分析車險中不計免賠的情形
分析車險中不計免賠的情形
不計免賠通常指的是車輛保險中的不計免賠險：作為車損險、三責(zé)險、車上人員險、全車盜搶險和自燃險的附加險種存在(有些公司是合在一起賣的，有些公司可以分開挑選)，如果不投該保險，出險時要按責(zé)任大小加扣，全責(zé)扣20%，主責(zé)扣15%，同責(zé)扣10%，次責(zé)扣5%。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你介紹不計免賠的相關(guān)法律知識。
分析車險中不計免賠的情形
通常情況下，保險公司按被保險人在事故中所負(fù)責(zé)任比例來確定事故責(zé)任免賠率，也就是被保險人自己承擔(dān)的部分，比如全責(zé)的免賠率是20%、主責(zé)是15%、同責(zé)是10%、次責(zé)是5%等，如果被保險人保了不計免賠險，這些事故責(zé)任免賠的部分則全部由保險公司來承擔(dān)。
分析車險中不計免賠的情形
那在出險事故中，本應(yīng)由第三方承擔(dān)賠償責(zé)任，不計免賠險能否發(fā)揮作用?保險專家表示，如果被保險人無法找到第三方，不計免賠險不能對被保險人進(jìn)行賠償。
針對無法找到第三方的情況，保險條款設(shè)立了30%的絕對免賠率。
何為絕對免賠?絕對免賠是指在保險責(zé)任范圍內(nèi)，根據(jù)條款規(guī)定的保險車輛駕駛?cè)嗽谑鹿手杏勺陨硪酝獾囊蛩貙?dǎo)致的車輛損壞，保險公司絕對不予賠償?shù)牟糠?，這一部分損失只能尋求第三方賠償或由自己承擔(dān)。
比如，被保險人的車輛車身被人用利器劃傷，由于車身劃痕險有15%的絕對免賠率，這意味著被保險人要向劃傷車身的事主索賠或要自行承擔(dān)15%的維修費?？梢娺@和是否投保了不計免賠險并無任何關(guān)聯(lián)。
在理賠方面，如果只對車損險加保不計免賠，則一旦發(fā)生車損責(zé)任后，車險不計免賠特約險可以起作用，但是對劃痕等其他附加險就不能起作用了。當(dāng)然也可以將不計免賠險附加在所有必要險種上，這樣當(dāng)發(fā)生盜搶、劃痕等責(zé)任后，不計免賠險也就可以起作用了。所以在投保不計免賠的時候一定要分清是對單一險種的不計免賠還是對所有險的不計免賠，這兩種情況下的保費也是不同的。
下列情況下，應(yīng)當(dāng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額，保險公司不負(fù)責(zé)賠償：
一、機(jī)動車損失保險中應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償而無法找到第三方的;
二、因違反安全裝載規(guī)定增加的;
三、被保險人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故，但不能證明事故原因的;
四、投保時指定駕駛?cè)?，保險事故發(fā)生時為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU機(jī)動車而增加的;
五、投保時約定行駛區(qū)域，保險事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外而增加的;
六、因保險期間內(nèi)發(fā)生多次保險賠償而增加的。
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不計免賠的種類
基本險不計免賠率特約條款
經(jīng)特別約定，保險事故發(fā)生后，按照投保人選擇投保的商業(yè)第三者責(zé)任保險、車輛損失險或車上人員責(zé)任險的事故責(zé)任免賠率計算的，或按照全車盜搶險的絕對免賠率計算的，應(yīng)當(dāng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險人負(fù)責(zé)賠償。
基本險各險種的不計免賠率特約責(zé)任彼此獨立存在，投保人可選擇分別投保，并適用不同的費率。[1]
責(zé)任免除范圍
下列金額，保險人不負(fù)責(zé)賠償：
(一)因違反法律法規(guī)中有關(guān)機(jī)動車輛裝載規(guī)定而增加的免賠金額;
(二)因保險車輛實際行駛區(qū)域超出保險單的約定范圍而增加的免賠金額;
(三)因投保時指定駕駛?cè)说ｋU事故發(fā)生時為非指定駕駛?cè)笋{駛保險車輛而增加的免賠金額，因提供的指定駕駛?cè)诵畔⒉徽鎸嵍黾拥拿赓r金額;
(四)因應(yīng)當(dāng)由第三者負(fù)責(zé)賠償?shù)珶o法找到第三者而增加的免賠金額;
(五)保險車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪，因被保險人如不能提供機(jī)動車登記證書、機(jī)動車行駛證、購車發(fā)票等機(jī)動車來歷證明、車輛購置稅完稅證明或者免稅憑證而增加的免賠金額;保險車輛全車被盜竊，因原配的全套車鑰匙缺失而增加的免賠金額;
(六)根據(jù)多次事故免賠特約條款的絕對免賠率計算的應(yīng)當(dāng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額。
附加險不計免賠率特約條款
經(jīng)特別約定，保險事故發(fā)生后，按照投保人選擇投保的附加險的事故責(zé)任免賠率和絕對免賠率計算的，應(yīng)當(dāng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險人負(fù)責(zé)賠償。
附加險各險種的不計免賠率特約責(zé)任作為整體存在，投保人不可選擇分別投保。
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