買方信貸是什么意思
買方信貸是什么意思
目前,國內(nèi)上市公司因買方信貸為違約客戶墊付的代償額日趨上升。本文從分析國內(nèi)買方信貸的現(xiàn)狀出發(fā),發(fā)現(xiàn)其中存在的問題。下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家解開買方信貸的意思，希望能幫到你。
買方信貸的意思
買方信貸(buyer's credit),是出口國銀行直接向外國的進口廠商或進口方銀行提供的貸款。其附帶條件就是貸款必須用于購買債權(quán)國的商品，因而起到了促進商品出口的作用，這就是所謂的約束性貸款。 買方信貸不僅使進口廠商可以較快的得到貸款和減少風(fēng)險，而且使進口廠商對貨價以外的費用比較了解，便于他與出口廠商討價還價。 出口方銀行直接向買方(進口商、進口國政府機構(gòu)或銀行)提供貸款，使國外進口商得以即期支付本國出口商貨款的一種融資方式。
買方信貸的概述
買方信貸和賣方信貸是出口信貸的兩種形式。
買方信貸是指由出口商國家的銀行向進口商或進口商國家的銀行提供的信貸，用以支付進口貨款的一種貸款形式。其中，由出口方銀行直接貸給進口商的，出口方銀行通常要求進口方銀行提供擔(dān)保;如由出口方銀行貸款給進口方銀行，再由進口方銀行貸給進口商或使用單位的，則進口方銀行要負(fù)責(zé)向出口方銀行清償貸款。
目前，我國國內(nèi)銀行提供的買方信貸分為兩種，一種是用于支持本國企業(yè)從國外引進技術(shù)設(shè)備而提供的貸款，這種貸款習(xí)慣上稱之為進口買方信貸;另一種是為支持本國船舶和機電設(shè)備等產(chǎn)品的出口而提供的貸款，這種貸款稱之為出口買方信貸。這兩種買方信貸的利率、期限、償期等都不相同。
進口買方信貸有兩種形式:一種是由出口商國家的銀行向進口商國家的銀行提供一項總的貸款額度，并簽訂一項總的信貸協(xié)議，規(guī)定總的信貸原則。進口商欲進口技術(shù)設(shè)備而資金不足需要融資時，可向國內(nèi)銀行提出出口信貸要求，銀行審查同意后，按總的信貸協(xié)議規(guī)定，向出口商國家的銀行辦理具體使用買方信貸的手續(xù)。另一種是不需簽訂總的信貸協(xié)議，而是在進出口商簽訂進出口商務(wù)合同的同時，由出口商國家的銀行和進口商國家銀行簽訂相應(yīng)的信貸協(xié)議，明確進口商品的貸款由國內(nèi)銀行從出口國銀行提供的貸款中支付，貸款到期由國內(nèi)銀行負(fù)責(zé)償還。
買方信貸的優(yōu)點
買方信貸被認(rèn)為對當(dāng)事人有如下的好處:
第一、對進口商有利。進口商可以先取得并使用貨物，價款在一段較長的時期內(nèi)分期支付，同時能享受到低廉的利率。有關(guān)信貸問題由本國的銀行出面與出口方面洽談，其談判能力要比自己強(在賣方信貸中，信貸問題是由出口方銀行與進口商洽談的);同時自己則可以集中精力就貿(mào)易的商務(wù)、技術(shù)問題進行分析、談判。
第二、出口商也高興使用買方信貸。因為出口商實現(xiàn)了快速回籠資金的目的。而且也不會象賣方信貸那樣在其會計報表中造成大額的"應(yīng)收帳款"--因為這可能引起外人對企業(yè)的一種不好的印象。同時相比賣方信貸，買方信貸對出口商來說省去了很多計算、考慮并轉(zhuǎn)嫁各種費用的麻煩。賣方信貸中，銀行是把款項貸給出口商的，所以向銀行分期歸還貸款的事也要由出口商做，還的款項里當(dāng)然包括了各種費用如手續(xù)費、保險費等。這樣在定約之時，出口商要充分地考慮這些費用的轉(zhuǎn)嫁問題--當(dāng)然是轉(zhuǎn)嫁給進口商。方法是提高貨價。然而，在買方信貸中，貸款在名義上是貸給進口商或進口國銀行的，還款也是由他們向出口國銀行歸還。出口商賣出貨物，收回現(xiàn)匯即可。大可不必為費用的轉(zhuǎn)嫁問題費腦筋了。
第三、對銀行方面也有利。信貸問題由兩個銀行坐在一起談，很多事務(wù)會容易處理得多，同行好說話嘛。另外出口國銀行把款項貸給進口國銀行，進口國銀行有還款義務(wù)，這樣的貸款更加保險。而且進口國銀行與進口商在同一國家或地域里，彼此容易溝通和接觸，更加了解彼此的資信情況。所以風(fēng)險也就小了很多。
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