如何做好家庭理財(cái)？家庭理財(cái)規(guī)劃
家庭理財(cái)，就是合理、有效地處理和運(yùn)用錢財(cái)，讓自己的花費(fèi)發(fā)揮最大的效用，以達(dá)到最大限度地滿足日常生活需要的目的。那么，每個(gè)家庭應(yīng)該如何做好理財(cái)?shù)囊?guī)劃呢？下面一起隨學(xué)習(xí)啦小編來看看。
家庭理財(cái)方案
從技術(shù)的角度看，家庭理財(cái)就是利用開源節(jié)流的原則，增加收入，節(jié)省支出，用最合理的方式來達(dá)到一個(gè)家庭所希望達(dá)到的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。這樣的目標(biāo)小到增添家電用品、外出旅游，大到購房買車、儲(chǔ)備教育投資，直至安排退休后的晚年生活等等。
成功的理財(cái)講求理財(cái)規(guī)劃，家庭理財(cái)也不例外。做好家庭理財(cái)?shù)牡谝徊骄褪且愫眉彝ダ碡?cái)規(guī)劃。就家庭理財(cái)規(guī)劃的整體來看，它包含三個(gè)層面的內(nèi)容：首先是設(shè)定家庭理財(cái)目標(biāo);其次是掌握現(xiàn)時(shí)收支及資產(chǎn)債務(wù)狀況;最后是如何利用投資渠道來增加家庭財(cái)富。應(yīng)該說，一個(gè)好的家庭理財(cái)規(guī)劃至少應(yīng)妥善考慮家庭經(jīng)濟(jì)生活中的幾個(gè)“宏觀”問題：
1、適當(dāng)開源，增加家庭收入，利用各種投資增加資產(chǎn)的價(jià)值;
2、控制預(yù)算，倡導(dǎo)節(jié)流，削減不必要的支出;
3、系統(tǒng)地考慮家庭重要支出事項(xiàng)(如高額教育經(jīng)費(fèi))，有效積累大額、長期性資金;
4、保障家庭財(cái)產(chǎn)安全，妥善進(jìn)行家庭資產(chǎn)管理;
5、處理好家庭風(fēng)險(xiǎn)問題，防患于蔚然。
在擬定家庭理財(cái)規(guī)劃時(shí)，一個(gè)很重要的原則是：所有的目標(biāo)必須具體、可行。具體意味著：
1、理財(cái)目標(biāo)一定要明確、量化;
2、對自己家庭的財(cái)務(wù)狀況力求了解得全面準(zhǔn)確，切忌好高騖遠(yuǎn)，不切實(shí)際，防止在理財(cái)過程中顧此失彼;
3、家庭理財(cái)要將稀缺的貨幣資源用得其所，為家庭創(chuàng)造更大的效用和收益。
可行意味著：努力可以達(dá)到。如果竭盡全力仍難于達(dá)到的目標(biāo)最好不要列入規(guī)劃。其實(shí)任何人都不能也沒有能力把所有的事、希望和理想全列入規(guī)劃并實(shí)現(xiàn)它，家庭理財(cái)規(guī)劃充分權(quán)衡需要和可能的關(guān)系;不純粹是為了錢而制定理財(cái)規(guī)劃。
另一方面，在制定家庭理財(cái)規(guī)劃時(shí)，還應(yīng)注意到在人生的不同階段，其財(cái)務(wù)需求是不同的，這便形成了極受世人關(guān)注的生命周期理財(cái)規(guī)劃理論。所謂生命周期，大致可分為如下幾個(gè)重要階段：
成長期，指從出生到20歲左右，其重點(diǎn)是受教育和學(xué)習(xí)與就業(yè)相關(guān)的知識(shí)和技能，在財(cái)力方面主要依靠父母或其他來源。
耕耘期，這時(shí)開始工作，步入社會(huì)，這期間財(cái)務(wù)上主要是滿足成家立業(yè)、教養(yǎng)子女的需要。
收成期，指40至60歲之間，這期間收入漸增，地位漸高，子女慢慢長大成人，也是為退休做財(cái)務(wù)準(zhǔn)備的階段。
休養(yǎng)期，指退出工作，安享晚年，處于這個(gè)階段的老年家庭，其財(cái)務(wù)問題主要是如何妥善運(yùn)用手中的退休金和前期積蓄。因此，合理家庭理財(cái)?shù)娜P規(guī)劃，必須將生命周期中的不同階段凸現(xiàn)出來，以滿足家庭不同生活階段的具體需要和整體要求。
家庭理財(cái)規(guī)劃
1、記錄財(cái)務(wù)情況。能夠衡量就必然能夠了解，能夠了解就必然能夠改變。如果沒有持續(xù)的、有條理的、準(zhǔn)確的記錄，理財(cái)計(jì)劃是不可能實(shí)現(xiàn)的。因此，在開始理財(cái)計(jì)劃之初，詳細(xì)記錄自己的收支狀況是十分必要的。一份好的記錄可以使您： 1、衡量所處的經(jīng)濟(jì)地位———這是制定一份合理的理財(cái)計(jì)劃的基礎(chǔ)2、有效改變現(xiàn)在的理財(cái)行為3、衡量接近目標(biāo)所取得的進(jìn)步。特別需要注意的是，做好財(cái)務(wù)記錄，還必須建立一個(gè)檔案，這樣就可以知道自己的收入情況、凈資產(chǎn)、花銷以及負(fù)債，可以通過軟件來完成，佳盟個(gè)人助理是一款管理個(gè)人信息的軟件。
2、明確價(jià)值觀和經(jīng)濟(jì)目標(biāo)
了解自己的價(jià)值觀，可以確立經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，使之清楚、明確、真實(shí)、并具有一定的可行性。缺少了明確的目標(biāo)和方向，便無法做出正確的預(yù)算;沒有足夠的理由約束自己，也就不能達(dá)到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目標(biāo)
3、確定凈資產(chǎn)
一旦經(jīng)濟(jì)記錄做好了，那么算出凈資產(chǎn)就很容易了———這也是大多數(shù)理財(cái)專家計(jì)算財(cái)富的方式。為什么一定要算出凈資產(chǎn)呢?因?yàn)橹挥星宄磕甑膬糍Y產(chǎn)，才會(huì)掌握自己又朝目標(biāo)前進(jìn)了多少
4、了解收入及花銷
很少有人清楚自己的錢是怎么花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。沒有這些基本信息，就很難制定預(yù)算，并以此合理安排錢財(cái)?shù)氖褂?，搞不清楚什么地方該花錢，也就不能在花費(fèi)上做出合理的改變
5、制定預(yù)算，并參照實(shí)施
財(cái)富并不是指掙了多少，而是指還有多少。聽起來，做預(yù)算不但枯燥，煩瑣，而且好像太做作了，但是通過預(yù)算可以在日?；ㄙM(fèi)的點(diǎn)滴中發(fā)現(xiàn)到大筆款項(xiàng)的去向。并且，一份具體的預(yù)算，對我們實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)很有好處
6、削減開銷
很多人在剛開始時(shí)都抱怨拿不出更多的錢去投資，從而實(shí)現(xiàn)其經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。其實(shí)目標(biāo)并不是依靠大筆的投入才能實(shí)現(xiàn)。削減開支，節(jié)省每一塊錢，因?yàn)榧词购苄?shù)目的投資，也可能會(huì)帶來不小的財(cái)富，例如：每個(gè)月都多存100元錢，結(jié)果如何呢?如果24歲時(shí)就開始投資，并且可以拿到10%的年利潤，34歲時(shí)，就有了20，000元錢。投資時(shí)間越長，復(fù)利的作用就越明顯。隨著時(shí)間的推移，儲(chǔ)蓄和投資帶來的利潤更是顯而易見。所以開始得越早，存得越多，利潤就越是成倍增。
家庭理財(cái)十大技巧
1、在建立家庭資產(chǎn)的起步階段，應(yīng)當(dāng)選擇一個(gè)基本上沒有風(fēng)險(xiǎn)的投資機(jī)構(gòu)，最好是采取銀行儲(chǔ)蓄的方式積累資金。
2、購買住房是一種建立終生資產(chǎn)的投資行動(dòng)，應(yīng)當(dāng)在深思熟慮后謹(jǐn)慎進(jìn)行。
3、在采取為獲得不動(dòng)產(chǎn)的任何行動(dòng)之前，都應(yīng)當(dāng)考慮好自己的資金支付能力和支付方式等問題。
4、建立一個(gè)家庭資產(chǎn)情況一覽表，這可以使你隨時(shí)了解家庭資產(chǎn)的變化和有關(guān)法規(guī)的變化。
5、盡量使你的家庭資產(chǎn)多元化。在家庭資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)中，要做到固定資產(chǎn)、貨幣資產(chǎn)和金融資產(chǎn)這三者大體處于合理、協(xié)調(diào)的狀態(tài)。
6、使你的家庭資產(chǎn)保值增值。家庭的每一份資產(chǎn)都應(yīng)當(dāng)根據(jù)其確定的目的，通過各種途徑，使其保值增值。
7、使你的家庭資產(chǎn)活起來。如果你將家庭資產(chǎn)選擇的是中長期投資，那就很難考慮這一點(diǎn)，只有采用短期投資方式才能達(dá)到這種目的。
8、你應(yīng)當(dāng)關(guān)心稅制的執(zhí)行和變化情況，如果有必要應(yīng)改變你的家庭積蓄策略，必須果斷行事。適時(shí)調(diào)整投資方向和注重投資安全，有利于家庭理財(cái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
9、要時(shí)刻為你的退休做好準(zhǔn)備。退休前你最好用其他一些投資方式來彌補(bǔ)社會(huì)保障措施的不足，以確保安度晚年。
10、切實(shí)保護(hù)好你的家庭。在疾病保險(xiǎn)、傷害保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、夫妻理財(cái)制度等方面都應(yīng)當(dāng)有所考慮，作出統(tǒng)籌安排。
總結(jié)：
確定家庭的財(cái)務(wù)目標(biāo)，制定財(cái)務(wù)計(jì)劃，運(yùn)用各種理財(cái)工具，達(dá)到不斷積累并合理運(yùn)用財(cái)富，從而實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)的目的。
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