信用卡法律知識(shí)
信用卡法律知識(shí)
我國(guó)的信用卡產(chǎn)業(yè)是在改革開放的產(chǎn)物，然而信用卡是有法律效應(yīng)的，那么你對(duì)信用卡法律了解多少呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于信用卡法律知識(shí)的內(nèi)容，希望大家喜歡!
信用卡法律知識(shí)一：
一、信用卡多次超期不還的，會(huì)被列入黑名單，無法向銀行申請(qǐng)貸款。
一般來說信用卡超期還款不超過3次，可申請(qǐng)信用卡但額度很小，也可以貸款但利率很高;逾期6次以上且有一次超期不還就會(huì)被人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)列入黑名單，上了這個(gè)名單想辦信用卡和貸款就很難了。
二、刑法明確規(guī)定了信用卡詐騙罪，其中明文列舉了四種情形。
即惡意透支信用卡，經(jīng)銀行催收后仍不歸還，將構(gòu)成信用卡詐騙罪。刑法關(guān)于信用卡犯罪有這樣的規(guī)定：超過規(guī)定限額或期限透支，并且發(fā)卡行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的，定性為惡意透支。信用卡惡意透支5000元，可追究刑事責(zé)任。
三、不良信用記錄，還清款后銀行要保留5年才刪除
五年保留期是從還清款之后才開始算，不要誤以為不良記錄5年后自動(dòng)消失，因此欠的錢不必歸還。也不要認(rèn)為還款后注銷卡片，不良記錄就會(huì)隨之消除。
四、還款日過后的3天內(nèi)還清款，銀行可不算超期還款
《中國(guó)銀行卡行業(yè)自律公約》規(guī)定，銀行為持卡人提供容時(shí)服務(wù)，在到期還款日之前至少3天通過短信、電子郵件等進(jìn)行還款提醒，并且提供至少3天還款期限。也就是說，在規(guī)定的還款日過后的3天內(nèi)，持卡人還了錢，銀行都應(yīng)該視為全額同期還款，不得罰息。
注意：3天指的是自然日，不是工作日。但一定要及時(shí)與銀行信用卡中心進(jìn)行溝通。
五、信用卡并非年底扣年費(fèi)，銀行是以卡片啟用日或核卡算起
信用卡年費(fèi)周期計(jì)算，是以卡片啟用日或核卡算起，比如2014年8月6日激活啟用新卡，那么到2015年8月6日即為一個(gè)年費(fèi)周期，如果沒有達(dá)到相關(guān)條件，那么連續(xù)12個(gè)自然月之后，將扣發(fā)過去一年的年費(fèi)。
還有一些銀行是根據(jù)核卡日的當(dāng)月起算，即信用卡卡號(hào)下方的有效期，比如卡片上顯示有效期至2016年9月，那么年費(fèi)周期則為每年的9月至次年的9月。
如果在2013年9月到2014年9月都沒有刷卡消費(fèi)，即便是2014年10月刷卡多次，也是要收取上一個(gè)周期年費(fèi)的。
六、信用卡取現(xiàn)，手續(xù)費(fèi)你得掏
信用卡取現(xiàn)確有“救急功效”。但大部分銀行執(zhí)行的政策是，只要是信用卡取現(xiàn)，無論是否溢繳款，都收取取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。
目前，工行、光大、招行、交行等銀行的取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)為取現(xiàn)金額的1%，建行則為0.5%。此外，不少銀行還設(shè)置了取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)上下限。取現(xiàn)后要及時(shí)還款，否則以后再向銀行借貸資金就會(huì)非常困難，甚至還要承擔(dān)個(gè)人信用缺失的法律風(fēng)險(xiǎn)。
七、信用卡長(zhǎng)期不用躺在錢包里，銀行會(huì)扣年費(fèi)
如果你的信用卡當(dāng)年刷3次就可以免次年的年費(fèi)，但是你這一年沒有刷信用卡，那么銀行第二年就開始扣收年費(fèi)，如果年費(fèi)還沒及時(shí)還上，還要收取5%的滯納金，銀行會(huì)一直收下去，直到你還清為止，還會(huì)影響到個(gè)人征信記錄，并被發(fā)卡行列入黑名單，可能面臨無法再在該行辦理信用卡或貸款。
因此，不用的信用卡，應(yīng)該及時(shí)注銷。
信用卡法律知識(shí)二：
八、免年費(fèi)的信用卡，要求刷滿次數(shù)或持特定卡種
卡種的不同，信用卡年費(fèi)也不同。不過一般情況，根據(jù)銀行規(guī)定，只需刷卡消費(fèi)次數(shù)或金額達(dá)到要求，就可以減免年費(fèi)。比如建行信用卡的普通卡系列，是在每個(gè)年費(fèi)周期內(nèi)，不限金額、地點(diǎn)刷卡三次(含網(wǎng)購(gòu)、取現(xiàn))免年費(fèi)。
還有一些信用卡本身就是免年費(fèi)的。比如，工行的汽車專項(xiàng)分期卡、公務(wù)卡、小康生活消費(fèi)分期卡等。而浦發(fā)銀行則從2015年開始，實(shí)行所有信用卡均免年費(fèi)的優(yōu)惠。此外，一般情況下，未激活卡、過期卡等信用卡也不收年費(fèi)。
九、因疏忽被扣年費(fèi)，打給銀行客服電話申請(qǐng)補(bǔ)刷減免
一般來講，所有的銀行都是支持這個(gè)條款的。如果因?yàn)槭韬鐾⒖ǘ豢勰曩M(fèi)，可以，應(yīng)盡早撥打發(fā)卡行電話申請(qǐng)補(bǔ)刷申請(qǐng)補(bǔ)刷減免。
申請(qǐng)?jiān)谝?guī)定時(shí)間內(nèi)補(bǔ)刷所要求的消費(fèi)次數(shù)，被扣年費(fèi)也會(huì)返還給持卡人或者補(bǔ)刷消費(fèi)達(dá)到免年費(fèi)要求次數(shù)，即可免交年費(fèi)。當(dāng)補(bǔ)刷消費(fèi)或交納所欠的年費(fèi)后，應(yīng)盡快到發(fā)卡行申請(qǐng)征信異議處理，處理該筆不良征信記錄。
十、信用卡關(guān)聯(lián)卡自動(dòng)扣款失敗，易導(dǎo)致信用卡還款超期
信用卡賬戶綁定一張非同一家借記卡進(jìn)行自動(dòng)關(guān)聯(lián)還款，如果持卡人當(dāng)期賬單超過借記卡發(fā)卡行的轉(zhuǎn)出限額，會(huì)導(dǎo)致還款失敗。就可能出現(xiàn)還款超期，甚至留下信用污點(diǎn)。還有不少持卡族會(huì)通過支付寶、拉卡拉等支付系統(tǒng)給銀行還款，這些第三方支付系統(tǒng)可能由于各種原因不能及時(shí)轉(zhuǎn)賬，導(dǎo)致信用卡還款超期。
十一、沒有背簽的信用卡，境外消費(fèi)受影響
信用卡背后簽名是消費(fèi)安全的保證，和密碼一樣重要。與國(guó)內(nèi)不同，在國(guó)外刷信用卡消費(fèi)不需要驗(yàn)證密碼，完全憑簽名。
因此，如果持卡人沒有進(jìn)行背簽，就會(huì)影響自身在境外的正常消費(fèi)。
十二、信用卡簽名不能被涂改，否則簽名無效
簽名不能進(jìn)行涂改，否則簽名無效。若簽名簽錯(cuò)，應(yīng)及時(shí)向銀行申請(qǐng)，重新制作一張卡。
此外，多數(shù)銀行在辦卡時(shí)會(huì)提示客戶最好使用圓珠筆簽名，以免造成簽名模糊。
十三、每次只還“最低還款”，信用額度會(huì)受影響
選擇按“最低還款額”方式還款，盡管這不會(huì)影響到的個(gè)人資信，但每個(gè)月剩余的透支款是需要支付利息的，幾年下來，這筆透支利息已經(jīng)不是一個(gè)小數(shù)目了。導(dǎo)致不能享受優(yōu)惠利率，甚至連申請(qǐng)貸款的可能性也很低。
十四、做了關(guān)聯(lián)借記卡沒有選擇外幣自動(dòng)還款，銀行就會(huì)自動(dòng)購(gòu)匯還款
做了關(guān)聯(lián)的雙賬戶借記卡沒有選擇外幣自動(dòng)還款，就會(huì)自動(dòng)購(gòu)匯還款。
很多銀行對(duì)外幣自動(dòng)還款都默認(rèn)自動(dòng)購(gòu)匯優(yōu)先，若用卡者在簽訂協(xié)議時(shí)未填相關(guān)信息，那即便有外匯賬戶，也不會(huì)自動(dòng)“償還”信用卡的外幣欠款。
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