中小企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,是保持社會(huì)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展不可替代的力量。中小企業(yè)在拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、緩解就業(yè)壓力、保持社會(huì)穩(wěn)定等方面發(fā)揮著十分重要的作用。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的關(guān)于關(guān)于中小企業(yè)融資難的原因及對(duì)策論文的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　關(guān)于中小企業(yè)融資難的原因及對(duì)策論文篇1

　　淺談我國(guó)中小企業(yè)融資難及其對(duì)策

　　摘 要：改革開放以來，我國(guó)中小企業(yè)迅速發(fā)展，其數(shù)量約占企業(yè)總數(shù)的99%，中小企業(yè)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、提供就業(yè)崗位、推動(dòng)技術(shù)革新和調(diào)整優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等領(lǐng)域發(fā)揮越來越重要的作用，逐漸成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定的重要支柱。但是中小企業(yè)的融資難問題卻一直制約著中小企業(yè)的發(fā)展，這既有中小企業(yè)的自身原因，又和中小企業(yè)目前所處的外部環(huán)境密切相關(guān)，因此，筆者從企業(yè)、銀行、政府三方面認(rèn)真分析中小企業(yè)融資困難的原因。同時(shí)，將根據(jù)我國(guó)國(guó)情，從支持中小企業(yè)的法律法規(guī)的進(jìn)一步完善、擴(kuò)充中小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)投資服務(wù)、允許和鼓勵(lì)公司制中小企業(yè)進(jìn)行股權(quán)融資、國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)觀念和經(jīng)營(yíng)方式的轉(zhuǎn)變，提升中小企業(yè)的融資服務(wù)等七個(gè)方面深入探討解決中小企業(yè)融資難的對(duì)策。

　　關(guān)鍵詞：中小企業(yè);融資難;成因;對(duì)策

　　一、中小企業(yè)融資難的成因

　　(一)我國(guó)中小企業(yè)融資難的內(nèi)部原因

　　1、缺乏現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)管理理念，不能維持可持續(xù)發(fā)展，使金融機(jī)構(gòu)不愿意冒更大的風(fēng)險(xiǎn)放貸。

　　2、中小企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全，向外披露的財(cái)務(wù)信息不全面，使相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行財(cái)務(wù)審查面臨很大的困難;再加上中小企業(yè)的信用額度不高，金融機(jī)構(gòu)所能得到的貸款利差很少，這也使中小企業(yè)很難得到金融機(jī)構(gòu)的貸款。

　　3、缺少可供抵押擔(dān)保的固定資產(chǎn)，特別是高新技術(shù)企業(yè)，無形資產(chǎn)所占比例較高，很少有可作為抵押的不動(dòng)產(chǎn)，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的放貸要求基本無法滿足。

　　4、過分依賴銀行貸款，提高了銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)集中度，削弱了金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的信貸支持力度。

　　(二)我國(guó)中小企業(yè)融資難的外部原因

　　1、缺乏資本市場(chǎng)的資金支持。

　　美英等國(guó)的中小企業(yè)的外部資金很大一部分來自于資本市場(chǎng)的直接融資，我國(guó)資本市場(chǎng)中小企業(yè)板剛剛起步，投資者還持觀望態(tài)度，中小企業(yè)的直接融資非常有限

　　2、商業(yè)銀行有限的資金支持

　　由于資本市場(chǎng)直接融資難度大，盡管從銀行獲得貸款困難較大，但大多數(shù)中小企業(yè)仍然愿意從銀行進(jìn)行融資。

　　3、不夠完善的政策和法律體系

　　《中小企業(yè)促進(jìn)法》等一系列有關(guān)支持中小企業(yè)發(fā)展的政策和法律的不斷頒布和實(shí)施，一定程度上促進(jìn)了中小企業(yè)的發(fā)展，但仍然存在一些不夠不完善的地方，如有些政策實(shí)際操作困難，實(shí)施力度不夠等。

　　4、不夠健全的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)制

　　我國(guó)的擔(dān)保體系還不健全，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的運(yùn)作模式存在缺陷，提供擔(dān)保的資本質(zhì)量不高，同時(shí)對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保的中小企業(yè)的資產(chǎn)和信用審查比較苛刻，很多中小企業(yè)被擔(dān)保公司拒之門外，無法獲得擔(dān)保。

　　二、我國(guó)中小企業(yè)解決融資難問題的對(duì)策

　　解決中小企業(yè)貸款中存在的問題需要各方面進(jìn)行深入系統(tǒng)地研究，需要企業(yè)、銀行、政府、社會(huì)共同配合，從中小企業(yè)面臨的困境入手，綜合考慮，逐步改善融資環(huán)境，現(xiàn)提出以下幾條對(duì)策進(jìn)行共同探討：

　　(一)逐漸完善支持中小企業(yè)發(fā)展的金融政策和法規(guī)

　　我國(guó)中小企業(yè)大部分屬于非國(guó)有性質(zhì)，而融資政策一般都向大企業(yè)傾斜，所以，要使中小企業(yè)健康發(fā)展，就要營(yíng)造平等的融資環(huán)境，從法律、法規(guī)的層面端正中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)地位，在企業(yè)融資上與大企業(yè)爭(zhēng)取一視同仁，并不斷完善促進(jìn)小企業(yè)有利成長(zhǎng)的政策法規(guī)等。

　　(二)增加對(duì)中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)階段的投資服務(wù)。

　　對(duì)于處在創(chuàng)業(yè)階段的中小企業(yè)，資金缺口往往是遏制起步發(fā)展的瓶頸，大力發(fā)展對(duì)中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)階段的投資服務(wù)，可以使高新技術(shù)成果的得意轉(zhuǎn)化，從而提高整個(gè)社會(huì)的科技發(fā)展水平。

　　(三)允許和鼓勵(lì)公司制中小企業(yè)進(jìn)行股權(quán)融資。

　　目前，我國(guó)公司如果想要進(jìn)行股權(quán)融資，需要經(jīng)過有關(guān)部門的積極嚴(yán)格的審核，只有符合一定條件的企業(yè)才可以發(fā)行股票進(jìn)行融資，但只能在公開市場(chǎng)發(fā)行，不能進(jìn)行場(chǎng)外交易。針對(duì)具有良好發(fā)展趨勢(shì)的中小企業(yè)對(duì)金融資本的需求，應(yīng)逐漸放寬股權(quán)融資的相關(guān)政策，逐步創(chuàng)造多元化、多層次的證券市場(chǎng)體系。

　　(四)轉(zhuǎn)變商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)理念和方式，增加對(duì)中小企業(yè)的融資支持。

　　不論是發(fā)達(dá)國(guó)家，還是我國(guó)的中小企業(yè)，更愿意從商業(yè)銀行獲得直接融資。所以銀行要摒棄偏見，公正公平的對(duì)待中小企業(yè)的合理的資金需求，建立健全一套針對(duì)中小企業(yè)的信用評(píng)價(jià)機(jī)制，增加對(duì)中小企業(yè)的融資支持。

　　(五)建立專門向中小企業(yè)提供服務(wù)的中小金融機(jī)構(gòu)

　　要建立一批面向中小企業(yè)的中小金融服務(wù)，專門為其提供方便快捷的融資服務(wù)，這樣可以有效緩解中小企業(yè)融資難的問題。

　　(六)健全中小企業(yè)的擔(dān)保機(jī)制

　　發(fā)展多種類的中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，多渠道的籌措擔(dān)保基金。有了可靠的擔(dān)保機(jī)構(gòu)和安全擔(dān)保基金，銀行就可以降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，中小企業(yè)也可以更方便快捷地獲得所需要的資金。

　　(七)政府應(yīng)當(dāng)給中小企業(yè)以足夠的重視，通過有力的政策保障，切實(shí)解決中小企業(yè)融資難的問題

　　綜上所述,我國(guó)中小企業(yè)融資難問題，直接影響中小企業(yè)的良性發(fā)展，我們必須正視這個(gè)問題，積極分析成因，掙脫傳統(tǒng)觀念的束縛，以發(fā)展的科學(xué)的態(tài)度對(duì)待這個(gè)問題。要借鑒國(guó)內(nèi)外的有效經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)實(shí)際，具體問題具體分析，找到切實(shí)有效、操作性強(qiáng)、規(guī)范化的具體措施，構(gòu)建中小企業(yè)良好健康的融資環(huán)境，從而使中小企業(yè)得到有益的發(fā)展，發(fā)揮更大的作用。

　　作者單位：北京市東城區(qū)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)管理中心

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　　關(guān)于中小企業(yè)融資難的原因及對(duì)策論文篇2

　　淺析中小企業(yè)融資難及法律對(duì)策

　　摘要：中小企業(yè)已成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)體系中的重要組成部分，對(duì)各國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展、財(cái)政稅收、勞動(dòng)就業(yè)、技術(shù)創(chuàng)新、出口創(chuàng)匯等起著極其重要的作用。但中小企業(yè)在發(fā)展中面臨著融資難的狀況，嚴(yán)重地影響著中小企業(yè)發(fā)展。因此，解決中小企業(yè)融資問題已成為我國(guó)政府以及各國(guó)政府亟需破解的難題。本文對(duì)中小企業(yè)融資進(jìn)行概述，論述中小企業(yè)面臨的融資困境，并提出解決中小企業(yè)融資難的法律對(duì)策。

　　關(guān)鍵詞：中小企業(yè);直接融資;間接融資

　　一、中小企業(yè)融資概述

　　1、中小企業(yè)的法律界定。

　　2002年6月29日九屆全國(guó)人大會(huì)第二十八次會(huì)議審議通過了《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》，這是我國(guó)第一部關(guān)于中小企業(yè)的專門法律。它規(guī)定：中小企業(yè)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的有利于滿足社會(huì)需要，增加就業(yè)，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模屬于中小型的各種所有制和各種形式的企業(yè)。由此可見，中小企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)主要有兩個(gè)方面：一是包括各種所有制和各種形式的中小企業(yè);二是以生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模為標(biāo)準(zhǔn)，凡生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模屬于中小型的都屬于中小企業(yè)的范疇。同時(shí)，該條的第二款規(guī)定具體的劃分標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院負(fù)責(zé)企業(yè)工作的部門根據(jù)企業(yè)的職工人數(shù)、銷售額、資產(chǎn)總額等指標(biāo)，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)制定，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)?？茖W(xué)的界定中小企業(yè)為我們制定相關(guān)中小企業(yè)的法規(guī)政策有所指向，也為我們探討的中小企業(yè)融資問題劃定主體范圍。

　　2、融資與融資方式。

　　《新帕爾格雷夫經(jīng)濟(jì)學(xué)大詞典》對(duì)融資的解釋是，融資是指為支付超過現(xiàn)金的購(gòu)貨款而采取的貨幣交易手段或?yàn)槿〉觅Y金而集資所采取的手段。國(guó)內(nèi)大部分人對(duì)融資的定義有兩種：一是資金融通;二是儲(chǔ)蓄向投資的轉(zhuǎn)化。企業(yè)融資，是社會(huì)融資的基本組成部分，是指企業(yè)作為資金需求者進(jìn)行的資金融通活動(dòng)。

　　中小企業(yè)的融資方式有多種，但從融資主體角度，可以對(duì)融資方式作三個(gè)層次的劃分：第一層為外源融資和內(nèi)源融資;第二層將外源融資劃分為直接融資和間接融資;第三層則是對(duì)直接融資和間接融資再作進(jìn)一步的細(xì)分。在實(shí)踐中，還經(jīng)常根據(jù)資金的來源和融資對(duì)象，將企業(yè)融資方式分為財(cái)政融資、銀行融資、商業(yè)融資、證券融資、民間融資和國(guó)際融資等。

　　直接融資是盈余部門直接把資金貸給赤字部門使用，即赤字部門通過出售(發(fā)行)自己的債務(wù)憑證融入資金，而盈余部門則通過購(gòu)買這些憑證向赤字部門提供資金。直接融資具有直接性、長(zhǎng)期性、不可逆性及流通性的特點(diǎn)。間接融資是盈余部門和赤字部門以金融機(jī)構(gòu)為中介而進(jìn)行的融資。金融機(jī)構(gòu)作為資金的需求者，出售間接證券融入資金，盈余部門則買入間接證券。作為供給者，買進(jìn)赤字部門的直接債券融出資金，而赤字部門則賣出直接證券，融入資金。常見交易工具是貨幣和銀行券、存款、銀行匯票等非貨幣證券。此外，融資租賃、票據(jù)貼現(xiàn)等方式也屬于間接融資的范疇。間接融資的特點(diǎn)是間接性、短期性、可逆性及非流通性，與直接融資相反。民間融資是在國(guó)家法定金融機(jī)構(gòu)外部，資金供給者與需求者之間，以民間借貸、民間票據(jù)融資、民間有價(jià)證券融資和社會(huì)集資等形式取得高額利息與取得資金使用權(quán)并支付約定利息為目的而暫時(shí)改變資金所有權(quán)的金融行為。

　　二、中小企業(yè)融資難的法律困境

　　1、中小企業(yè)直接融資難的法律分析。首先，中小企業(yè)上市難。上市門檻雖然有所降低，但中小企業(yè)仍望塵莫及。我國(guó)因?yàn)榉煞ㄒ?guī)在規(guī)則設(shè)計(jì)上存在一些缺陷，使中小企業(yè)普遍存在“上市難”等問題。我國(guó)修訂后的《公司法》中的相關(guān)規(guī)定及新《證券法》均對(duì)上市條件作了調(diào)整，降低了上市標(biāo)準(zhǔn)，但對(duì)于種子期和創(chuàng)業(yè)期的中小企業(yè)來說，要達(dá)到其規(guī)定的條件依然艱難，上市融資仍然望塵莫及。同時(shí)，上市企業(yè)的股本總額降低，意味著上市企業(yè)抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力也在降低，將帶給投資者更大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)于經(jīng)濟(jì)實(shí)力薄弱的中小企業(yè)來說，無疑更是雪上加霜;其次，中小企業(yè)債券發(fā)行難。

　　長(zhǎng)期以來，我國(guó)政府在直接融資領(lǐng)域采取的是：“重股票，輕債券;重國(guó)債，輕企債”的政策，因此企業(yè)債券的發(fā)行受到冷遇，發(fā)展較為緩慢。而且企業(yè)發(fā)行債券融資有較大的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，債券有固定的利息負(fù)擔(dān)和到期日，一旦企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善或經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)企業(yè)發(fā)展不利時(shí)，會(huì)使企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)受到影響。這些債券融資固有的缺陷，在很大程度上阻礙了中小企業(yè)的債券融資積極性;最后，風(fēng)險(xiǎn)投資舉步維艱。我國(guó)還沒有制定風(fēng)險(xiǎn)投資法，風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)的設(shè)立、運(yùn)作和退出缺乏法律依據(jù)。目前缺乏完善的市場(chǎng)化退出渠道是制約我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)發(fā)展的最大障礙。通暢的風(fēng)險(xiǎn)投資撤出機(jī)制是風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)發(fā)展的核心環(huán)節(jié)，而我國(guó)現(xiàn)行法律的規(guī)定不利于風(fēng)險(xiǎn)投資資金的退出。

　　2、中小企業(yè)間接融資難的法律分析。

　　第一，中小企業(yè)間接融資渠道單一，主要依賴于銀行貸款。間接融資包括銀行貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、融資租賃和基金融資等方式。但我國(guó)在這幾種間接融資方式中，商業(yè)信用和票據(jù)市場(chǎng)還處于起步階段，發(fā)展很滯后，中小企業(yè)幾乎沒有通過票據(jù)貼現(xiàn)進(jìn)行融資;由于企業(yè)經(jīng)營(yíng)者思想觀念落后等多種原因，我國(guó)中小企業(yè)通過設(shè)備租賃進(jìn)行融資的也很少;而銀行貸款服務(wù)品種多樣，手續(xù)簡(jiǎn)單方便快捷，因此成為中小企業(yè)獲得外部融資的主要方式;

　　第二，銀行貸款存在較大的地區(qū)差異。我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展很不均衡，東部沿海地區(qū)較為發(fā)達(dá)，中西部地區(qū)則較為落后，間接融資的情況也存在著很大的地區(qū)差異。東部地區(qū)中小企業(yè)尤其是民營(yíng)企業(yè)特別發(fā)達(dá)，當(dāng)?shù)劂y行的基本客戶就是中小企業(yè)，經(jīng)營(yíng)狀況良好、業(yè)績(jī)優(yōu)良的中小企業(yè)已經(jīng)是各金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)奪的熱點(diǎn)。在中西部地區(qū)中小企業(yè)不發(fā)達(dá)，而且多為國(guó)有、集體所有企業(yè)，虧損面大，設(shè)備陳舊，有些企業(yè)借改制之機(jī)逃避銀行債務(wù)，信用度低，所以金融機(jī)構(gòu)首先要考慮防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保全銀行資產(chǎn)，對(duì)中小企業(yè)的貸款也要相對(duì)少一些;

　　第三，銀行體系結(jié)構(gòu)不合理，國(guó)有商業(yè)銀行居于壟斷地位，缺乏為中小企業(yè)服務(wù)的中小型、地方性、民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)。我國(guó)的金融政策和融資體系等是以國(guó)有大企業(yè)為主要對(duì)象設(shè)計(jì)實(shí)施的。四大國(guó)有商業(yè)銀行分配了90%的貸款，而貸款的75%～80%則分配給了國(guó)有企業(yè)，而其中非國(guó)有企業(yè)部門獲得的貸款不足10%。金融體制改革并沒有改變銀行壟斷的局面，國(guó)有商業(yè)銀行與中小企業(yè)在融資體制上安排不對(duì)稱，增加了中小企業(yè)的融資難度。國(guó)有商業(yè)銀行支持中小企業(yè)發(fā)展的貨幣信貸政策存在諸多障礙和誤區(qū)，一些歧視性政策仍然存在，政策不到位，信息渠道不暢，缺乏統(tǒng)一的宏觀管理;

　　第四，企業(yè)資信等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)不適合中小企業(yè)，致使中小企業(yè)信用等級(jí)普遍過低。中小企業(yè)規(guī)模較小、實(shí)力不強(qiáng)、固定資產(chǎn)少、缺乏可抵押的資產(chǎn)，且中小企業(yè)的貸款要的急、數(shù)量少、風(fēng)險(xiǎn)大、頻率高、管理成本較高。而現(xiàn)有的企業(yè)信用評(píng)估體系都是以大企業(yè)為對(duì)象，缺乏考慮中小企業(yè)的一些具體情況，這種信用評(píng)估體系是不利于中小企業(yè)融資的。我國(guó)現(xiàn)在維護(hù)信用有關(guān)的法律條款在多部法律中雖有涉及，但內(nèi)容比較零散，至今沒有一部完整規(guī)范的維護(hù)信用的法律，特別是規(guī)范中小企業(yè)信用的法律、法規(guī)。

　　三、解決中小企業(yè)融資難的法律對(duì)策

　　法律是保證資本市場(chǎng)規(guī)范運(yùn)行和健康發(fā)展的基石，我國(guó)中小企業(yè)無論是直接融資，還是間接融資都面臨一系列的法律上的障礙。為有效解決中小企業(yè)融資難的問題，提高中小企業(yè)融資能力，我們必須進(jìn)一步構(gòu)建和完善我國(guó)的中小企業(yè)融資的法律制度。

　　1、解決中小企業(yè)直接融資難的法律對(duì)策

　　第一，依法建立多層次的資本市場(chǎng)，為中小企業(yè)實(shí)施股權(quán)融資提供條件和場(chǎng)所。我國(guó)應(yīng)當(dāng)采取法律措施構(gòu)建多層次的資本市場(chǎng)，為中小企業(yè)實(shí)施股權(quán)融資提供方便。首先，應(yīng)依法完善創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)，使其成為中小企業(yè)直接融資的主渠道。其次，依法設(shè)立柜臺(tái)市場(chǎng)，為中小企業(yè)提供柜臺(tái)融資的新渠道。最后，應(yīng)依法設(shè)立區(qū)域性的三板市場(chǎng)，為中小企業(yè)的直接融資提供服務(wù)。

　　第二，修訂《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》，為中小企業(yè)債券融資開辟通路。債券融資的最大優(yōu)勢(shì)在于其利息為固定費(fèi)用，且由于利息的節(jié)稅收益，可以降低企業(yè)的加權(quán)平均資本成本。舊的企業(yè)債券發(fā)行理念和發(fā)行制度已不適應(yīng)變化了的市場(chǎng)需要，必須進(jìn)行改革。首先，企業(yè)債券發(fā)行主體、發(fā)行基數(shù)應(yīng)多元化，尤其是允許各類中小企業(yè)作為發(fā)行主體;其次，改變發(fā)行債券的審批制;再次，增加企業(yè)債券品種，以使投資者能有更多的認(rèn)券選擇;最后，逐步取消債券發(fā)行額度的限制，根據(jù)我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，制定中小企業(yè)債券發(fā)行標(biāo)準(zhǔn)，完善中小企業(yè)債券發(fā)行的信息披露制度和科學(xué)的信用評(píng)級(jí)制度，發(fā)展多層次交易市場(chǎng)，促進(jìn)企業(yè)債券的流通，最終暢通中小企業(yè)直接融資渠道。

　　2、解決中小企業(yè)間接融資難的法律對(duì)策

　　第一，完善融資租賃立法，使中小企業(yè)間接融資手段多樣化。

　　我國(guó)融資租賃業(yè)處于起步發(fā)展階段，但融資租賃法律制度建設(shè)的滯后，已影響融資租賃業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展。應(yīng)盡快審議《融資租賃法》草案并加緊出臺(tái)正式法律，對(duì)融資租賃機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入和退出、業(yè)務(wù)開展、融資租賃業(yè)務(wù)當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)、不動(dòng)產(chǎn)租賃的登記等做出規(guī)定。

　　第二，發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)是解決中小企業(yè)間接融資難的現(xiàn)實(shí)選擇。

　　對(duì)非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)開放市場(chǎng)，主要旨在打破國(guó)有商業(yè)銀行壟斷市場(chǎng)的局面，從民間培養(yǎng)中小型金融機(jī)構(gòu)。在具體業(yè)務(wù)上，對(duì)中小企業(yè)的貸款可以在商業(yè)票據(jù)、短期融資等方面做新的變動(dòng)。在商業(yè)票據(jù)上，要針對(duì)中小企業(yè)特殊的財(cái)務(wù)狀況提供特殊的承兌擔(dān)保和貼現(xiàn)業(yè)務(wù);在短期融資上，可借鑒英、美銀行的經(jīng)驗(yàn)，采用“透支管理方式”，并相應(yīng)規(guī)定好利率水平和歸還時(shí)限等;還可以建立專項(xiàng)貸款基金，如再就業(yè)基金、西部開發(fā)基金等。

　　第三，應(yīng)盡快出臺(tái)《中小金融機(jī)構(gòu)法》，充分利用中小金融機(jī)構(gòu)的融資作用。

　　我國(guó)目前已經(jīng)擁有一批中小型金融機(jī)構(gòu)，但其服務(wù)的對(duì)象并不明確，為中小企業(yè)提供資金支持的價(jià)值目標(biāo)并未確定，自身運(yùn)作中存在的種種弊端如市場(chǎng)開放度低、監(jiān)管機(jī)制差、行政干預(yù)多、技術(shù)手段落后等問題還相當(dāng)嚴(yán)重。因此，應(yīng)加快制定《中小金融機(jī)構(gòu)法》，以促進(jìn)中小金融業(yè)的健康快速發(fā)展，并通過眾多的中小型金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，為眾多的非金融中小企業(yè)提供可靠的融資源泉。

　　第四，完善中小企業(yè)資信評(píng)級(jí)制度，強(qiáng)化信息披露。

　　為了規(guī)范中小企業(yè)間接融資，要加強(qiáng)信息披露，降低融資風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步完善中小企業(yè)資信評(píng)級(jí)制度，應(yīng)采取下列措施：首先，明確資信評(píng)級(jí)的主體。其次，在評(píng)級(jí)方法上，盡量減少對(duì)企業(yè)報(bào)表的過分依賴，多采用現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，隨時(shí)重點(diǎn)掌握中小企業(yè)的融資使用、存貸增減、貸款回籠等情況，實(shí)事求是地評(píng)價(jià)中小企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)保障能力、經(jīng)營(yíng)狀況、償債能力及信用記錄、發(fā)展前景等主要指標(biāo)，綜合評(píng)出不同等級(jí)，作為銀行對(duì)中小企業(yè)信貸決策和扶持的依據(jù)。最后，中小企業(yè)自身也應(yīng)強(qiáng)化信用意識(shí)，重視資信評(píng)級(jí)，通過規(guī)范財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)工作，努力在間接融資活動(dòng)中樹立守信形象。

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