department of Statistics and School of Continuing Education)
Master of Science in Actuarial Science
——統(tǒng)計(jì)系與繼續(xù)教育學(xué)院合辦的項(xiàng)目。提供數(shù)學(xué),統(tǒng)計(jì),經(jīng)濟(jì),精算等精算師所學(xué)的技能教育課程,適合有志于進(jìn)入精算行業(yè)的人 , 也適合初級(jí)精算師學(xué)習(xí) , 準(zhǔn)備精算考試 ：SOA Exams P, FM, M, and C or CAS Exams 1-4。
申請(qǐng)者必須有很強(qiáng)的數(shù)學(xué),統(tǒng)計(jì),經(jīng)濟(jì)知識(shí)和能力, 修過(guò)基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì)課程,線性代數(shù)及多元微積分。1 年或 1.5 年可畢業(yè).GPA>3.0，GRE TOEFL>600/250/100。
——根據(jù) 2011、2012 年的太傻、寄托、CD 以及內(nèi)部錄取數(shù)據(jù)，只有 2012 秋的一個(gè)被拒案例。某 211,985 高校，GPA 3.35 , TOEFL 96 , GRE 1280+3, 被拒。
——分析：背景不強(qiáng)，TOEFL 沒(méi)達(dá)到最低要求。
University of Michigan – Ann ArborActuarial Mathematics為北美精算師考試作準(zhǔn)備的課程。適合在本科階段已經(jīng)學(xué)過(guò)數(shù)學(xué)，統(tǒng)計(jì)，或經(jīng)濟(jì)而又想進(jìn)入精算界的人或者為已經(jīng)是初級(jí)精算師的人提供參加高級(jí)考試的準(zhǔn)備。數(shù)學(xué)要求比較高。學(xué)生必須先修完 three semesters of calculus ，one or two semesters of differential equations ，one semester courses in modern algebra, linear algebra, geometry or topology，advanced calculus of one and several variables, In addition, a student should have completed at least three additional mathematics courses and at leasttwo courses in related fields such as statistics, computer science, or thephysical sciences. Students with strong records in less comprehensive programs will be considered for admission but should expect to spend the first one or two semesters in graduate school completing their undergraduate preparation in mathematics.
——要求 GRE 成績(jī)，要求考數(shù)學(xué) SUB，數(shù)學(xué)系共有 146 人。TOEFL>84, IELTS>6.5
——根據(jù) 2011、2012 年的太傻、寄托、CD 以及內(nèi)部錄取數(shù)據(jù)，有兩個(gè)錄取案例。
1、AD. iBT 29+21+20+27=97,GRE 400+800+3.5,GRE Math Sub 890 98%,GPA 3.3
2、AD. GT 不高，不具有參考價(jià)值，也不好意思說(shuō)，就算過(guò)線了吧，學(xué)校是 top 5 的本科，專業(yè)是應(yīng)數(shù)下偏精算方向，GPA 3.4/4.0，major GPA 3.75，無(wú) paper，在 Temasek 風(fēng)險(xiǎn)部和 PICC精算部實(shí)習(xí)過(guò)。同時(shí)拿到 BU 的 offer.
——分析：對(duì) GT 分?jǐn)?shù)要求不高，但要考數(shù)學(xué) sub.
University of Wisconsin – Madison---wisconsin school of business MS in actuarial science ，PHD in Actuarial Science, Risk Management and Insurancewisconsin school of business 提供精算碩士和博士的課程.碩士階段 1.5 年, 主要培養(yǎng)數(shù)學(xué)能力，計(jì)算機(jī)科學(xué)，經(jīng)濟(jì)，統(tǒng)計(jì)及商科的其他重要領(lǐng)域。核心課程是宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)，微積分，線性代數(shù)?？梢钥?GMAT 或 GRE, GPA>3.0，TOEFL> 100博士階段,主要培養(yǎng)學(xué)生科研及教育的能力， 同樣注重經(jīng)濟(jì)，統(tǒng)計(jì)方面能力的培養(yǎng)，但是兼顧了風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)課程。GPA>3.0,TOEFL>600/250/100, 有學(xué)士或研究生學(xué)位(一半學(xué)生有碩士學(xué)位)?？梢钥?GMAT 或 GRE。沒(méi)有錄取案例。
Boston University(53)M.S.- Actuarial Science波士頓大學(xué)的精算學(xué)碩士學(xué)位課程是目標(biāo)是通過(guò)一系列的專業(yè)課程，比如精算學(xué)，統(tǒng)計(jì)，金融和一些相關(guān)領(lǐng)域的課程，將培養(yǎng)學(xué)生嫻熟的精算專業(yè)人才。給學(xué)生提供很多的社會(huì)實(shí)踐的機(jī)會(huì)，幫助學(xué)生從各個(gè)方面來(lái)深入了解精算行業(yè)。最后，學(xué)生將要參加由 SOA(the Society of Actuaries)和CAS (Casualty Actuarial Society)舉行的資格考試，拿到了這個(gè)資格證書(shū)學(xué)生就可以正式踏入精算行業(yè)了。 精算專業(yè)要求學(xué)生要在保險(xiǎn)和金融數(shù)學(xué)其中之一成績(jī)非常的突出。這個(gè)專業(yè)還可以選修計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)，計(jì)算機(jī)科學(xué)，通信的雙學(xué)位課程。這幾個(gè)課程都是和專業(yè)的院校合作的，以期學(xué)生能發(fā)展成一專多能的人才。該項(xiàng)目有兩個(gè) concentration 可供選擇：Insurance 和 Mathematical Finance.要求申請(qǐng)者已修讀過(guò)兩個(gè)學(xué)期的微積分和一個(gè)學(xué)期的多元微積分?？梢钥?GRE 或 GMAT.
錄取案例較多：
AD，211、985 高校，GPA3.35,TOEFL96,GRE1280+3
Offer.GT 不高，不具有參考價(jià)值，也不好意思說(shuō)，就算過(guò)線了吧，學(xué)校是 top 5 的本科，專業(yè)是應(yīng)數(shù)下偏精算方向，GPA 3.4/4.0，major GPA 3.75，無(wú) paper，在 Temasek 風(fēng)險(xiǎn)部和 PICC精算部實(shí)習(xí)過(guò)。 同時(shí)拿到 Michigan 的錄取。
AD.普通二本,信息與計(jì)算科學(xué)專業(yè)
AD. 精算(actuarial science)本科專業(yè)：信息管理與信息系統(tǒng)背景一般，211 非牛校，T<600， GRE12**，GPA：3.20，列了份數(shù)學(xué)相關(guān)科目 GPA：3.66 個(gè)人感覺(jué)自己的 RL 組合和 PS 比較出彩