非法集資集資形式

　　1、非法發(fā)行有價(jià)證券。中國人民銀行《整頓亂集資亂批設(shè)金融機(jī)構(gòu)和亂辦金融業(yè)務(wù)實(shí)施方案》(1998年7月29日)規(guī)定：“企業(yè)通過公開發(fā)行股票、企業(yè)債券等形式進(jìn)行有償集資，必須依照有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，經(jīng)國務(wù)院主管部門批準(zhǔn)。”同時(shí)規(guī)定：“未經(jīng)批準(zhǔn)，不得擅自突破發(fā)行計(jì)劃，不得擅自設(shè)立或批準(zhǔn)發(fā)行計(jì)劃外券種。對(duì)違反規(guī)定的，要依照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》的規(guī)定，追究法律責(zé)任。”如果對(duì)上述《實(shí)施方案》進(jìn)行嚴(yán)格解釋，在現(xiàn)階段中國住房抵押證券操作，在明確具體的規(guī)定出臺(tái)之前，很有可能被有關(guān)部門認(rèn)定為涉嫌非法集資。再如，1998年10月6日證監(jiān)會(huì)《關(guān)于對(duì)擬發(fā)行上市企業(yè)改制情況進(jìn)行調(diào)查的通知》規(guī)定“先改制后發(fā)行”規(guī)則之后，企業(yè)通過發(fā)行股票或類似股票的“股權(quán)卡”方式募集設(shè)立公司的行為同樣涉嫌非法集資。

　　2、非法向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)行債權(quán)憑證。這是非法集資案件比較常見的案型，主要是非法集資者通過向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放債權(quán)憑證，承諾到期償付高額回報(bào)方式進(jìn)行集資。

　　3、非法發(fā)行會(huì)員卡、會(huì)員證。1993年4月22日《國務(wù)院辦公廳關(guān)于立即停止利用發(fā)行會(huì)員證進(jìn)行非法集資等活動(dòng)的通知》發(fā)布之后，法律規(guī)定各種形式的會(huì)員證發(fā)行一律屬于非法集資，直到1998年11月11日，中國人民銀行、國家工商局發(fā)布《會(huì)員卡管理試行辦法》規(guī)定了會(huì)員卡發(fā)行和交易的批準(zhǔn)程序之后，按照該《試行辦法》辦理批準(zhǔn)程序的會(huì)員卡發(fā)行才不屬于非法集資。

　　4、對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份化，出售份額處置權(quán)。建設(shè)部《關(guān)于不得給一個(gè)平方米單位產(chǎn)權(quán)頒發(fā)“房屋所有權(quán)證”的通知》((94)建房管字第09號(hào))規(guī)定，房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)管理部門及房地產(chǎn)開發(fā)公司發(fā)放一平方米產(chǎn)權(quán)證書的行為，違反中國集資法律規(guī)定，屬于非法集資。2001年《商品房銷售管理辦法》第12條明確規(guī)定：“商品住宅按套銷售，不得分割拆零銷售。”

　　5、利用民間會(huì)社形式進(jìn)行非法集資。如未按法律規(guī)定批準(zhǔn)設(shè)立基金會(huì)、互助會(huì)、儲(chǔ)金會(huì)、農(nóng)村救災(zāi)扶貧儲(chǔ)金會(huì)、“標(biāo)會(huì)”等進(jìn)行非法集資或變相吸收存款等，對(duì)此，中國人民銀行《整頓亂集資亂批設(shè)金融機(jī)構(gòu)和亂辦金融業(yè)務(wù)實(shí)施方案》作出了明確審批程序和業(yè)務(wù)許可范圍等方面的規(guī)定。

　　6、以簽訂商品經(jīng)銷等經(jīng)濟(jì)合同的形式進(jìn)行非法集資。如河南百花集團(tuán)以與社會(huì)公眾簽訂“連鎖營銷協(xié)議書”形式非法集資，又如房地產(chǎn)開發(fā)商通過商品房銷售中的返本銷售非法集資。

　　7、以發(fā)行私彩或變相發(fā)行彩票的形式集資?！秶鴦?wù)院關(guān)于加強(qiáng)彩票市場管理的通知》(1991年12月9日)規(guī)定：“發(fā)行彩票的批準(zhǔn)權(quán)集中在國務(wù)院。需發(fā)行彩票的省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市人民政府和國務(wù)院有關(guān)部門，應(yīng)提前半年向中國人民銀行報(bào)送發(fā)行計(jì)劃及發(fā)行辦法，經(jīng)人民銀行審查后，報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)。”中國人民銀行《關(guān)于加強(qiáng)彩票市場管理的通知》(1999年1月25日)規(guī)定下屬行為屬于非法集資：“(一)以有獎(jiǎng)銷售為名，變相發(fā)行彩票的;(二)私人擅自發(fā)行與銷售彩票的;(三)在境內(nèi)發(fā)行境外彩票的;(四)以傳銷方式發(fā)行彩票的。”

　　8、利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資?！秶鴦?wù)院關(guān)于禁止傳銷經(jīng)營活動(dòng)的通知》(國發(fā)[1998]10號(hào))明確禁止企業(yè)采取傳銷經(jīng)營方式，同時(shí)明文禁止如下變相傳銷方式：“(一)將傳銷由公開轉(zhuǎn)入地下的;(二)以雙贏制、電腦排網(wǎng)、框架營銷等形式進(jìn)行傳銷的; (三)假借專賣、代理、特許加盟經(jīng)營、直銷、連鎖、網(wǎng)絡(luò)銷售等名義進(jìn)行變相傳銷的;(四)采取會(huì)員卡、儲(chǔ)蓄卡、彩票、職業(yè)培訓(xùn)等手段進(jìn)行傳銷和變相傳銷騙取入會(huì)費(fèi)、加盟費(fèi)、許可費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)的;(五)其他傳銷和變相傳銷的行為。”國家工商局、公安部、中國人民銀行2000年2月17日發(fā)布《關(guān)于嚴(yán)厲打擊傳銷和變相傳銷等非法經(jīng)營活動(dòng)的意見》又明確認(rèn)定了數(shù)種變相傳銷行為為非法經(jīng)營行為。

　　9、利用果園或莊園開發(fā)的形式進(jìn)行非法集資。1998年左右部分地區(qū)出現(xiàn)以開發(fā)“果園”、“莊園”的名義非法集資的現(xiàn)象，如某果園開發(fā)公司通過宣傳“只要投入7800元，擁有50年私人果園，33株龍眼樹”進(jìn)行非法集資，針對(duì)上述違法現(xiàn)象，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)土地轉(zhuǎn)讓管理嚴(yán)禁炒賣土地的通知》(國辦發(fā)〔1999〕39號(hào))明文禁止利用土地開發(fā)進(jìn)行非法集資，并規(guī)定：“農(nóng)林開發(fā)用地必須依法進(jìn)行土地登記，明確規(guī)劃要求和轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)租的限定條件，未經(jīng)批準(zhǔn)不得擅自進(jìn)行分割轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)租。”中國人民銀行《關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)林開發(fā)項(xiàng)目信貸管理，嚴(yán)禁利用土地開發(fā)和土地轉(zhuǎn)讓名義非法集資的通知》(銀發(fā)〔1999〕254號(hào))也有相關(guān)禁止性規(guī)定。以上是中國人民銀行《關(guān)于進(jìn)一步打擊非法集資等活動(dòng)的通知》(銀發(fā)(1999)289號(hào))明文歸納的若干種非法集資案型。

　　11、教育儲(chǔ)備金。前一階段，各地民辦學(xué)校大量采取教育儲(chǔ)備金的教育收費(fèi)方式，即要求學(xué)生(家庭)一次性繳納一筆大額資金(10~30萬)，稱為“教育儲(chǔ)備金”，學(xué)校同時(shí)承諾學(xué)生在校期間毋須再交納其它費(fèi)用，并且在學(xué)生離校時(shí)可原數(shù)返還所繳“教育儲(chǔ)備金”。隨著番禺、湖南、武漢等地先后爆發(fā)巨額教育儲(chǔ)備金無法返還學(xué)生家長的案件，各地政府向后出臺(tái)政策禁止民辦學(xué)校收取任何形式的教育儲(chǔ)備金，如廣東省教育廳粵教策(1999)2號(hào)文件等。在此之前，國家教委1991年5月3日發(fā)布的《關(guān)于堅(jiān)決制止中小學(xué)亂收費(fèi)的規(guī)定》第9條規(guī)定：“集資辦學(xué)應(yīng)貫徹自愿、量力和群眾受益的原則，按地方人民政府的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行。中小學(xué)校不得自行向群眾和社會(huì)硬性攤派費(fèi)用，也不得向?qū)W生征收集資費(fèi)。”《民辦教育促進(jìn)法》第37條規(guī)定：“民辦學(xué)校對(duì)接受學(xué)歷教育的受教育者收取費(fèi)用的項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由學(xué)校制定，報(bào)有關(guān)部門批準(zhǔn)并公示;對(duì)其他受教育者收取費(fèi)用的項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由學(xué)校制定，報(bào)有關(guān)部門備案并公示。民辦學(xué)校收取的費(fèi)用應(yīng)當(dāng)主要用于教育教學(xué)活動(dòng)和改善辦學(xué)條件。”因此，民辦學(xué)校未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)并公示即向?qū)W生家長收取教育儲(chǔ)備金的，應(yīng)認(rèn)定為非法集資。

　　12、地方政府發(fā)行或變相發(fā)行地方政府債權(quán)?！额A(yù)算法》第28條明文規(guī)定：“除法律和國務(wù)院另有規(guī)定外，地方政府不得發(fā)行地方政府債券”。因此，《整頓亂集資亂批設(shè)金融機(jī)構(gòu)和亂辦金融業(yè)務(wù)實(shí)施方案》中明確禁止上述非法集資行為。13、以“招商”名義從事非法集資。國家工商行政管理局《關(guān)于查處企業(yè)以招商等名義非法集資有關(guān)問題的緊急通知》(工商企字[1998]第272號(hào))規(guī)定堅(jiān)決查處企業(yè)借“招商”名義非法集資，并且規(guī)定：“各級(jí)工商行政管理機(jī)關(guān)要嚴(yán)格按規(guī)定核定企業(yè)經(jīng)營范圍，不得核定“招商”以及類似的不規(guī)范用語。”

　　非法集資識(shí)別方法

　　1、要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識(shí)別能力，自覺抵制各種誘惑。堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”，對(duì)“高額回報(bào)”、“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙;

　　2、要結(jié)合非法集資的基本特征，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動(dòng)是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn);

　　3、要增強(qiáng)理性投資意識(shí)。高投資往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)更是蘊(yùn)藏這巨大風(fēng)險(xiǎn);

　　4、要增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。

　　非法集資案件特點(diǎn)

　　1、案件高發(fā)，涉案金額增大;

　　2、地區(qū)相對(duì)集中;

　　3、涉及面較廣;

　　4、跨區(qū)域案件增多;

　　5、合法形式掩護(hù);

　　6、職業(yè)化趨勢顯現(xiàn)。

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