利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響
由于我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的深入發(fā)展,是商業(yè)銀行在金融產(chǎn)品上有一定的自主定價(jià)權(quán),市場(chǎng)獲得利率覺(jué)得權(quán)由于我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的深入發(fā)展,是商業(yè)銀行在金融產(chǎn)品上有一定的自主定價(jià)權(quán),市場(chǎng)獲得利率覺(jué)得權(quán)由于我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的深入發(fā)展,使商業(yè)銀行在金融產(chǎn)品上有一定的自主定價(jià)權(quán),那么利率市場(chǎng)化改革對(duì)商業(yè)銀行帶來(lái)的影響還有哪些呢?下面就讓學(xué)習(xí)啦小編帶你們一起去了解一下利率市場(chǎng)化改革對(duì)商業(yè)銀行的影響吧。
利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響一:利差收入減小
隨著我國(guó)利率市場(chǎng)化改革推進(jìn),商業(yè)銀行存款和貸款利率管制逐步放開(kāi)。商業(yè)銀行獲取自主定價(jià)權(quán)后,金融產(chǎn)品的種類更加豐富,然后,儲(chǔ)蓄存款的大幅度減少卻對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行造成了流動(dòng)性不足風(fēng)險(xiǎn)以及利率頻繁波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)??傮w上說(shuō),利率之差是商業(yè)銀行利潤(rùn)的根本,而利率變動(dòng)規(guī)律的不可把控,對(duì)于業(yè)務(wù)單一、以存貸利差收入為主要利潤(rùn)來(lái)源的商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),這無(wú)疑是致命的打擊。
利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響二:利率風(fēng)險(xiǎn)增大
當(dāng)銀行利率隨著市場(chǎng)供求關(guān)系而變動(dòng)時(shí),利率波動(dòng)頻繁,其不確定性使得我國(guó)商業(yè)銀行承受利率風(fēng)險(xiǎn)更大,所謂利率風(fēng)險(xiǎn),指的是由于利率的變動(dòng)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)值與收益相對(duì)于負(fù)債成本和價(jià)值發(fā)生不對(duì)稱的變化,而造成銀行收入損失和資產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。首先是利率結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。不一致的存貸款利率波動(dòng)會(huì)造成利率結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。從我國(guó)銀行業(yè)的現(xiàn)狀來(lái)分析來(lái)看,我國(guó)商業(yè)銀行由于利率市場(chǎng)化可能面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)主要是利率結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn),它主要有兩種表現(xiàn)形式:第一,當(dāng)長(zhǎng)期存貸利差波動(dòng)幅度與短期存貸利差波動(dòng)幅度不一致時(shí),銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)會(huì)與這種長(zhǎng)短期波動(dòng)不一致產(chǎn)生不協(xié)調(diào)會(huì)減少凈利息收入;第二,存貸款利率波動(dòng)幅度不一致時(shí),由于存貸款之間的利差會(huì)縮小,這也會(huì)減少銀行凈利息收入。
利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響三:競(jìng)爭(zhēng)壓力增大
由于利率市場(chǎng)化改革,金融產(chǎn)品定價(jià)由商業(yè)銀行決定,相當(dāng)于銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)方向轉(zhuǎn)向了價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)。商業(yè)銀行面臨優(yōu)勝略汰的殘酷局面,缺乏競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品與企業(yè)會(huì)在價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)中減少市場(chǎng)份額。商業(yè)價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)包括商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)還有商業(yè)銀行與客戶之間的競(jìng)爭(zhēng),一般商業(yè)銀行為了增加業(yè)務(wù)量,提升市場(chǎng)占有份額,提高經(jīng)營(yíng)效益,無(wú)形中競(jìng)爭(zhēng)壓力增加。
利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響四:帶來(lái)同業(yè)惡意競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)
利率市場(chǎng)化后在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)上,資金價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)是充分體現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)決策的競(jìng)爭(zhēng)。當(dāng)金融機(jī)構(gòu)的存款負(fù)債利率低于同業(yè)價(jià)格但所決定的貸款資產(chǎn)利率高于同業(yè)價(jià)格,就會(huì)面臨著丟失優(yōu)質(zhì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)。另一方面,當(dāng)金融機(jī)構(gòu)的存款負(fù)債利率較多地高于同業(yè)價(jià)格此時(shí)其貸款資產(chǎn)利率較多地低于同業(yè)價(jià)格卻會(huì)面臨著巨大利息損失。特別是在當(dāng)銀行在為了滿足監(jiān)管指標(biāo),提高銀行存貸比指標(biāo)和資本充足率指標(biāo)時(shí),就會(huì)出現(xiàn)以較高的成本來(lái)獲取存款的惡意競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)。更嚴(yán)重的是,如果短期內(nèi)全行業(yè)惡意競(jìng)爭(zhēng)的廣泛出現(xiàn),將使得銀行業(yè)陷入全行業(yè)虧損的境遇。
利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響五:帶來(lái)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)
利率市場(chǎng)化降低了銀行的利息收入,促進(jìn)了銀行不斷的創(chuàng)新業(yè)務(wù),有利于對(duì)現(xiàn)有金融資源的充分利用,并促進(jìn)潛在金融資源的開(kāi)發(fā),在利率市場(chǎng)化導(dǎo)致銀行面臨利差范圍縮窄的背景下,有利于銀行形成新的盈利模式,提升銀行在金融業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)力,促使商業(yè)銀行根據(jù)自身資源優(yōu)勢(shì)來(lái)完成經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)變。在商業(yè)銀行發(fā)展綜合化經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中,由于受到商業(yè)銀行自己條件的制約,商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展方向、風(fēng)險(xiǎn)防范及人才建設(shè)上都存在較大程度的差異,使得銀行在綜合化經(jīng)營(yíng)的路徑各不相同,不僅給銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展帶來(lái)了經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變的風(fēng)險(xiǎn),也加大了金融監(jiān)管的難度。