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什么叫存款基準(zhǔn)利率

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  存貸款基準(zhǔn)利率是指中國人民銀行公布的利率標(biāo)準(zhǔn),包括存款基準(zhǔn)利率和貸款基準(zhǔn)利率,在金融市場上具有普遍參照作用,其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你分享什么叫存款基準(zhǔn)利率的相關(guān)內(nèi)容,希望對大家有所幫助。

  什么是存貸款基準(zhǔn)利率?

  基準(zhǔn)利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率,其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定?;鶞?zhǔn)利率具有市場性、基礎(chǔ)性、傳遞性特征?;鶞?zhǔn)利率是利率的核心,它在整個金融市場和利率體系中處于關(guān)鍵地位,起決定作用,它的變化決定了其他各種利率的變化。

  央行下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率會發(fā)生什么事情

  中國人民銀行決定,自2015年5月11日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點至5.1%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點至2.25%,同時結(jié)合推進(jìn)利率市場化改革,將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.3倍調(diào)整為1.5倍;其他各檔次貸款及存款基準(zhǔn)利率、個人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。

  央行有關(guān)負(fù)責(zé)人就下調(diào)人民幣貸款及存款基準(zhǔn)利率

  并進(jìn)一步推進(jìn)利率市場化改革答記者問

  1、此次進(jìn)一步下調(diào)貸款及存款基準(zhǔn)利率的主要考慮是什么?

  答:此次進(jìn)一步下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率,重點就是要繼續(xù)發(fā)揮好基準(zhǔn)利率的引導(dǎo)作用,進(jìn)一步推動社會融資成本下行,支持實體經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。按照國務(wù)院的統(tǒng)一部署,2014年11月和2015年3月,人民銀行先后兩次下調(diào)金融機(jī)構(gòu)貸款及存款基準(zhǔn)利率。隨著各項政策措施的逐步落實,金融機(jī)構(gòu)貸款利率持續(xù)下降,市場利率明顯回落,社會融資成本整體有所降低。當(dāng)前,國內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐加快,外部需求波動較大,我國經(jīng)濟(jì)仍面臨較大的下行壓力。同時,國內(nèi)物價水平總體處于低位,實際利率仍高于歷史平均水平,為繼續(xù)適當(dāng)使用利率工具提供了空間。鑒于此,人民銀行決定自2015年5月11日起,下調(diào)金融機(jī)構(gòu)貸款及存款基準(zhǔn)利率各0.25個百分點,為經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級營造中性適度的貨幣金融環(huán)境。

  2、此次結(jié)合降息進(jìn)一步將存款利率浮動區(qū)間擴(kuò)大至基準(zhǔn)利率1.5倍的背景和意義是什么?

  答:目前,我國除存款外的利率管制已全面放開,存款利率浮動區(qū)間上限不斷擴(kuò)大,金融機(jī)構(gòu)自主定價能力顯著提升,分層有序、差異化競爭的存款利率定價格局基本形成,市場化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制逐步健全。同時,存款保險制度的順利推出,以及市場利率定價自律機(jī)制的建立和完善,為加快推進(jìn)存款利率市場化奠定了良好的基礎(chǔ)。當(dāng)前,銀行體系流動性總體充裕,市場利率趨于下行,實際上已為放開存款利率上限提供了較好的外部環(huán)境和時間窗口。為穩(wěn)妥有序推進(jìn)利率市場化改革,人民銀行決定結(jié)合下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率,將存款利率浮動區(qū)間的上限擴(kuò)大至基準(zhǔn)利率的1.5倍。由于目前存款利率“一浮到頂”的機(jī)構(gòu)數(shù)量已明顯減少,預(yù)計金融機(jī)構(gòu)基本不會用足這一上限。

  存款利率浮動區(qū)間上限的進(jìn)一步擴(kuò)大,是我國存款利率市場化改革的又一重要舉措。這不僅拓寬了金融機(jī)構(gòu)的自主定價空間,有利于進(jìn)一步鍛煉金融機(jī)構(gòu)的自主定價能力,促進(jìn)其加快經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型并提高金融服務(wù)水平,為最終放開存款利率上限打下更為堅實的基礎(chǔ);也有利于資金價格更真實地反映市場供求關(guān)系,推動形成符合均衡水平和客戶意愿的儲蓄結(jié)構(gòu),進(jìn)一步優(yōu)化資源配置,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融健康發(fā)展。

  3、存款利率浮動區(qū)間上限進(jìn)一步擴(kuò)大后,如何引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)科學(xué)合理定價?

  答:為引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)科學(xué)合理定價,維護(hù)公平有序的市場競爭秩序,人民銀行將繼續(xù)公布存貸款基準(zhǔn)利率,進(jìn)一步發(fā)揮基準(zhǔn)利率的引導(dǎo)作用,為金融機(jī)構(gòu)利率定價提供重要參考。同時,進(jìn)一步健全中央銀行利率調(diào)控體系,完善金融市場基準(zhǔn)利率體系,提高貨幣政策傳導(dǎo)效率。此外,人民銀行還將指導(dǎo)市場利率定價自律機(jī)制,進(jìn)一步發(fā)揮好對金融機(jī)構(gòu)利率定價的行業(yè)自律作用,按照激勵與約束并舉的原則,對利率定價較好的金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)優(yōu)先賦予更多市場定價權(quán)和產(chǎn)品創(chuàng)新權(quán);對存款利率超出合理水平、擾亂市場秩序的金融機(jī)構(gòu)加以自律約束。

  4、下一步人民銀行在利率調(diào)控和利率市場化改革方面還有哪些考慮?

  答:此次結(jié)合降息進(jìn)一步推進(jìn)利率市場化改革,重點是適應(yīng)經(jīng)濟(jì)基本面的變動趨勢,繼續(xù)促進(jìn)實際利率回歸合理水平,并進(jìn)一步發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用。下一步,我們將按照黨中央、國務(wù)院的戰(zhàn)略部署,繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策,保持松緊適度,根據(jù)流動性供需、物價和經(jīng)濟(jì)形勢等條件的變化進(jìn)行適度調(diào)整,綜合運用價量工具保持中性適度的貨幣環(huán)境,把握好穩(wěn)增長和調(diào)結(jié)構(gòu)的平衡點。同時,更加注重改革創(chuàng)新,寓改革于調(diào)控之中,把貨幣政策調(diào)控與深化改革緊密結(jié)合起來,加快推出面向企業(yè)和個人的大額存單,不斷拓寬金融機(jī)構(gòu)自主定價空間,積極推進(jìn)利率市場化改革,并不斷增強中央銀行利率調(diào)控能力和宏觀調(diào)控有效性。

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