理財( Financial management)，指的是對財務(wù)(財產(chǎn)和債務(wù))進(jìn)行管理，以實現(xiàn)財產(chǎn)的保值、增值為目的。理財分為公司理財、機構(gòu)理財、個人和家庭理財?shù)取Ｈ祟惖纳?、生活及其它活動離不開物質(zhì)基礎(chǔ)，與理財密切相關(guān)。

　　“理財”往往與“投資理財”并用，因為“理財”中有“投資”，“投資”中有“理財”。所謂的理財也不僅僅是把財務(wù)往外投，被投資也是一種理財，不懂得被投資也就不懂得怎么更好投資。

　　第三方理財跟傳統(tǒng)理財相比擁有量身定做的優(yōu)勢，就這一點受到了廣大消費者的垂青。廣大的職業(yè)投資人詳細(xì)說說它的優(yōu)勢到底有哪些?

　　與傳統(tǒng)銀行理財服務(wù)相比，第三方理財?shù)膬?yōu)勢與特點又在哪里呢?想必這是存留于絕大多數(shù)投資者心中的疑問。在走訪了多家第三方理財服務(wù)機構(gòu)后，記者發(fā)現(xiàn)，“個性、中立、全面”是他們所打出的優(yōu)勢牌。進(jìn)一步說，在國內(nèi)分業(yè)經(jīng)營的管理模式下，第三方理財服務(wù)機構(gòu)相較于銀行而言，通常具有以下特點：首先，產(chǎn)品線更為豐富。第三方理財機構(gòu)雖然本身基本上都不生產(chǎn)金融產(chǎn)品，但卻可以代理幾乎包括銀行、證券、基金、保險、信托等在內(nèi)的全部產(chǎn)品。其次，客觀性較強。正因為他們并不生產(chǎn)自己的產(chǎn)品，所以才會更加客觀的站在投資者的立場幫助這些人找尋到最適合的產(chǎn)品。第三，個性化與人性化服務(wù)。正因為第三方理財一般都缺少強大的政府背景與資金優(yōu)勢，所以便注定其從一開始就站到了市場競爭的最前沿，那種與生俱來的危機感使他們更加注重對投資者的個性化與人性化服務(wù)以增強自身的競爭優(yōu)勢。

　　第三方理財機構(gòu)普遍基于客戶的理財目標(biāo)、家庭財務(wù)狀況、風(fēng)險承受能力等眾多因素，為客戶量身制定理財計劃、理財技巧、理財資訊，設(shè)計資產(chǎn)配置方案，并站在客戶需求的角度，為不同的人配置最為適合的理財產(chǎn)品以及提供持續(xù)的產(chǎn)品跟蹤和資產(chǎn)配置的檢視修正，以最大限度地去實現(xiàn)客戶財富的保值和增值。在配置產(chǎn)品方面，第三方理財機構(gòu)通常在陽光私募基金、信托產(chǎn)品、私募股權(quán)、券商集合理財產(chǎn)品、投連險、黃金、外匯理財產(chǎn)品、海外基金等品類間進(jìn)行綜合衡量與優(yōu)選。此外，一些成熟的第三方理財服務(wù)機構(gòu)的理財師還可以為投資者提供7天24小時的服務(wù)，投資者一旦遇到問題可以隨時與理財師進(jìn)行溝通，而理財師如遇問題也可隨時向后臺要求支持。

　　第三方理財?shù)膬?yōu)勢：

　　第一，完全忠誠于顧客利益。第三方理財由于其第三方的特性，可以彌補目前分業(yè)經(jīng)營的弊端，改變和優(yōu)化傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的售賣模式，建立以客戶利益為核心的中立性理財服務(wù)模式。

　　第二，一對一的個性化理財。與銀行、保險機構(gòu)等理財顧問提供具體投資建議或售賣金融產(chǎn)品不同，第三方獨立理財顧問提供的是總體的理財規(guī)劃戰(zhàn)略與方案，會幫助客戶制定一個長期的可執(zhí)行計劃，他側(cè)重于量身定做和個性化。

　　第三，獨立與公正性。由于其獨立公正，第三方理財可以免受金融機構(gòu)的影響，利用其專業(yè)知識，為客戶選擇真正符合客戶利益的金融產(chǎn)品。

　　第四，全方位的理財服務(wù)。獨立的理財機構(gòu)可為客戶提供全方位服務(wù)，涵蓋的金融產(chǎn)品包括證券、債券、保險等，包括傳統(tǒng)的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)和海外投資策劃，提供全方位理財服務(wù)。

　　第五，理財資訊和信息的無可比擬性。第三方理財與金融機構(gòu)擁有緊密合作的信息、結(jié)算和資訊系統(tǒng)，可利用其跨行業(yè)、跨領(lǐng)域的優(yōu)勢，形成一個大型金融產(chǎn)品超市。

　　第六，第三方理財機構(gòu)幫助顧客理性投資消費，避免“暴發(fā)戶式的破產(chǎn)”。