高一政治必修一第五課《金融服務(wù)與投資理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)
高一政治必修一第五課《金融服務(wù)與投資理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)
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高一政治必修一第五課《金融服務(wù)與投資理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)總結(jié)
第五課 金融服務(wù)與投資理財(cái)
第一節(jié) 貨幣流通和借貸活動(dòng)
一、 貨幣在商品交換中的功能(B)
1. 金融活動(dòng)：與貨幣(流通媒介)收支有關(guān)的交易和借貸等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。
2. 人類歷史上最早的商品交換是直接的以物換物(物物交換)。
貨幣是商品交換發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。(貨幣的產(chǎn)生)
3. 貨幣在商品交換中的功能：
1) 貨幣執(zhí)行“交換媒介”的功能。(流通手段)【充當(dāng)商品交換的“中間人”】
2) 貨幣執(zhí)行“計(jì)價(jià)單位”的功能。(價(jià)值尺度)
【價(jià)格是貨幣價(jià)值的體現(xiàn)】
貨幣執(zhí)行計(jì)價(jià)單位的功能就是賦予商品一定的價(jià)格。
3) 功能：
?、?支付手段
?、?貯藏手段
?、?世界貨幣(國(guó)際結(jié)算)
二、 從金銀貨幣到紙幣(A)
1. 金本位制：用黃金充當(dāng)貨幣的制度，叫金本位制。
2. 貨幣經(jīng)歷了從實(shí)物貨幣到金屬貨幣，再從金屬貨幣到紙幣的演變過程。
實(shí)物→金屬→紙幣
紙幣最初是作為金銀貨幣的代表出現(xiàn)的，僅僅是一種貨幣的符號(hào)。
紙幣以金屬貨幣流通量為限。
3. 現(xiàn)代貨幣制度：是以紙張為貨幣材料，并且?guī)胖挡辉倥c黃金掛鉤的貨幣制度，也叫紙幣本位制度。(紙幣已不再是金銀貨幣的代表和符號(hào)，以流通中需要的貨幣量為限。)
ø貨幣供應(yīng)量=商品總價(jià)格/貨幣流通速度
4. 人民幣實(shí)行紙幣本位制度
我國(guó)的人民幣從1948年誕生的時(shí)候起，就實(shí)行紙幣本位制，沒有法定的含金量。
三、 貨幣借貸活動(dòng)和利息
1. 貨幣借貸活動(dòng)的含義
讓渡貨幣在一段時(shí)間內(nèi)的使用權(quán)，就是貨幣的借貸活動(dòng)。
2. 借貸雙方的關(guān)系
債務(wù)人 債權(quán)人 關(guān)系
貨幣借貸活動(dòng)是商品貨幣關(guān)系發(fā)展到一定階段的必然產(chǎn)物。
發(fā)生商品轉(zhuǎn)手和貨幣支付在時(shí)間、空間上分離的現(xiàn)象，出現(xiàn)了商品的賒銷和預(yù)付這兩種商品交易形式。
債權(quán)債務(wù)關(guān)系首先出現(xiàn)在商品流通服務(wù)的范圍，然后，出現(xiàn)了單純的貨幣借貸。
3. 利率
1) 利率的含義
利率是一定時(shí)期中的利息和本金的比率。
2) 利率的表示方法
利率由年利率、月利率和日利率三種表示方法。目前使用最廣泛的是年利率。
3) 利率的計(jì)算方法
ø單利計(jì)算公式：?jiǎn)卫?本金Î利率Î年數(shù)
(本利和=單利+利息)
ø復(fù)利計(jì)算公式：本利和=本金Î(1+利率)年數(shù)
第二節(jié) 銀行(最重要的金融機(jī)構(gòu))及銀行服務(wù)
一、 中央銀行(B)
1. 中央銀行的地位
在我國(guó)，銀行是貨幣流通和借貸活動(dòng)的中樞神經(jīng)。
中央銀行是代表國(guó)家進(jìn)行金融調(diào)控的特殊金融機(jī)構(gòu)，它的名稱并非一定叫中央銀行。
(金融機(jī)構(gòu)組成了金融體系)
(銀行分為中央銀行與商業(yè)銀行， 每個(gè)國(guó)家都有一個(gè)中央銀行，我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行。)
2. 中央銀行(中國(guó)人民銀行)與其他金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別(性質(zhì)、職能、作用)
1) 中央銀行是政府的銀行【受國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)】
① 中國(guó)人民銀行的性質(zhì)：中國(guó)人民銀行是政府制定貨幣政策、實(shí)施金融調(diào)控的機(jī)構(gòu)，是國(guó)家的行政機(jī)關(guān)。
?、?中國(guó)人民銀行的職能
A. 經(jīng)理國(guó)庫，經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯和黃金儲(chǔ)備，對(duì)外代表政府從事國(guó)際金融活動(dòng)。
B. 中國(guó)人民銀行制訂貨幣政策，運(yùn)用貨幣發(fā)行、利率、匯率等手段貫徹政府宏觀調(diào)控意圖。
2) 中央銀行是發(fā)行的銀行
只有中國(guó)人民銀行可以代表國(guó)家統(tǒng)一發(fā)行人民幣。
3) 中央銀行是銀行的銀行
中央銀行一般不與非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人發(fā)生業(yè)務(wù)往來。
二、 商業(yè)銀行(A)
1. 商業(yè)銀行的性質(zhì)
是以吸收公眾存款，發(fā)放貸款，辦理結(jié)算等為基本業(yè)務(wù)的綜合性銀行
2. 商業(yè)銀行的職能(基本業(yè)務(wù))：
1) 吸收存款
吸收存款是商業(yè)銀行最重要的資金來源，也是進(jìn)行貸款等其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。
商業(yè)銀行的存款品種：活期儲(chǔ)蓄、整存整取、定期儲(chǔ)蓄、定活兩變儲(chǔ)蓄、零存整取儲(chǔ)蓄、個(gè)人通知存款、以及教育儲(chǔ)蓄等。
銀行儲(chǔ)蓄存款實(shí)行實(shí)名制，居民到銀行存款必須出示身份證或其他有規(guī)定的有效證件。
貸款利息和存款利息的差額是我國(guó)銀行取得利益的主要來源。
2) 發(fā)放貸款
銀行發(fā)放貸款的主要對(duì)象是企業(yè)，讓閑置的貨幣作為資本生產(chǎn)要素發(fā)揮作用，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。居民個(gè)人也可以上銀行貸款，用于個(gè)人創(chuàng)業(yè)或生活消費(fèi)。
3) 中間業(yè)務(wù)
中間業(yè)務(wù)是指銀行不運(yùn)用自己的資金，通過為客戶提供服務(wù)，收取手續(xù)費(fèi)的各種業(yè)務(wù) 。
銀行在辦理中間業(yè)務(wù)中不是信用中介，而是服務(wù)中介。
在當(dāng)代發(fā)達(dá)國(guó)家，中間業(yè)務(wù)收費(fèi)在逐步取代存貸利差成為商業(yè)銀行的收入主要來源。
在銀行的中間業(yè)務(wù)中，最重要的是轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)。
銀行為客戶和客戶之間因商品交易，服務(wù)收費(fèi)，資金借貸等所產(chǎn)生的錢款收付進(jìn)行清算了結(jié)的服務(wù)，就是轉(zhuǎn)賬結(jié)算。主要使用支票、本票、匯票、銀行卡等結(jié)算工具。
銀行卡有借記卡和借代卡，前者不可以透支，后者可以在約定的限額內(nèi)透支消費(fèi)。
3. 銀行的作用：
銀行為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供金融服務(wù)，是社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)順利進(jìn)行的紐帶。
第三節(jié) 投資理財(cái)
一、 投資理財(cái)與規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)(B)
1. 投資理財(cái)?shù)氖滓繕?biāo)
對(duì)企業(yè)來說，理財(cái)首先是為了防范因天災(zāi)人禍而可能造成的損害，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的安全。
對(duì)家庭來說，理財(cái)?shù)氖滓繕?biāo)，是使自己的一生衣食無憂，獲得基本的保障。
理財(cái)首先要注意借助保險(xiǎn)業(yè)提供的保險(xiǎn)服務(wù)。
2. 保險(xiǎn)
1) 含義：保險(xiǎn)，一般地說，是指以集中起眾人的保險(xiǎn)費(fèi)，建立保險(xiǎn)基金，補(bǔ)償參與者因自然災(zāi)害或意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失，或?qū)€(gè)人死亡、人生傷害給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法和制度。
2) 基本職能：分散風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償損失。
分散風(fēng)險(xiǎn)是補(bǔ)償損失的基礎(chǔ)，補(bǔ)償損失是分散風(fēng)險(xiǎn)的體現(xiàn)。
3) 派生職能：資金融通、防災(zāi)防損。
4) 種類：政策性(強(qiáng)制性、非盈利性);商業(yè)性(非強(qiáng)制性、盈利性)
5) 目的：參加保險(xiǎn)的目的是為了獲得財(cái)務(wù)上的保障，不是為了賺錢，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的增值。
二、 利用證券市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值(B)
1. 債券和股票，是兩種最基本的證券品種。
2. 債券和股票的區(qū)別
1) 性質(zhì)：債券是一種表明債券、債務(wù)關(guān)系的憑證。
股票是股份公司發(fā)行的公司財(cái)產(chǎn)所有權(quán)證書。
2) 主體：債券的發(fā)行者是國(guó)家;
股票的發(fā)行者是企業(yè)。
3) 特點(diǎn)：債券——破產(chǎn)可獲相應(yīng)賠償
股票——無賠償
4) 分配：債券——還本付息
股票——參與公司的分紅
國(guó)家發(fā)行的國(guó)庫券信譽(yù)最高，但是利率通常最低。企業(yè)發(fā)行的債券則擁有不同的信用等級(jí)，及與之成反比的利率。
3. 投資風(fēng)險(xiǎn)的含義
在客觀條件不能確定的情況下，人們進(jìn)行投資決策所發(fā)生的利益不確定性。
證券市場(chǎng)這種風(fēng)險(xiǎn)與利益的關(guān)系，構(gòu)成了證券市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制。
三、 投資理財(cái)應(yīng)遵循的原則(B)
1. 投資理財(cái)應(yīng)遵循的原則
應(yīng)當(dāng)全面考慮投資項(xiàng)目的安全性、贏利性和流動(dòng)性。(不可兼得)
1) 分散投資原則
2) 長(zhǎng)期投資原則
3) 理性投資原則
4) 個(gè)性投資原則
2. 學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)囊饬x
合理安排家庭經(jīng)濟(jì)生活的需要，通過學(xué)習(xí)家庭理財(cái)，增強(qiáng)金融意識(shí)，對(duì)今后走上社會(huì)就業(yè)，創(chuàng)業(yè)，同樣具有重要意義。
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