中小企業(yè)融資有什么方法
中小企業(yè)融資有什么方法
中小企業(yè)的融資問(wèn)題一直以來(lái)是中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的問(wèn)題，通過(guò)分析其制約因素，可以歸結(jié)為外部環(huán)境因素及中小企業(yè)自身因素，對(duì)制約因素的分析是解決問(wèn)題的先決途徑。那么中小企業(yè)融資有什么方法?
目前，我國(guó)中小企業(yè)貸款難已是一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)，即使是一個(gè)好的投資項(xiàng)目，銀行也不一定會(huì)予以照顧，在機(jī)會(huì)均等和其他條件相同的情況下，大中型企業(yè)會(huì)優(yōu)先借到款項(xiàng)。所以，投融資專家認(rèn)為，借款技巧在中小企業(yè)融資中便顯得日益重要了。借款技巧主要有：
融資方法：建立良好的銀企關(guān)系
(1)企業(yè)要講究信譽(yù)。企業(yè)在與銀行的交往中，要使銀行對(duì)貸款的安全性絕對(duì)放心。如何使銀行對(duì)企業(yè)放心呢?
首先，企業(yè)要注意抓好資金的日常管理。因?yàn)殂y行在對(duì)企業(yè)進(jìn)行考察時(shí)往往是從企業(yè)資金的使用、周轉(zhuǎn)和財(cái)務(wù)核算等方面入手。
其次，企業(yè)應(yīng)經(jīng)常主動(dòng)地向銀行匯報(bào)公司的經(jīng)營(yíng)情況，使銀行在與企業(yè)經(jīng)常性的溝通中，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的信任度。
最后，企業(yè)還應(yīng)苦練內(nèi)功，真正提高企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平，用實(shí)際行動(dòng)建立良好的信譽(yù)。
(2)企業(yè)要有耐心。在爭(zhēng)取貸款時(shí)要有耐心，充分理解和體諒銀行的難處，避免一時(shí)沖動(dòng)傷和氣，以致得不償失。
(3)要主動(dòng)、熱情地配合銀行開展各項(xiàng)工作。如積極配合銀行開展各種調(diào)查，認(rèn)真填寫和報(bào)送企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表;貸款到期主動(dòng)按時(shí)履行還款或展期手續(xù)，以取得銀行對(duì)中小企業(yè)的信任等。
融資方法：.寫好投資項(xiàng)目可行性研究報(bào)告
投資項(xiàng)目可行性研究報(bào)告對(duì)于爭(zhēng)取項(xiàng)目貸款的規(guī)模大小，以及銀行貸款的優(yōu)先支持，具有十分重要的作用，因此，中小企業(yè)在撰寫報(bào)告時(shí)，要注意解決好以下幾個(gè)問(wèn)題：
(1)報(bào)告的項(xiàng)目要符合國(guó)家的有關(guān)政策，重點(diǎn)論證在技術(shù)上的先進(jìn)性、經(jīng)濟(jì)上的合理性以及實(shí)際上的可行性等問(wèn)題。
(2)要把重大問(wèn)題講清楚，對(duì)有關(guān)問(wèn)題做出有力的論證。如在論證產(chǎn)品銷路時(shí)，必須對(duì)市場(chǎng)對(duì)該產(chǎn)品的需求、當(dāng)前社會(huì)的生產(chǎn)能力及將來(lái)的趨勢(shì)等做出分析和論證。
(3)把經(jīng)濟(jì)效益作為可行性的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。
3.突出項(xiàng)目的特點(diǎn)
不同的項(xiàng)目都有各自內(nèi)在的特性，根據(jù)這些特性，銀行貸款也有相應(yīng)的要求。
4.選擇合適的貸款時(shí)機(jī)
要注意既有利于保證中小企業(yè)所需要資金及時(shí)到位，又便于銀行調(diào)劑安排信貸資金調(diào)度信貸規(guī)模。一般來(lái)說(shuō)，中小企業(yè)如要申請(qǐng)較大金額的貸款，不宜安排在年末和每季季末。
5.爭(zhēng)取中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的支持
中小企業(yè)由于自身資金少，經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，很難提供銀行需要的抵押、質(zhì)押物，同時(shí)也難以取得第三方的信用擔(dān)保，因而要取得銀行的貸款非常困難。
融資方法：政府要加強(qiáng)扶持力度
1.政府要認(rèn)清向中小企業(yè)提供資金的重要性，采取措施來(lái)解決中小企業(yè)融資問(wèn)題
政府層面對(duì)中小企業(yè)的資金提供支持，可以通過(guò)出臺(tái)一系列的稅收優(yōu)惠政策，來(lái)降低企業(yè)的稅收負(fù)擔(dān);通過(guò)向中小企業(yè)實(shí)行財(cái)政補(bǔ)貼，鼓勵(lì)中小企業(yè)出口和技術(shù)創(chuàng)新，提高中小企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力;對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行貸款援助，來(lái)幫助企業(yè)解決中小企業(yè)初創(chuàng)、技改和出口資金的需求。
2.需要政府建立和完善中小企業(yè)扶持政策體系
規(guī)范市場(chǎng)秩序，對(duì)各種擾亂市場(chǎng)環(huán)境的行為嚴(yán)厲懲治，切實(shí)保障中小企業(yè)的利益，設(shè)立專門機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)提供服務(wù)。
3.建立健全信用評(píng)審和授信制度
中小企業(yè)的信用問(wèn)題一直是制約融資的關(guān)鍵，通過(guò)對(duì)信用評(píng)審和授信制度的建立，可以由政府、中介等機(jī)構(gòu)來(lái)出具公正的信用評(píng)價(jià)，解決中小企業(yè)信用難鑒定的問(wèn)題。
融資方法：完善融資體系
1.完善銀行金融機(jī)構(gòu)的中小企業(yè)信貸機(jī)制
根據(jù)中小企業(yè)信貸需求規(guī)模小、頻率高、時(shí)間急、風(fēng)險(xiǎn)高的特點(diǎn)，制定特定的信貸機(jī)制。銀監(jiān)會(huì)在2006年7月頒布了銀行小企業(yè)信貸指導(dǎo)意見，提到了銀行要建設(shè)六項(xiàng)機(jī)制。對(duì)于此，銀行要積極響應(yīng)銀監(jiān)會(huì)的政策，完善各項(xiàng)機(jī)制，為中小企業(yè)信貸提供良好環(huán)境。同時(shí)，根據(jù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，不斷更新完善機(jī)制，盡可能地滿足中小企業(yè)資金需求。