我國(guó)為什么要推動(dòng)利率市場(chǎng)化改革，這會(huì)給我國(guó)的金融市場(chǎng)帶來(lái)什么樣的影響?下面就讓學(xué)習(xí)啦小編帶著大家一起去了解一下利率市場(chǎng)化改革的影響吧。

　　利率市場(chǎng)化改革的影響：給商業(yè)銀行帶來(lái)新機(jī)遇

　　利率市場(chǎng)化改革改變了基準(zhǔn)利率的決定方式，通過(guò)有序推進(jìn)的基準(zhǔn)利率形成機(jī)制將逐漸放寬目前受到央行管制的基準(zhǔn)利率范圍，并最終建立完備的市場(chǎng)化利率形成與傳導(dǎo)體系。在穩(wěn)步推進(jìn)的利率市場(chǎng)化改革中，對(duì)于商業(yè)銀行而言，既存在機(jī)遇又面臨挑戰(zhàn)。

　　首先，利率市場(chǎng)化給商業(yè)銀行創(chuàng)造更加自由的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，有利于促進(jìn)資源的優(yōu)化配置，提高商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的自主性。銀行獲得了自主的定價(jià)權(quán)，使得資金價(jià)格能有效地反映資金的供求關(guān)系，這既促進(jìn)了商業(yè)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整，又有利于商業(yè)銀行之間形成公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。

　　其次，利率市場(chǎng)化增加了商業(yè)銀行主動(dòng)匹配資產(chǎn)與負(fù)債的手段。在資產(chǎn)方，銀行可以根據(jù)自身現(xiàn)實(shí)條件確定不同的利率水平，實(shí)行優(yōu)質(zhì)、優(yōu)價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)相匹配和有差別化的定價(jià)策略。在負(fù)債方面，銀行可以實(shí)施主動(dòng)的負(fù)債管理，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營(yíng)成本。

　　再次，利率市場(chǎng)化也推動(dòng)了商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)變，擴(kuò)大了商業(yè)銀行發(fā)展產(chǎn)品創(chuàng)新和中間業(yè)務(wù)的范圍。市場(chǎng)化的利率決定機(jī)制加大了商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)，這為銀行開(kāi)發(fā)相應(yīng)的創(chuàng)新產(chǎn)品提供了一種可能。金融創(chuàng)新必然會(huì)帶來(lái)收入結(jié)構(gòu)的變化，近年來(lái)我國(guó)銀行業(yè)的中間業(yè)務(wù)快速發(fā)展，也與利率市場(chǎng)化進(jìn)程的加快有密切關(guān)系。

　　最后，利率市場(chǎng)化還有助于提高商業(yè)銀行的管理水平。通過(guò)建立以市場(chǎng)化的利率為基礎(chǔ)的內(nèi)部收益率曲線，銀行可以將內(nèi)部的資金轉(zhuǎn)移定價(jià)與市場(chǎng)利率有機(jī)結(jié)合，提高了商業(yè)銀行內(nèi)部績(jī)效考核與內(nèi)部資源配置的合理性。

　　利率市場(chǎng)化改革的影響：影響資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，給資本管理帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)

　　取消利率管制之后，緩解了“金融脫媒”現(xiàn)象，商業(yè)銀行的吸收存款能力增加，同時(shí)改變了負(fù)債結(jié)構(gòu)和存款期限結(jié)構(gòu)，使得資金成本上升，促使銀行傾向于發(fā)展較多的高利率貸款以獲得更高的利率。但是同時(shí)利率市場(chǎng)化縮窄了存貸利差，由于利息收入又占據(jù)銀行收入的較高比重，一定程度上會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行的利潤(rùn)下滑，降低了商業(yè)銀行的資本積累能力，對(duì)商業(yè)銀行滿足資本充足監(jiān)管要求帶來(lái)一定程度的風(fēng)險(xiǎn)。

　　利率市場(chǎng)化改革的影響：使得商業(yè)銀行遭受利率風(fēng)險(xiǎn)

　　利率市場(chǎng)化后在管理利率上存在期限錯(cuò)配，即銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)到期期限的搭配不匹配，利率變動(dòng)時(shí)這種不對(duì)稱性使銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值會(huì)隨著變化。如果銀行以短期存款作為長(zhǎng)期固定利率貸款的融資來(lái)源，當(dāng)利率上升時(shí)貸款的利息收入是固定的，但存款的利息支出卻會(huì)隨著利率的上升而增加從而使銀行遭受損失。同時(shí)，利率變動(dòng)還會(huì)引起借款人提前償付借款本息和存款人提前支取存款，導(dǎo)致銀行遭受的潛在選擇性利率風(fēng)險(xiǎn)。

　　利率市場(chǎng)化改革的影響：促進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)進(jìn)一步提高

　　農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融服務(wù)的主力軍，不再對(duì)農(nóng)村信用社貸款利率設(shè)立上限，有利于農(nóng)村信用社自主定價(jià)，有利于統(tǒng)一各類金融機(jī)構(gòu)貸款利率政策，營(yíng)造更加公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，有利于發(fā)揮價(jià)格杠桿作用，不斷優(yōu)化資源配置，促進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)進(jìn)一步創(chuàng)新與提高。

　　利率市場(chǎng)化改革的影響：有利于信譽(yù)好的客戶

　　利率市場(chǎng)化后，銀行也更加嚴(yán)格審核貸款人的信用狀況，信用好的貸款者將更多受到青睞，利率市場(chǎng)化后，銀行存款利率一般會(huì)提高，貸款利率則會(huì)下降，老百姓將會(huì)得到更多的實(shí)惠，同時(shí)，促進(jìn)信用體系先前邁進(jìn)一步。