重復(fù)保險的分攤方式是什么
隨著社會的發(fā)展，保險對于老百姓的意義也越來越重大，人們開始依賴保險、重視保險。下面學(xué)習(xí)啦小編來告訴大家什么是重復(fù)保險，重復(fù)保險的分攤方式是什么。
重復(fù)保險的含義
重復(fù)保險是指投保人對同一標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個以上保險人訂立合同的保險。重復(fù)投保原則上是不允許的，但在事實上是存在的。其原因通常是由于投保人或者被保險人的疏忽，或者源于投保人求得心理上更大安全感的欲望。重復(fù)保險的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險的有關(guān)情況通知各保險人。
重復(fù)保險分攤原則是指投保人向多個保險人重復(fù)保險時，投保人的索賠只能在保險人之間分攤，賠償金額不得超過損失金額。
在重復(fù)保險的情況下，當(dāng)發(fā)生保險事故，對于保險標(biāo)的所受損失，由各保險人分攤。如果保險金額總和超過保險價值的，各保險人承擔(dān)的賠償金額總和不得超過保險價值。這是補償原則在重復(fù)保險中的運用，以防止被保險人因重復(fù)保險而獲得額外利益。
重復(fù)保險分攤的方式一般有：比例責(zé)任制、限額責(zé)任制、順序責(zé)任制。‘
重復(fù)保險的比例責(zé)任制
各保險人按照其保險金額，依比例分擔(dān)賠償損失的責(zé)任。其公式為：某保險人分攤的賠償責(zé)任=(某保險人承保的保險金額/所有保險人承擔(dān)的保險金額)×損失金額。
重復(fù)保險的順序責(zé)任制
這是根據(jù)各保險人出立保單的順序來確定賠償責(zé)任，即先由第一個出立保單的保險人在其保險金額限度內(nèi)賠償，再由第二個保險人對超過第一個保險人保險金額的損失部分在其保險金額限度內(nèi)賠償，依次類推，直至將被保險人的損失全部賠償?shù)姆椒?。這是依承保的先后順序進行分攤的方法。
重復(fù)保險的獨立責(zé)任制
獨立責(zé)任制又稱限額責(zé)任制，是按照各保險人在無他保情況下單獨應(yīng)負的賠償金額作為基數(shù)加總得出各家應(yīng)分攤的比例，然后據(jù)此比例計算賠款的方法，即按各保險人單獨賠付時應(yīng)承擔(dān)的最高責(zé)任比例來分攤損失賠償責(zé)任的方法。獨立責(zé)任又稱限額責(zé)任，是在無他保的情況下，保險人按其承保金額所負的損失賠償責(zé)任。
其公式為：某保險人分攤的賠償責(zé)任=(某保險人獨立責(zé)任限額/所有保險人獨立責(zé)任總額)×損失金額
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