如何制定個人理財計劃書

　　理財( Financial management)，指的是對財務(wù)(財產(chǎn)和債務(wù))進行管理，以實現(xiàn)財產(chǎn)的保值、增值為目的。理財分為公司理財、機構(gòu)理財、個人和家庭理財?shù)?。人類的生存、生活及其它活動離不開物質(zhì)基礎(chǔ)，與理財密切相關(guān)。

　　“理財”往往與“投資理財”并用，因為“理財”中有“投資”，“投資”中有“理財”。所謂的理財也不僅僅是把財務(wù)往外投，被投資也是一種理財，不懂得被投資也就不懂得怎么更好投資。

　　個人理財計劃第一步，回顧你自己的資產(chǎn)狀況，包括你的存量資產(chǎn)和你未來收入的預(yù)期，知道你有多少財可以理，這是最基本的前提。

　　個人理財計劃第二步，理清自己的理財目標(biāo)，設(shè)定這個目標(biāo)也是非常專業(yè)的，量化它，需要具體的金額，還有時間。

　　個人理財計劃第三步，做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配，在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配，然后是投資品種、投資時機的選擇。

　　個人理財計劃第四步，做績效的跟蹤，市場是變化的，我們的財務(wù)狀況，收入水平也在不斷的變化，我們應(yīng)該做一個投資績效的回顧，把我們的財理一下。這樣就可以實現(xiàn)財務(wù)安全、資產(chǎn)增值和財務(wù)自由的境界。

　　個人理財計劃的核心就是資產(chǎn)和負(fù)債相匹配的過程。這和機構(gòu)理財?shù)睦砟钍且粯拥模瑢τ趹?zhàn)略性投資者是多么重要的一件事情。如果我們把這個個人理財計劃做好了以后，我相信就不會有大的波動，不會因為一支股票的波動對你產(chǎn)生毀滅性的影響。只有把資產(chǎn)負(fù)債做好了以后，不會有太大的波折，即使有的話，波動也是在可控的范圍之內(nèi)，是可預(yù)見的。