網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司需要遵循什么規(guī)定
網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司需要遵循什么規(guī)定
網(wǎng)絡(luò)借貸其實(shí)并不難理解，一切認(rèn)證、記賬、清算和交割等流程均通過網(wǎng)絡(luò)完成，借貸雙方足不出戶即可實(shí)現(xiàn)借貸目的，而且一般額度都不高，無抵押，純屬信用借貸。你對(duì)網(wǎng)絡(luò)小額貸款有多少了解?下面由學(xué)習(xí)啦小編為你詳細(xì)介紹網(wǎng)絡(luò)小額貸款的相關(guān)法律知識(shí)。
網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司需要遵循的規(guī)定
網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、有關(guān)文件及以下規(guī)定：
(一)嚴(yán)禁吸收或變相吸收公眾存款，嚴(yán)禁組織或參與任何集資活動(dòng)，禁止進(jìn)行賬外經(jīng)營(yíng);
(二)貸款發(fā)放利率不得超過國(guó)家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn);
(三)不得擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或辦事處;
網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司需要遵循什么規(guī)定
(四)變更公司股東、注冊(cè)資本、高級(jí)管理人員、辦公場(chǎng)所、名稱等須經(jīng)監(jiān)管部門審核;
(五)只能開展互聯(lián)網(wǎng)上信貸及市級(jí)監(jiān)管部門允許開展的相關(guān)業(yè)務(wù);
(六)從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金余額不得超過注冊(cè)資本金的2倍;
(七)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，原則上單戶100萬元以內(nèi)的小額貸款余額之和占全部貸款余額的比例不低于70%，同一借款人的貸款余額不得超過網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司資本凈額的10%;
(八)嚴(yán)禁泄露客戶信息資料，保障客戶信息安全;
(九)資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率應(yīng)當(dāng)達(dá)到100%;
(十)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的基本賬戶只能在注冊(cè)地開設(shè)，貸款的發(fā)放與本息回收只能通過基本賬戶結(jié)算;對(duì)有融資合作需求的，經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)后可開設(shè)一般賬戶;
(十一)應(yīng)在注冊(cè)地設(shè)立辦公場(chǎng)所，且符合以下規(guī)定：
1.懸掛市金融工作局批復(fù)文件、工商部門頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)部門頒發(fā)的稅務(wù)登記證、網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司自律承諾、貸款辦理流程等;
2.明示現(xiàn)行貸款基準(zhǔn)利率和執(zhí)行利率;
3.公布監(jiān)管部門的舉報(bào)電話，接受社會(huì)監(jiān)督;
4.公司名稱應(yīng)當(dāng)有“小額貸款公司”字樣。
(十二)應(yīng)當(dāng)建立健全貸款管理制度、風(fēng)險(xiǎn)撥備制度、財(cái)務(wù)管理制度、信息披露制度等管理制度，嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)政部《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》(財(cái)政部令第42號(hào))、《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2010年修訂版)》(財(cái)金〔2010〕21號(hào))和《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》(財(cái)金〔2005〕53號(hào))等金融財(cái)務(wù)管理制度。
(十三)應(yīng)當(dāng)遵守的其他監(jiān)管規(guī)定。
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網(wǎng)絡(luò)帶寬的歷史起源
網(wǎng)絡(luò)借貸的起源于歐美，美國(guó)最大的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)是Prosper ，歐洲最大的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)是Zopa。Zopa和Prosper提供C2C的金融服務(wù)的網(wǎng)站——可以實(shí)現(xiàn)用戶之間的資金借入或借出，整個(gè)過程無需銀行的介入。
Zopa于2005年3月在英國(guó)開始運(yùn)營(yíng)。在 zopa網(wǎng)頁上，有錢可供出借的人在網(wǎng)絡(luò)上列出金額、利率和想要出借的時(shí)間，其中有些人提供的利率相對(duì)較低，但對(duì)借貸人信用度要求較高;而如果利率較高，出借條件可能更有彈性。與此同時(shí)，需要資金的人也可以比較各個(gè)貸款“產(chǎn)品”，確定適合自己的方案。因?yàn)闆]有中間結(jié)構(gòu)，出借方和借款方都可以找到最符合自身利益的交易。
Zopa 也考慮到了個(gè)人對(duì)個(gè)人借貸交易可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。該公司為用戶提供了一個(gè)配套系統(tǒng)，把出借金額分為50筆，出借人的錢實(shí)際上同時(shí)借給了50個(gè)不同的借貸者，而且同一個(gè)人不會(huì)獲得兩筆錢。因此，即使有人拖欠不還，出借人面臨的風(fēng)險(xiǎn)也大為降低。除此之外，借貸雙方還將獲得具有法律約束力的合同。Zopa每月都會(huì)整理償還記錄，如果有人沒有按時(shí)還款，該公司同樣會(huì)采取類似于銀行的補(bǔ)救措施。
Prosper在2006年2月上線運(yùn)營(yíng)，其功能同Zopa類似，但運(yùn)營(yíng)模式有所區(qū)別。需要資金的人只需在Prosper網(wǎng)站輸入需要借貸的金額，就會(huì)自動(dòng)出現(xiàn)最高利率;有錢可供出借的人則可以尋找自己中意的金額與利率，同時(shí)參考借貸者的信用，再以自己愿意提供的金額和利率競(jìng)標(biāo)，利率最低者將會(huì)中標(biāo)。
從理論上講，借錢者可以以低于銀行的利率借到錢，而出借者則可以以高于銀行的利率出借，因此能夠?qū)崿F(xiàn)雙贏。 Prosper需要完成的工作就是確保安全、公平的交易，在概念上也秉持著個(gè)人對(duì)個(gè)人的借貸策略。
一般來說，出借者可以通過Prosper或Zopa獲得更多回報(bào)。例如，Prosper支持的貸款利率為7.32%到24.04%，貸款利率越高風(fēng)險(xiǎn)越大。Prosper和Zopa主要依靠用戶費(fèi)用獲利，借貸雙方都需要支付一定的費(fèi)用。
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2.淺析小額貸款公司運(yùn)行的制度缺陷與對(duì)策建議論文