現(xiàn)如今申請信用卡的人也不在少數(shù)，而信用卡怎樣還款才最劃算呢?信用卡的陷阱又有哪些呢?下面是學(xué)習(xí)啦小編整理的一些關(guān)于信用卡如何還款最劃算的相關(guān)資料,供你參考。

　　信用卡還款最劃算的方法

　　最低還款：利息仍按總額算，還要利復(fù)利。張先生使用信用卡多年了，卻不知道自己每月還了最低還款額，銀行卻按照消費總額收取利息。“暈，一直以為是按未還款部分算利息的呢。”按照銀行給出的最低還款額(一般是消費總額10%)還款，可保持良好信用記錄。按大部分銀行規(guī)定，從消費入賬日開始計算，按日息萬分之五收取全部消費金額的利息，并按月計算復(fù)利，目前只有個別銀行按照還款后剩余部分計息。舉個例子，刷卡消費3600元，按照本金10%的比例計算，最低還款額360元。最后還款日前歸還所有欠款，則不用支付利息。若僅歸還了最低還款額，則將產(chǎn)生每天萬分之五的利息(36000.05%30=54元)。而在下個賬單日前，沒有還清剩余款項3240元，也將按照日息萬分之五產(chǎn)生循環(huán)利息。這些利息，又將計入投資理財本金中繼續(xù)計算，產(chǎn)生月復(fù)利。也就是說，如果一直采用最低還款的方式，欠款時間越長，利滾利，還款壓力也就越大。

　　分期還款：分期越長，手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)越高，分期還款免息，但需要支付手續(xù)費，不同銀行的手續(xù)費率差別較大。絕大多數(shù)銀行分期付款手續(xù)費按期限長短來確定標(biāo)準(zhǔn)，如3期、6期、12期等。一般期限越長，手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)越高。銀行收取手續(xù)費有兩種方式，一種是以月為平均單位每期收取;另一種則是在繳付首期款時一次性收取。還是消費3600元，在刷卡后向銀行提出消費分期申請。第一種，分期期數(shù)為12期，如果手續(xù)費率為0.6%，每月還款金額：36000.6%+3600/12=321.6元，你只需每月歸還321.6元，而不需再支付其他費用。第二種，分12期，首期賬單須還款：3600元7.2%+3600元/12=559.2元，剩下11個月每月也分別還款300元。

　　不過，分期還款并不是一定都比歸還最低還款額省錢。對于金額較大、較長時間內(nèi)無法一次還清的欠款，為防止利滾利，分期還款成本相對較低。而對于金額較低、消費記賬日離最后還款日很近，而且能在較短時間內(nèi)償還的，則選擇最低還款額比較劃算。如果你不想在利息中繞來繞去，最好的辦法就是按時全額還款，“敢做就要敢當(dāng)，敢借就要敢還”，不僅能維護信用卡良好的使用記錄，還能避免不良的信用記錄。

　　信用卡還款陷阱介紹

　　一、所有信用卡都能直接取現(xiàn)

　　多數(shù)銀行的信用卡激活后即可通過ATM機進行取現(xiàn)，而個別銀行的信用卡需要單獨開通此項業(yè)務(wù)，才能使用。

　　二、信用卡取現(xiàn)能享有免息期

　　信用卡取現(xiàn)不同于信用卡透支，其相當(dāng)于向銀行預(yù)借現(xiàn)金，所以會被銀行視為貸款，收取相應(yīng)費用。除了按照取現(xiàn)額的1%-3%收取手續(xù)費外，自持卡人取現(xiàn)之日起，每日會收取萬分之五的利息，年利率相當(dāng)于18.25%。

　　三、信用卡額度=取現(xiàn)額度

　　一般來說，信用卡取現(xiàn)額度只能達到授信額度的50%，而以工行為代表的銀行甚至不足這一數(shù)字，只有30%。有些特別的信用卡能夠達到更高的取現(xiàn)額度，比如交行T-POWER卡、招行YOUNG卡等。

　　四、信用卡取現(xiàn)沒有限制

　　信用卡取現(xiàn)能夠快速緩解現(xiàn)金危機，但也要看持卡人的現(xiàn)金缺口有多大。要知道，信用卡取現(xiàn)單日最高限額只有2000元，以此計算，如果你想要借款2萬元，需要連續(xù)10日不間斷完成信用卡取現(xiàn)操作，才能將所需資金籌集到位。

　　五、信用卡取現(xiàn)當(dāng)天還款沒有利息

　　信用卡取現(xiàn)會從入賬日起計收利息，也就是說，銀行收取持卡人的利息是從信用卡取現(xiàn)當(dāng)日開始計算的。但有一種情況例外，當(dāng)天還款的話，就不會計算利息了。

　　2017年信用卡新規(guī)

　　違約金將一次性收取

　　不過,某銀行信用卡中心相關(guān)人士告訴記者,違約金的收取方式將會避免欠款越滾越大的情況,因為違約金等產(chǎn)生的費用將一次性收取,而之前的滯納金、手續(xù)費等費用是按月復(fù)利收取。

　　值得一提的是,部分銀行還設(shè)置了最低、最高收取費用的限額。從設(shè)置最低標(biāo)準(zhǔn)的銀行來看,農(nóng)行標(biāo)準(zhǔn)最低,為1元,其次為建設(shè)銀行的5元,而招商銀行、廣發(fā)銀行單位卡、民生銀行、交通銀行最低均為10元,中信銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行(單幣卡、雙幣卡)為20元。而設(shè)置透支收費最高額度的只有工商銀行和華夏銀行兩家,其中,工商銀行為500元,華夏銀行為2000元。

　　ATM機日取款額度提高

　　此外,《通知》還明確,持卡人通過ATM等自助機具提取金額每卡每日現(xiàn)金由2000元提高至1萬元。持卡人通過柜面辦理信用卡額度內(nèi)的現(xiàn)金提取業(yè)務(wù),額度由發(fā)卡機構(gòu)與持卡人通過協(xié)議約定。

　　《通知》首次允許持卡人將信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)到本人銀行結(jié)算賬戶,但不得轉(zhuǎn)至其他信用卡賬戶和他人銀行結(jié)算與支付賬戶。通過各類渠道辦理現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的每卡每日限額,由發(fā)卡機構(gòu)與持卡人通過協(xié)議約定。

　　或有銀行先行調(diào)整透支利率

　　搶占市場

　　記者發(fā)現(xiàn),對于信用卡收費調(diào)整,大部分銀行只提及滯納金和超限費的調(diào)整,至于透支利率等均未提及。

　　按照《通知》,對信用卡透支利率實行上限和下限管理,上限為日利率萬分之五,下限為日利率萬分之五的7折。而目前,各家銀行的透支利息是每日萬分之五。

　　對此,中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示,現(xiàn)在各家銀行可能都處于觀望中,希望執(zhí)行差不多的標(biāo)準(zhǔn),形成均衡狀態(tài)。但隨著部分銀行發(fā)卡量越來越大,競爭日漸激烈,肯定會有銀行先行調(diào)整透支利率,以搶占市場份額。

　　融360信用卡分析師孟麗偉表示,從長遠來看,基于激烈的行業(yè)競爭,銀行也需要在信用卡業(yè)務(wù)上提供差異化以及更為精細的服務(wù),加上政策引導(dǎo),商業(yè)銀行在區(qū)間內(nèi)自行調(diào)整透支利率的政策會逐漸落實。

　　信用卡經(jīng)營難度加大

　　信用卡新規(guī)中多項收費的調(diào)整,減少了持卡人的費用負擔(dān)。

　　反過來,也會減少銀行信用卡的收入。記者了解到,信用卡分期、滯納金等收費,以及刷卡手續(xù)費等刷單回傭是信用卡三大主要收入來源。

　　某股份制銀行信用卡中心負責(zé)人向記者表示,信用卡新規(guī)里面取消了滯納金、引入違約金,取消超限費等罰息收費,對各家銀行的影響并不相同,如果此前信用卡客戶的逾期情況比較多,那么影響就會比較大。

　　“不過,無論如何,按照新規(guī),銀行信用卡的收入是有減無增,經(jīng)營難度也在加大。”該人士認為,目前,刷卡手續(xù)費已整體下降,而《通知》鼓勵銀行間競爭,隨著利率空間的收窄,將減少銀行在此塊業(yè)務(wù)上的營收。

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