五、教學(xué)設(shè)計原則

　　1.教學(xué)案例的連貫性。

　　2.教學(xué)環(huán)節(jié)的邏輯性。

　　3.教學(xué)內(nèi)容的選擇性。

　　4.教學(xué)過程的主體性。

　　六、教學(xué)資源參考

　　1.中國歷代錢幣簡述

　　古代曾以海貝殼充當(dāng)貨幣，稱貝化(貨)。已發(fā)現(xiàn)我國充當(dāng)貨幣的海貝，大型的有虎斑貝、阿文綬貝，小型的有貨貝、擬棗貝等，以貨貝最常見。河南安陽殷墟常有伶鼬榧螺與海貝同墓出土。貝化在我國古代貨幣發(fā)展史上占有重要地位，是夏、商、周三代的重要物品貨幣，以朋為計量單位，小貝十枚為一朋。

　　先秦貨幣。由于各部落(國家)生活居住環(huán)境不同，其鑄幣在經(jīng)過一段不定型時期之后開始以其主要的生產(chǎn)工具為原型進(jìn)行鑄幣。據(jù)考證，有四個主要的起源：生活在林區(qū)、林農(nóng)混合的以刀斧、戈等削、利器為原型的仿形鑄幣。這些鑄幣根據(jù)地域的不同，多少出現(xiàn)了以地名為主的文字或符號。這種標(biāo)名鑄地的做法，一直延續(xù)到清朝及民國時期。生活在農(nóng)區(qū)的鏟、布仿形鑄幣。生活在湖水面較多的部落，以捕魚為業(yè)，其鑄幣有的似圖騰，有的似地名，有的似計重，不一而足。在一些手工業(yè)發(fā)達(dá)的區(qū)域，同時期的貨幣，顯示出與其文明程度相適應(yīng)的方孔圓錢或圓孔圓錢。

　　秦漢貨幣。秦始皇統(tǒng)一中國后，以秦衡為基礎(chǔ)，統(tǒng)一秦半兩。但不久，由于暴政和巨額軍費開支，鑄造貨幣不斷地減重、變輕。

　　漢劉邦起兵之初，為了籌集軍餉便自行鑄錢。錢文襲用秦半兩舊名，但實際重量僅三銖左右，并允許民間自行鑄造，因而大部分輕薄小型。文字淺平的小篆體半兩，均為漢半兩。公元18年，始鑄五銖。至唐高祖武德四年(公元621年)，五銖錢歷時七八百年，是我國鑄期最長的貨幣，留世數(shù)量巨大，品類繁雜。

　　王莽時期的貨幣。王莽先后實行了三次幣制改革，錢制混亂，但鑄造了舉世矚目的精美貨幣，其鑄錢質(zhì)量卻是一代鼎盛。王莽錢書法采用懸錢篆，鑄錢無論圓錢、布幣、刀幣，外廓高挺，因而對文字保護(hù)甚佳。

　　兩晉南北朝貨幣。史書關(guān)于西晉鑄錢只字未提，當(dāng)時主要行用五銖錢。西晉統(tǒng)一中國時，府庫充實，國力強盛，因此，除了沿用漢代舊錢之外，應(yīng)有自行鑄錢。西晉末年，八王之亂后，各少數(shù)民族各自為政，許多還自行鑄錢。巴族首領(lǐng)李特、李流等，建漢于四川，鑄“漢興”，這是我國歷史上第一枚以年號命名的貨幣。

　　隋唐貨幣。隋文帝平陳之后，隋五銖為統(tǒng)一法定貨幣。隋五銖之“五”字左邊多一豎，有若“兇”字。

　　唐初，仍用隋代舊錢，至唐高祖武德四年(公元621年)下令廢五銖，鑄開元通寶，從此結(jié)束了我國銖兩貨幣的歷史而進(jìn)入寶文制貨幣。“開元通寶”四字由書法家歐陽詢制詞并書，文字端莊凝重，展示出大唐一代興盛太平的風(fēng)范。

　　五代十國貨幣。縱觀五代十國貨幣，以鉛、鐵為主，劣幣較多，精美者少見，反映了當(dāng)時政局動蕩、經(jīng)濟蕭條、民不聊生的局勢。

　　兩宋貨幣。兩宋的幣制，主要為銅錢，但兼以鐵、鉛，白銀及銀幣，在支付和購買上較前朝較為重要。紙幣正式產(chǎn)生和推行，是兩宋時期幣制的最大特點。

　　南北宋銅鐵錢明顯不同，北宋銅錢多而鐵錢少，南宋鐵錢多而銅錢少。北宋以年號為錢文，而南宋不但以年號為錢文，且有紀(jì)年、紀(jì)監(jiān)。兩宋貨幣較以前最大的區(qū)別在于錢文書法許多為各朝皇帝御書或書法大家所寫。行隸篆草俱備，是我國貨幣書法藝術(shù)的巔峰。

　　元代貨幣。蒙古人統(tǒng)治中國時，對中國的幣制帶來了一種基本的變革，也就是使中國從此采用白錢為價值的尺度。中國的幣制，如果以質(zhì)地來劃，則唐代是銅錢的分水線，唐以上是銖兩貨幣。蒙古人過去游牧?xí)r期主要采用物物交換辦法，采用白錢制主要受鄰近中亞民族影響，也是對外貿(mào)易的產(chǎn)物。蒙古在建元之前就曾開始鑄造漢文貨幣，如“大朝通寶”等，在取得對中國的統(tǒng)治權(quán)后，主要以紙幣為主，但也鑄造了不少銅銀輔幣。

　　明代貨幣。明代幣制以紙幣為主，但也鑄造了不少銅錢，且品類繁雜。朱氏鑄錢，自大中始，開始背文紀(jì)地紀(jì)值，這是明代銅錢的一個特征，一直影響到清末鑄錢。且明代錢幣一反往朝，均為通寶，而無元寶，主要避朱元璋之“元”字諱。

　　清代貨幣。清朝幣制，大體上是銀錢平行本位，且銀銅之間比價大體維持在一千文一兩上下。

　　清末，由于清朝廷腐敗，爆發(fā)太平天國起義。太平天國錢幣的顯著特點是：錢稱“圣寶”，有別于歷代錢幣;錢幣上無紀(jì)地、紀(jì)值、紀(jì)重標(biāo)志;錢文分書于正反兩面。

　　歷代銀質(zhì)貨幣。中國歷史上，自金銀被人類發(fā)現(xiàn)并使用以來，一直被作為財富來貯存和流通。春秋戰(zhàn)國時期的銀空首布，可以稱為我國最早的銀質(zhì)貨幣。以后各朝各代均鑄有不同名稱和不同用途的銀幣，但其主要用于大額支付、賞賜、陪葬和供奉用，真正民間使用并作為主幣的時期并不長。除晚清及民國時期銀幣和銀錠時可遇見外，其他銀質(zhì)貨幣很難一見。除了本身鑄造數(shù)量少之外，由于中國婦女長期以來喜愛銀首飾，因而大量銷熔也是不可忽視的原因。

　　中國銀質(zhì)貨幣，除了由國家發(fā)行之外，還有許多是由地方甚至銀鋪、錢莊自主鑄造發(fā)行。依據(jù)本身貴重金屬地位及重量來維護(hù)信用，這也是中國銀質(zhì)貨幣的一大特征。

　　中國銀質(zhì)貨幣，在不同時期，根據(jù)不同形狀有不同的稱呼。隋唐以前稱餅、笏、鋌(扁平形)或挺(棒形)。宋改稱銀錠。元朝稱元寶。明清銀錠形狀改為馬蹄形。清朝末年，由于外國入侵，引起中國白銀大量外流，于是清廷順時應(yīng)勢，自鑄銀元，根據(jù)其圖案不同各有不同稱謂，如“光洋”、“花邊”、“龍洋”、“大頭”、“小頭”、“船版”等。晚清及民國還曾鑄造了許多銀質(zhì)紀(jì)念幣，有的是溜須拍馬之輩為討好上司而制作，有的是地方軍閥自制，有的是為紀(jì)念壽誕及重大事件而制。這些銀幣大多數(shù)量較小，圖案精美獨特，制作精良。

　　中國銅元。中國機制銅元始鑄于廣東，自光緒十四年四月二十六日開爐鑄造，到民國三十八年貴州黔字半分銅元，歷時半個世紀(jì)之久。它的出現(xiàn)不但結(jié)束了中國沿襲了幾千年的方孔圓錢的歷史，同時與國外貨幣接軌，使中國的貨幣經(jīng)濟產(chǎn)生了革命性的變化。中國銅元經(jīng)歷了清王朝的衰落，軍閥混戰(zhàn)，國民革命，外邦侵略，人民中國的誕生和蔣氏王朝的覆滅。這些，在中國銅元上烙下了深深的歷史印跡。可以說，中國銅元史是中華民族歷史上最辛酸的一頁。

　　中國紙幣。中國是世界上第一個使用紙幣的國家。公元11世紀(jì)，中國四川地區(qū)發(fā)現(xiàn)了世界上第一張紙幣──宋的“交子”。之后，紙幣便在中國各朝代沿襲下來。南宋發(fā)行的有“會子”、“關(guān)子”，金代發(fā)行的有“交鈔”、“寶石券”，元代發(fā)行的有“元寶交鈔”、“通行寶鈔”，明代發(fā)行的有“大明寶鈔”，清代發(fā)行的有“大清寶鈔”等。鴉片戰(zhàn)爭以后，近代銀行業(yè)逐漸興起，銀行兌換券開始盛行，紙幣逐步成為主要的貨幣。從1935年開始，國民黨政府進(jìn)行幣制改革，推行法幣，以紙幣代替銀元流通，先后發(fā)行了法幣、金圓券、銀元券等紙幣。

　　明代的“大明寶鈔”為世界至今最大幅面紙幣，即幣面為209毫米×320毫米。

　　最早的西方紙幣是受中國紙幣影響，在1661年由瑞典發(fā)行的。法國在1720年、美國在1797年、法國在1806年才相繼發(fā)行自己國家的紙幣。中國紙幣比西方早了600多年。

　　2.怎樣使用信用卡

　　“一卡在手，走遍全國”，這在以前是個神話，如今卻變成了現(xiàn)實。持有信用卡，可以在全國范圍內(nèi)消費、提款，免除了攜帶大量現(xiàn)金外出而帶來的麻煩和風(fēng)險。除此之外，信用卡還允許小額善意透支，即具有信貸功能，因此愈來愈受人們青睞。那么，在使用信用卡時，應(yīng)該注意哪些問題呢?

　　(1)可以轉(zhuǎn)賬結(jié)算。持卡人在指定的酒店、餐廳、商店、賓館等進(jìn)行消費時，不需支付現(xiàn)金，只需出示信用卡及身份證，特約客戶的經(jīng)辦人員經(jīng)過壓印，將持卡人的信用卡號碼、姓名、有效期壓印在簽購單上，并將消費金額寫在金額欄內(nèi)，持卡人在簽購單上簽字即可。

　　(2)使用信用卡可以存、取款。有了信用卡，等于有了一個存款賬戶。使用信用卡辦理存、取款，比使用儲蓄存折更為方便。它不受存款地點和存款儲蓄所的限制，可以在發(fā)卡銀行的勢力范圍內(nèi)通存通兌，發(fā)卡行對信用卡存款賬戶里的存款余額按活期儲蓄存款利率計付利息。

　　(3)使用信用卡進(jìn)行匯兌。當(dāng)信用卡持有者外出旅游、購物或出差，需要在外地支取現(xiàn)金時，可持卡到當(dāng)?shù)匕l(fā)卡銀行的儲蓄機構(gòu)辦理存款手續(xù)，然后持卡人在匯入地發(fā)卡銀行儲蓄所辦理取款手續(xù)，在同城取現(xiàn)金不收手續(xù)費，異地取現(xiàn)金加收1%的手續(xù)費。

　　(4)使用信用卡的客戶在消費過程中，如果所支付的費用超過其信用卡存款賬戶余額時，發(fā)卡銀行允許持卡人在規(guī)定的限額范圍內(nèi)透支(金卡透支限額1萬元，普通卡5 000元)，但必須盡快歸還，因為對透支額，銀行計收透支利息，超過15天加倍計息。

　　信用卡使用后，發(fā)卡銀行將定時向持卡人發(fā)送對賬單，持卡人可根據(jù)消費情況及時補充信用卡備用金賬戶的存款，以便以后的消費。如發(fā)生信用卡丟失，應(yīng)及時到發(fā)卡銀行及銀行機構(gòu)辦理掛失手續(xù)，掛失成立后，客戶如有損失由發(fā)卡銀行負(fù)責(zé)。

　　3.“銀聯(lián)”標(biāo)志卡介紹

　　“銀聯(lián)”標(biāo)志卡是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，由國內(nèi)各發(fā)卡金融機構(gòu)發(fā)行，采用統(tǒng)一業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，可以跨行跨地區(qū)使用的帶有“銀聯(lián)”標(biāo)志的銀行卡。“銀聯(lián)”標(biāo)志卡以紅、綠、藍(lán)三種不同顏色銀行卡的平行排列為背景，襯托出白顏色的“銀聯(lián)”漢字造型，突出了銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合的主題。三種顏色，紅色象征合作、誠信，藍(lán)色象征暢通、高效，綠色象征安全。三種不同顏色銀行卡的緊密排列象征著銀行卡的聯(lián)合。銀行卡正面右下角印刷了統(tǒng)一的“銀聯(lián)”標(biāo)志圖案;貸記卡正面的“銀聯(lián)”標(biāo)志圖案上方加貼有統(tǒng)一的全息防偽標(biāo)志;卡背面使用了統(tǒng)一的簽名條。

　　4.貨幣發(fā)行與生產(chǎn)率的內(nèi)在關(guān)系及通貨膨脹的巨大危害

　　每個人都知道，貨幣的發(fā)行是為了使商品流通起來的一個基本手段。如果沒有作為剩余產(chǎn)品進(jìn)行買賣流通的商品，人們所生產(chǎn)出來的產(chǎn)品只夠生產(chǎn)者自己消費，那就無所謂貨幣了。因此，貨幣的發(fā)行無論在歷史上還是在當(dāng)前的現(xiàn)實中都需要一定的生產(chǎn)率作為基礎(chǔ)。貨幣的發(fā)行量與生產(chǎn)率的高低成正比(忽略貨幣周轉(zhuǎn)的速度)，生產(chǎn)率越高，商品量越大，貨幣能夠發(fā)行的量也就可以越大。

　　在歷史上，每一個當(dāng)政者在建國時都會發(fā)行自己的貨幣，這是一個當(dāng)政者主權(quán)存在的關(guān)鍵體現(xiàn)。那么他們是如何(第一次)發(fā)行自己的貨幣的呢?是不是一開始時便無償?shù)胤职l(fā)給他的全部民眾，讓民眾自由(或者限定)購買社會上所具有的商品呢?絕不是這樣。因為如果這樣，那民眾所得到的這些商品豈不是白得了?白得到一筆貨幣就等于白得到一批商品。最終人們肯定會全部拋出手中的所有貨幣以購買商品，將這些貨幣全部兌現(xiàn)為商品。如此的話，最后又有多少商品能夠滿足人們的需求呢?就像人們在銀行那里擠兌，如果儲戶們要將他們的錢全部提取出來，銀行沒有黃金或貴重物資做后盾，又如何能夠應(yīng)付這種擠兌呢?所以貨幣開始發(fā)行時并不是將貨幣白白分送給社會民眾的，而是以新貨幣購買民眾手中的物質(zhì)產(chǎn)品作為新貨幣發(fā)行的開端。以新貨幣來購買社會民眾手中的商品，開始時民眾還不一定領(lǐng)受，因為他們還不相信這種貨幣能夠在他自己的手中購買到其他自己需要的商品。如果所有的民眾都懷著這樣的心態(tài)，如何辦呢?那么這個新興政權(quán)的金庫中就一定要儲備有相應(yīng)量的黃金或其他貴重物資，以作為自己發(fā)行的貨幣系統(tǒng)的后盾，使這個新興的貨幣體系得到抵押。這種情況對于明白一定經(jīng)濟道理的人來說不過是一種常識，因此不必多說。

　　但我們不也經(jīng)常聽說國家要提工資給那些國家公務(wù)員和其他體制內(nèi)的人員嗎?他們的這些貨幣工資不也是白得的嗎?并沒有讓他們拿什么東西來換取工資提高的部分呀。實際上，無論他們是白得也好，不白得也好，這部分錢并不是通過政府增發(fā)貨幣額而得到的，它仍然是現(xiàn)在運行的社會貨幣總量的一部分。因此政府會說：我們通過增加稅收，打擊走私，沒收非法所得，等等，用這些經(jīng)濟活動所獲得的貨幣收入來增發(fā)公務(wù)員工資，來補貼農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，等等。可見它并非來自新增貨幣發(fā)行量，通過新增貨幣的免費派送來實現(xiàn)的。

　　因此任何一個國家和政府要想多發(fā)行一些貨幣，它自己必須要擁有相應(yīng)的黃金或貴重物資來作為抵押。如果國家沒有掌握一定的財力而亂增發(fā)貨幣，那如果貨幣持有者最終要向這個國家的政府尋求完全的兌現(xiàn)怎么辦?如果不能完全兌現(xiàn)，那這個國家的銀行體系就完蛋了。這是一個國家的“貨幣硬抵押”，就像國際上的所謂“硬通貨”一樣。然而在現(xiàn)實中一個國家的貨幣發(fā)行量與其所擁有的“貨幣硬抵押”之間往往并不相等，貨幣量往往多于“貨幣硬抵押”的量，即貨幣量多于它的國庫中所儲存的黃金量和它所掌握的各種物資的價值量。那么這些貨幣又依靠什么來抵押呢?只能依靠一種“貨幣軟抵押”來補充抵押這些貨幣，使每個民眾都感到自己手中的貨幣是有保障有信譽的。這個“貨幣軟抵押”就是一種貨幣的信譽度，它可以是實的硬的，也可以是虛的軟的，它單純依靠人們對這個國家的經(jīng)濟和貨幣信心而持有這種貨幣，而用自己手中的貨物來與這種貨幣相交換。因此，一個國家必須要極力維護(hù)自己的貨幣體系的信譽度，要保持貨幣值的穩(wěn)定，不要忽高忽低。所以，一個國家的貨幣體系又稱為“信用體系”。如果你十分隨便地增發(fā)貨幣，使人們感到自己手中的貨幣在不斷貶值，那人們對這種貨幣的信心就會下降，最終使銀行體系發(fā)生危機，嚴(yán)重時使整個經(jīng)濟和社會垮臺，因為國家此時并沒有足夠的“貨幣硬抵押”來應(yīng)付這種局面。蔣介石在中國大陸的最后幾年，曾通過大量增發(fā)貨幣和各種證券來搜刮民間財富用于戰(zhàn)爭和他自己將來的出路，結(jié)果怎樣?蔣介石的整個銀行信用體系被他自己完全摧毀，自己也沒有再在中國大陸存在下去的前途了。

　　因此，發(fā)行或增發(fā)貨幣是通過投資或購買社會民眾手中的商品來進(jìn)行的，并不是通過免費派送給社會民眾的方式進(jìn)行的�，F(xiàn)在某些人卻大膽主張要免費派送增發(fā)貨幣給社會民眾，以促進(jìn)社會商品的流通與銷售，這不過是拿作為經(jīng)濟命脈的金融體系開危險的玩笑。如果現(xiàn)在的貨幣規(guī)模與社會商品量規(guī)模這兩者之間已經(jīng)相當(dāng)，但因為商品滯銷而要增發(fā)貨幣，那勢必引起貨幣供應(yīng)量超過商品存在量。由于社會民眾對商品價格上漲具有一種恐懼心理(“買漲不買跌”就是這種恐懼心理的最好體現(xiàn))，因此會引起原先在銀行中儲存著的貨幣的大量出籠，而導(dǎo)致對商品的搶購風(fēng)潮并引起物價的不斷上漲，同時也導(dǎo)致銀行體系的危機。所以，如此增發(fā)貨幣的結(jié)果必定引起商品價格的輪番上漲。什么是“商品價格的輪番上漲”呢?比如商品A的價格上漲一個回合后，引起另一種商品B價格的上漲，這又反過來再引起原先商品A價格的再一次上漲。如此，社會所有商品的價格在相互作用下輪番循環(huán)上漲，對經(jīng)濟、對金融系統(tǒng)造成極大的危害。中國近10多年來幾次出現(xiàn)較大的通貨膨脹和搶購風(fēng)潮，使中國政府不得不以壓縮貨幣供應(yīng)量，生硬地截斷這種價格輪番上漲的惡性循環(huán)，最終獲得一個“經(jīng)濟軟著陸”的好結(jié)果。但是壓縮過后，經(jīng)濟從泡沫的高空跌落地下，使原先的許多經(jīng)濟活動不能再繼續(xù)進(jìn)行下去了，于是各種無法完成的工程散落全國各地。而銀行系統(tǒng)呢?大量的貸款無法收回，使銀行陷入難以復(fù)原的嚴(yán)重危機。也許有人會說，政府為什么要干預(yù)市場、壓縮銀根呢?由物價“輪番上漲”好了。但這種情況實際上就是一個國家經(jīng)濟境況的爆炸局面，國家會在這種爆炸中陷于毀滅，民眾也會在這種爆炸中陷入極端的恐懼。在物價飛漲的時代，民眾如何存活?如果要存活，那就只有完全拋棄這個銀行體系，那時人們就不再通過貨幣來交換，而是以物換物了，經(jīng)濟就進(jìn)入了原始時代。

　　所以，世界各國都首先把通貨膨脹看成經(jīng)濟的最大敵人。美國的“美聯(lián)儲”，小心翼翼地監(jiān)視著美國的經(jīng)濟，看是否存在著通貨膨脹的預(yù)兆。當(dāng)然，單純一種商品(如石油)價格上漲問題還不大，最怕的是它引起眾多商品價格的連鎖上漲，并最終導(dǎo)致社會商品價格的輪番上漲。而現(xiàn)在中國的決策者們，在小心翼翼實施“穩(wěn)健的貨幣政策”之時，時刻不忘記不久前的教訓(xùn)，時刻提醒通貨膨脹的可能性。

　　因此，全部的貨幣政策都要以社會的生產(chǎn)效率為根本依據(jù)，并且只有社會生產(chǎn)率得到提高了，才有可能相應(yīng)增發(fā)貨幣量。如果我們想要以增發(fā)貨幣來獲得生產(chǎn)率，即增發(fā)貨幣在先，獲得生產(chǎn)率在后，那也是不可靠的，誰知道這后來的投資與生產(chǎn)是否能夠為市場提供“有效的供給”呢?如果不能，那銀行體系與整個社會經(jīng)濟也將要承擔(dān)這筆新增貨幣的無效結(jié)果所導(dǎo)致的如上所述的危機風(fēng)險。