后金融危機(jī)代的外部環(huán)境對(duì)我國(guó)過(guò)去的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式和金融體系形成嚴(yán)峻挑戰(zhàn),濟(jì)轉(zhuǎn)型和金融改革勢(shì)在必行。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于金融改革論文的范文，歡迎大家閱讀參考!

　　金融改革論文篇1

　　我國(guó)金融投資改革淺議

　　2007年7月,美國(guó)爆發(fā)的次級(jí)債危機(jī)引發(fā)了全球關(guān)注,危機(jī)導(dǎo)致美國(guó)經(jīng)濟(jì)放緩,全球經(jīng)濟(jì)受到波及。本文以美國(guó)次級(jí)債危機(jī)為前車(chē)之鑒,從我國(guó)金融投資環(huán)境的現(xiàn)狀出發(fā),探討我國(guó)金融投資改革的方向。認(rèn)為我們必須在堅(jiān)持金融投資漸進(jìn)式發(fā)展原則的基礎(chǔ)上,一方面積極支持并鼓勵(lì)資本市場(chǎng)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展,穩(wěn)妥推進(jìn)金融市場(chǎng)的開(kāi)放;另一方面應(yīng)加大力度,合理控制對(duì)外證券投資的風(fēng)險(xiǎn)。

　　一、次級(jí)債危機(jī)及影響

　　次級(jí)債是美國(guó)銀行針對(duì)信用記錄較差的客戶(hù)發(fā)放的住房貸款(即次級(jí)房貸),是住房抵押貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)(如商業(yè)銀行)將其持有的住房抵押貸款集合組成資產(chǎn)池,經(jīng)打包定價(jià)后出售給特殊目的機(jī)構(gòu)(Special purpose vehicle,SPV),特殊目的機(jī)構(gòu)再將其以擔(dān)保、保險(xiǎn)等形式進(jìn)行信用增強(qiáng)(Credit Enhancement),經(jīng)過(guò)信用評(píng)級(jí)后以抵押擔(dān)保證券的形式出售給投資者。證券每月支付的本息現(xiàn)金流,直接來(lái)源于資產(chǎn)池中抵押貸款每月獲得的計(jì)劃償還和提前償還的本息金額。

　　作為近30年來(lái)最重要的金融創(chuàng)新之一,住房抵押貸款證券化起始于20世紀(jì)70年代的美國(guó),其核心在于通過(guò)嚴(yán)謹(jǐn)有效的交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì),使資產(chǎn)的客觀信用同原始權(quán)益人的整體信用相隔離,并提供住房抵押貸款資產(chǎn)本身信用和衍生信用兩個(gè)層次信用。目前,已在國(guó)際上得到了較為廣泛的運(yùn)用與發(fā)展。美國(guó)次級(jí)債危機(jī)發(fā)端于2006年下半年,在2007年2月引發(fā)世人普遍關(guān)注,到2007年8月則升級(jí)成席卷全球金融市場(chǎng)的風(fēng)暴。其影響并不僅僅限于次級(jí)債市場(chǎng),已經(jīng)蔓延至其他市場(chǎng)。在次級(jí)債危機(jī)的影響下,道瓊斯指數(shù)、倫敦金融時(shí)報(bào)指數(shù)、日經(jīng)指數(shù)都在下降。與2003年6月29日相比,道瓊斯指數(shù)2008年1月30日的市值損失了3000億美元,去年美國(guó)金融行業(yè)裁員15.3萬(wàn)人,而2006年整個(gè)行業(yè)裁員僅5.03萬(wàn)人。截至今年1月底全球因次級(jí)債危機(jī)而導(dǎo)致資本市場(chǎng)縮水約8萬(wàn)億美元。

　　受此影響,中國(guó)股市牛市步伐嘎然而止并調(diào)頭向下,從2007年10月至2008年3月,上證指數(shù)下跌2000多點(diǎn),許多股票被腰斬。我國(guó)的金融市場(chǎng)和房地產(chǎn)市場(chǎng)在一定程度上也受到了這場(chǎng)危機(jī)的影響,同樣也對(duì)中國(guó)的金融市場(chǎng)和房地產(chǎn)市場(chǎng)如何穩(wěn)健運(yùn)行以防范金融危機(jī)的

　　發(fā)生提出了亟待解決的課題。

　　二、我國(guó)金融投資的現(xiàn)狀分析

　　我國(guó)金融投資從實(shí)物投資中分離出來(lái)并發(fā)展壯大,是融合在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)變進(jìn)程之中的,并已呈現(xiàn)出投資主體多元化和投資工具多樣化的發(fā)展趨勢(shì)。我國(guó)金融投資的發(fā)展面臨著種種困難,無(wú)論是融資工具的發(fā)行、流通、交易諸環(huán)節(jié),還是資本市場(chǎng)現(xiàn)存的國(guó)有股癥結(jié)、股市結(jié)構(gòu)單一、吸收公司上市標(biāo)準(zhǔn)僵化等特點(diǎn),以及證券業(yè)的組織、管理等方面都存在問(wèn)題,發(fā)育不全的金融市場(chǎng)環(huán)境和運(yùn)行扭曲的金融市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制,嚴(yán)重地阻礙著金融市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展。究其原因,一方面是由于商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度的制約,但更現(xiàn)實(shí)的則是金融投資環(huán)境發(fā)育基礎(chǔ)的薄弱與其環(huán)境要素組合體系的殘缺不全。因此,改進(jìn)和完善我國(guó)的金融投資環(huán)境已成為我們培育金融市場(chǎng),完善金融投資體系,發(fā)展金融投資的關(guān)鍵。

　　三、次級(jí)債危機(jī)給我國(guó)金融投資改革的啟示

　　1.加強(qiáng)金融投資風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),在實(shí)踐中自我完善金融體系。

　　(1)提高應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的監(jiān)控水平;

　　(2)應(yīng)該警惕國(guó)內(nèi)住房按揭貸款的潛在信用風(fēng)險(xiǎn);

　　(3)謹(jǐn)慎加息,避免房貸資金成本過(guò)高引發(fā)的住房按揭貸款還款風(fēng)險(xiǎn)增加的金融風(fēng)波;

　　(4)以美國(guó)次級(jí)債危機(jī)為前車(chē)之鑒,事先采取科學(xué)論證、試點(diǎn)推廣、風(fēng)險(xiǎn)控制等手段,盡快推動(dòng)住房按揭貸款證券化的進(jìn)程,化解集中于銀行體系的金融風(fēng)險(xiǎn);

　　(5)嚴(yán)格控制并有效阻擊銀行資金尤其是境外資金非法流入國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)。

　　2.立足于本國(guó) 金融資本,積極引導(dǎo)個(gè)人投資者參與金融投資,鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)投資者的進(jìn)入,同時(shí)吸收國(guó)外金融投資為補(bǔ)充,實(shí)現(xiàn)投資主體多元化。加強(qiáng)對(duì)機(jī)構(gòu)投資者進(jìn)入金融投資領(lǐng)域的引導(dǎo),降低其進(jìn)入門(mén)檻,同時(shí)注意對(duì)其進(jìn)行投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí) 教育,樹(shù)立投資理念。

　　3.根據(jù) 現(xiàn)代 企業(yè)制度和市場(chǎng) 經(jīng)濟(jì)的要求,實(shí)現(xiàn)中介機(jī)構(gòu)民營(yíng)化,建立規(guī)范的行業(yè)自律制度和信用制度,強(qiáng)化會(huì)員和社會(huì)公眾的監(jiān)督作用,完善證券交易所的組織架構(gòu)和運(yùn)作方式,建立嚴(yán)格規(guī)范的行業(yè)自律制度、信用制度和從業(yè)人員資格認(rèn)證制度,增強(qiáng)從業(yè)人員的職業(yè)操守。

　　4.作為調(diào)控主體,政府退出對(duì)金融投資過(guò)程和投資行為的直接干預(yù),成為整個(gè)社會(huì)金融投資活動(dòng)的間接調(diào)控者。政府對(duì)金融投資的管理應(yīng)該包含以下幾個(gè)方面:

　　(1)按照國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)事業(yè) 發(fā)展的目標(biāo)合理確定金融投資活動(dòng)的宏觀調(diào)控目標(biāo),明確發(fā)展方向;

　　(2)管好、用好政府投資;

　　(3)營(yíng)造良好的投資環(huán)境,依法建立公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境,保護(hù)投資主體的合法權(quán)益,規(guī)范參與金融投資各方的行為;

　　(4)防范國(guó)家金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　5.從實(shí)際出發(fā),以切實(shí)滿(mǎn)足投資者的需要為宗旨,既改善金融投資環(huán)境中的物質(zhì)因素,又靈活地運(yùn)用各種政策措施,改善金融投資環(huán)境中的非物質(zhì)因素。具體而言應(yīng)從以下方面著眼:

　　(1)保持 政治、經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期穩(wěn)定和發(fā)展。

　　(2)建立一個(gè)符合國(guó)際規(guī)范的、成熟而發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng),尤其是證券市場(chǎng)。

　　(3)建立高效率的證券交易系統(tǒng)和現(xiàn)代化的通訊 網(wǎng)絡(luò),改進(jìn)和完善信息傳遞系統(tǒng),提高金融服務(wù)質(zhì)量。

　　(4)建立和完善各種證券管理政策及 法律,維持證券市場(chǎng)的正常運(yùn)行秩序,保障投資者的利益。

　　(5)加快培訓(xùn)金融投資人才。

　　四、結(jié)束語(yǔ)

　　綜上所述,我國(guó)政府必須在堅(jiān)持金融投資漸進(jìn)式發(fā)展原則的基礎(chǔ)上,一方面積極支持并鼓勵(lì)資本市場(chǎng)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展,穩(wěn)妥推進(jìn)金融市場(chǎng)的開(kāi)放;另一方面應(yīng)加大力度,合理控制對(duì)外證券投資的風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)內(nèi)各類(lèi)投資機(jī)構(gòu)應(yīng)從此次危機(jī)中汲取深刻教訓(xùn),在對(duì)外投資之前深入調(diào)查和研究,深入了解風(fēng)險(xiǎn),合理防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。

　　參考 文獻(xiàn):

　　[1]易憲容.美國(guó)次級(jí)債危機(jī)及對(duì) 中國(guó)的警示[J].時(shí)事資料手冊(cè),2007,(5).

　　[2]王寅.美國(guó)房貨風(fēng)險(xiǎn)警報(bào)[J].百勝,2007,(5):11-13

　　[3]張紅梅.現(xiàn)代金融投資理論研究[M].北京:經(jīng)濟(jì) 科學(xué)出版社,2006

　　金融改革論文篇2

　　淺析農(nóng)村金融改革對(duì)策

　　摘要：文章分析了廣西田東縣農(nóng)村金融發(fā)展的現(xiàn)狀，探討了田東郵政實(shí)現(xiàn)三個(gè)全國(guó)第一，有效解決農(nóng)村金融服務(wù)難題的具體措施。

　　關(guān)鍵詞：金融改革;抵押貸款;保險(xiǎn)賠償;風(fēng)險(xiǎn)防范

　　農(nóng)村金融普遍被認(rèn)為有“三難”：貸款難、支付結(jié)算難、金融知識(shí)普及難。如今這三難正被田東農(nóng)村金融綜合改革逐步破解，現(xiàn)在田東縣實(shí)現(xiàn)了三個(gè)全國(guó)第一：第一個(gè)農(nóng)村信用信息系統(tǒng)覆蓋全部農(nóng)戶(hù)的縣;第一個(gè)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬支付電話(huà)“村村通”的縣;第一個(gè)通過(guò)人民銀行農(nóng)村信用信息體系和農(nóng)村支付服務(wù)體系，有效解決農(nóng)村金融服務(wù)難題的縣。

　　為破解農(nóng)村金融“三難”，田東農(nóng)合金融機(jī)構(gòu)采取了以下措施。

　　1、創(chuàng)新思路，破解難題

　　1.1　出臺(tái)配套政策，林權(quán)抵押貸款有法可依

　　面對(duì)農(nóng)民多元化信貸需求，田東縣探索出林權(quán)抵押貸款、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押貸款、庫(kù)存產(chǎn)品質(zhì)押貸款、“公司+基地+農(nóng)戶(hù)”、農(nóng)戶(hù)聯(lián)保等多種方式擴(kuò)大小額貸款投放，尤其是林農(nóng)的資金難題解決得非常好。以《關(guān)于全面推進(jìn)集體林權(quán)制度改革的實(shí)施意見(jiàn)》為指導(dǎo)，按區(qū)農(nóng)合行研究制定《林權(quán)抵押貸款管理辦法》和《關(guān)于進(jìn)一步加大對(duì)林業(yè)產(chǎn)業(yè)信貸支持力度的通知》要求，創(chuàng)新?lián)７绞?，大力支持集體林權(quán)制度改革和林業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在認(rèn)真進(jìn)行調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，按照自治區(qū)的有關(guān)文件規(guī)定對(duì)林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)作了進(jìn)一步規(guī)范和完善，結(jié)合實(shí)際完善《農(nóng)戶(hù)林權(quán)抵押小額貸款管理試行辦法》、《農(nóng)戶(hù)林權(quán)小額抵押貸款操作辦法》等實(shí)施細(xì)則，做到林權(quán)抵押貸款有法可依、有章可循。

　　1.2　積極穩(wěn)妥地推進(jìn)林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)

　　將有林權(quán)證、山林權(quán)屬明晰、無(wú)權(quán)屬糾紛的用材林、經(jīng)濟(jì)林、薪炭林的林木資產(chǎn)及其林地使用權(quán)列為貸款抵押物，通過(guò)信貸員和林業(yè)部門(mén)工作人員現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查核實(shí)及評(píng)估登記，由農(nóng)合機(jī)構(gòu)向借款人發(fā)放一定額度的貸款。近年來(lái)，全縣農(nóng)合行共發(fā)放林權(quán)抵押貸款90多戶(hù)，先后解決了30多戶(hù)私營(yíng)業(yè)主因建廠和擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模缺乏資金的困難，惠及農(nóng)戶(hù)達(dá)6500人。

　　2、精益求精，打造品牌

　　為打造林權(quán)抵押貸款品牌，防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，田東縣農(nóng)合行規(guī)范操作流程，完善管理制度，精心打造信貸品牌，在林權(quán)抵押貸款的整個(gè)操作流程中，重點(diǎn)抓好以下幾個(gè)環(huán)節(jié)。

　　2.1　深入調(diào)查核實(shí)，把握操作要點(diǎn)

　　客戶(hù)向農(nóng)合行提出林權(quán)抵押貸款申請(qǐng)后，信貸工作人員到實(shí)地調(diào)查核實(shí)，首先要看山林，信貸員到實(shí)地查看抵押山林的樹(shù)齡、樹(shù)種、林相、經(jīng)濟(jì)價(jià)值、林地邊界等具體情況，并與鄉(xiāng)鎮(zhèn)林業(yè)管理站留存的林地檔案記載情況進(jìn)行核對(duì)，檢查是否一致，同時(shí)通過(guò)開(kāi)展實(shí)地調(diào)查，進(jìn)一步核實(shí)林地價(jià)值評(píng)估的準(zhǔn)確性，防止出現(xiàn)評(píng)估值偏高的現(xiàn)象。其次是審林權(quán)，信貸人員根據(jù)有關(guān)規(guī)定確?？蛻?hù)取得林權(quán)的合法性和正當(dāng)性，維護(hù)林農(nóng)的合法權(quán)益。在集體山林出售過(guò)程中，必須召開(kāi)村民代表大會(huì)，參加會(huì)議的村民代表必須達(dá)到村民代表總數(shù)的70%以上;村民代表同意出售后，現(xiàn)場(chǎng)在《民主議定書(shū)》上簽字，然后聯(lián)系縣級(jí)以上林木主管部門(mén)進(jìn)行評(píng)估，確定出售價(jià)格，實(shí)行公開(kāi)招標(biāo)拍賣(mài)，最后確定購(gòu)買(mǎi)人，簽訂買(mǎi)賣(mài)協(xié)議。為了了解客戶(hù)取得的林權(quán)是否經(jīng)過(guò)上述程序，信貸人員將《民主議定書(shū)》進(jìn)行復(fù)印，并隨機(jī)抽取若干村民進(jìn)行調(diào)查，以確認(rèn)《民主議定書(shū)》是否真實(shí)合法有效。再次是選客戶(hù)。在確定客戶(hù)范圍上，銀行做到點(diǎn)面結(jié)合，既支持林業(yè)大戶(hù)，利用其集約經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，為當(dāng)?shù)亓謽I(yè)資源綜合開(kāi)發(fā)與利用發(fā)揮示范和帶動(dòng)作用，同時(shí)也支持一般農(nóng)戶(hù)林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，擴(kuò)大林權(quán)抵押貸款的覆蓋面，從而使更多的林農(nóng)從中受益。

　　2.2　確定貸款基本要素，建立科學(xué)合理的貸款管理機(jī)制

　　在深入調(diào)查核實(shí)的基礎(chǔ)上，銀行根據(jù)不同的林種、林齡確定不同的抵押率，此外，田東縣林業(yè)部門(mén)評(píng)估值是按出材率的70%來(lái)確定，這樣，貸款的抵押率實(shí)際上是兩重抵押率的疊加，從而擴(kuò)大了貸款額度與林木資源實(shí)際價(jià)值的差額，提高了貸款的安全系數(shù)。二是科學(xué)確定貸款期限和利率。綜合考慮林業(yè)生產(chǎn)周期、借款用途、林權(quán)證規(guī)定的林地使用年限等情況，確定中、近熟林以上年限可發(fā)放2～3年期中期貸款，并要求制訂分年還款計(jì)劃;幼齡林為2年以?xún)?nèi)，利率執(zhí)行銀行現(xiàn)行同期限、同檔次抵押貸款利率。

　　2.3　加強(qiáng)貸款管理，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)

　　該行還建立了林權(quán)抵押貸款臺(tái)賬，由信貸員按季到實(shí)地檢查監(jiān)督已抵押森林資源資產(chǎn)以及客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等情況，并聘請(qǐng)林業(yè)工作管理站有關(guān)人員作為聯(lián)絡(luò)員，協(xié)助農(nóng)合行進(jìn)行管理，確保抵押物的安全性。

　　3、建立補(bǔ)償機(jī)制，爭(zhēng)取政府支持

　　3.1　建立林權(quán)抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

　　該行會(huì)同林業(yè)、財(cái)政、工商、稅務(wù)等有關(guān)部門(mén)，研究出臺(tái)與林權(quán)抵押貸款相配套的財(cái)政貼息、稅收優(yōu)惠、管護(hù)補(bǔ)貼等扶持政策，降低金融風(fēng)險(xiǎn)和融資成本。同時(shí)，創(chuàng)造條件成立森林資源資產(chǎn)收儲(chǔ)中心，降低林業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)揮林權(quán)抵押貸款在促進(jìn)農(nóng)民脫貧致富中的作用。

　　3.2　爭(zhēng)取地方支持，形成共管合力

　　該行主動(dòng)向當(dāng)?shù)乜h委、縣政府匯報(bào)工作，得到了地方黨政的重視和支持。當(dāng)?shù)亓謽I(yè)部門(mén)已把林權(quán)抵押貸款作為林改政策宣傳的重要內(nèi)容，并通過(guò)召開(kāi)會(huì)議、發(fā)布電視公告、印發(fā)宣傳單等多種形式，向廣大農(nóng)民宣傳林權(quán)抵押貸款的有關(guān)知識(shí)，使之深入人心、家喻戶(hù)曉;該縣成立的林權(quán)交易中心，為農(nóng)合行和林權(quán)人搭建了第三方服務(wù)平臺(tái)。此外，銀行與縣林業(yè)部門(mén)還建立了銀林合作機(jī)制，不定期召開(kāi)會(huì)議，針對(duì)林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的新情況、新問(wèn)題，與林業(yè)部門(mén)一道分析問(wèn)題、交換意見(jiàn)、提出對(duì)策，從而確保林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。

　　當(dāng)然，前期農(nóng)合行做了大量工作，除加強(qiáng)對(duì)林權(quán)抵押貸款認(rèn)識(shí)外，還培訓(xùn)了一批熟悉林業(yè)專(zhuān)業(yè)知識(shí)的信貸管理人員，修改了嚴(yán)厲的責(zé)任追究制度，對(duì)過(guò)高的林權(quán)抵押貸款條件作了合理調(diào)整，評(píng)估收費(fèi)高和保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制等問(wèn)題也在政府的支持下得以解決。

　　4、農(nóng)村金融改革啟示

　　從田東縣農(nóng)村金融改革的成功舉措中，可以得到以下啟示。

　　4.1　引入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠償機(jī)制

　　為了讓銀行安心放貸，田東縣啟動(dòng)了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，開(kāi)創(chuàng)了香蕉、甘蔗、水稻、芒果的特色農(nóng)險(xiǎn)品種，人壽保險(xiǎn)聯(lián)合縣農(nóng)合辦采取的“新農(nóng)合30元+小保險(xiǎn)10元”捆綁銷(xiāo)售模式，讓農(nóng)民負(fù)擔(dān)得起，真正打開(kāi)了農(nóng)村小額保險(xiǎn)市場(chǎng)。

　　4.2　將金融服務(wù)室引入到村屯

　　打造最后一公里服務(wù)，只有將農(nóng)村金融服務(wù)的“橋頭堡”建立到行政村一級(jí)，才能真正讓農(nóng)民得實(shí)惠。于是，田東縣首批31個(gè)行政村三農(nóng)金融服務(wù)室破繭而出，服務(wù)室工作人員由村干部、大學(xué)生村官或本村經(jīng)濟(jì)能人擔(dān)任，除負(fù)責(zé)向村民宣傳銀行、保險(xiǎn)知識(shí)外，還承擔(dān)著貸前調(diào)查、采集和更新村民信用信息、對(duì)村民進(jìn)行現(xiàn)代金融工具培訓(xùn)等工作，成為銀行與農(nóng)戶(hù)、保險(xiǎn)公司與農(nóng)戶(hù)之間的有效服務(wù)平臺(tái)。截至2010年末，以服務(wù)室渠道發(fā)出的貸款共計(jì)20736萬(wàn)元，為7474戶(hù)農(nóng)戶(hù)發(fā)展生產(chǎn)提供了資金支持。

　　4.3　銀林合作，拓展業(yè)務(wù)發(fā)展空間

　　農(nóng)合行加強(qiáng)與各地林改辦、林業(yè)局、林業(yè)產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)的溝

　　通、協(xié)調(diào)、合作，掌握當(dāng)?shù)亓謽I(yè)資源的布局以及林業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢(shì)，并積極開(kāi)展客戶(hù)資源調(diào)查工作，摸清轄內(nèi)林農(nóng)和林業(yè)經(jīng)營(yíng)者客戶(hù)資源情況。為進(jìn)一步支持林業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、農(nóng)民增收，自治區(qū)農(nóng)合機(jī)構(gòu)與林業(yè)局簽訂了戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，擬在5年內(nèi)向區(qū)林業(yè)局及其轄屬機(jī)構(gòu)在林業(yè)種植、加工、綜合開(kāi)發(fā)及配套的林農(nóng)小額信貸項(xiàng)目融資上給予信貸支持260億元。

　　4.4　加大宣傳，創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品

　　田東農(nóng)合行利用點(diǎn)多面廣、貼近農(nóng)戶(hù)的優(yōu)勢(shì)，制作宣傳折頁(yè)，加大宣傳力度，廣泛宣傳信用社貸款政策和農(nóng)戶(hù)林權(quán)抵押貸款新產(chǎn)品，使廣大農(nóng)戶(hù)知道林權(quán)可以作為合法有效的抵押物，并結(jié)合實(shí)際和林農(nóng)需要，設(shè)計(jì)出多款符合不同需求的金融服務(wù)產(chǎn)品，如“公司+林農(nóng)”、“林農(nóng)+保險(xiǎn)”、“林權(quán)抵押貸款”，極大地滿(mǎn)足了林農(nóng)和林業(yè)發(fā)展的需要。

　　4.5　簡(jiǎn)化放貸程序，提高金融服務(wù)水平

　　一是各級(jí)農(nóng)合行通過(guò)簡(jiǎn)化貸款程序，提高審批效率，加大林業(yè)貸款投放比例。二是進(jìn)一步擴(kuò)大林權(quán)抵押貸款的對(duì)象和用途。所有符合《貸款通則》、《林權(quán)抵押貸款管理辦法》中規(guī)定條件的客戶(hù)都可以作為林權(quán)抵押貸款對(duì)象。林權(quán)抵押貸款資金可用于生產(chǎn)、生活或消費(fèi)等各種合法用途。三是合理確定貸款抵押率。在林權(quán)抵押率的設(shè)定上，靈活多樣，因地因林而異，最高可達(dá)60%，四是科學(xué)確定貸款期限和利率。林權(quán)抵押貸款期限最高不超過(guò)10年，貸款利率上浮幅度原則上不高于人民銀行公布基準(zhǔn)利率的1.3倍。

　　4.6　建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

　　林權(quán)抵押相對(duì)其他抵押物而言，森林資源處置變現(xiàn)能力較弱，農(nóng)合行建立健全林權(quán)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，切實(shí)做好貸后檢查和林產(chǎn)品加工、銷(xiāo)售及相關(guān)服務(wù)工作，把相關(guān)產(chǎn)業(yè)收入作為第一還款來(lái)源，把風(fēng)險(xiǎn)保證和補(bǔ)償作為第二還款來(lái)源，把抵押物處置作為補(bǔ)充還款來(lái)源，用三道防線(xiàn)防范因林權(quán)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的信貸資產(chǎn)質(zhì)量降低。

　　田東縣作為廣西金融改革的試點(diǎn)，取得了不俗的成績(jī)。郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)，在信貸方面要善于借鑒其他銀行的高明之處，在政府支持、品種創(chuàng)新、項(xiàng)目流程、業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)、人員培訓(xùn)、風(fēng)險(xiǎn)管控和補(bǔ)償?shù)确矫嬉M(jìn)一步加強(qiáng)和完善，共同做好支持三農(nóng)建設(shè)的推動(dòng)者。