哪些情形下第三方支付機構(gòu)會被追究刑事責(zé)任
哪些情形下第三方支付機構(gòu)會被追究刑事責(zé)任
第三方支付，就是一些和產(chǎn)品所在國家以及國外各大銀行簽約、并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構(gòu)提供的交易支持平臺。你對第三方支付機構(gòu)有多少了解?下面由學(xué)習(xí)啦小編為你詳細(xì)介紹第三方支付機構(gòu)的相關(guān)法律知識。
第三方支付機構(gòu)被追究刑事責(zé)任的情形
一、支付機構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)有權(quán)責(zé)令其停止辦理部分或全部支付業(yè)務(wù)：
(一)累計虧損超過其實繳貨幣資本的50%;
(二)有重大經(jīng)營風(fēng)險;
(三)有重大違法違規(guī)行為。
哪些情形下第三方支付機構(gòu)會被追究刑事責(zé)任
二、支付機構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行分支機構(gòu)責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：
(一)未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險管理措施的;
(二)未按規(guī)定辦理相關(guān)備案手續(xù)的;
(三)未按規(guī)定公開披露相關(guān)事項的;
(四)未按規(guī)定報送或保管相關(guān)資料的;
(五)未按規(guī)定辦理相關(guān)變更事項的;
(六)未按規(guī)定向客戶開具發(fā)票的;
(七)未按規(guī)定保守客戶商業(yè)秘密的。
三、支付機構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行分支機構(gòu)責(zé)令其限期改正，并處3萬元罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》;涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
(一)轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》的;
(二)超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍或?qū)I(yè)務(wù)外包的;
(三)未按規(guī)定存放或使用客戶備付金的;
(四)未遵守實繳貨幣資本與客戶備付金比例管理規(guī)定的;
(五)無正當(dāng)理由中斷或終止支付業(yè)務(wù)的;
(六)拒絕或阻礙相關(guān)檢查監(jiān)督的;
(七)其他危及支付機構(gòu)穩(wěn)健運行、損害客戶合法權(quán)益或危害支付服務(wù)市場的違法違規(guī)行為。
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第三方支付的優(yōu)勢
在缺乏有效信用體系的網(wǎng)絡(luò)交易環(huán)境中，第三方支付模式的推出，在一定程度上解決了網(wǎng)上銀行支付方式不能對交易雙方進(jìn)行約束和監(jiān)督，支付方式比較單一;以及在整個交易過程中，貨物質(zhì)量、交易誠信、退換要求等方面無法得到可靠的保證;交易欺詐廣泛存在等問題。其優(yōu)勢體現(xiàn)在以下幾方面 ：
首先，對商家而言，通過第三方支付平臺可以規(guī)避無法收到客戶貨款的風(fēng)險，同時能夠為客戶提供多樣化的支付工具。尤其為無法與銀行網(wǎng)關(guān)建立接口的中小企業(yè)提供了便捷的支付平臺。
其次，對客戶而言，不但可以規(guī)避無法收到貨物的風(fēng)險，而且貨物質(zhì)量在一定程度上也有了保障，增強客戶網(wǎng)上交易的信心。
第三，對銀行而言，通過第三方平臺銀行可以擴展業(yè)務(wù)范疇，同時也節(jié)省了為大量中小企業(yè)提供網(wǎng)關(guān)接口的開發(fā)和維護(hù)費用。
可見，第三方支付模式有效的保障了交易各方的利益，為整個交易的順利進(jìn)行提供支持。
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