典當融資的完善建議有哪些

　　典當行以其小額、短期、簡便、靈活等特點，作為以特定物品或者財產(chǎn)權(quán)利抵押或者質(zhì)押借貸的特殊融資方式，在滿足小微企業(yè)融資需求和居民應(yīng)急需要，促進經(jīng)濟社會發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。下面讓學(xué)習(xí)啦小編來告訴大家典當融資的完善建議，希望能幫到你。

　　典當融資的完善建議

　　(一)立法體系和監(jiān)管體制

　　在適當?shù)臅r候，制定一部比較系統(tǒng)、完備的《典當法》。進一步明確各部門監(jiān)管職責，以避免管理矛盾。今后的方向是把監(jiān)管的職責逐步下放給典當行業(yè)協(xié)會，實現(xiàn)以自我約束、管理為主，行政管理為輔的監(jiān)管體制。

　　要完善對典當業(yè)的監(jiān)管，現(xiàn)在還急需制定以下三類政策文件：一是有關(guān)行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)類文件，如典當行財務(wù)會計制度、典當行業(yè)統(tǒng)計制度等;二是有關(guān)行業(yè)管理類文件，如季報制度、典當行經(jīng)營情況考核評價制度、典當行審批工作規(guī)程、典當行停業(yè)及清算辦法等;三是有關(guān)企業(yè)管理類文件，如加強典當從業(yè)人員培訓(xùn)工作的規(guī)定、搞好典當行管理信息化工作的規(guī)定等。制定相關(guān)實施細則和配套規(guī)定。因為相關(guān)制度的完善，需要實際操作層面的連動，而最終來自基層操作的配合至為關(guān)鍵。盼望監(jiān)管部門允許典當行可以和銀行一樣辦理房地產(chǎn)典當他項權(quán)利證，允許典當行能隨時查詢商品房銷售登記檔案和記錄，允許將房地產(chǎn)典當?shù)乃棛?quán)利證作為貸款擔保向銀行融資。能夠出臺細則使典當行可以順利進入房地產(chǎn)市場。

　　(二)進一步放寬市場準入

　　無論從發(fā)展需要上看還是從我國人口規(guī)模上看典當行都是偏少的，在目前融資渠道偏窄的情況下典當行作為民間融資機構(gòu)和融資手段的作用未能真正地發(fā)揮出來，特別是對中小企業(yè)融資還有很大潛力。入世后我國又將面臨外資典當行進入的壓力，應(yīng)加快典當行發(fā)展的步伐適當放寬典當行準入的行政控制，建立一個布局合理、輻射面廣的典當行業(yè)經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)以滿足社會對典當融資的需求。同時要盡快制定外資進入的管理辦法以適應(yīng)對外資典當行的進入進行管理的需求。

　　(三)進一步拓展典當行的經(jīng)營范圍

　　除了房地產(chǎn)外，也可將有價證券以及一些高科技產(chǎn)品作為典當物品，比如增加股票典當?shù)取?ldquo;股票典當”是典當行推出的一項新業(yè)務(wù)，是指借款人以本人上市流通的股票證券、基金或資金賬戶中的存款作為典當物，接受典當公司特約證券營業(yè)部的監(jiān)管，向典當公司申請貸款，用于股市或者其他方面的投資甚至消費支出的業(yè)務(wù)。“股票典當”在國外是極為普通的融資行為，而在我國該項業(yè)務(wù)并未被完全認可，目前還是一個“擦邊球”的游戲。

　　由于經(jīng)營股票典當需到中央結(jié)算所登記，而到中央結(jié)算所登記又缺乏操作可行性，因此有人認為現(xiàn)在的股票典當是在打“擦邊球”。各地的監(jiān)管者對此一般是既不鼓勵也不反對。對券商而言，由于入市資金的增加，有利于營業(yè)部交易量的增加和提高傭金收入。這也就是他們?yōu)槭裁丛敢鈸L(fēng)險，來幫典當公司監(jiān)管和平倉的原因。對典當行而言，多了一項贏利渠道，而且該項業(yè)務(wù)操作容易，特別是質(zhì)押物變現(xiàn)容易。一家典當行老總說：該項業(yè)務(wù)已經(jīng)占到其總收入的50%，在股票的牛市行情里則會更高?？梢娺@在很大程度上拓寬了典當行的經(jīng)營范圍，增加了贏利渠道，可能會成為我國低迷的典當業(yè)的一支“興奮劑”，所以有必要給這項業(yè)務(wù)“正名”。

　　(四)進一步完善對典當業(yè)務(wù)規(guī)則的規(guī)定

　　對典當主體資格作出規(guī)定。例如香港<當押業(yè)條列>中即規(guī)定：“年齡不足17歲的人來典當財物時，當鋪不得收當”。按我國民法相關(guān)規(guī)定，定為18歲較為相宜。

　　在立法中考慮建立典當物的公估找貼和別賣制度。規(guī)定在典當關(guān)系存續(xù)期內(nèi)，典押人表示讓與其典物的所有權(quán)給典當行，典當行又愿意接受的，典當行須按時找貼，以取得對典物的所有權(quán)。所謂找貼，是指典押人與典當行之間，按典物的原典價抵銷典物出賣時的實際價金后，由典當行支付其差額，以取得典物所有權(quán)的買賣行為。

　　完善對死當物的處理規(guī)則?；貧w傳統(tǒng)的營業(yè)質(zhì)特征，規(guī)定死當物歸典當行所有。而且實踐中大部分典當行也是這樣做的。這樣典當行的利益能夠得到保證，而通過找貼和別賣制度，也能維護了借款人的利益。

　　重新規(guī)定典當物滅失的風(fēng)險責任。規(guī)定典當物如因不可抗力或意外事故而滅失或損壞的，典當企業(yè)一般并無過錯。如果借款人要求贖回典當物，典當物還有標號可辨認的，可由典當企業(yè)放贖典當物，并以當票上記載的典當物估價的60%向借款人賠償;如不能放贖的，則應(yīng)從當票上記載的當物估價金額向借款人賠償。這樣做是因為典當物投了保險，其利益可以得到補償。

　　對典價做出幅度規(guī)定。為防止顯失公平可考慮規(guī)定一個幅度，比如貴重物品80%，普通物品65%，滯銷物品50%，當事人可協(xié)商在這個比例內(nèi)浮動15%。

　　(五)加重典當行違規(guī)經(jīng)營的法律責任，對高利貸和非法攬儲等違法行為給予重罰。

　　融資方式

　　基金組織

　　第一種是基金組織，手段就是假股暗貸。所謂假股暗貸顧名思義就是投資方以入股的方式對項目進行投資但實際并不參與項目的管理。到了一定的時間就從項目中撤股。這種方式多為國外基金所采用。缺點是操作周期較長，而且要改變公司的股東結(jié)構(gòu)甚至要改變公司的性質(zhì)。國外基金比較多，所以以這種方式投資的話國內(nèi)公司的性質(zhì)就要改為中外合資。

　　銀行承兌

　　第二種融資方式是銀行承兌。投資方將一定的金額比如一億打到項目方的公司帳戶上，然后當即要求銀行開出一億元的銀行承兌出來。投資方將銀行承兌拿走。這種融資的方式對投資方大大的有利，因為他實際上把一億元變做幾次來用。他可以拿那一億元的銀行承兌到其他的地方的銀行再貼一億元出來。起碼能夠貼現(xiàn)80%。但問題是公司賬戶上有一億元銀行能否開出一億元的承兌。很可能只有開出80%到90%的銀行承兌出來。就是開出100%的銀行承兌出來，那公司帳戶上的資金銀行允許你用多少還是問題。這就要看公司的級別和跟銀行的關(guān)系了。另外承兌的最大的一個缺點就是根據(jù)國家的規(guī)定，銀行承兌最多只能開12個月的?，F(xiàn)在大部分地方都只能開6個月的。也就是每6個月或1年你就必須續(xù)簽一次。用款時間長的話很麻煩。

　　直存款

　　第三種融資的方式是直存款。這個是最難操作的融資方式。因為做直存款本身是違反銀行的規(guī)定的，必須企業(yè)跟銀行的關(guān)系特別好才行。由投資方到項目方指定銀行開一個賬戶，將指定金額存進自己的賬戶。然后跟銀行簽定一個協(xié)議。承諾該筆錢在規(guī)定的時間內(nèi)不挪用。銀行根據(jù)這個金額給項目方小于等于同等金額的貸款。注：這里的承諾不是對銀行進行質(zhì)押。是不同意拿這筆錢進行質(zhì)押的。同意質(zhì)押的是另一種融資方式叫做大額質(zhì)押存款。當然，那種融資方式也有其違反銀行規(guī)定的地方。就是需要銀行簽一個保證到期前30天收款平倉的承諾書。實際上他拿到這個東西之后可以拿到其他地方的銀行進行再貸款的。

　　銀行信用證

　　第五種融資的方式(第四種是大額質(zhì)押存款)是銀行信用證。國家有政策對于全球性的商業(yè)銀行如花旗等開出的同意給企業(yè)融資的銀行信用證視同于企業(yè)帳戶上已經(jīng)有了同等金額的存款。過去很多企業(yè)用這個銀行信用證進行圈錢。所以現(xiàn)在國家的政策進行了稍許的變動，國內(nèi)的企業(yè)現(xiàn)在很難再用這種辦法進行融資了。只有國外獨資和中外合資的企業(yè)才可以。所以國內(nèi)企業(yè)想要用這種方法進行融資的話首先必須改變企業(yè)的性質(zhì)。

　　委托貸款

　　第六種融資的方式是委托貸款。所謂委托貸款就是投資方在銀行為項目方設(shè)立一個專款賬戶，然后把錢打到專款賬戶里面，委托銀行放款給項目方。這個是比較好操作的一種融資形式。通常對項目的審查不是很嚴格，要求銀行作出向項目方負責每年代收利息和追還本金的承諾書。當然，不還本的只需要承諾每年代收利息。

　　直通款

　　第七種融資方式是直通款。所謂直通款就是直接投資。這個對項目的審查很嚴格往往要求固定資產(chǎn)的抵押或銀行擔保。利息也相對較高。多為短期。個人所接觸的最低的是年息18。一般都在20以上。

　　對沖資金

　　第八種融資方式就是對沖資金。現(xiàn)在市面上有一種不還本不付息的委托貸款就是典型的對沖資金。

　　貸款擔保

　　第九種融資方式是貸款擔?！，F(xiàn)在市面上多投資擔保公司，只需要付高出銀行利息就可以拿到急需的資金。

　　典當行融資的優(yōu)勢

　　典當是以實物為抵押，以實物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。與銀行貸款相比，典當貸款成本高、貸款規(guī)模小，但典當也有銀行貸款所無法相比的優(yōu)勢。

　　首先，與銀行對借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比，典當行對客戶的信用要求幾乎為零，典當行只注重典當物品是否貨真價實。而且一般商業(yè)銀行只做不動產(chǎn)抵押，而典當行則可以動產(chǎn)與不動產(chǎn)質(zhì)押二者兼為。

　　其次，到典當行典當物品的起點低，千元、百元的物品都可以當。與銀行相反，典當行更注重對個人客戶和中小企業(yè)服務(wù)。

　　第三，與銀行貸款手續(xù)繁雜、審批周期長相比，典當貸款手續(xù)十分簡便，大多立等可取，即使是不動產(chǎn)抵押，也比銀行要便捷許多。

　　第四，客戶向銀行借款時，貸款的用途不能超越銀行指定的范圍。而典當行則不問貸款的用途，錢使用起來十分自由。周而復(fù)始，大大提高了資金使用率。