購(gòu)買保險(xiǎn)會(huì)受到哪些法律保護(hù)
購(gòu)買保險(xiǎn)會(huì)受到哪些法律保護(hù)
保險(xiǎn)是用來規(guī)劃人生財(cái)務(wù)的一種工具，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本。在購(gòu)買保險(xiǎn)后，可以受到保險(xiǎn)的相關(guān)法律保護(hù)。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你介紹購(gòu)買保險(xiǎn)會(huì)受到的法律保護(hù)的相關(guān)法律知識(shí)。
購(gòu)買保險(xiǎn)受到的法律保護(hù)
1、受益保險(xiǎn)金不用于抵債
《合同法》第七十三條規(guī)定：因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請(qǐng)求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)，但該債權(quán)專屬于債務(wù)人自身的除外。
最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)合同法》若干問題的解釋(一)第十二條：債務(wù)人自身的債權(quán)是指基于扶養(yǎng)、撫養(yǎng)、贍養(yǎng)關(guān)系、繼承關(guān)系產(chǎn)生的給付請(qǐng)求權(quán)和勞動(dòng)報(bào)酬;退休金、養(yǎng)老金、撫恤金、安置費(fèi)、人身保險(xiǎn)、人身傷害賠償請(qǐng)求權(quán)等。
2、保險(xiǎn)是不存在爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)分配
《保險(xiǎn)法》第三十九條：人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。
《保險(xiǎn)法》第四十二條：被保險(xiǎn)人死亡后，沒有明確指定受益人的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，按照《繼承法》分配。
3、保單是不被查封罰沒的財(cái)產(chǎn)
《保險(xiǎn)法》第二十三條：任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。
4、保險(xiǎn)是免稅的財(cái)產(chǎn)
《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》第四條第五款規(guī)定：保險(xiǎn)賠款免納個(gè)人所得稅。
5、保險(xiǎn)是不用公證的婚前專屬財(cái)產(chǎn)
《婚姻法》第十八條有下列情形之一的，為夫妻一方的財(cái)產(chǎn)：(一)一方的婚前財(cái)產(chǎn);(二)一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用;(三)遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫妻一方的財(cái)產(chǎn);(四)一方專用的生活用品;(五)其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn);
注：在夫妻關(guān)系存續(xù)期間因人身傷害或患疾病所獲得的人身保險(xiǎn)賠償金，因與該個(gè)人有密切關(guān)系，主要用于受害人的治療、生活，具有特定的用途，因此，該類財(cái)產(chǎn)不屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)歸取得保險(xiǎn)金的一方所有。
6、壽險(xiǎn)公司不得解散
《保險(xiǎn)法》第八十九條：經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散。
《保險(xiǎn)法》第九十二條：經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司;不能同其他保險(xiǎn)公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司接受轉(zhuǎn)讓。轉(zhuǎn)讓或者由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定接受轉(zhuǎn)讓前款規(guī)定的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益。
保險(xiǎn)的價(jià)值
保險(xiǎn)價(jià)值是保險(xiǎn)標(biāo)的物的實(shí)際價(jià)值。根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，“投保人和保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)價(jià)值并在合同中載明的，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，以約定的保險(xiǎn)價(jià)值為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。投保人和保險(xiǎn)人未約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值的，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，以保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。”簡(jiǎn)單說來，保險(xiǎn)價(jià)值可由三種方法確定：
(1)根據(jù)法律和合同法的規(guī)定，法律和合同法是確定保險(xiǎn)價(jià)值的根本依據(jù)。
(2)根據(jù)保險(xiǎn)合同和雙方當(dāng)事人約定。有些保險(xiǎn)標(biāo)的物的保險(xiǎn)價(jià)值難以衡量，比如人壽保險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)，人的身體和壽命無法用金錢來衡量，則其保險(xiǎn)價(jià)值以雙方當(dāng)事人約定。
(3)根據(jù)市價(jià)變動(dòng)來確定保險(xiǎn)價(jià)值。一些保險(xiǎn)標(biāo)的物的保險(xiǎn)價(jià)值并非一直不變的。大多數(shù)標(biāo)的物也會(huì)隨著時(shí)間延長(zhǎng)而折舊，其保險(xiǎn)價(jià)值呈下降趨勢(shì)。像財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，對(duì)于不定值保險(xiǎn)，會(huì)根據(jù)市場(chǎng)供求關(guān)系隨時(shí)間變化。但在通脹狀況下，保險(xiǎn)價(jià)值也可能上升。
保險(xiǎn)的賠償原則
經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能是保險(xiǎn)的立業(yè)之基，最能體現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)的特色和核心競(jìng)爭(zhēng)力。具體體現(xiàn)為兩個(gè)方面:
1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償:保險(xiǎn)是在特定災(zāi)害事故發(fā)生時(shí)，在保險(xiǎn)的有效期和保險(xiǎn)合同約定的責(zé)任范圍以及保險(xiǎn)金額內(nèi)，按其實(shí)際損失金額給予補(bǔ)償。通過補(bǔ)償使得已經(jīng)存在的社會(huì)財(cái)富因?yàn)?zāi)害事故所致的實(shí)際損失在價(jià)值上得到補(bǔ)償，在使用價(jià)值上得以恢復(fù)，從而使社會(huì)再生產(chǎn)過程得以連續(xù)進(jìn)行。這種補(bǔ)償既包括對(duì)被保險(xiǎn)人因自然災(zāi)害或意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償，也包括對(duì)被保險(xiǎn)人依法應(yīng)對(duì)第三者承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，還包括對(duì)商業(yè)信用中違約行為造成經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償。
2.人身保險(xiǎn)的給付:人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)數(shù)額是由投保人根據(jù)被保險(xiǎn)人對(duì)人身保險(xiǎn)的需要程度和投保人的繳費(fèi)能力，在法律允許的情況下，與被保險(xiǎn)人雙方協(xié)商后確定的。
損失補(bǔ)償
損失補(bǔ)償原則是保險(xiǎn)人必須在保險(xiǎn)事故發(fā)生導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失時(shí)根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍對(duì)受益人進(jìn)行補(bǔ)償。其含義為保險(xiǎn)人對(duì)約定的保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的損失進(jìn)行補(bǔ)償，受益人不能因保險(xiǎn)金的給付獲得額外利益。一般來說，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)遵循該原則，但是由于人的生命和身體價(jià)值難以估計(jì)，所以人身保險(xiǎn)并不適用該原則，但亦有學(xué)者認(rèn)為健康險(xiǎn)的醫(yī)療費(fèi)用亦應(yīng)遵循，否則有不當(dāng)?shù)美印?/p>
近因原則
近因原則是指判斷風(fēng)險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的的損失之間的關(guān)系，從而確
定保險(xiǎn)補(bǔ)償或給付責(zé)任的基本原則。近因是保險(xiǎn)標(biāo)的損害發(fā)生的最直接、最有效、最起決定性的原因，而并不是指最近的原因。如果近因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人應(yīng)賠償，如果近因?qū)儆诔庳?zé)任或者未保風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。
分?jǐn)傇瓌t
在被保險(xiǎn)人重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，保險(xiǎn)事故發(fā)生，被保險(xiǎn)人所得到的賠償金由保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人共同分擔(dān)。
代位原則
保險(xiǎn)人根據(jù)合同的規(guī)定，對(duì)被保險(xiǎn)人的事故進(jìn)行賠償后，或者在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生事故造成推定全損后，依法向有責(zé)任的第三方進(jìn)行求償?shù)睦妫@取的被保險(xiǎn)人對(duì)受損投保標(biāo)的的所有權(quán)。中國(guó)的保險(xiǎn)法律法規(guī)要求，保險(xiǎn)人必須以自己的名義行使代位求償權(quán)，被保險(xiǎn)人或者投保人有義務(wù)協(xié)助保險(xiǎn)人向侵權(quán)人索賠。
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