網(wǎng)上銀行的優(yōu)缺點分別是什么
網(wǎng)上銀行的優(yōu)缺點分別是什么
網(wǎng)上銀行，是指銀行利用Internet技術向客戶提供開戶、查詢、對帳、行內(nèi)轉(zhuǎn)帳、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證劵、投資理財?shù)葌鹘y(tǒng)服務項目等。對于網(wǎng)上銀行的使用，分別具有優(yōu)點和缺點。下面由學習啦小編為你詳細介紹網(wǎng)上銀行的相關法律知識。
網(wǎng)上銀行的優(yōu)點
網(wǎng)上銀行(Internetbank or E-bank)，包含兩個層次的含義，一個是機構概念，指通過信息網(wǎng)絡開辦業(yè)務的銀行;另一個是業(yè)務概念，指銀行通過信息網(wǎng)絡提供的金融服務，包括傳統(tǒng)銀行業(yè)務和因信息技術應用帶來的新興業(yè)務。
在日常生活和工作中，我們提及網(wǎng)上銀行，更多是第二層次的概念，即網(wǎng)上銀行服務的概念。網(wǎng)上銀行業(yè)務不僅僅是傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品簡單從網(wǎng)上的轉(zhuǎn)移，其他服務方式和內(nèi)涵發(fā)生了一定的變化，而且由于信息技術的應用，又產(chǎn)生了全新的業(yè)務品種。
全面實現(xiàn)無紙化交易
以前使用的票據(jù)和單據(jù)大部分被電子支票、電子匯票和電子收據(jù)所代替;原有的紙幣被電子貨幣，即電子現(xiàn)金、電子錢包、電子信用卡所代替;原有紙質(zhì)文件的郵寄變?yōu)橥ㄟ^數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡進行傳送。
服務質(zhì)量高
通過網(wǎng)絡銀行，用戶可以享受到方便、快捷、高效和可靠的全方位服務。任何需要的時候使用網(wǎng)絡銀行的服務，不受時間、地域的限制，即實現(xiàn)3A服務(Anywhere, Anyhow, Anytime)。
經(jīng)營成本低廉
由于網(wǎng)絡銀行采用了虛擬現(xiàn)實信息處理技術，網(wǎng)絡銀行可以在保證原有的業(yè)務量不降低的前提下，減少營業(yè)點的數(shù)量。
簡單易用
網(wǎng)上E-mail通信方式也非常靈活方便，便于客戶與銀行之間以及銀行內(nèi)部的溝通。 與傳統(tǒng)銀行業(yè)務相比，網(wǎng)上銀行業(yè)務有許多優(yōu)勢。
一是大大降低銀行經(jīng)營成本，有效提高銀行盈利能力。開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務，主要利用公共網(wǎng)絡資源，不需設置物理的分支機構或營業(yè)網(wǎng)點，減少了人員費用，提高了銀行后臺系統(tǒng)的效率。
二是無時空限制，有利于擴大客戶群體。網(wǎng)上銀行業(yè)務打破了傳統(tǒng)銀行業(yè)務的地域、時間限制，具有3A特點，即能在任何時候(Anytime)、任何地方(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)為客戶提供金融服務，這既有利于吸引和保留優(yōu)質(zhì)客戶，又能主動擴大客戶群，開辟新的利潤來源。
三是有利于服務創(chuàng)新，向客戶提供多種類、個性化服務。通過銀行營業(yè)網(wǎng)點銷售保險、證券和基金等金融產(chǎn)品，往往受到很大限制，主要是由于一般的營業(yè)網(wǎng)點難以為客戶提供詳細的、低成本的信息咨詢服務。利用互聯(lián)網(wǎng)和銀行支付系統(tǒng)，容易滿足客戶咨詢、購買和交易多種金融產(chǎn)品的需求，客戶除辦理銀行業(yè)務外，還可以很方便地進行網(wǎng)上買賣股票債券等，網(wǎng)上銀行能夠為客戶提供更加合適的個性化金融服務。
發(fā)展模式
一是完全依賴于互聯(lián)網(wǎng)的無形的電子銀行，也叫“虛擬銀行”;所謂虛擬銀行就是指沒有實際的物理柜臺作為支持的網(wǎng)上銀行，這種網(wǎng)上銀行一般只有一個辦公地址，沒有分支機構，也沒有營業(yè)網(wǎng)點，采用國際互聯(lián)網(wǎng)等高科技服務手段與客戶建立密切的聯(lián)系，提供全方位的金融服務。
以美國安全第一網(wǎng)上銀行為例，它成立于1995年10月，是在美國成立的第一家無營業(yè)網(wǎng)點的虛擬網(wǎng)上銀行，它的營業(yè)廳就是網(wǎng)頁畫面，當時銀行的員工只有19人，主要的工作就是對網(wǎng)絡的維護和管理。
另一種是在現(xiàn)有的傳統(tǒng)銀行的基礎上，利用互聯(lián)網(wǎng)開展傳統(tǒng)的銀行業(yè)務交易服務。即傳統(tǒng)銀行利用互聯(lián)網(wǎng)作為新的服務手段為客戶提供在線服務，實際上是傳統(tǒng)銀行服務在互聯(lián)網(wǎng)上的延伸，這是目前網(wǎng)上銀行存在的主要形式，也是絕大多數(shù)商業(yè)銀行采取的網(wǎng)上銀行發(fā)展模式。
網(wǎng)上銀行的缺點
缺點：風險太大。網(wǎng)上銀行業(yè)務除了面臨著傳統(tǒng)銀行業(yè)務的一切風險，如信用風險、市場風險、流動性風險、交易風險、法律風險、外匯風險、戰(zhàn)略風險、信譽風險等之外，又產(chǎn)生了一些新的風險和問題，如網(wǎng)上交易的網(wǎng)絡安全風險、資金轉(zhuǎn)移中可能涉及嚴重的操作風險和潛在債務、消費者權益保護的問題等。
針對風險有以下措施：1.提高交易網(wǎng)絡的安全性。2.加強對消費者權益的保護。3.在監(jiān)管方面，加強國際合作。
網(wǎng)上銀行的發(fā)展問題
一、法律法規(guī)與現(xiàn)實的需求脫節(jié)問題
網(wǎng)上銀行仍然是經(jīng)濟金融活動的一部分，它離不開法律的規(guī)范和保護，而現(xiàn)行的法律又很難規(guī)范網(wǎng)上銀行業(yè)務的發(fā)展和保護消費者權益。網(wǎng)上資金轉(zhuǎn)賬只要有一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)錯誤，資金就不能正常支付，就會發(fā)生法律方面的糾紛，需要法律進行調(diào)節(jié)。
二、安全問題十分突出
通過互聯(lián)網(wǎng)進行交易，相關信息的保密性、真實性、完整性和不可否認性是最關鍵的因素。在我國尚沒有法規(guī)來對付這些沒有造成危害或危害較輕的網(wǎng)絡犯罪的時候，如何確保交易安全，為個人保密，就成為網(wǎng)上銀行發(fā)展最需解決的問題。
各家商業(yè)銀行雖然都采取了一定的安全防范措施、制定了相應規(guī)定，但是在執(zhí)行上普遍存在管理不嚴格的現(xiàn)象，如密碼的保管和定期更換、主機房的安全管理、災難備份、病毒防范等等。
三、金融業(yè)的網(wǎng)絡建設缺乏整體規(guī)劃
就國內(nèi)網(wǎng)上銀行業(yè)務的基礎環(huán)境來看，由于基礎設施落后造成資金在線支付的滯后，部分客戶在網(wǎng)上交易時仍不得不采用"網(wǎng)上訂購，網(wǎng)下支付"的辦法。
雖然工、農(nóng)、中、建四大商業(yè)銀行都建立起自己的網(wǎng)站，但在網(wǎng)站的構架和服務內(nèi)容上，仍然離電子商務和網(wǎng)絡經(jīng)濟的要求有很大的距離。
資金、人員等方面的投入嚴重不足，銀行與高新技術產(chǎn)業(yè)結合不緊密，造成網(wǎng)絡金融市場規(guī)模小、技術水平低，覆蓋面小，基本上還停留在傳統(tǒng)業(yè)務的電腦化上。同時，商業(yè)銀行乃至整個金融業(yè)的網(wǎng)絡建設缺乏整體規(guī)劃，使用的軟、硬件缺乏統(tǒng)一的標準，更談不上擁有完整、綜合的網(wǎng)上信息系統(tǒng)。
四、監(jiān)管意識和現(xiàn)有監(jiān)管方式的滯后問題
中央銀行對商業(yè)銀行現(xiàn)有的監(jiān)管，主要針對傳統(tǒng)銀行，重點是通過對銀行機構網(wǎng)點指標增減、業(yè)務憑證、報表的檢查稽核等方式實施。
而在網(wǎng)上銀行時代，帳務收支的無紙化、處理過程的抽象化、機構網(wǎng)點的虛擬化、業(yè)務內(nèi)容的大幅增加，均使現(xiàn)有的監(jiān)管方式在效率、質(zhì)量、輻射等方面大打折扣，監(jiān)管信息的真實性、全面性及權威性面臨嚴竣的挑戰(zhàn)，對基于互聯(lián)網(wǎng)的銀行服務業(yè)務監(jiān)管將出現(xiàn)重大變化。
網(wǎng)上銀行的特點介紹
企業(yè)網(wǎng)上流程圖
1.全面實現(xiàn)無紙化交易。
以前使用的票據(jù)和單據(jù)大部分被電子支票、電子匯票和電子收據(jù)所代替;原有的紙幣被電子貨幣，即電子現(xiàn)金、電子錢包、電子信用卡所代替;原有紙質(zhì)文件的郵寄變?yōu)橥ㄟ^數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡進行傳送。
2.服務方便、快捷、高效、可靠。
通過網(wǎng)絡銀行，用戶可以享受到方便、快捷、高效和可靠的全方位服務。任何需要的時候使用網(wǎng)絡銀行的服務，不受時間、地域的限制，即實現(xiàn)3A服務(Anywhere, Anyhow, Anytime)。
3.經(jīng)營成本低廉。
由于網(wǎng)絡銀行采用了虛擬現(xiàn)實信息處理技術，網(wǎng)絡銀行可以在保證原有的業(yè)務量不降低的前提下，減少營業(yè)點的數(shù)量。
4.簡單易用。
網(wǎng)上E-mail通信方式也非常靈活方便，便于客戶與銀行之間以及銀行內(nèi)部的溝通。
與傳統(tǒng)銀行業(yè)務相比，網(wǎng)上銀行業(yè)務有許多優(yōu)勢。
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