廣東省小額貸款公司管理辦法
廣東省小額貸款公司管理辦法
從國際流行觀點定義，小額信貸指向低收入群體和微型企業(yè)提供的額度較小的持續(xù)信貸服務，其基本特征是額度較小、無擔保、無抵押、服務于貧困人口。小額信貸可由正規(guī)金融機構及專門的小額信貸機構或組織提供。下文是廣東省小額貸款公司管理辦法，歡迎閱讀!
廣東省小額貸款公司管理辦法試行版
第一章 總則
第一條 為保護在廣東省內(nèi)的小額貸款公司及其客戶的合法權益，加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司的行為，保障小額貸款公司穩(wěn)健運營，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和其他有關法律法規(guī)，結合廣東省實際情況，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指依照本辦法及有關法律、法規(guī)，由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資，在本省的縣(市、區(qū))域范圍內(nèi)設立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。
第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權，以全部法人財產(chǎn)對其債務承擔民事責任。
小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。
第四條 小額貸款公司應遵循國家法律、行政法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經(jīng)營活動受法律的保護，不受任何單位和個人的干涉。
第二章 機構的設立
第五條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃是企業(yè)所在地縣級行政區(qū)劃的名稱或地名;市轄區(qū)的名稱不能單獨用作企業(yè)名稱中的行政區(qū)劃，在本省地級以上市轄區(qū)范圍內(nèi)設立的，其名稱中的市轄區(qū)名稱應當與市行政區(qū)劃連用;小額貸款公司名稱中的行業(yè)表述應當標明“小額貸款”字樣;組織形式為有限責任公司或股份有限公司。
第六條 小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立;股份有限公司應有2―200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有固定住所。
小額貸款公司主發(fā)起人(或最大股東)需具備以下條件：
(一)管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的當?shù)毓歉善髽I(yè)(注冊地且住所在試點縣(市、區(qū))或者總部注冊地且住所在試點市但在試點縣(市、區(qū))有分支機構);
(二)具有完善的公司治理機制;
(三)申請前一個會計年度凈資產(chǎn)不低于5000萬元人民幣〔山區(qū)縣(市、區(qū))不低于2000萬元〕、資產(chǎn)負債率不高于70%，申請前連續(xù)3個會計年度盈利且利潤總額在1000萬元人民幣〔山區(qū)縣(市、區(qū))500萬元〕以上，其中最末年度凈利潤300萬元人民幣〔山區(qū)縣(市、區(qū))150萬元〕以上。
如果主發(fā)起人(或最大股東)有2個以上均需具備上述條件。
第七條 設立小額貸款公司應當符合下列條件：
(一)有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。
(二)有限責任公司的注冊資本不低于3000萬元人民幣〔山區(qū)縣(市、區(qū))不低于1500萬元〕，股份有限公司的注冊資本不低于5000萬元人民幣〔山區(qū)縣(市、區(qū))不低于2000萬元〕，全部資本來源應真實合法，為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次性繳足。試點期間，注冊資本的上限為2億元人民幣。健康運營1年以上，各方面達到監(jiān)管要求，可根據(jù)實際需要申請擴大資本金注入。
(三)主發(fā)起人(或最大股東)及其關聯(lián)方合計持股比例不超過45%，其中每一個主發(fā)起人(或最大股東)及其關聯(lián)方合計持股比例不超過20%，其余單個股東及其關聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%，單個股東持股不得低于1%。主發(fā)起人(或最大股東)持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉讓，其他股東2年內(nèi)不得轉讓。
(四)有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的高級管理人員。
(五)有具備任職專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。
(六)有必需的組織機構和管理制度。
(七)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施。
(八)省級業(yè)務主管部門規(guī)定的其他條件。
第八條 小額貸款公司應依照《中華人民共和國公司法》自主選擇組織形式。
第九條 小額貸款公司的投資人包括：境內(nèi)自然人、企業(yè)法人和其他社會組織;境外小額信貸組織或金融機構;省級業(yè)務主管部門認可的其他投資人。
第十條 境內(nèi)自然人作為投資人，應當符合以下條件：
(一)有完全民事行為能力;
(二)有良好的社會聲譽和誠信記錄;
(三)入股資金為自有資金且來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。
第十一條 境內(nèi)企業(yè)法人作為投資人，應當符合以下條件：
(一)在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格;
(二)有良好社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機構的貸款本金和利息;
(三)財務狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利;
(四)有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力;
(五)年終分配后，凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的30%以上(合并會計報表口徑);
(六)權益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%(含本次投資金額，合并會計報表口徑);
(七)入股資金來源真實合法。
第十二條 境內(nèi)其他社會組織作為投資人，應當有良好的社會聲譽和誠信記錄，并具備投資主體資格和相應的資金實力。
第十三條 境外機構投資小額貸款公司的，應符合以下條件：
(一)最近1個會計年度末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元;
(二)財務穩(wěn)健，資信良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利;
(三)銀行業(yè)金融機構資本充足率應達到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于8%，非銀行金融機構資本總額不低于加權風險資產(chǎn)總額的10%;
(四)入股資金來源真實合法;
(五)公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效;
(六)注冊地國家(地區(qū))金融機構監(jiān)督管理制度完善;
(七)該項投資符合注冊地國家(地區(qū))法律、法規(guī)的規(guī)定以及監(jiān)管要求;
(八)注冊地國家(地區(qū))經(jīng)濟狀況良好;
(九)該項投資符合我國關于外商投資的有關規(guī)定;
(十)省級業(yè)務主管部門規(guī)定的其他條件。
第十四條 小額貸款公司試點申請。經(jīng)試點縣(市、區(qū))政府篩選的小額貸款公司主發(fā)起人(或最大股東)應向擬設地所在縣(市、區(qū))政府遞交小額貸款公司設立申請材料，包括：
(一)設立小額貸款公司申請書。應當載明擬設立小額貸款公司的名稱、擬設地、注冊資本、股權結構、業(yè)務范圍等基本信息以及設立的目的。
(二)公司設立方案。內(nèi)容包括小額貸款公司的設立步驟、時間安排;注冊資本、股東名冊及其出資額、出資比例;公司章程草案及管理制度，包括業(yè)務管理制度、財務管理制度、風險監(jiān)控制度、信息披露制度;擬聘高級管理人員(即小額貸款公司的總經(jīng)理/總裁和副總經(jīng)理/副總裁，下同)的基本情況和聘任其他從業(yè)人員計劃。
(三)責任承諾書。股東承諾自愿出資入股小額貸款公司，資金來源真實合法;上報申請材料真實、準確、完整;自覺遵守國家、省有關小額貸款公司的相關規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法或變相吸收公眾存款、非法集資等金融違法活動。
(四)可行性研究報告。內(nèi)容至少包括：擬設地經(jīng)濟金融情況;擬設機構的市場前景分析，包括市場定位、設立后所能提供的服務等;未來3年財務預測，經(jīng)過預測的擬設機構開業(yè)后3年的資產(chǎn)負債規(guī)模、盈利水平、資本收益率、資產(chǎn)收益率等;業(yè)務拓展計劃;風險控制能力等。
(五)股東基本情況。包括股東之間關于出資設立小額貸款公司的協(xié)議;各股東承諾相互之間沒有關聯(lián)關系;法人股東的名稱、注冊地址、經(jīng)股東(代表)大會通過的同意投資設立小額貸款公司的決定，法定代表人姓名，法人代碼證復印件、經(jīng)過工商年檢的營業(yè)執(zhí)照復印件、貸款卡復印件，經(jīng)營情況、誠信狀況、未償還金融機構貸款本息情況、納稅記錄等事項;自然人股東的姓名，簡歷，身份證復印件，入股資金來源和個人財產(chǎn)性收入的相關證明材料。
(六)法人股東最近2年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表。
(七)各股東信用記錄查詢授權書。
(八)法定驗資機構出具的驗資證明(可在機構準入審查委員會審核前提供)。
(九)營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料。
(十)工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預先核準通知書》。
(十一)公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明。
(十二)申請人聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址。
(十三)省級業(yè)務主管部門規(guī)定的其他材料。
第十五條 試點縣(市、區(qū))政府在收到小額貸款公司主發(fā)起人(或最大股東)遞交的申請材料的15個工作日內(nèi)完成初審，對申請材料的完整性和真實性提出審核意見，并擬定小額貸款公司試點申報方案報所在市金融服務辦公室(簡稱市金融辦，下同)，內(nèi)容包括：
(一)背景情況介紹。包括縣(市、區(qū))經(jīng)濟金融及“三農(nóng)”和小企業(yè)情況;設立小額貸款公司的必要性和可行性。
(二)試點工作方案。內(nèi)容包括試點組織領導，應明確負責小額貸款公司申報初審、日常監(jiān)管、服務測評、風險處置的具體部門;符合相關條件及有申報意向的小額貸款公司主發(fā)起人(或最大股東)的基本情況;其他發(fā)起人及股東的基本情況;試點步驟與工作安排;其他需要說明的問題。
(三)日常監(jiān)管及風險處置承諾。承諾落實屬地管理責任，負責對小額貸款公司經(jīng)營情況進行日常監(jiān)管，定期檢查，負責處置小額貸款公司違規(guī)、違法經(jīng)營產(chǎn)生的不穩(wěn)定因素，承擔風險防范與處置責任。明確指定專門機構負責小額貸款公司日常管理工作。
(四)小額貸款公司的申請材料(即本辦法第十四條要求的材料)。
第十六條 市金融辦自收到完整申請材料之日起15個工作日內(nèi)對上報材料的真實性進行復審并提出同意或不同意設立小額貸款公司的建議報廣東省金融服務辦公室(簡稱省金融辦，下同)。省金融辦自收到完整申請材料之日起15個工作日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。
第十七條 省金融辦設機構準入審核委員會，依法審核小額貸款公司的開業(yè)申請。
機構準入審核委員會由省金融辦有關人員、省直有關部門人員和所聘請的有關專家組成，以投票的方式對小額貸款公司開業(yè)申請進行表決，提出核準或不予核準意見，作為省金融辦向申請人作出核準或不予核準的依據(jù)。
第十八條 經(jīng)核準開業(yè)的小額貸款公司憑同意設立小額貸款公司文件，依法向當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照;并在領取營業(yè)執(zhí)照5個工作日內(nèi)向當?shù)毓矙C關、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料。
小額貸款公司注冊資本包括國有資本和國有法人資本的，應按照《金融類企業(yè)國有資產(chǎn)產(chǎn)權登記管理暫行辦法》規(guī)定辦理國有資產(chǎn)產(chǎn)權登記。國有資產(chǎn)產(chǎn)權登記手續(xù)應向所在地同級財政部門辦理。發(fā)生《金融企業(yè)國有資產(chǎn)評估監(jiān)督管理暫行辦法》規(guī)定行為的，應向同級財政部門辦理國有資產(chǎn)評估備案或核準手續(xù)。
第十九條 擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的自然人應符合下列條件：
(一)小額貸款公司董事、監(jiān)事應具備與其履行職責相適應的金融知識、經(jīng)驗及能力，具備大專以上(含大專)學歷，從事相關經(jīng)濟工作3年以上，年齡在65周歲以下;
(二)小額貸款公司董事長和高級管理人員應具備從事銀行業(yè)工作5年以上，或者從事相關經(jīng)濟工作8年以上的工作經(jīng)驗，具備大專以上(含大專)學歷;
(三)沒有犯罪記錄和不良信用記錄;
(四)省級業(yè)務主管部門規(guī)定的其他條件。
第二十條 小額貸款公司董事、高級管理人員擬任人現(xiàn)任或曾任金融機構理事長、副理事長、董事長、副董事長和高級管理人員的，申請人在提交任職資格申請材料時，還應提交該擬任人的離任審計報告。申請人應提交以下文件和材料：
(一)申請書。其中應清楚地界定擬任人擬任職務的名稱、職責、權限，及該職務在本公司組織架構中的位置;
(二)任職資格申請書(見附表);
(三)小額貸款公司最高權力機構關于董事、高級管理人員擬任職決議;
(四)擬任人身份證件和所獲得的最高學歷、學位、專業(yè)資格證書復印件;
(五)擬任人未來履職計劃;
(六)擬任人關于不存在任何不符合任職資格條件情形的書面申明，以及履職后將守法盡責的書面承諾;
(七)申請人(公司)關于擬任人符合相應任職資格條件的考察報告，其中應具體說明對每一類任職資格條件所采用的考察方式、獲得的證據(jù)和結論;
(八)省級業(yè)務主管部門規(guī)定的其他文件。
上述(一)、(七)應由申請人(公司)的法定代表人簽名或蓋公章，(四)應加蓋申請人(公司)人事部門章，(五)、(六)應由擬任人簽名確認。
第二十一條 小額貸款公司董事、高級管理人員的任職資格由縣級政府工作部門受理和初審，在10個工作日內(nèi)將初審意見和申請材料上報市金融辦，市金融辦自收到完整申請材料之日起10個工作日內(nèi)作出批準或不批準的書面決定，并報省金融辦備案。
第三章 組織機構和經(jīng)營管理
第二十二條 小額貸款公司的組織形式、組織機構及其職責應按照《中華人民共和國公司法》的相關規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。
第二十三條 小額貸款公司應按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權責關系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。
第二十四條 小額貸款公司章程由投資人或發(fā)起人制定和修改，報縣級政府工作部門審查并核準。
第二十五條 經(jīng)省金融辦批準，小額貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務：
(一)辦理各項小額貸款;
(二)其他經(jīng)批準業(yè)務。
第二十六條 小額貸款公司的主要資金來源：
(一)股東繳納的資本金、捐贈資金;
(二)從不超過2個銀行業(yè)金融機構融入的資金，余額不得超過公司資本凈額的50%。
第二十七條 小額貸款公司開展業(yè)務，應當堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟以及小型企業(yè)發(fā)展服務的經(jīng)營宗旨，并遵循以下規(guī)定：
(一)應堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%且貸款余額上限為500萬元。
(二)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。貸款利率上限不得超過人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率的4倍，下限為人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度在上下限內(nèi)按照市場原則由借貸雙方協(xié)商確定。
第二十八條 小額貸款公司不得有以下的經(jīng)營活動：
(一)吸收或變相吸收公眾存款，組織或參與任何名義、形式的集資活動;
(二)向本公司股東、董事及高級管理人員及其關聯(lián)方提供貸款;
(三)為銀行業(yè)金融機構業(yè)務提供擔保;
(四)跨縣域經(jīng)營業(yè)務;
(五)經(jīng)營未經(jīng)批準和法律、法規(guī)不允許經(jīng)營的業(yè)務。
第二十九條 借款人應當按期歸還貸款的本金和利息。
借款人到期不歸還擔保貸款的，小額貸款公司依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息，或者就該擔保物優(yōu)先受償?shù)臋嗬?/p>
借款人到期不歸還信用貸款的，應當按照合同約定承擔責任。
第三十條 小額貸款公司應當加強貸款風險管理，建立科學的授權授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，增強風險的識別和管理能力，提高貸款質量。
第三十一條 小額貸款公司應按照國家有關規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率不低于100%。
第三十二條 小額貸款公司應按照人民銀行、銀監(jiān)會《關于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》(銀發(fā)〔2008〕137號)進行支付清算、征信管理等。
(一)具備條件的小額貸款公司可按照人民銀行有關規(guī)定加入人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)和聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng);
(二)可自主選擇銀行業(yè)金融機構開立存款賬戶，并委托存款銀行代理支付結算業(yè)務。辦理支付結算業(yè)務使用的票據(jù)憑證比照村鎮(zhèn)銀行管理;
(三)具備條件的小額貸款公司可按規(guī)定申請加入企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫;
(四)應嚴格遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金，防止洗錢行為。
第三十三條 小額貸款公司應建立健全內(nèi)部審計制度，對內(nèi)部控制執(zhí)行情況進行檢查、評價，并對內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)進行糾正和完善，確保依法合規(guī)經(jīng)營。
第三十四條 小額貸款公司按照國家規(guī)定建立健全企業(yè)財務會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務活動和財務活動，編制年度財務會計報告，并由投資人或發(fā)起人聘請具有資質的會計師事務所進行審計。審計報告須報縣級政府工作部門備案。
小額貸款公司執(zhí)行《金融企業(yè)財務規(guī)則》，建立健全內(nèi)部財務管理制度，按規(guī)定向所在地財政部門報送財務會計報告。
小額貸款公司從事信貸業(yè)務，執(zhí)行《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2008年修訂版)》(財金〔2008〕28號)、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》(財金〔2005〕53號)等相關金融財務管理制度。
第三十五條 小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、縣級政府工作部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈機構披露經(jīng)具有資質的中介機構審計的財務報表和年度業(yè)務經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。
向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構應將融資信息及時報送小額貸款公司所在地人民銀行分支機構和銀監(jiān)會派出機構以及所在縣級政府工作部門，并應跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。
第三十六條 小額貸款公司在當?shù)囟悇詹块T辦理稅務登記，并依法繳納各種稅費。
第三十七條 小額貸款公司應當按規(guī)定向所在縣級政府工作部門、人民銀行當?shù)胤种C構報送以下報表和資料，抄送銀監(jiān)會在當?shù)氐呐沙鰴C構，并對報表資料的真實性、準確性和完整性負責：
(一)會計制度、會計科目及其使用說明、年度會計決算資料和重大會計改革事項等相關會計財務管理信息資料;
(二)按規(guī)定報送月度、季度、半年度、年度財務會計報告和其他統(tǒng)計信息資料，其中半年度和年度財務會計報告須經(jīng)具有資質的中介機構審定;
(三)定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務信息，查詢有關客戶資信狀況;
(四)開業(yè)前報備反洗錢政策法規(guī)的內(nèi)部控制和管理制度，按反洗錢要求及時報送反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管資料;
(五)按照人民銀行利率報備政策的要求，按時準確真實地報備有關利率;
(六)縣級政府工作部門和人民銀行規(guī)定的其他資料。
第三十八條 人民銀行廣州分行及其分支機構對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。
第三十九條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構，要密切配合當?shù)卣瑒?chuàng)造性地開展工作，加強對小額貸款公司試點工作的政策宣傳。同時，積極開展小額貸款培訓工作，有針對性的對小額貸款公司及其客戶進行相關培訓。
第四章 監(jiān)督管理與風險防范
第四十條 省金融辦為全省小額貸款公司試點工作的主管部門，其主要職責為：
(一)負責制定全省小額貸款行業(yè)發(fā)展規(guī)劃;
(二)組織機構準入審核委員會，對各市金融辦上報的小額貸款公司設立申請等事項進行資格審核;
(三)核準各市金融辦上報的小額貸款公司增資擴股的申請;
(四)統(tǒng)一制定信貸等內(nèi)控指引;
(五)定期組織對小額貸款公司試點工作情況進行檢查評價;
(六)督促、指導市、縣(市、區(qū))政府有關工作部門做好對小額貸款公司的監(jiān)管和風險防范處置工作，并根據(jù)監(jiān)管需要提出對小額貸款公司的監(jiān)管意見。
第四十一條 市金融辦的主要職責為：
(一)篩選試點縣(市、區(qū))并報市政府決定;
(二)對縣(市、區(qū))政府上報的小額貸款公司設立申請等事項進行資格復審，并提出是否同意擬設立的意見，報省金融辦審核決定;
(三)對縣(市、區(qū))政府上報的小額貸款公司增資擴股的申請進行復審，并提出是否同意擬增資擴股的意見，報省金融辦審核決定;
(四)審核小額貸款公司董事和高級管理人員任職資格，報省金融辦備案;
(五)加強對轄內(nèi)小額貸款公司的非現(xiàn)場和現(xiàn)場監(jiān)管(以非現(xiàn)場監(jiān)管為主);
(六)督促縣(市、區(qū))政府工作部門加強對小額貸款公司的日常監(jiān)管;
(七)定期向省金融辦報送小額貸款公司財務、經(jīng)營、融資等統(tǒng)計信息，按年度對小額貸款公司進行綜合評價并上報省金融辦。
第四十二條 開展試點的縣(市、區(qū))政府的主要職責：
(一)篩選申請設立小額貸款公司的主發(fā)起人(或最大股東)，報請上級主管部門核準;
(二)初審小額貸款公司董事和高級管理人員任職資格;
(三)審核小額貸款公司申報材料的完整性和真實性;
(四)初審小額貸款公司增資擴股的申請;
(五)對小額貸款公司進行日常監(jiān)管;
(六)承擔風險防范和處置的責任;
(七)指定專門機構負責小額貸款公司日常監(jiān)管工作。
不轄縣(市、區(qū))的地級市由地級市金融辦承擔相應責任。
第四十三條 縣級政府工作部門要依據(jù)法律、法規(guī)，參照銀行監(jiān)督管理的內(nèi)容及方法，對小額貸款公司的資本充足狀況、資產(chǎn)損失準備充足率、不良貸款率、風險管理、內(nèi)部控制、風險集中度、關聯(lián)交易等實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，督促其完善資本補充機制、貸款管理制度及內(nèi)部控制，加強風險管理。必要時，可要求小額貸款公司聘用指定中介機構對其進行臨時特殊審計。
第四十四條 縣級政府工作部門根據(jù)小額貸款公司資產(chǎn)損失準備狀況和資產(chǎn)質量狀況，視情況采取下列監(jiān)管措施：
(一)對資產(chǎn)損失準備充足率達到100%，且不良貸款率在5%以下的，可適當減少檢查頻率;
(二)對資產(chǎn)損失準備充足率降至75%-100%(含75%)，或不良貸款率在5%-15%(含5%)以上的，要加大非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查力度，并督促其限期補充資本、改善資產(chǎn)質量;
(三)對資產(chǎn)損失準備充足率降至50%-75%(含50%)，或不良貸款率高于15%(含15%)的，適時報請上級主管部門采取責令其調(diào)整董事或高級管理人員、停辦部分或所有業(yè)務、限期重組等措施;
(四)對限期內(nèi)不能實現(xiàn)有效重組、資產(chǎn)損失準備充足率降至50%以下的，報請上級主管部門責令其撤銷。
第四十五條 縣級政府工作部門應依據(jù)有關法律法規(guī)要求投資人加強對小額貸款公司的監(jiān)督檢查，定期對其資產(chǎn)質量進行審計，對其貸款授權授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系進行評估，根據(jù)小額貸款公司的運行情況追加補充資本，確保小額貸款公司穩(wěn)健運行。
第四十六條 縣級政府工作部門要定期統(tǒng)計小額貸款公司財務、經(jīng)營、融資等信息，并及時向地級以上市主管部門報告;每年度對小額貸款公司的經(jīng)營業(yè)績、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營等方面進行綜合評價并上報地級以上市主管部門。
第四十七條 小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，各級金融、工商、銀監(jiān)、人民銀行等職能部門，根據(jù)各自職責，采取警告、公示、風險提示、約見談話、質詢、責令停辦業(yè)務、取消高級管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。
第四十八條 未經(jīng)省級業(yè)務主管部門批準，擅自設立小額貸款公司或營業(yè)部的，依據(jù)國務院《無照經(jīng)營查處取締辦法》(國務院令第370號)進行處理。對擅自越權審批的機關予以公開曝光，并追究相關責任人的法律責任，對擅自設立小額貸款公司的組織或個人除公開曝光外，同時終生禁入小額貸款公司。
第四十九條 小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款，或者從事非法集資活動的，由當?shù)卣坝嘘P部門根據(jù)《關于進一步做好依法懲處非法集資工作的意見》(粵府辦〔2007〕95號)等有關規(guī)定負責查處取締，并由有關部門取消其小額貸款公司試點資格，吊銷營業(yè)執(zhí)照，并追究公司主要負責人的法律責任。
第五章 機構變更與終止
第五十條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，需經(jīng)省金融辦批準：
(一)變更名稱;
(二)變更股權;
(三)變更注冊資本;
(四)變更住所;
(五)變更組織形式;
(六)省級業(yè)務主管部門規(guī)定的其他變更事項。
更換董事、高級管理人員時，應報經(jīng)縣級政府工作部門初審，市金融辦核準其任職資格，同時報省金融辦備案。
第五十一條 小額貸款公司有下列情形之一的，應當申請解散：
(一)章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者章程規(guī)定其他的解散事由出現(xiàn);
(二)股東大會決議解散;
(三)因公司合并或者分立需要解散;
(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷;
(五)人民法院依法宣布公司解散。
小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公示登記管理條例》進行清算和注銷。
第五十二條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。
第五十三條 小額貸款公司因解散、破產(chǎn)而終止的，應及時到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理注銷登記。
第六章 工作紀律
第五十四條 各級監(jiān)管部門工作人員，應當忠于職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務便利牟取不正當?shù)睦?，不得在小額貸款公司中兼任職務或作為小額貸款公司的股東。
第五十五條 各級監(jiān)管部門工作人員，應當依法保守國家秘密，并有責任為其監(jiān)督管理的小額貸款公司及當事人保守秘密。
第五十六條 各級監(jiān)管部門工作人員，應當提高辦事效率，確保監(jiān)管時效。
第七章 附則
第五十七條 本辦法由省金融辦負責解釋。
第五十八條 本辦法所稱單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關聯(lián)方中的“關聯(lián)方”參照財政部《企業(yè)會計準則關聯(lián)方關系及其交易披露》執(zhí)行。
第五十九條 本辦法自發(fā)布之日起施行。
小額貸款特點
1、程序簡單、放貸過程快、手續(xù)簡便;小額貸款公司貸款程序簡單，貸款按照客戶申請、受理與調(diào)查、核實抵押情況、擔保情況、貸款委員會審批、簽訂借款合同、發(fā)放貸款、貸款本息收回等管理。一般在貸款受理之日起7天內(nèi)辦理完畢，比在銀行貸款方便，也比較快捷，相比民間借貸，利息要低很多。
2、還款方式靈活;按月等額還本付息、按季結息到期還本、到期一次還本付息或分兩次還本付息等多種靈活的還款付息方式。
3、貸款范圍較廣;小額貸款公司服務對象主要是中小企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)戶等。
4、營銷模式靈活;小額貸款公司在風險可控下實行不評級、不授信的營銷形式，打破了長期以來商業(yè)銀行等正規(guī)金融機構的經(jīng)營方式，具有方式簡便、高效快捷的特點，有利于中小企業(yè)及時獲得信貸支持，緩解中小企業(yè)及個體工商戶的短期融資困難，一定程度上彌補了銀行貸款和民間借貸之間的不足。
5、小額貸款公司貸款質量高;小額貸款公司貸款質量高,是因為小額貸款公司貸出資金幾乎全部是股東的自有資金,所以對貸款項目的審查就更為謹慎;由于小額貸款公司是私人經(jīng)營,主要在當?shù)胤趴?對借款人及用途能充分的了解,所以對風險控制有一定好處。
6、小額貸款社會風險小。小額貸款公司不非法集資、不放高利貸、不用社會閑散人員收貸。其集資、放貸、收貸都有自己的執(zhí)行辦法，而且只貸不存，不涉及公眾存款問題，社會風險小。
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