網(wǎng)絡(luò)金融論文代發(fā)表

　　隨著網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，傳統(tǒng)金融業(yè)遇到了前所未有的挑戰(zhàn)與機(jī)遇，以電子支付、網(wǎng)絡(luò)交易為特征的網(wǎng)絡(luò)金融運(yùn)行模式迅速崛起并逐步被市場(chǎng)所接受。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的關(guān)于網(wǎng)絡(luò)金融論文代發(fā)表的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　網(wǎng)絡(luò)金融論文代發(fā)表篇1

　　探討網(wǎng)絡(luò)金融的法律規(guī)制及其完善

　　摘 要：隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)金融應(yīng)運(yùn)而生。網(wǎng)絡(luò)金融是一把"雙刃劍"，一方面改變金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行模式，提高運(yùn)行效率，同時(shí)也給金融業(yè)與客戶(hù)帶來(lái)高風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)金融本身的特殊性和復(fù)雜性，以及網(wǎng)絡(luò)金融與傳統(tǒng)金融相比其本身的特征決定了網(wǎng)絡(luò)金融在實(shí)際操作中存在的安全和規(guī)范問(wèn)題。由于網(wǎng)絡(luò)金融自身的屬性和其發(fā)展現(xiàn)狀的急劇需求，因此需要對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融公司進(jìn)行法律規(guī)制。然而，近幾年網(wǎng)絡(luò)金融屢有問(wèn)題出現(xiàn)，例如網(wǎng)絡(luò)金融詐騙等，也就反映出了網(wǎng)絡(luò)金融在法律規(guī)制方面的現(xiàn)狀和存在的不足，因此我們必須從監(jiān)管主體、監(jiān)管措施、監(jiān)管邊界和力度以及法律責(zé)任等方面完善網(wǎng)絡(luò)金融的法律規(guī)制，使其在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中健康的發(fā)展下去。

　　關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)金融;金融風(fēng)險(xiǎn);法律規(guī)制

　　一、網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)生的必然性

　　網(wǎng)絡(luò)金融，即電子金融，是計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與傳統(tǒng)金融融合的產(chǎn)物，網(wǎng)絡(luò)金融概括為以電子技術(shù)和計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為主要載體和運(yùn)行媒介的金融活動(dòng)。網(wǎng)絡(luò)金融，是適應(yīng)電子商務(wù)與網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要而產(chǎn)生的新興金融運(yùn)作模式。[1]

　　網(wǎng)絡(luò)金融是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然，在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，企業(yè)與企業(yè)之間、企業(yè)與消費(fèi)者之間的許多商業(yè)交易通過(guò)網(wǎng)絡(luò)在"虛擬世界"里進(jìn)行，金融機(jī)構(gòu)作為連接生產(chǎn)企業(yè)、商業(yè)企業(yè)和消費(fèi)者的紐帶，要適應(yīng)這一新的交易方式，就必須從制度上、觀念上和組織結(jié)構(gòu)等方面進(jìn)行改革;網(wǎng)絡(luò)金融是電子商務(wù)發(fā)展的需要，網(wǎng)絡(luò)金融是電子商務(wù)的核心，是電子商務(wù)發(fā)展的重要保障，真正意義上的電子商務(wù)需要網(wǎng)上支付方式來(lái)完成資金流，能否有效實(shí)現(xiàn)電子支付就成為電子商務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵;網(wǎng)絡(luò)金融是金融創(chuàng)新的結(jié)果;網(wǎng)絡(luò)金融是將計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)通信等高新技術(shù)運(yùn)用于現(xiàn)代金融領(lǐng)域的金融創(chuàng)新，它使得金融機(jī)構(gòu)能夠及時(shí)把握市場(chǎng)需求信息不斷提供適應(yīng)性強(qiáng)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，在滿(mǎn)足社會(huì)發(fā)展需要的同時(shí)為自己帶來(lái)新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，以獲取在電子化社會(huì)中生存和進(jìn)一步發(fā)展的機(jī)會(huì)。

　　二、對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融進(jìn)行法律規(guī)制的必要性

　　網(wǎng)絡(luò)金融經(jīng)營(yíng)的是建立在信用基礎(chǔ)上的一些虛擬產(chǎn)品。網(wǎng)絡(luò)金融的一切交易、服務(wù)辦公活動(dòng)均為網(wǎng)絡(luò)化無(wú)紙化，所有的文件均為電子化文件，由此也給網(wǎng)絡(luò)金融帶來(lái)了很多風(fēng)險(xiǎn)。雖然網(wǎng)絡(luò)金融的出現(xiàn)給人們帶來(lái)很多便捷，例如網(wǎng)絡(luò)銀行，但是并非完美無(wú)缺，其本身的虛擬性使金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)金融業(yè)務(wù)的規(guī)制看不見(jiàn)、摸不著，同時(shí)網(wǎng)絡(luò)金融的高風(fēng)險(xiǎn)性使金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)其充滿(mǎn)擔(dān)憂(yōu)。

　　同時(shí)網(wǎng)絡(luò)金融在業(yè)務(wù)操作過(guò)程存在著一些安全隱患：

　　第一，交易雙方信用問(wèn)題;這是指交易者在合約到期日還不完全履行其義務(wù)的問(wèn)題。網(wǎng)絡(luò)金融交易者之間是互不見(jiàn)面的，利用網(wǎng)絡(luò)的虛擬性交易，交易者的身份、交易真實(shí)性驗(yàn)證只是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系方面具有一定的難度，從而提高了信用風(fēng)險(xiǎn)。[2]

　　第二，支付和結(jié)算問(wèn)題;網(wǎng)絡(luò)金融交易中的支付和結(jié)算，由網(wǎng)絡(luò)金融的開(kāi)放特性，決定了該種支付和結(jié)算系統(tǒng)是全球化的，其業(yè)務(wù)環(huán)境是跨國(guó)跨地區(qū)的，這種國(guó)際化的結(jié)算勢(shì)必要比以往的傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)更大，因?yàn)檫M(jìn)行跨區(qū)域的交易，交易數(shù)量往往會(huì)因?yàn)樗采w范圍廣而變得巨大，在支付和交易時(shí)，如果其中某個(gè)地區(qū)出現(xiàn)金融網(wǎng)絡(luò)問(wèn)題的話，那么，受影響的可能是一個(gè)地區(qū)，也可能是一個(gè)國(guó)家，甚至在全球范圍內(nèi)都可能造成影響，所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失也就無(wú)法估量。[3]

　　第三，各行信息隔絕問(wèn)題;缺乏統(tǒng)一規(guī)劃，就導(dǎo)致各銀行的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)各自為政，各行間不能相互溝通，相互協(xié)作，取長(zhǎng)補(bǔ)短，有些商業(yè)銀行已經(jīng)將其銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)、建設(shè)實(shí)施方案、銀行發(fā)展規(guī)劃等作為絕密被保存，這對(duì)于行業(yè)之間的數(shù)據(jù)資源共享是一個(gè)很大障礙，這樣不僅浪費(fèi)資金資源，造成不必要的損失，拖慢了整個(gè)金融行業(yè)的發(fā)展步伐，還對(duì)整個(gè)國(guó)家和國(guó)民經(jīng)濟(jì)造成不好的影響。

　　第四，管理不當(dāng)問(wèn)題;能否進(jìn)行安全的金融行業(yè)網(wǎng)絡(luò)管理是網(wǎng)絡(luò)金融安全保障體系中一個(gè)重要的環(huán)節(jié)，如果金融行業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全管理不善也同樣會(huì)給整個(gè)行業(yè)帶來(lái)安全風(fēng)險(xiǎn)，例如分支機(jī)構(gòu)員工與業(yè)務(wù)代理人需要通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)遠(yuǎn)程訪問(wèn)內(nèi)部應(yīng)用，那么遠(yuǎn)程訪問(wèn)將會(huì)帶來(lái)安全風(fēng)險(xiǎn)，內(nèi)部部分終端處理著重要數(shù)據(jù)，如這些終端數(shù)據(jù)丟失就會(huì)對(duì)整個(gè)行業(yè)的業(yè)務(wù)造成巨大的損失。

　　三、網(wǎng)絡(luò)金融法律規(guī)制現(xiàn)狀及不足

　　伴隨計(jì)算機(jī)信息技術(shù)快速發(fā)展，云計(jì)算技術(shù)應(yīng)運(yùn)而生。作為新生產(chǎn)物，云計(jì)算技術(shù)給整個(gè)金融業(yè)帶來(lái)革新契機(jī)，電子商務(wù)突飛猛進(jìn)，改變了現(xiàn)有金融市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)，催生網(wǎng)絡(luò)金融的迅猛發(fā)展。

　　現(xiàn)有金融法律體系主要針對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)。網(wǎng)絡(luò)金融在許多國(guó)家起步較晚，相關(guān)法規(guī)對(duì)交易各方的權(quán)利和義務(wù)的規(guī)定多不明確，缺乏與網(wǎng)絡(luò)金融配套的法律、法規(guī)。例如，電子支采用的規(guī)則都是協(xié)議，一般通過(guò)仲裁解決問(wèn)題，一旦交易雙方發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)，監(jiān)管部門(mén)難以公正、高效處理。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷升級(jí)，網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新層出不窮，金融監(jiān)管法律體系明顯滯后，傳統(tǒng)的金融監(jiān)管法規(guī)已不能滿(mǎn)足日益豐富的網(wǎng)絡(luò)金融活動(dòng)。法律體系不健全會(huì)不斷累積新的風(fēng)險(xiǎn)，盡快完善網(wǎng)絡(luò)金融法律體系成為亟待解決問(wèn)題。此外，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)借助互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展跨國(guó)交易時(shí)，對(duì)當(dāng)?shù)胤ㄒ?guī)缺乏了解也會(huì)引發(fā)法律糾紛。因此，我國(guó)對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的法律規(guī)制存在以下問(wèn)題：

　　(一)監(jiān)管主體不統(tǒng)一

　　我國(guó)金融監(jiān)管部門(mén)從由中國(guó)人民銀行的一元監(jiān)管到現(xiàn)在的多元監(jiān)管，這是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)作用下的改革，但是網(wǎng)絡(luò)金融作為一種新型產(chǎn)業(yè)，如果還是采取對(duì)傳統(tǒng)金融的監(jiān)管一樣，可能會(huì)達(dá)不到一個(gè)良好的效果。目前我國(guó)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管部門(mén)一般是所謂的"一行三會(huì)"，即中國(guó)人民銀行一行和銀監(jiān)會(huì)，保監(jiān)會(huì)，證監(jiān)會(huì)三會(huì)。其實(shí)在傳統(tǒng)金融中監(jiān)管部門(mén)之間職責(zé)劃分不清，這種復(fù)雜而混亂的監(jiān)管體系造成了"群龍治水"的尷尬局面："人人可管卻無(wú)人肯管"，"人人在管卻人人管不好"，遇到利益大家都管，遇到問(wèn)題大家都不管，嚴(yán)重削弱了對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度。網(wǎng)絡(luò)金融存在形態(tài)虛擬化、運(yùn)行方式網(wǎng)絡(luò)化、業(yè)務(wù)邊界模糊化，一旦各監(jiān)管機(jī)構(gòu)配合協(xié)調(diào)不力，監(jiān)管范圍模糊，就會(huì)導(dǎo)致重復(fù)監(jiān)管、交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空，大大降低監(jiān)管有效性。 　　(二)監(jiān)管措施不完善

　　第一，金融監(jiān)管措施存在滯后性。金融監(jiān)管措施的創(chuàng)新滯后于網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)，造成新業(yè)務(wù)的合法性難以界定。其次，網(wǎng)絡(luò)金融的不斷創(chuàng)新催生了網(wǎng)絡(luò)犯罪的創(chuàng)新，新的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)形式不斷涌現(xiàn)，例如電子扒手、網(wǎng)絡(luò)金融詐騙、電腦黑客、信息污染等。再次，網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)憑借信息流展開(kāi)，信息技術(shù)的快速發(fā)展使得金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)模式不斷更新，金融機(jī)構(gòu)有可能通過(guò)先進(jìn)技術(shù)規(guī)避金融監(jiān)管。因此傳統(tǒng)的監(jiān)管措施滯后于現(xiàn)有的金融發(fā)展，監(jiān)管措施的不完善，導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管不到位，使其存在很大的問(wèn)題。

　　第二，信息披露機(jī)制不完善。及時(shí)、充分而準(zhǔn)確的信息披露，是增強(qiáng)外部約束和保證公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要途徑。但由于網(wǎng)絡(luò)金融是依托于金融機(jī)構(gòu)的，在信息披露方面自身存在較多問(wèn)題，同時(shí)也會(huì)存在著一定的僥幸心理，大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)的管理者對(duì)于網(wǎng)絡(luò)金融的一些信息自愿披露的積極性不高，由于網(wǎng)絡(luò)金融是個(gè)新興產(chǎn)業(yè)，對(duì)于其披露相關(guān)信息，我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定的也不是很完善。網(wǎng)絡(luò)金融透明度的嚴(yán)重缺乏一方面加大了社會(huì)監(jiān)管成本，增加了監(jiān)管難度，另一方面消費(fèi)者對(duì)于網(wǎng)絡(luò)金融方面存在一定的擔(dān)憂(yōu)，由于其披露機(jī)制的不完善可能對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的信任度難以提高。這可能會(huì)導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)金融在實(shí)際運(yùn)行中陷入一個(gè)惡性循環(huán)。

　　(三)監(jiān)管邊界、力度難以把握

　　網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管力度是目前各監(jiān)管當(dāng)局面臨的一大難題，過(guò)大或過(guò)小都會(huì)影響其有序發(fā)展。監(jiān)管力度過(guò)小不能有效控制風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管力度過(guò)大則會(huì)在一定程度上抑制金融創(chuàng)新與技術(shù)進(jìn)步，降低企業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。而且由于網(wǎng)絡(luò)金融轉(zhuǎn)移成本較低，許多客戶(hù)與資金會(huì)向監(jiān)管力度寬松的國(guó)家或地區(qū)遷移，若一國(guó)或地區(qū)傾向于保護(hù)本國(guó)的金融產(chǎn)業(yè)，則會(huì)損失社會(huì)資源，降低整體社會(huì)福利水平。因此，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在致力于維護(hù)網(wǎng)絡(luò)金融安全運(yùn)行的同時(shí)，也要為網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新提供寬松的空間，積極引導(dǎo)金融產(chǎn)業(yè)良性競(jìng)爭(zhēng)，合理配置有限資源。[1]

　　(四)法律責(zé)任不明確

　　法律責(zé)任分為民事責(zé)任、刑事責(zé)任和行政責(zé)任等，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)金融本身還是依托于金融機(jī)構(gòu)的，因此它的監(jiān)管部門(mén)通常都是政府的有關(guān)部門(mén)，也就是所謂的"一行三會(huì)：對(duì)于網(wǎng)絡(luò)金融的法律責(zé)任大多采取的是行政責(zé)任，而目前監(jiān)管機(jī)構(gòu)擁有對(duì)金融機(jī)構(gòu)的行政處分權(quán)，主要是《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》和《證券法》等相關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任，但其中主要涉及的還是監(jiān)管部門(mén)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的行政處罰;還有《行政強(qiáng)制法》對(duì)金融機(jī)構(gòu)也規(guī)定了相關(guān)的法律責(zé)任，我國(guó)是一個(gè)行政色彩比較濃厚的國(guó)家，因此對(duì)于行政責(zé)任的規(guī)定比較完善。但是對(duì)于網(wǎng)絡(luò)金融這一新興事物，其主要涉及的網(wǎng)絡(luò)金融詐騙，這就需要我們的《刑法》來(lái)調(diào)控，但是對(duì)刑事責(zé)任的規(guī)定卻是少之甚少;對(duì)于網(wǎng)絡(luò)金融的涉及的相關(guān)民事責(zé)任也規(guī)定的不太完善，在實(shí)際中，缺乏一定的操作性。目前對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的法律監(jiān)管不力，與網(wǎng)絡(luò)金融的法律責(zé)任制度的不完善不無(wú)關(guān)系。

　　四、完善網(wǎng)絡(luò)金融的法律規(guī)制對(duì)策

　　建立政府、社會(huì)、行業(yè)、公司等多方位的監(jiān)管體系，是規(guī)范金融市場(chǎng)秩序的迫切需要，也是金融行業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展的重要保障。因此，完善金融法制體系，是為網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展提供良好的制度環(huán)境。中國(guó)人民銀行一方面要根據(jù)技術(shù)發(fā)展修改現(xiàn)行的法律規(guī)范與規(guī)則;另一方面要制定有關(guān)規(guī)范電子貨幣和網(wǎng)上金融服務(wù)發(fā)展的系列法律法規(guī)。從法律上明確網(wǎng)上電子商務(wù)和電子資金流動(dòng)安全標(biāo)準(zhǔn)和程序，強(qiáng)化對(duì)網(wǎng)上銀行和網(wǎng)上電子支付結(jié)算中心的資格認(rèn)證，為網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展和網(wǎng)絡(luò)化金融創(chuàng)新提供法律保障。[3]因此主要可以圍繞以下幾個(gè)方面進(jìn)行法律監(jiān)管：

　　(一)加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，統(tǒng)一監(jiān)管主體

　　傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管模式已經(jīng)受到挑戰(zhàn)，因此我們需要由"分業(yè)監(jiān)管"向"統(tǒng)一監(jiān)管"轉(zhuǎn)變。因此我們可以成立"國(guó)家(網(wǎng)絡(luò))金融風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)"，由國(guó)務(wù)院分管領(lǐng)導(dǎo)任主任，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、國(guó)家工業(yè)與信息產(chǎn)業(yè)部、公安部等部門(mén)為成員單位，負(fù)責(zé)推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)管理立法，制定網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作規(guī)劃，協(xié)調(diào)網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重大工作事宜。在銀監(jiān)會(huì)內(nèi)設(shè)立"網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管司"，作為"委員會(huì)"日常辦事機(jī)構(gòu)。在"委員會(huì)"各成員單位建立"網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管小組"，服從"委員會(huì)"和"監(jiān)管司"的工作安排，組成能夠統(tǒng)一指揮、調(diào)度靈活的網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管隊(duì)伍。[4]"委員會(huì)"各成員單位和其他相關(guān)監(jiān)管部門(mén)之間實(shí)現(xiàn)信息資源共享，相互開(kāi)放各自的信息資料庫(kù)，并定期通報(bào)各自的監(jiān)管情況，促進(jìn)聯(lián)動(dòng)監(jiān)管，提高網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的準(zhǔn)確性和時(shí)效性。

　　(二)完善監(jiān)管措施

　　需要從以下兩個(gè)方面進(jìn)行。第一，不斷提升網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管的現(xiàn)代化水平。在監(jiān)管實(shí)踐中，應(yīng)提高全面掌握網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況的能力和對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)水平，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管規(guī)范化建設(shè)，提高網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管的現(xiàn)代化、科學(xué)化水平;[5]第二，建立更為嚴(yán)格的信息披露制度。良好的信息披露制度可以增強(qiáng)居民的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加強(qiáng)社會(huì)公眾對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，創(chuàng)造更多的編外監(jiān)管者。信息披露制度要求網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)按照法律要求，遵循公開(kāi)、公平、公正的原則，定期向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告其經(jīng)營(yíng)狀況與財(cái)務(wù)狀況，增強(qiáng)金融業(yè)的透明度。網(wǎng)絡(luò)金融的信息披露規(guī)則要比傳統(tǒng)金融業(yè)更為嚴(yán)格，要明確規(guī)定信息披露的內(nèi)容、格式。鑒于網(wǎng)絡(luò)金融的虛擬化運(yùn)作，不斷創(chuàng)新信息披露方法對(duì)于維持有效的信息監(jiān)管更為重要。

　　(三)加強(qiáng)監(jiān)管部門(mén)合作與協(xié)調(diào)

　　面對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融市場(chǎng)高度國(guó)際化，大部分金融交易依賴(lài)于電子網(wǎng)絡(luò)，網(wǎng)絡(luò)銀行資金日趨龐大和資金流動(dòng)速度加快，但由于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展存在先天性缺陷--技術(shù)漏洞，使得網(wǎng)絡(luò)安全成為制約網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的最大障礙。我國(guó)金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)積極同有關(guān)國(guó)際組織或與有關(guān)國(guó)家的金融監(jiān)管當(dāng)局建立網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管合作制度，各監(jiān)管部門(mén)要開(kāi)放各自的信息資源庫(kù)，及時(shí)溝通與協(xié)調(diào)，促進(jìn)聯(lián)動(dòng)監(jiān)管，有效防止重復(fù)性監(jiān)管與監(jiān)管真空。這樣使得各監(jiān)管部門(mén)在監(jiān)管時(shí)可以準(zhǔn)確的把握監(jiān)管邊界和力度。

　　(四)明確法律責(zé)任

　　前文論及，我國(guó)現(xiàn)在的相關(guān)法律對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的法律責(zé)任規(guī)定不明確，不完善，因此我們需要明確法律責(zé)任--尤其是刑事責(zé)任和民事責(zé)任。 　　1、完善網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的《刑法》立法與明確刑事責(zé)任

　　在現(xiàn)行《刑法》規(guī)定基礎(chǔ)上，借鑒國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，可以對(duì)我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪立法做以下修改和完善。其一，將計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)犯罪規(guī)定為一種單獨(dú)的分類(lèi)，并完善網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的罪名。其二，應(yīng)借鑒《網(wǎng)絡(luò)犯罪公約》的規(guī)定，完善網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的罪名體系。其三，完善網(wǎng)絡(luò)金融犯罪構(gòu)成。增加法人作為犯罪主體，規(guī)定過(guò)失的網(wǎng)絡(luò)犯罪。其四，增加刑罰種類(lèi)。建議在網(wǎng)絡(luò)犯罪的刑罰中增加財(cái)產(chǎn)刑和資格刑。[6]同時(shí)在《刑法》中增加對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的刑事責(zé)任，使得這些規(guī)定在實(shí)際操作中，真正的起到威懾作用。

　　2、完善網(wǎng)絡(luò)金融的民事責(zé)任

　　網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的預(yù)防應(yīng)充分發(fā)揮民法的作用，通過(guò)民事賠償責(zé)任的分配，督促銀行和客戶(hù)加強(qiáng)安全意識(shí)，同時(shí)作為經(jīng)濟(jì)犯罪，對(duì)詐騙者民事賠償責(zé)任的追究非常重要。因此，第一，客戶(hù)與網(wǎng)上銀行簽訂網(wǎng)上銀行服務(wù)協(xié)議后，雙方依據(jù)合同承擔(dān)權(quán)利和義務(wù)，如果黑客利用病毒盜取客戶(hù)賬號(hào)和密碼或者直接侵入網(wǎng)上銀行系統(tǒng)實(shí)施詐騙，黑客無(wú)論對(duì)銀行還是銀行客戶(hù)都構(gòu)成侵權(quán)關(guān)系，依法應(yīng)承擔(dān)民事賠償責(zé)任。再者網(wǎng)絡(luò)金融的出現(xiàn)，例如其中的典型代表--網(wǎng)上銀行，它開(kāi)設(shè)了網(wǎng)上交易服務(wù)，就有建立安全體系和對(duì)付網(wǎng)上侵害及消除災(zāi)難的應(yīng)變措施的義務(wù)。因此當(dāng)網(wǎng)絡(luò)金融的客戶(hù)在權(quán)益收到侵害的時(shí)候，只要銀行未盡維護(hù)系統(tǒng)安全的義務(wù)，即使網(wǎng)上銀行本身沒(méi)有過(guò)錯(cuò)，也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

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　　網(wǎng)絡(luò)金融論文代發(fā)表篇2

　　淺談網(wǎng)絡(luò)金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的作用

　　摘 要：隨著網(wǎng)絡(luò)不斷的發(fā)展，已經(jīng)逐漸深入到各個(gè)行業(yè)。經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中的金融活動(dòng)的開(kāi)展也是借助于網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行推動(dòng)的，所以網(wǎng)絡(luò)金融已經(jīng)成為了經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中的重要組成部分。本文就以網(wǎng)絡(luò)金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的作用為研究對(duì)象，闡述了網(wǎng)絡(luò)金融對(duì)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的影響。

　　關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)金融;經(jīng)濟(jì)市場(chǎng);發(fā)展

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，很多金融市場(chǎng)的活動(dòng)都需要借助于網(wǎng)絡(luò)才能夠全面的開(kāi)展，而網(wǎng)絡(luò)金融也成為了經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中重要的發(fā)展條件。網(wǎng)絡(luò)金融的存在不僅加快了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度，還能夠優(yōu)化整體的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，這使現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的未來(lái)充滿(mǎn)了希望。

　　一、網(wǎng)絡(luò)金融加速了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

　　網(wǎng)絡(luò)金融在發(fā)展的過(guò)程中是不容易受到因素限制的，所以在網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的過(guò)程中，可以通過(guò)對(duì)網(wǎng)絡(luò)的運(yùn)行提高經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的發(fā)展速度。所以網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)揮能夠加速經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，其主要表現(xiàn)為以下幾個(gè)方面：首先，網(wǎng)絡(luò)金融的加速發(fā)展能夠加快融資的進(jìn)度，在很大程度上提高了融資的效率。第二，網(wǎng)絡(luò)金融的提速減少了相應(yīng)的流程，加大了資金的運(yùn)轉(zhuǎn)情況。第三，網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展有效的提高了資金的周轉(zhuǎn)速度。第四，網(wǎng)絡(luò)金融能夠讓行業(yè)市場(chǎng)交易更加頻繁，有效的提高了商業(yè)產(chǎn)品的活躍程度。第五，網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展能夠讓人們的消費(fèi)更加的便利，也刺激了整體的消費(fèi)市場(chǎng)。第六，因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)金融是以電子商務(wù)為發(fā)展背景，其不僅加快了行業(yè)的發(fā)展進(jìn)度，也提高了電子商務(wù)的運(yùn)行。第七，網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展提高了國(guó)際消費(fèi)和國(guó)際貿(mào)易，國(guó)家與國(guó)家之間因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)而拉近了關(guān)系，同時(shí)也讓市場(chǎng)逐漸與國(guó)際市場(chǎng)接軌。以上條款不難看出，網(wǎng)絡(luò)金融的加速發(fā)展是完全能夠帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的[1]。

　　二、網(wǎng)絡(luò)金融優(yōu)化了經(jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)

　　網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展能夠完善經(jīng)濟(jì)的整體結(jié)構(gòu)，其主要表現(xiàn)為以下幾個(gè)方面：首先，網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展能夠促進(jìn)行業(yè)產(chǎn)業(yè)的服務(wù)發(fā)展，并通過(guò)網(wǎng)絡(luò)提高服務(wù)的質(zhì)量，讓服務(wù)行業(yè)在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)總的占有量逐漸增加。第二，網(wǎng)絡(luò)金融主要依靠的是網(wǎng)絡(luò)的運(yùn)行，所以在發(fā)展的過(guò)程中需要信息產(chǎn)業(yè)和電子商務(wù)的配合，這些高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)為了能夠滿(mǎn)足網(wǎng)絡(luò)金融的快速發(fā)展，需要不斷的提升自己的能力，不斷的創(chuàng)新和改進(jìn)，所以不言而喻，網(wǎng)絡(luò)金融也促進(jìn)了高新科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。第三，在針對(duì)行業(yè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)上來(lái)講，網(wǎng)絡(luò)金融能夠改變商品的交換方式，也改變了零售行業(yè)商品的交換方式，讓零售行業(yè)中的產(chǎn)品種類(lèi)不斷的增加。第四，網(wǎng)絡(luò)金融改變了人們消費(fèi)的結(jié)構(gòu)，因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)的盛行，人們減少了戶(hù)外購(gòu)物的次數(shù)，而是選擇在家中直接買(mǎi)東西。所以說(shuō)網(wǎng)絡(luò)金融不斷的影響著人們的生活，也不斷的提高著人們的生活。

　　三、網(wǎng)絡(luò)金融推進(jìn)了現(xiàn)代化發(fā)展

　　網(wǎng)絡(luò)金融在推動(dòng)現(xiàn)代化發(fā)展主要展現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：首先，網(wǎng)絡(luò)金融自身就是一種信息化、數(shù)字化的傳遞方式，在很多行業(yè)發(fā)展的過(guò)程中，傳統(tǒng)的金融方式不斷的消耗著人力和物力，但是自從網(wǎng)絡(luò)金融加入到金融市場(chǎng)之后，不僅讓信息流通的更加快速，還節(jié)省了工作的時(shí)間，節(jié)省了人力。第二，網(wǎng)絡(luò)金融的出現(xiàn)讓更多的環(huán)節(jié)變得透明，讓更多的信息公開(kāi)，這些也是網(wǎng)絡(luò)金融運(yùn)行的主要條件之一。第三，網(wǎng)絡(luò)金融的出現(xiàn)讓經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)掀起了環(huán)保、節(jié)能的高潮，因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)金融需要信息技術(shù)的支持，在減少物力運(yùn)行的過(guò)程中，也起到了節(jié)能減排的目的，而且網(wǎng)絡(luò)金融不涉及到物流、廢氣、污水的存在，所以也對(duì)環(huán)境起到了一定的環(huán)保作用。第四，我國(guó)在實(shí)行網(wǎng)絡(luò)金融的過(guò)程中，不斷的提高自身的科技成果，這樣就讓我國(guó)的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)發(fā)展水平不斷的接近國(guó)際市場(chǎng)[2]。在過(guò)去，我國(guó)一直都是傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)，在管理和技術(shù)方面非常的落后，這樣經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)很難往前走一步，但是網(wǎng)絡(luò)金融的出現(xiàn)，不斷推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)的腳步，還讓經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)與國(guó)際市場(chǎng)距離不斷拉近。

　　四、網(wǎng)絡(luò)金融加大了企業(yè)的整體素質(zhì)

　　網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展不僅促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的發(fā)展，也提高了經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中金融企業(yè)自身素質(zhì)。首先，網(wǎng)絡(luò)金融能夠加大企業(yè)對(duì)自身企業(yè)的業(yè)務(wù)的發(fā)展和創(chuàng)新，因?yàn)樵诟采w式的網(wǎng)絡(luò)面前，企業(yè)只有加強(qiáng)自身的業(yè)務(wù)能力，才能夠在市場(chǎng)中贏得一份業(yè)績(jī);第二，企業(yè)為了能夠迎合網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展，就需要改進(jìn)自身的傳統(tǒng)理念和體制，這樣才能夠適應(yīng)信息時(shí)代的發(fā)展，而且網(wǎng)絡(luò)金融還能夠促使企業(yè)去對(duì)自身資金的使用和管理，并加大刺激企業(yè)財(cái)務(wù)部門(mén)的調(diào)整。將原有的繁瑣程序變得更加的簡(jiǎn)單人性化，從而提高企業(yè)在市場(chǎng)中的適應(yīng)能力。第三，網(wǎng)絡(luò)金融能夠提高企業(yè)的運(yùn)行能力，降低企業(yè)的運(yùn)行成本，這個(gè)優(yōu)點(diǎn)在金融行業(yè)企業(yè)顯得非常明顯。例如：銀行在管理的過(guò)程中主要就是現(xiàn)金的流動(dòng)和保管，在傳統(tǒng)的管理過(guò)程中，主要是以人工方式對(duì)現(xiàn)金進(jìn)行清點(diǎn)和保管，但是自從網(wǎng)絡(luò)金融進(jìn)入到市場(chǎng)管理中之后，人員可以通過(guò)對(duì)系統(tǒng)的操作讓電子貨幣進(jìn)行虛擬的流通，這樣讓就改變了現(xiàn)金的流通方式，也降低了現(xiàn)金流通的風(fēng)險(xiǎn)，所以這樣的網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)不降低了銀行的運(yùn)作成本，同時(shí)也降低了資金運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)[3]。

　　五、網(wǎng)絡(luò)金融成就了經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)宏觀調(diào)控

　　在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中的傳統(tǒng)宏觀調(diào)控就是針對(duì)財(cái)務(wù)、金融、計(jì)劃方面的調(diào)整和管理，而在網(wǎng)絡(luò)金融進(jìn)入到經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)之后，宏觀調(diào)控的方式得到了完善。其主要就是表現(xiàn)為以下幾點(diǎn)：首先，經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)金融對(duì)市場(chǎng)中的虛擬市場(chǎng)進(jìn)行實(shí)質(zhì)的管制，而網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的完善也讓經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中的金融活動(dòng)得到了保障。第二，在現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中，很多人員已經(jīng)改變了傳統(tǒng)的支付方式，也對(duì)金融市場(chǎng)的要求越來(lái)越高，所以網(wǎng)絡(luò)金融的出現(xiàn)不僅改變了人們的支付概念，也推動(dòng)了社會(huì)的需求。第三，網(wǎng)絡(luò)金融利用的是電子貨幣進(jìn)行溝通和交易，這樣就讓經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中的電子貨幣的數(shù)量不斷的上升，這種方式非常有效的抑制了經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中的通貨膨脹。而且對(duì)電子貨幣的供給進(jìn)行適當(dāng)?shù)目刂?，還能夠讓人們?cè)谙M(fèi)的時(shí)候進(jìn)行相應(yīng)的儲(chǔ)蓄調(diào)節(jié)。

　　結(jié)語(yǔ)：

　　網(wǎng)絡(luò)金融的存在是經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)發(fā)展的必要存在，現(xiàn)在很多的金融活動(dòng)都能夠通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)達(dá)到宣傳和傳播的目的。因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)傳播的速度比較快，所以網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展速度也非常的快，這樣就很大的程度上推動(dòng)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的發(fā)展，從而也降低了企業(yè)運(yùn)行中的成本，并確保了企業(yè)在運(yùn)行過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)管理，所以網(wǎng)絡(luò)金融在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中的作用非常的顯著。希望能夠通過(guò)本文的描述，讓經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中的企業(yè)更加了解網(wǎng)絡(luò)金融。

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