企業(yè)信用有什么作用
企業(yè)信用有什么作用
中小企業(yè)信用建設(shè)是構(gòu)建我國(guó)社會(huì)信用體系的一個(gè)重要組成部分，隨著我國(guó)入世和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系的建立與完善，加強(qiáng)中小企業(yè)的信用監(jiān)管，提高中小企業(yè)信用管理水平已經(jīng)成為我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)的重要內(nèi)容之一。那么企業(yè)信用有什么作用?
企業(yè)信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，是對(duì)各類(lèi)市場(chǎng)參與主體履行相應(yīng)經(jīng)濟(jì)契約的能力及其企業(yè)整體的可信程度所進(jìn)行的一種綜合分析和測(cè)定，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中不可缺少的一種中介服務(wù)，信用評(píng)級(jí)對(duì)企業(yè)的具體作用和好處包括：
企業(yè)信用作用：有效的信用“身份證”
市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中各個(gè)企業(yè)(單位)都是獨(dú)立自主的經(jīng)營(yíng)者，要簽訂購(gòu)銷(xiāo)合同、參加招投標(biāo)、申請(qǐng)資質(zhì)、爭(zhēng)取政府采購(gòu)等等都需要有一個(gè)有效的信用“身份證”，才能取得對(duì)方的信任。由社會(huì)上經(jīng)過(guò)監(jiān)管機(jī)關(guān)嚴(yán)格審查認(rèn)可的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，通過(guò)規(guī)范化的評(píng)估程序，獨(dú)立、客觀、公正地評(píng)定的信用等級(jí)，便成為一份有效的信用“身份證”，使合作者取得一個(gè)確切、公正的信用信息，對(duì)加速進(jìn)行合作決策起了無(wú)可替代的作用。
企業(yè)信用作用：可靠的“通行證”
在資本市場(chǎng)中企業(yè)(單位)要運(yùn)用債券等融資工具籌集資金，必須經(jīng)過(guò)有資格的評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)定信用等級(jí)，才能發(fā)行債券;在信貸市場(chǎng)中企業(yè)(單位)要向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款同樣需要經(jīng)過(guò)信用評(píng)級(jí)，特別是具有一定貸款規(guī)模的重點(diǎn)大戶(hù)貸款企業(yè)(單位)必須經(jīng)過(guò)確認(rèn)資格的獨(dú)立第三方專(zhuān)業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行規(guī)范評(píng)估，才能獲得金融機(jī)構(gòu)的貸款支持。所以信用評(píng)級(jí)是進(jìn)入金融市場(chǎng)必須取得的“通行證”。
企業(yè)信用作用：企業(yè)降低籌資成本的重要手段
在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家中，企業(yè)信用等級(jí)高低是直接與籌資成本大小掛鉤的。 信用等級(jí)高、資信優(yōu)良的企業(yè)(單位)發(fā)行債券或申請(qǐng)貸款的利率就低，信用等級(jí)低、資信狀況差的企業(yè)(單位)發(fā)行債券或申請(qǐng)貸款利率就相應(yīng)要較高些;沒(méi)有信用等級(jí)的企業(yè)(單位)，即無(wú)信用記錄者，就不允許在市場(chǎng)中發(fā)行債券，一般也很難貸到款。目前我國(guó)利率市場(chǎng)化改革已經(jīng)穩(wěn)步推開(kāi)，根據(jù)人民銀行規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)(單位)的貸款可以在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，根據(jù)企業(yè)(單位)信用狀況，按風(fēng)險(xiǎn)收益對(duì)稱(chēng)原則來(lái)決定貸款利率的高低，因此信用等級(jí)高低必將直接關(guān)系到企業(yè)(單位)籌資成本的大小。
企業(yè)信用作用：企業(yè)的一項(xiàng)重要無(wú)形資產(chǎn)
企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中需要知己知彼，自己需要了解競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手及合作伙伴的真實(shí)情況，同樣競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手和合作伙伴也需要了解本企業(yè)的真實(shí)情況。由社會(huì)中介機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)評(píng)定的資信評(píng)估，就能客觀、公正的提供這一信得過(guò)的信息，有利于企業(yè)之間相互促進(jìn)、相互合作。取得良好信用等級(jí)的企業(yè)(單位)是一項(xiàng)重要的無(wú)形資產(chǎn)，它能吸引有關(guān)方面大膽放心與之合作，這對(duì)企業(yè)發(fā)展開(kāi)拓了廣闊的道路。即使在發(fā)展過(guò)程中某一年度信用等級(jí)偏低的企業(yè)，有了這一客觀、公正的信用記錄，也會(huì)使金融機(jī)構(gòu)或合作伙伴掌握和了解企業(yè)(單位)的歷史過(guò)程和現(xiàn)實(shí)情況，從而得出正確的結(jié)論，與之繼續(xù)支持和合作。
延伸閱讀
企業(yè)信用管理是對(duì)企業(yè)的受信活動(dòng)和授信決策進(jìn)行的科學(xué)管理。
廣義上講，企業(yè)信用管理是指企業(yè)為獲得他人提供的信用或授予他人信用而進(jìn)行的管理活動(dòng)，是對(duì)企業(yè)信用交易活動(dòng)的全過(guò)程和企業(yè)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)行為的全方位管理，其主要目的是為企業(yè)發(fā)展信用交易和獲取信用資源服務(wù)。
狹義上講，企業(yè)信用管理是指針對(duì)信用銷(xiāo)售的管理，具體是指企業(yè)通過(guò)制定信用管理政策，指導(dǎo)和協(xié)調(diào)與信用銷(xiāo)售有關(guān)的各個(gè)部門(mén)，完成在信用銷(xiāo)售中對(duì)客戶(hù)信息收集和評(píng)估以及信用額度授予，進(jìn)行合同管理，控制和轉(zhuǎn)移來(lái)自企業(yè)外部的信用風(fēng)險(xiǎn)，以及債權(quán)保障、回收應(yīng)收賬款等各交易環(huán)節(jié)的管理活動(dòng)。它是對(duì)企業(yè)防范信用交易風(fēng)險(xiǎn)的全過(guò)程的管理，其目的是企業(yè)在擴(kuò)大信用銷(xiāo)售的同時(shí)，保障應(yīng)收賬款安全、及時(shí)收回。
信用銷(xiāo)售是企業(yè)信用管理產(chǎn)生和發(fā)展的基礎(chǔ)。在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，信用銷(xiāo)售的高度發(fā)達(dá)，促使企業(yè)信用管理達(dá)到了很高的水平;在國(guó)內(nèi)，由于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)尚不完善，信用銷(xiāo)售仍很落后，造成企業(yè)信用管理水平的普遍低下，甚至許多企業(yè)處于空白狀態(tài)。
現(xiàn)代的企業(yè)信用管理應(yīng)具有四大職能：客戶(hù)的檔案管理、客戶(hù)授信、應(yīng)收賬款管理以及利用征信數(shù)據(jù)庫(kù)開(kāi)拓市場(chǎng)，這些是企業(yè)信用管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)具備的基本職能。