【理財(cái)案例】

　　微型旅店老板馬先生今年剛結(jié)婚，買了房和車，辦了酒席和宴請(qǐng)，結(jié)婚開銷花了20多萬，目前馬先生手頭只剩40多萬的儲(chǔ)蓄。馬先生現(xiàn)在一個(gè)月旅館的純收入是3萬多，他想繼續(xù)投資一家新的旅館，但資金不夠。目前貸款由于其他原因，也暫時(shí)辦不下，因此馬先生想用現(xiàn)在的資金進(jìn)行一些其他投資。對(duì)此，馬先生咨詢了理財(cái)師，想了解如何進(jìn)行一些半年到一年左右的理財(cái)。

　　【理財(cái)建議】

　　馬先生的情況比較特殊，自己有一定的存款，未來也想繼續(xù)擴(kuò)大旅店的投資，增加收入，但目前由于貸款問題，暫時(shí)只能擱置，需要進(jìn)一步的籌措資金。在此期間進(jìn)行投資的話，建議先考慮穩(wěn)健型的中短期投資為主，以便資金到位后能進(jìn)一步用于旅店的擴(kuò)大投資。中短期的投資方式建議可采取以下幾種：

　　方式一：配置固定收益類投資產(chǎn)品

　　像馬先生，對(duì)資金流動(dòng)性的要求大概在6個(gè)月到一年時(shí)間，因此可配置6個(gè)月左右的中短期投資。這類投資像穩(wěn)利精選基金，投資起步是20萬，期限3個(gè)月或是6個(gè)月，年收益分別是7.6%和8.6%。這類有固定收益的混合基金投資，相對(duì)于信托之類產(chǎn)品動(dòng)輒上百萬的投資門檻，這類投資只需20萬，適合的投資者還是比較廣的。到期后可本息取出，繼續(xù)用于擴(kuò)大旅館事業(yè)的投入。

理財(cái)

　　方式二：配置有浮動(dòng)收益的投資

　　對(duì)于浮動(dòng)收益類的投資，跟上述的有區(qū)別。有部分是完全的浮動(dòng)收益投資，如銀行的結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品、股票基金等，收益是不保本的浮動(dòng)。另外有部分是有固定收益打底的投資，外加有浮動(dòng)收益。這類有眾星拱月mom證券投資計(jì)劃等mom基金，這類是證券類的投資計(jì)劃，投資方向以證券的量化交易套利為主，其有結(jié)構(gòu)配比，普通投資者選優(yōu)先級(jí)有8%的固定收益+浮動(dòng)收益。因此像馬先生可適當(dāng)?shù)呐渲眠@類有浮動(dòng)收益兼具不錯(cuò)的固定收益的投資。不過，這類投資的投資期較長(zhǎng)，有12個(gè)月期限。嘉豐瑞德理財(cái)師提醒，馬先生需要仔細(xì)的做好可投資資金的劃分，確保這12個(gè)月的投資不至影響未來投資旅店的流行性要求。

　　方式三：銀行理財(cái)產(chǎn)品投資

　　最后，馬先生也可以選銀行理財(cái)產(chǎn)品來進(jìn)行投資，但是受央行降息的影響，目前的收益率確實(shí)已經(jīng)不高，平均年化收益率僅在4.5%-5.5%左右。銀行理財(cái)產(chǎn)品投資比較的傳統(tǒng)，投資期限也較為靈活，投資起點(diǎn)不高，5萬左右即可，如果馬先生對(duì)收益的要求不是很高的話也可以作選擇，或是配合上述的投資品種來進(jìn)行搭配式的投資也不錯(cuò)。

　　哪里能理財(cái)

　　國(guó)內(nèi)能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)服務(wù)的機(jī)構(gòu)主要有銀行、證券公司、投資公司。

　　1.銀行理財(cái)

　　我國(guó)商業(yè)銀行提供的理財(cái)產(chǎn)品分為保本固定收益產(chǎn)品、保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品與非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品三類。

　　2.證券公司理財(cái)

　　證券理財(cái)一般包括股票、基金、商品期貨、股指期貨、外匯期貨等，個(gè)人或機(jī)構(gòu)投資者可以按照其不同需求及投資偏好選擇不同理財(cái)工具。

　　3.投資公司理財(cái)

　　投資公司理財(cái)一般包括信托基金、黃金投資，玉石，珠寶，鉆石等，需要的起步資金較高，適合高端理財(cái)人士。

　　4.電子商務(wù)理財(cái)

　　21世紀(jì)除了能在線下的網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)，還可以利用互聯(lián)網(wǎng)上的金融搜索引擎搜索理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)收益的多方對(duì)比之后再投資。

　　四、如何理財(cái)

　　到銀行、證券公司理財(cái)需開立相應(yīng)理財(cái)賬戶。一般而言，通過銀行開立的理財(cái)賬戶可以辦理儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品和銀行理財(cái)產(chǎn)品以及基金類產(chǎn)品，大型銀行還可通過銀行系統(tǒng)購(gòu)買國(guó)債。由于銀行網(wǎng)點(diǎn)分布較廣，通過銀行渠道開立的投資理財(cái)賬戶可到銀行柜臺(tái)辦理。

　　證券公司開立的理財(cái)賬戶可用于股票(包括A股、B股、H股等)、債券(包括國(guó)債、企業(yè)債、公司債等)、期貨(包括金融期貨如股指期貨、外匯期貨等，商品期貨如黃金期貨、農(nóng)產(chǎn)品期貨等)等一系列的投資理財(cái)工具的投資。證券賬戶的開立可到各證券公司營(yíng)業(yè)部辦理，需要在交易日內(nèi)辦理。

　　投資公司的手續(xù)比較方便，一般只需要提供自己的身份證和銀行卡復(fù)印件。投資公司也會(huì)為客戶定制專屬理財(cái)計(jì)劃。