投資理財(cái)必備基礎(chǔ)知識(shí)講解
投資理財(cái)必備基礎(chǔ)知識(shí)講解_投資理財(cái)知識(shí)
你們知道嗎?投資者在理財(cái)之前，應(yīng)該盤(pán)點(diǎn)一下自己的資產(chǎn)，即搞清楚自己有多少可支配的資金。以下是小編為大家?guī)?lái)的投資理財(cái)必備基礎(chǔ)知識(shí)講解，希望您能喜歡!
投資理財(cái)必備基礎(chǔ)知識(shí)講解
關(guān)于投資的概念
開(kāi)個(gè)儲(chǔ)蓄賬戶(hù)不叫投資。盡管有利息，但活期存款利率通常低于1%，錢(qián)和躺在家里沒(méi)有什么區(qū)別。
退休金賬戶(hù)算投資。將退休金投入401(K)養(yǎng)老金計(jì)劃就是一種投資。
投資是為數(shù)不多的應(yīng)對(duì)通脹的方法之一。
風(fēng)險(xiǎn)總是伴隨投資而生。
關(guān)于投資術(shù)語(yǔ)
證券是一種金融工具。從股票、債券到存單，都屬于人們?nèi)粘？谥兴f(shuō)的“證券”。證券可以分為，債務(wù)性證券(例如國(guó)債)和權(quán)益性證券(例如股票)。
股票代表著享有一家公司的權(quán)益。當(dāng)你買(mǎi)入一只股票時(shí)，實(shí)際上是購(gòu)進(jìn)了該公司相應(yīng)部分的權(quán)益。
股票市場(chǎng)允許你追蹤股票表現(xiàn)。股票在交易所交易。
債券是你把錢(qián)借給別人的憑證。當(dāng)你買(mǎi)入債券時(shí)，實(shí)際上是把錢(qián)借給該實(shí)體。
投資多元化意味著“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”。多元化要求你把錢(qián)分開(kāi)來(lái)投資在不同(種類(lèi))的地方/產(chǎn)品。
投資回報(bào)率(ROI)就是你的投資賺了多少錢(qián)。如果你想要衡量自己的投資表現(xiàn)，可以通過(guò)把投資賺的錢(qián)除以投資本金來(lái)計(jì)算。
關(guān)于投資流程
你可能會(huì)被收取投資交易/服務(wù)費(fèi)用。
你不必親自逐一選股。專(zhuān)業(yè)投資機(jī)構(gòu)推出的共同基金已經(jīng)包含了其精心挑選的股票，你可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)共同基金來(lái)實(shí)現(xiàn)多元化。當(dāng)然還有反應(yīng)特定股指表現(xiàn)的指數(shù)基金，例如標(biāo)普500指數(shù)基金。
投資可能需要繳稅。例如股票交易產(chǎn)生的印花稅，公司向你分配利潤(rùn)時(shí)可能需要你繳納的資本所得稅。
有的投資賬戶(hù)可以獲得稅務(wù)減免。例如捐贈(zèng)基金。
投資可能會(huì)虧錢(qián)。
關(guān)于投資策略
投資起步早是一大優(yōu)勢(shì)。復(fù)利會(huì)產(chǎn)生意想不到的效果。
1.02^10 = 1.2189944199948 而1.02^20 =1.4859473959784。
通過(guò)研究再做決定，不要盲目追漲熱門(mén)股。
長(zhǎng)期投資策略不應(yīng)隨著一時(shí)的新聞而改革。
不要因?yàn)閭€(gè)人原因過(guò)于留戀某一只股票。如果對(duì)某只股票產(chǎn)生了個(gè)人情感因素，將會(huì)影響你對(duì)它的判斷。
不必每時(shí)每刻都在盯盤(pán)。股票每時(shí)每刻都在漲落，時(shí)刻盯盤(pán)會(huì)影響你的情緒和決策。
不要把等著用的錢(qián)拿去做投資。市場(chǎng)漲落不定，如果錢(qián)急著要用，你就會(huì)失去耐性，乃至早早地割肉離場(chǎng)。
關(guān)于保持理性
首先承認(rèn)，沒(méi)有人可以總是準(zhǔn)確預(yù)測(cè)市場(chǎng)走勢(shì)。
過(guò)去的走勢(shì)不代表會(huì)是將來(lái)的走勢(shì)，不要輕易以“往”推“今”。
你不知道什么是你不知道的。不要自以為，以為市場(chǎng)上發(fā)生的一切自己都了如指掌?？傆心悴恢赖男畔?。
不一定非要親自進(jìn)行投資。市場(chǎng)上資管公司、投資顧問(wèn)俯拾皆是，你不必親自去做投資，可以把錢(qián)交給他們打理。
金融投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)
1、年化收益率
年化收益率是指在投資理財(cái)時(shí)，1年的實(shí)際收益率。年化收益率會(huì)隨國(guó)家政策調(diào)控產(chǎn)生變動(dòng)。以海河金融為例：一款31天的新手專(zhuān)享理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率10%，投資5萬(wàn)元，31天到期后的實(shí)際收益為：5萬(wàn)__10%__31/365≈424.66元，絕對(duì)不是5000元。
2、固定收益與預(yù)期收益
固定收益，即期限固定、到期收益固定，固定收益與到期實(shí)際收益率一致。即固定收益為9.6%，到期實(shí)際收益率就為9.6%。而“預(yù)期收益”并非理財(cái)產(chǎn)品到期的實(shí)際收益，而是金融機(jī)構(gòu)在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品初期對(duì)產(chǎn)品最終收益率的一個(gè)估值，實(shí)際收益不確定。
3、保本比例
即產(chǎn)品到期時(shí)，投資者可以獲得的本金保障比率。還不是很明白?且看下面的例子。比如，某銀行一款結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，說(shuō)明書(shū)中詳細(xì)寫(xiě)明產(chǎn)品的保本比例80%，意味著到期時(shí)本金可能虧損20%。所以要注意，在選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品時(shí)要看清收益類(lèi)型、保本比例，不要一味地聽(tīng)從銷(xiāo)售人員對(duì)收益的宣傳。
4、清算期
我們經(jīng)常能看到一些銀行、投資理財(cái)機(jī)構(gòu)標(biāo)出的“T+0”、“T+1”、“T+2”等。其中的“T”就是產(chǎn)品到期日，“0,1”是投資者本金和收益到賬需要經(jīng)過(guò)的時(shí)間，即清算期。要注意，資金在清算期是“零收益”，所以清算期越長(zhǎng)，利息損失也會(huì)越大。
理財(cái)知識(shí)
“風(fēng)險(xiǎn)”的本質(zhì)
風(fēng)險(xiǎn)對(duì)大多數(shù)外行來(lái)說(shuō)是一個(gè)不好的詞。我們從小就被鼓勵(lì)不惜一切代價(jià)避免風(fēng)險(xiǎn)。我們希望在生活中盡可能地減輕風(fēng)險(xiǎn) - 買(mǎi)保險(xiǎn)，避免“高風(fēng)險(xiǎn)”的投資，就業(yè)等。在個(gè)人生活中我們也盡量避免風(fēng)險(xiǎn)，我們不問(wèn)有風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題，我們不說(shuō)有風(fēng)險(xiǎn)的事情，我們不敢大膽說(shuō)的原因是因?yàn)橄乱徊接锌赡馨l(fā)生......
金融界理解為：風(fēng)險(xiǎn)=獎(jiǎng)勵(lì)。只有你愿意放棄，才能收獲。如果你把現(xiàn)狀抓的太緊，不愿意看到變化，那么現(xiàn)狀就不會(huì)改變!你必須愿意失去現(xiàn)狀，才能得到更好的。當(dāng)然，風(fēng)險(xiǎn)的定義是，結(jié)果是不確定的。每個(gè)決定都可能成功或失敗，但到最后，那些懂得聰明地冒險(xiǎn)的人才是你想成為的人。
如果你不懂，就要慎重
這很簡(jiǎn)單，但卻是事實(shí)。你需要了解為什么你正在做的事情是正確的。
但是這有利也有弊!生活中有很多事情需要你為了獲得回報(bào)與而與知識(shí)抗?fàn)帯Ｔ诮鹑陬I(lǐng)域，知識(shí)真的就是力量。你知道和了解的越多，你就越能利用這些知識(shí)為資源。資源就能把事情做好。
僅僅因?yàn)槟悴涣私馑⒉灰馕吨强膳碌?，邪惡的或糟糕的。它意味著在你了解它之前不要做?/p>
所以，學(xué)習(xí)你能學(xué)的`，那么你可以做的事就更多。
金錢(qián)不是你最需要關(guān)心的，有趣的是，財(cái)富最需要關(guān)心的完全不是金錢(qián)。金錢(qián)只是一個(gè)放大鏡：把你所有好的都放大，把你所有壞的也都放大。
底線(xiàn)是：錢(qián)來(lái)了又去。財(cái)富不止是金錢(qián)。去培養(yǎng)你的人際關(guān)系，家庭和朋友。
從億萬(wàn)富翁那里得到的唯一建議，無(wú)關(guān)節(jié)儉
從白手起家的人那里得到的唯一的建議與節(jié)儉無(wú)關(guān)。他們從沒(méi)提過(guò)要節(jié)儉。而最終得到的唯一的建議是：“如果你想要什么，想清楚怎么擴(kuò)大你的渠道來(lái)得到它?！?/p>
當(dāng)然，你必須量入為出，但千萬(wàn)不要以為你必須維持現(xiàn)狀。如果你想要什么，想清楚怎么得到它!如果你需要更多的錢(qián)去實(shí)現(xiàn)，這也不是一個(gè)難以解決的問(wèn)題。
有趣的是，他們從不給出節(jié)省收入的建議。大多數(shù)超高凈值的人不這么認(rèn)為。他們往往建議投資，盡可能多地“做交易”。使用自己的資金很好，但最好是用別人的錢(qián)來(lái)做交易。不要把你的狀況理解為靜態(tài)的。你希望它多宏偉它就能多宏偉，你希望他多渺小它就能多渺小。
金融投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)
年化收益率
年化收益率是指在投資理財(cái)時(shí)，1年的實(shí)際收益率。年化收益率會(huì)隨國(guó)家政策調(diào)控產(chǎn)生變動(dòng)。如在某個(gè)理財(cái)平臺(tái)：一款31天的新手專(zhuān)享理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率10%，投資5萬(wàn)元，31天到期后的實(shí)際收益為：5萬(wàn)x10%x31/365≈424.66元，絕對(duì)不是5000元。
固定收益與預(yù)期收益
固定收益，即期限固定、到期收益固定，固定收益與到期實(shí)際收益率一致。即固定收益為9.6%，到期實(shí)際收益率就為9.6%。而“預(yù)期收益”并非理財(cái)產(chǎn)品到期的實(shí)際收益，而是金融機(jī)構(gòu)在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品初期對(duì)產(chǎn)品最終收益率的一個(gè)估值，實(shí)際收益不確定。
保本比例
即產(chǎn)品到期時(shí)，投資者可以獲得的本金保障比率。還不是很明白?且看下面的例子。比如，某銀行一款結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，說(shuō)明書(shū)中詳細(xì)寫(xiě)明產(chǎn)品的保本比例80%，意味著到期時(shí)本金可能虧損20%。所以要注意，在選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品時(shí)要看清收益類(lèi)型、保本比例，不要一味地聽(tīng)從銷(xiāo)售人員對(duì)收益的宣傳。
清算期
我們經(jīng)常能看到一些銀行、投資理財(cái)機(jī)構(gòu)標(biāo)出的“T+0”、“T+1”、“T+2”等。其中的“T”就是產(chǎn)品到期日，“0,1”是投資者本金和收益到賬需要經(jīng)過(guò)的時(shí)間，即清算期。要注意，資金在清算期是“零收益”，所以清算期越長(zhǎng)，利息損失也會(huì)越大。
在互金領(lǐng)域里對(duì)于金融投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)的了解，加上投資理財(cái)用戶(hù)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的信賴(lài)度也在不斷提高，有助于投資理財(cái)更加了解行業(yè)也可以更好的完善自身獲取最大收益。
銀行理財(cái)產(chǎn)品常識(shí)
1、此項(xiàng)業(yè)務(wù)屬于銀行表外業(yè)務(wù)
表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表，但能影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
中國(guó)是金融管制的國(guó)家，中國(guó)銀行的主要業(yè)務(wù)收入來(lái)源是貸款收入。貸款業(yè)務(wù)對(duì)銀行來(lái)說(shuō)是表內(nèi)業(yè)務(wù)，要受到國(guó)家的嚴(yán)格管控，如貸款限額、以存定貸。而銀行理財(cái)產(chǎn)品屬于表外業(yè)務(wù)，沒(méi)有嚴(yán)格限制，各銀行在國(guó)家的簡(jiǎn)單限制下可以想盡辦法創(chuàng)收。
需注意，目前銀行的表外業(yè)務(wù)資金已經(jīng)逼近表內(nèi)業(yè)務(wù)，國(guó)家肯定會(huì)加強(qiáng)監(jiān)控。
2、銀行理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)嗎?
要理解銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，一定要先理解銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益類(lèi)型，保本保收益的是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的，保本浮動(dòng)收益的也是風(fēng)險(xiǎn)較低，不保本浮動(dòng)收益的有一定風(fēng)險(xiǎn)。但是，所有投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的利潤(rùn)自然低。
銀行理財(cái)產(chǎn)品雖然理論上說(shuō)有一定風(fēng)險(xiǎn)，但是背靠著銀行的名頭，銀行家大業(yè)大，這一點(diǎn)理財(cái)資金其實(shí)不算什么，而且理財(cái)產(chǎn)品基本是每期輪流發(fā)行，資金源源不斷，銀行是愿意且能夠?yàn)槠鋼?dān)保收益的，因此在低風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品上，目前還沒(méi)有哪家銀行發(fā)生過(guò)到期后沒(méi)有按預(yù)期承諾支付收益的事件發(fā)生。
注意，上述黑體結(jié)論僅針對(duì)普通風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的銀行理財(cái)產(chǎn)品PR1-3級(jí)，像高風(fēng)險(xiǎn)的外幣類(lèi)、結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品都有與預(yù)期收益率相差甚遠(yuǎn)的案例發(fā)生。(我后續(xù)有篇文章會(huì)談到結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品的問(wèn)題)
總的說(shuō)來(lái)，除非發(fā)生大的國(guó)際國(guó)內(nèi)軍事事件或者國(guó)家對(duì)國(guó)內(nèi)銀行進(jìn)行了大規(guī)模的調(diào)整，否則現(xiàn)階段PR1-3級(jí)別的銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益都是能達(dá)到的，尤其是PR1-2級(jí)別。
但是需要注意的是，銀行理財(cái)產(chǎn)品和在銀行寄售的理財(cái)產(chǎn)品不是一個(gè)概念，在銀行寄售的理財(cái)產(chǎn)品往往是廣義上定義的理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)際背后是保險(xiǎn)或者信托，是放在銀行平臺(tái)上寄售的，發(fā)行人不是銀行，這種產(chǎn)品銀行是不會(huì)用自己信譽(yù)替他們擔(dān)保的。
因此，追求較低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)客戶(hù)只建議購(gòu)買(mǎi)銀行自己推出的理財(cái)產(chǎn)品。
此外，各種理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)在說(shuō)明書(shū)中告知投資者這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品投向的是什么方向，因此根據(jù)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)和行業(yè)景氣程度，有一定知識(shí)的投資者可判斷這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的投資方向是否正確從而更好的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
3、分紅型保險(xiǎn)是理財(cái)產(chǎn)品嗎?
保險(xiǎn)不是銀行理財(cái)產(chǎn)品，只不過(guò)是通過(guò)銀行渠道售賣(mài)而已。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)最重要的目的是保障。將投資理財(cái)寄望于保險(xiǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)，這是缺乏金融知識(shí)的投資者容易做的事。當(dāng)然，對(duì)于大富之家，多種金融產(chǎn)品配置是必須的，于是會(huì)出現(xiàn)大額保單的情況，普通投資者就沒(méi)必要買(mǎi)分紅型(或稱(chēng)返還型)的保險(xiǎn)了。
4、信托是理財(cái)產(chǎn)品嗎?
和保險(xiǎn)類(lèi)似，也是信托公司通過(guò)銀行渠道售賣(mài)而已。信托對(duì)資金的要求門(mén)檻高，一般是一百萬(wàn)起，收益率一般都10%以上，但是風(fēng)險(xiǎn)由于沒(méi)有銀行聲譽(yù)擔(dān)保，有一定風(fēng)險(xiǎn)(近期已經(jīng)有三款信托爆出損失本金甚至無(wú)法償付的新聞)，需要認(rèn)真勘查發(fā)行方的過(guò)往業(yè)績(jī)。
5、銀行理財(cái)產(chǎn)品的特殊時(shí)間性?
銀行每逢季末、年末都會(huì)比較缺錢(qián)，此外業(yè)績(jī)壓力也需要這種時(shí)候向上級(jí)交出個(gè)好數(shù)字。因此銀行在季末、年末發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，往往預(yù)期收益率比平時(shí)更高。建議投資者可在這種時(shí)候購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品。
6、什么樣的資金量級(jí)適合購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品?
一般人建議5-20W，超過(guò)這個(gè)資金量級(jí)，建議學(xué)習(xí)其他金融工具知識(shí)，投到更高收益的渠道中，或者進(jìn)行分散投資。但這個(gè)其實(shí)因人而異。家里特別有錢(qián)的朋友把大部分錢(qián)購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品也是可以理解的。一般越有錢(qián)越擔(dān)心本金受損越不愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然更好的投資策略是高低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品都配置。
7、什么樣的人適合購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品?
年齡較大，對(duì)新投資渠道有較強(qiáng)抗拒心理的老年人;
只在銀行存過(guò)定期的中青年，下一步理財(cái)方式就是考慮投資低風(fēng)險(xiǎn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，這往往是家庭資金漸漲開(kāi)始真正邁入理財(cái)?shù)牡谝徊?余額寶沒(méi)出現(xiàn)前);
如果有興趣學(xué)習(xí)其他投資渠道，在嘗到銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率>貨幣基金>定期存款的甜頭后，會(huì)開(kāi)始學(xué)習(xí);
如果沒(méi)興趣，就到此為止了，等有家庭保障需求的時(shí)候，需要學(xué)習(xí)保險(xiǎn)。
8、去哪里選購(gòu)銀行理財(cái)產(chǎn)品?
大部分人購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品都是去銀行柜臺(tái)辦理，其實(shí)各家銀行網(wǎng)銀都會(huì)實(shí)時(shí)更新自家理財(cái)產(chǎn)品信息并提供網(wǎng)銀自購(gòu)(注意，最后還需到銀行網(wǎng)點(diǎn)面簽)。由于實(shí)際上各家銀行理財(cái)產(chǎn)品大同小異，因此投資者從自己習(xí)慣使用、信任的銀行購(gòu)買(mǎi)就可以了。
此外互聯(lián)網(wǎng)上也有一些網(wǎng)站整合了各地各家銀行理財(cái)產(chǎn)品的信息，不過(guò)疏于維護(hù)，舊的信息也沒(méi)有更新收益率(行業(yè)本身大約有一半銀行不在銀行官網(wǎng)更新產(chǎn)品到期實(shí)際收益率)，大都淪為了互聯(lián)網(wǎng)上的垃圾信息，并沒(méi)有被投資者所重視，平臺(tái)一時(shí)也沒(méi)有好想法去整合推薦給投資者。
9、其他注意事項(xiàng)?
由于銀行理財(cái)產(chǎn)品一般不能提前贖回，如果投資者對(duì)資金的流動(dòng)性要求比較高就不適合買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品而推薦購(gòu)買(mǎi)貨幣基金，尤其是近年火熱的余額寶類(lèi)T+0貨幣基金。
總的說(shuō)來(lái)——銀行理財(cái)產(chǎn)品適合追求低風(fēng)險(xiǎn)，但又追求高于定期收益的投資者。